银行从业资格考试试题及答案xqWord下载.docx

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A、避免客户投诉B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题

C、引导理性投资和消费D、认识你的客户

6．张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。

根据《担保法》规定，办理抵押时应由（C）签字。

A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母

7．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。

A、4000B、6000C、7000D、8000

8．根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（B）人。

A、3B、5C、7D、10

9．商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行

10．人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。

A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性

11．股票质押贷款期限不得超过（B）。

A、3个月B、6个月C、9个月D、1年

12．与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（C）功能。

A、资信调查B、转账结算C、贸易融资D、风险担保

13．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

14．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

15．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

16．中央银行的中间业务是（D）。

A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务

17．信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。

A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移

C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移

18．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。

A、关注B、怀疑C、次级

19．长期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、一年B、二年C、三年

20．农户小额信用贷款期限一般不超过（B）。

A、半年B、一年C、二年D、9个月

21．不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（B）。

A、定期存款B、活期存款C、储蓄存款D、个人通知存款

22．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高B、降低C、无关D、两可

23．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。

A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制

24．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

25．银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（C）。

A、企业债券B、国库券C、金融债券D、股票

26．按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（B）中。

A、核心资本B、附属资本C、资本公积D、盈余公积

27．若期货交易保证金为合约金额的6%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0

【答案】C

【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%≈16.7（倍）。

28．下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（）。

A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等

C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值

D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值

【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。

只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。

29．公司以货币形式支付的股息，称为（）。

A.现金股息B.股票股息C.财产股息D.负债股息

【答案】A

【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利，是最普通、最基本的用息形式。

分派现金股息，既可以满足股东预期的现金收益目的，又有助于提高股票的市场价格，以吸引更多的投资者。

30．下列关于基金的说法，正确的是（）。

A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高

B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金

C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;

收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定

D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例

【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;

货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。

31．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人

【答案】B

【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

32．美国和日本的证券经营机构的类型为（）。

A.分离型B.综合型C.中间型D.集中型

【解析】证券经营机构的类型可分为：

以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;

以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。

33．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。

A.1914B.1918C.1872D.1920

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

34．债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（）。

A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率

【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。

35．证券市场是指（B）。

A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场

【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。

36．某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。

则附权优先认股权的价值为（）除权优先认股权的价值为（）。

A.0.5;

0.4B.0.5;

0.5C.0.4;

0.4D.0.4;

0.5

37．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。

A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系

二、多项选择题

38．坚持经营安全性目标的意义在于（ABCD）。

A、保护存款人的利益和客户的利益B、保证金融市场和社会稳定

C、保证银行稳健经营和持续发展D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现

39．关于基金管理人，下列说法正确的是（）。

A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构

B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立

D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化

【答案】A,B,C

40．自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。

A、严格认定条件，提供确凿证据B、对外保密，账销案存

C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任

41．下列哪些说法是正确的（ABD）。

A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。

但再贷款展期除外

B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；

同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处

C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿

D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。

但个人住房贷款除外

42．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。

A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称

43．银行资金业务包括（ABCD）。

A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务

44．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

45．公司中长期贷款包括（ABD）。

A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款

46．农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ABD）。

A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民

47．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。