谨防电信诈骗确保个人财产安全解析Word格式.docx

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一旦受害人轻信，往往容易被犯罪分子以种种接口诱导在ATM柜员机上操作，将银行帐户内的存款转到诈骗分子的帐户。

警方提示：

如果电话欠费，电信公司会发送欠费催款单，而且电信部门通常是在月底和月初由电脑语言提示“电话欠款”，并非人工直接转接。

二、冒充公安机关或者其他办案单位、金融部门工作人员，以受害人银行卡涉嫌洗钱为名实施诈骗

拔打手机或者固定电话

犯罪分子以办案单位工作人员的名义，通过网络电话拔打受害人电话，并设置虚拟号码，使受害人来电显示为办案部门对外公布的固定电话号码，并诱导受害人拔打114查询。

在受害人查询后，诈骗分子就谎称在侦办一起案件中发现用受害人身份证开户的银行卡涉嫌为犯罪分子洗钱，并以录口供为由，询问受害人以身份证开户的所有银行账户及存款情况。

事后，称受害人身份资料已被犯罪分子盗用，需将以其身份开户的所有银行账户冻结，进而要求受害人将存款转入所谓的安全账户，以达到诈骗的目的。

当看到来电显示号码是虚拟的电话号码（如电信10000客服电话、移动10086客服电话）时，一定要保持高度警惕，最好不予理睬。

这些电话只能接听不能外拔，即可认定诈骗。

三、虚构购车退税实施诈骗

直接拔打手机

诈骗陷讲：

犯罪分子事先设法获取购车人的详细信息，以税务局、财政局或者车管所的工作人员名义，通过电话或者短信联系受害人，谎称根据国家近期出台的相关政策，其可以享受购车退税优惠政策，并报出受害人名字、住址、身份证号在码及车辆型号、车牌等信息来骗取信任。

随后，让受害人按照要求通过ATM柜员机操作退还税额，转走受害人银行卡存款。

在接到陌生电话或短信时，要冷静思考分析，千万不要相信所谓的汽车退税、购房退费等谎言。

如果真有退税政策出台，税务、财政部门会通过媒体发布权威信息，不会以电话的形式通知。

四、冒充银行信用卡中心，虚构银联卡消费诈骗

犯罪分子捏造受害人在某商场的刷卡消费记录，以手机短信的方式通知受害人。

诈骗短信内容：

银联中心通知，你的银行卡在×

商店刷卡消费6800元，如有问题请咨询069187161×

。

受害人一旦拔打咨询电话，对方自称是银行客户服务中心，要求受害人报案，再以保护银行卡安全进行升级、设置防火墙保护、或者加密等借口，骗受害人在ATM机上进行操作，实际是转账操作。

当银联客服中心告知你信用卡透支等情况，可要求对方说出你的姓名、住址、信用卡账号等资料，自己进行核实。

如果对自己的消费账户有疑问，可到银行查询。

各家银行设有24小时固定客服热线：

农业银行95599、工商银行95599、中国银行95566、建设银行95559、招商银行95555、光大银行95595、民生银行95568、华夏银行95577、中信实业银行95558、农村信用社96336、恒生银行800—83808008、深圳平安银行400—6699999、银联95516。

五、以虚构办理高息贷款或信用卡套现、免担保贷款为由实施诈骗

手机短信、网络消息、报纸广告

“你好，鸿太集团为资金短缺提供小额融资，无需担保抵押，月息3%，手续简单快捷，急需者请电×

”。

犯罪分子通过短信、网页、报刊等媒介散发虚假低息、免担保贷款信息。

当受害人与对方联系后，对方会以交纳年利息、检验还贷能力、保证金、手续费、税款、代办费等借口，诱骗受害人向其提供的帐户上汇款。

戒除贪念，天下没有免费的午餐。

六、虚构绑架受害人亲属实施诈骗

拔打手机或者固话

受害人接到亲属或朋友遭绑架的电话后，往往因惊慌失措而上当受骗

接到陌生电话时，应当首先求证电话内容是否属实，立即设法与当事人取得联系，并及时向警方报案。

七、虚构或冒充受害人亲属朋友生病或出车祸、嫖娼被抓缴纳罚款需要资金为由，让受害人向其提供的帐户上汇款。

受害人一旦轻信，往往因情义救助而上当受骗

接到陌生电话时，注意核实对方真实身份，不可轻易汇款。

八、以虚构信息对受害人进行威胁诈骗。

犯罪分子利用短信或电话，以虚构投毒、公布隐私、绑架、爆炸等为要挟，要求受害人汇款。

拔打手机、发短信或者打固话

受害人接到电话后，往往害怕隐私被公开或者安全受到威胁惊慌失措而上当受骗。

接到此类陌生电话时，应当及时向警方报案寻求帮助。

九、冒充特定身份诈骗。

犯罪分子通过信息渠道获得受害人单位领导、子女或亲友的详细资料，再冒充领导、老师、医生等特定身份，编造理由（如：

领导生病、子女在学校受伤、虚假子女被绑架等信息），让受害人向其提供的帐户上汇款。

犯罪分子捏造受害人领导或子女生病需要医药费，电话或以手机短信的方式通知受害人。

受害人接到电话后，往往碍于领导情面或着急子女安全而上当受骗。

十、是虚构“中奖”信息诈骗。

犯罪分子通过电话、电子邮件、短信、QQ、MSN等方式发送虚假“中奖”信息，以交风险抵押金、税款、代办费等诸多名义，让受害人向其提供的帐户上汇款。

犯罪分子捏造受害人中奖信息通过电话或以手机短信、电子邮件、MSN等的方式通知受害人。

受害人接到电话后，往往贪图便宜而上当受骗。

接到此类电话时，不要轻易相信，并及时向警方报案。

十一、是虚构招聘、婚介等诈骗。

犯罪分子以短信或在报刊等媒体刊登招聘、婚介等信息，以交报名费、面试费、服装费、介绍费、手续费等名义，让受害人向其提供的帐户上汇款。

一、“电话欠费”诈骗：

1、骗子假冒电信工作人员，通过随机盲打固定电话来虚构被害人“电话欠费”的信息，如果接电人有异议，就谎称其和其家人的银行存款信息被人盗用，已不安全，需要由公安民警来接受处理；

2、骗子再提供虚假的公安部门电话或直接转接到由他们冒充的公安民警作应答，进一步确认其银行存款信息被盗用，以此来诱骗其提供全部银行存款数目等情况；

3、然后以存款转入公安部门提供的“安全帐户”为由，指定被害人通过银行ATM机，将存款转存到指定的银行帐号，其实质是利用转帐方式将被害人钱款骗到手。

当事主将存款转入对方提供的账户后，就会发现对方无法联系。

此类案件是跨国跨境很严密的有组织犯罪，发案多、损失大。

公安机关（执法机关）在侦办案件当中确需冻结当事人银行账户的，会通过相关金融机构进行，即使需要采取保护措施，也会让当事人到当地的金融机构进行办理，而不会让当事人将存款汇到所谓的指定安全账户。

二、“虚假中奖”诈骗：

犯罪分子通过电话、网络、邮件等形式向您随机发送：

“＊＊公司举行手机号码抽奖活动，您的号码已获得11万８千元，请电＊＊＊与领奖处某小姐联系。

”“我是×

省公证处的公证员×

，恭喜您的手机或电话号码在×

抽奖中了×

等奖，奖品是小轿车一部。

”当您与上面所留电话联系时，会有人“核实身份确认中奖”，然后告诉您需要缴纳“手续费、保证金、税费”等费用。

此类信息多为诈骗信息，当事人切勿盲目相信，须知天上不会掉馅饼。

三、“银联卡透支消费”诈骗：

犯罪分子向您发送：

“尊敬的银联卡用户：

您于＊月＊日在＊＊商场刷卡消费＊元整，将在您的账户中扣除，如有疑问请咨询银联中心＊＊＊。

”当您拨打了短信中的提示电话进行咨询时，几名分别冒充银联中心、公安工作人员的骗子将连环设套，要求您将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取您的账号、密码后转走您账上的钱款。

　警方提示：

遇到此类情况，首先应到相关银行进行咨询，确认自己的银行卡或信用卡是否真的出现问题，如果出现问题，最好在银行工作人员的面对面的指导下直接进行处理，以免上当。

四、“通知退费、退税”诈骗：

犯罪分子冒充税务、财政、车管所、卖车公司工作人员打您电话，称“国家已下调购车税、购房税，要退还税金”，让您到银行ATM机上转账，犯罪分子会让您按其电话提示操作，随后转走您卡上的钱。

收到这样的信息后，当事人切勿盲目相信，可通过相关部门或大型的售车专营店咨询是否有相关的优惠政策，同时也要认识到网上交易可能存在的受骗风险。

五、“猜猜我是谁”诈骗：

　用电话联系事主，让事主猜其身份，冒充事主的亲友、战友、领导，套取事主资料。

现发展到有一种手法直接叫事主的姓名，自称是阿X（冒充事主的亲友），电话换了等等,并称近期要来通做生意、看望您。

之后，嫌疑人电话联系事主再称来通途中,因嫖妓、赌博、打架等原因被公安机关拘留，急需现金赎身；

或谎称在外地急需用钱等理由骗取事主钱财;

或称被人绑架索要或借钱（此类多为假扮事主的子女声音打电话事主求救）

遇到此类情况，事主应提高警惕，问明事情的详细情况，通过其他途径获得执法地公安机关的电话，或拨打执法地公安机关110电话核实情况后，再作决定。

如果是绑架的，直接向公安机关报案。

六、　“ATM机虚假告启示”诈骗：

犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。

遇到此类情况，用户不要离开，请及时和银行部门联系或向公安部门报案，待银行卡安全取出后再离开。

七、　“汇钱救急”诈骗：

不法分子通过网聊、电话交友、套近乎等手段掌握了受害人的家庭成员信息后，首先通过反复骚扰或其它手段骗使受害人手机关机，利用受害人手机关机期间，以医生或警察名义向受害人家属打电话，谎称受害人生病或车祸住院正在抢救，甚至谎称遭到绑架，要求汇钱到指定账户救急以实施诈骗。

遇到这样的情形，当事人千万不要急于汇款，应通过与亲友有联系的人了解其目前的情况，或通过公安、医院等部门和单位了解对方所说情况的真实性。

如果一时无法确认信息的真实性，也尽量不要贸然汇款，而是搞清情况再说。

对于盗取他人QQ账号冒充亲友进行诈骗的情况，当事人只需与亲友直接联系即可确认信息虚实。

八、“冒充领导”诈骗：

不法分子通过电话询问、上网查询等手段，详细收集基层企、事业单位以及上级机关、监管部门等单位主要领导的姓名、手机号码、办公室电话等有关资料。

获取资料后，不法分子即假冒领导、秘书或部门工作人员等身份打电话给基层单位负责人，以推销书籍、纪念币、划拨款项、配车、帮助解决经费困难等为由，让受骗单位先支付订购款、配套费、手续费等到指定银行账号，实施诈骗活动。

遇到此类情况，事主应与相关单位或熟悉的人直接联系核实情况后，再作决定，

九、“骗取话费”诈骗：

不法分子通过拨打“一声响”电话（响一声即迅速挂断的陌生电话），诱使您回电，“赚”取高额话费。

或以短信形式发送“您的朋友13×

为您点播了一首×

歌曲，请你拨打9×

收听。

”一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务。

一旦您上当受骗，犯罪分子会从您的一次回拨电话中“吸”走几十元甚至上百元的高额话费。

遇到此类情况，事主应不予理睬。

十、“股票诈骗手法”：

由电话组通过网络、短信、报刊、杂志、电视广播等媒体发出所谓的股评专家信息。

骗取受害人汇出“会员费”或以协助炒股的形式骗取受害人汇出原始股本。

股票信息以证监部门和股票专门机构提供的信息为准，对所谓的专家信息，广大股民要提高警惕。

十一、