市民卡总体概述Word文件下载.docx

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具备各项缴费、消费支付信息查询功能；

具备市民公共交通支付功能等市民日常生活必需的应用。

（二）、“市民卡”是政府为市民提供服务和信息交流的用卡，是劳动保障、公安、民政、教育、卫生、交通、市政、园文等各相关服务部门为市民提供社会服务的载体。

（三）、“市民卡”是社会服务与企业服务相关需求的用卡，实现工商年检、查询、个私报税、单位车辆加油等增值功能。

二、“市民卡”项目的模式分析

实施“市民卡”项目在运营上基本包含以下三种模式即1、政府主导模式其代表的城市有北京等2、企业主导模式其代表的城市有香港等3、政企合作模式：

代表的城市有上海等

模式分析：

（一）、政府主导模式：

该模式以北京最为典型

1、基本介绍：

北京“市民卡”是北京市政府职能部门为市民提供社会保障和社会公共服务的工具，是市民办理各项保障事务、享受政府公共服务的有效凭证。

具有1）信息存储功能，卡上存有个人基本信息；

2）凭证功能，作为持卡人在各类社会保险事务、参加职业培训、领取社会救助金等的凭证，办理求职登记、失业登记等业务；

3）支付交易功能，如持卡就医时可扣减个人账户；

4）查询功能，可查询卡片于系统中与持卡人相关的个人信息；

5）信息共享功能，实现社会保障和社会公共服务的各项业务中数据信息的共享；

北京的“市民卡”主要功能集中在市民的社会公共服务上，由政府负责投资、运营和应用，面向北京所有市民发卡。

2、优劣势分析：

优势，政府主导模式可以有更强硬的政府政策干预和独导，并可以较为强势地进行政府资源的整合，实现政府与市民之间的信息共享和交流，加快“市民卡”的推广和社会公共服务资源的应用。

劣势，由于单一政府投资、政府运营、政府应用缺乏企业参与的情况下，“市民卡”只是成为政府为民服务项目缺乏其他社会公共服务如公共交通、小额支付、代缴费等功能，不能做到真正意义上的“市民卡”。

没有通过企业化运营，无法为“市民卡”获得必要的市场生存空间，因此基本都以亏损为代价，投入产出不均衡，导致“市民卡”失去市场活力，影响其发展。

（二）、企业主导模式：

该模式以香港最为典型

由香港地铁连同九广铁路、九巴、城巴和油麻地小轮组成八达通有限公司，开发利用非接触式智能卡作为收费系统的发展平台，并由1997年发行可以在六种不同公共交通工具使用的交通卡，2000年，香港金融管理局于4月允许八达通卡有限公司成为接受存款公司，使八达通卡可用于其他领域。

同年10月7-Eleven便利店率先接受八达通付款，成为八达通卡首个非交通运输服务的应用。

八达通卡除可用于全港地铁、火车、公共汽车、轮船、缆车电车、小巴和山顶缆车等多种公共交通工具外，也可在250多个服务供应商使用，包括：

停车场、快餐店、饼店、便利店、超级市场、个人护理商店、自动贩卖机、公众电话亭、影印机、戏院、以至学校和预定康乐设施等。

在卡类上分普通卡和个人卡两类，普通卡为不记名卡，又分成人卡、学生卡、儿童卡、老年卡、游客卡等。

个人卡为记名卡，适用于所有年龄，除用于交通等小额支付外，还有员工卡、门禁卡等。

目前在全港有超过1100万张八达通卡在市面流通，12000个场所接受八达通卡，超过95%香港人口使用。

平均每日处理的交易量逾828万宗，金额达5,700万港元。

未公开上市的八达通卡有限公司03年实现收入2,100万美元左右。

香港八达通完全以企业为投资主体，并且完全的市场化运营从单一的公共交通刷卡工具演变成可以在各支付领域使用的电子钱包，最终达到企业的盈利。

优势，完全的市场化运营，持卡人需要什么应用，发卡公司就添加什么应用，完全符合持卡人和市场的需求。

运营机制灵活，不存在政策上的干预和影响。

采取市场化运作具备很好的盈利模式，为项目的深层次开发提供大量的资源保障。

劣势，香港的八达通没有有机地和香港政府的公共服务功能进行整合，社会服务效能过于单一。

不符合国内”市民卡”真正定义和规划，香港八达通只能被称为小额支付的电子钱包。

（三）、政企合作模式：

该模式以上海最为典型

1、基本介绍：

上海东方交通卡是由上海市城市建设投资开发总公司、上海市地铁总公司、上海巴士实业股份有限公司、上海市轮渡公司、上海强生集团有限公司等10家单位共同发起组建，经上海市人民政府沪府体改审（1999）011号文批准，于一九九九年五月二十五日正式成立，公司承担上海市府99年实事工程之一的上海公共交通“一卡通”工程项目，注册资本为人民币5000万元。

截至2004年底东方交通卡累计发行1400万张，已覆盖上海300多条公交线路9600辆公交车、明珠线和一/二号线地铁、41000多辆出租车、21个轮渡口共计安装了5万多台POS设备，并在地铁、公交主要站点、24小时便利店以和部分银行开设了1500个售卡网点，提供一卡通的销售、充值业务，应用领域拓展到地铁、轻轨、公交、出租、轮渡、高速公路、停车场、公用事业缴费、加油站收费系统等14大领域，并实现了上海、苏州、无锡等地的一卡互通。

上海东方交通卡基本以上海本地公共交通为主要应用载体，通过对公共交通资源的整合增加发卡量，目前上海东方交通卡发卡量和日均使用次数已仅次于香港八达通。

上海东方交通卡立足于公共交通并逐步辐射到小额支付领域，上海的模式与当初香港八达通的模式有很大的相似之处。

上海之所以取得成功，取决于如下几个方面：

一是在月票上，在一卡通出来之前上海就取消了月票制，这样就保障了一卡通可以正常运行；

其次，各个部门之间的协调做得比较好，这是相当关键的因素，俗话说“三分技术七分协调”，很多的项目之所以很难做到跨行业的应用，关键就在于部门与部门之间的协调没做好。

上海方面通过市场行为，把各方的利益集中在一起，通过利益共享、风险共担的原则，使各方达到共赢。

优势，上海东方交通卡是由上海市政府的投资公司牵头并由上海各交通领域的国有或民营企业投资的发卡公司，政府引导，企业化运作给上海东方交通卡注入了非常大的活力和市场空间，原本互相独立的公共交通企业和各政府部门在政府的牵引和推动下进行了业务的融合，减少因企业在项目中协调不力，或者各自利益分配不均而产生项目无法实施的后果。

政府引导减少了很多部门与部门、企业与企业之间的协调，目标统一、思路明确、利益均等是政企合作项目的优点，也同时加快了项目的整体进程。

劣势，上海东方交通卡在业务模式和投资模式上没有什么缺点，并且与香港八达通相比更有广阔的增值空间，但缺少与政府公共服务资源和社会服务资源的整合，迫使上海东方交通卡目前仍然停留在公共交通领域无法在短时间内延伸到小额支付、费用代缴、社会保障等体系的整合。

三种运营模式的比较

北京“市民卡”

香港八达通

上海东方交通卡

由政府投资的“市民卡”项目

有各相关企业出资

有政府牵头，各相关企业参与

成立“市民卡”管理中心，属于政府直接领导，无盈利模式和增值业务拓展

由各相关交通企业按比例出资成立专业型的发卡公司。

通过统一发卡各家共享，在卡上增加增值应用以小额支付刷卡佣金、沉淀资金增值、广告以和其他增值业务为盈利点。

由政府的投资公司与交通和相关国有/民营企业共同组建卡管理公司，统一标识、统一标准、统一发行原则由卡管理公司统一发卡各交通系统使用，通过刷卡费率佣金、广告、沉淀资金投资等方式为盈利点。

社会保障、医疗保障以和其他政府和社会公共服务功能

覆盖到整个香港的公共交通、港内的24小时便利店以和其他适合于小额支付的消费场所。

覆盖到上海的公共交通、加油站、公用事业缴费以和与周边地区的交通互联应用。

1、政府主导项目推动速度快、力度大2、促进各部门的信息交互3、加大/加快“市民卡”中政府公共服务的应用

1、完全市场化运营，卡设计功能符合持卡人需求2、功能增加灵活，可按用户需求进行业务增值3、具有很好的盈利前景

1、政府引导企业参与确保政策落实和推动项目顺利进展2、减少因合作企业以和相关部门之间利益分配不均而产生的项目难度3、市场化运作给企业带来丰厚的利润回报为再发展奠定基础

1、没有通过企业化运营政府投资包袱大2、不利于其他社会公共增值服务的开展3、没有真正做到城市通卡解决市民的日常需求

在香港的环境中这样的组合是没有什么本质劣势，唯一就是没有对政府服务内容进行捆绑，但如果把企业主导模式放国内，那一定就会产生很多的矛盾

模式上没有什么劣势，而是上海的业务模式上过于单一性，缺乏其他增值应用以和和政府公共服务职能进行捆绑。

计划截至2005年底达到600万张

1100万张

1400万张

从上述的优劣势分析表中可以看出政企合作的模式将更符合中国国情建设和发展“市民卡”项目。

三、国内可实施“市民卡”的条件与环境分析

城市建设“市民卡”项目和可持续发展所必备的条件包括以下几个方面：

（一）、经济条件：

符合“市民卡”建设的城市必须有良好的经济基础，从现有国内城市分析，适于建设“市民卡”项目并具备相应经济条件的城市需符合以下几个特征：

1）人均可支配收入，“市民卡”在基本应用规划中把小额支付的电子钱包功能作为基本应用，城市居民人均可支配收入的高低直接影响到消费的支付能力和消费欲望。

城镇居民人均可支配收入达到12000元以上，并且能保持稳定的增长。

2）“市民卡”实施城市的国民生产总值，GDP代表一个城市工业、服务业和其他产业的发展，也代表城市的综合竞争实力和发展前景，人均国民生产总值能达到4000美元以上，并能保持长远的增长。

3）城市消费品零售总额，一个城市经济的活力同时也要表现为消费品的零售总额以和餐饮消费所占消费零售总额的比重，城市居民消费性支付在5000元以上，随着人均可支配收入的增加以和城市经济的发展，零售消费支出也将逐步上升。

4）、恩格尔系数，恩格尔系数一直是衡量城市人民生活状况的晴雨表，恩格尔系数达到40%以下的城市经济消费结构合理，并且城市居民较为富裕，有足够的资金用于除食物外的其他消费中。

5）、经济前景，受国家经济高速发展的宏观影响，各城市经济发展总是在稳步前进，但是依托经济发展必须要有良好的环境，其中包括交通、住房、城市环境、外商投资、产业链等各方面影响着城市的经济发展速度。

中国经济景气监测中心等共同发布的中国综合实力百强城市显示，在经济发展和综合实力方面排名在前30名具备发展城市”市民卡”的经济条件。

城市的综合消费水平以和经济环境的提升为城市““市民卡””的应用以和消费潜力的挖掘铺垫了基础。

（二）、应用环境：

“市民卡”应用环境从以下几个方面进行分析：

1）在城市交通系统中的应用，公共交通作为城市交通枢纽的主干，拥有非常庞大的使用群体，目前很多城市的公共交通都已实施了IC卡标准进行了无人售票制，不但减少了公共交通系统的运营成本而且方便了乘客使用。

公共交通的IC卡应用成为最具有人气、日均刷卡率最高的智能卡项目。

一个城市上“市民卡”项目在前期的关键还在于该城市公共交通IC卡应用的普和情况和整合公交的IC卡资源；

2）在金融支付方面的应用，目前各大银行都发行了大量的贷记/借记银行卡在发卡量较多的城市几乎已经做到了平均人手一卡，无论是