银行从业资格考试试题及答案xqWord下载.docx

1、A、避免客户投诉 B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题C、引导理性投资和消费 D、认识你的客户6张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据担保法规定，办理抵押时应由（ C ）签字。A、张某 B、张某的妻子 C、张某和其妻子 D、张某的父母7某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（ C ）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。A、4000 B、6000 C、 7000 D、80008根据农村信用合作社农户联保贷款指引规定，农户联保贷款要求联保小组成员一般不少于（ B ）人。A、3 B、5 C、7 D、109

2、商业银行应当按照（ A ）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、中国银行业协会 D、各商业银行的总行10人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（ B ）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。A、时间性 B、真实性 C、相关性 D、约束性11股票质押贷款期限不得超过（ B ）。A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1年12与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（ C ）功能。A、资信调查 B、转账结算 C、贸易融资 D、风险担保13违反国家有关法律、行政

3、法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（ D ）。A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款14信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（ C ）。15将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（ B ）的风险管理方法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避16中央银行的中间业务是（ D ）。A、货币发行业务 B、对政府的业务 C、对商业银行贷款 D、清算业务17信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（ A ）。A、仅使用权发生转

4、移 B、仅所有权发生转移C、使用权和所有权同时转移 D、使用权和所有权均不转移18下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（ B ）。A、关注 B、怀疑 C、次级19长期贷款展期期限累计不得超过（ C ）。A、一年 B、二年 C、三年20农户小额信用贷款期限一般不超过（ B ）。A、半年 B、一年 C、二年 D、9个月21不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ B ）。A、定期存款 B、活期存款 C、储蓄存款 D、个人通知存款22银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（ A ）。A、提高 B、降低 C、无关 D、两可23风险管理最为核心、最为关键的阶段是（

5、D ）。A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制24对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。在宽限期内，企业（ C ）。A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还 B、只需偿还分期还款的本金C、只需偿还每期利息，不用偿还本金 D、本金和利息都不要偿还25银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（ C ）。A、企业债券 B、国库券 C、金融债券 D、股票26按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（ B ）中。A、核心资本 B、附属资本 C、资本公积 D、盈余公积27若期货交易保证金为合约金额的6%，则期货交易者可以控制的合约资产为

6、所投资金额的（ ）倍。A.5.7 B.lO.7 C.16.7 D.20.0【答案】C【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%16.7（倍）。28下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（ ）。A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值 B.股票的清算价值应与账面价值相等C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。从理论上讲，股票的

7、清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。29公司以货币形式支付的股息，称为（ ）。A.现金股息 B.股票股息 C.财产股息 D.负债股息【答案】A【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利，是最普通、最基本的用息形式。分派现金股息，既可以满足股东预期的现金收益目的，又有助于提高股票的市场价格，以吸引更多的投资者。30下列关于基金的说法，正确的是（ ）。A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高B.货币市场基金是

8、以全球的货币市场为投资对象的一种基金C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。31指数型ETF能否成功发行与（ ）的选择有密切关系。A.

9、成分股票 B.基础指数 C.受托人 D.投资人【答案】B【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。32美国和日本的证券经营机构的类型为（ ）。A.分离型 B.综合型 C.中间型 D.集中型【解析】证券经营机构的类型可分为：以美国、日本等为代表的，将银行与证券业施行较为严格的分业管理，并设立专门机构从事证券经营业务的分离型;以德国等欧洲大陆国家为代表的，不区分银行业务与证券业务，也不设立专门机构从事证券经营业务的综合型。33北

10、平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（ ）年。A.1914 B.1918 C.1872 D.1920【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。34债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率，又称为（ ）。A.持有期收益率 B.名义收益率 C.到期收益率 D.实际收益率【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率，是债券票面上的固定利率，即年利息收入与债券面额之比率。35证券市场是指（ B ）。A.证券投资者博弈的场所 B.证券发行与交易的市场 C.证券交易市场 D.证券发行市场【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市

11、场两者紧密联系，不可分割。36某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。则附权优先认股权的价值为（ ）除权优先认股权的价值为（ ）。A.0.5;0.4 B.0.5;0.5 C.0.4;0.4 D.0.4;0.537证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ D ）关系。A.债权关系 B.所有权关系 C.综合权利关系 D.委托代理关系二、多项选择题38坚持经营安全性目标的意义在于（ ABCD ）。A、保护存款人的利益和客户的利益 B、保证金融市场和社会稳定C、保证银行稳健经营和持续发展 D、保证和谐银行与和

12、谐社会战略目标的实现39关于基金管理人，下列说法正确的是（ ）。A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构B.基金管理人由基金管理公司担 C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化【答案】A,B,C40自2001年1月1日起施行，财政部关于金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法中规定的呆账核销原则为（ ABCD ）。A、严格认定条件，提供确凿证据 B、对外保密，账销案存C、逐户、逐级上报、审核和审批 D、严肃追究责任41下列哪些说法是正确的（ ABD ）。A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息

13、。但再贷款展期除外B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。但个人住房贷款除外42保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ ABCD ）。A、保证日期 B、表明“保证”的字样 C、保证人签章 D、被保证人的名称43银行资金业务包括（ ABCD ）。A、短期资金交易 B、债券业务 C、外汇业务 D、衍生品业务44银行信贷的非财务分析包括（ ABCD ）。A、宏观分析 B、行业分析 C、经营分析 D、管理层分析45公司中长期贷款包括（ ABD ）。A、项目贷款 B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款 D、银团贷款46农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ ABD ）。A、农业 B、农村 C、农民专业合作社 D、农民47按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ ABC ）。