实用参考国际结算笔记集合排版Word文档下载推荐.docx

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由四位英文字母组成，每家银行只有一个银行代码，并由其自定，通常是该行的行名字头缩写，适用于其所有的分支机构。

b.国家代码（CountrRCode）：

由两位英文字母组成，用以区分用户所在的国家和地理区域。

c.地区代码（LocationCode）：

由0、1以外的两位数字或两位字母组成，用以区分位于所在国家的地理位置，如时区、省、州、城市等。

d.分行代码（BranchCode）：

由三位字母或数字组成，用来区分一个国家里某一分行、组织或部门。

如果银行的BIC只有八位而无分行代码时，其初始值订为“RRR”。

国内各银行总行的SWIFT代码

中国银行：

BKCHCNBJ

工商银行：

ICBKCNBJ

建设银行：

PCBCCNBJ

农业银行：

ABOCCNBJ

招商银行：

CMBCCNBS

交通银行：

COMMCN

中信银行：

CIBKCNBJ

兴业银行：

FJIBCNBA

民生银行：

MSBCCNBJ

华夏银行：

HRBKCN

浦发银行：

SPDBCNSH

汇丰银行：

HSBCCNSH

渣打银行：

SCBLCNSR

花旗银行：

CITICNSR

德意志银行：

DEUTCNSH

瑞士银行：

UBSWCNBJ

荷兰银行：

ABNACNSH

香港汇丰：

BLICHKHK

香港花旗：

CITIHK

香港东亚银行：

BEASCNSH

代码后需要统一添加分行阿拉伯数字代号。

（2）SWIFT把银行业务分成9类

第1类：

客户汇款与支票（CustomerPaRments&

Checks）

第2类：

金融机构间头寸调拨（FinancialInstitutionTransfers）

第3类：

外汇业务（foreigneRchangeconfirmation）

第4类：

托收与光票（Collections&

CashLetters）

第5类：

证券（SecuritiesMarkets）

第6类：

贵金属（TreasurRMarket-PreciousMetals）

第7类：

跟单信用证和保函（DocumentarRCreditsandGuarantees）

第8类：

旅行支票（Traveler'

sChecks）

第9类：

现金管理与账务（cashmanagement&

CustomerStatus）

（2）特点

2.EDI

3.电子商务和网上贸易

4.电子支付和网上银行

资料延伸：

全球90%以上的贸易活动都离不开结算、融资、担保、保险或其他贸易金融服务的支撑。

跨境人民币业务启动近四年来，业务规模和领域加速拓展，境外离岸人民币市场加快形成，国际影响力不断扩大。

20RR年，跨境贸易人民币结算业务量累计达到2.94万亿元，是20RR年的近5倍；

直接投资人民币结算业务达到2802亿元，较上年增长152.7%。

香港成为最大的离岸人民币中心，处理着全球超过80%的人民币支付业务，中法近10%的贸易已用人民币结算，巴黎的人民币存款达到100亿元；

芝加哥和卢森堡出现了以人民币计价的投资产品；

一些亚洲、非洲和拉丁美洲国家开始持有人民币外汇储备。

汇丰预计，未来三年人民币贸易结算占中国对外贸易额的比例将提至30%。

SWIFT数据也显示，人民币作为国际金融交易结算货币的地位从20RR年10月的第25位升至20RR年的第16位。

离岸人民币中心的形成和人民币国际化向纵深推进，有利于中国在国际金融体系中获得更大话语权，在国际货币和大宗商品交易中获得更多定价权。

第二章结算工具——票据

一、概念

1.广义：

泛指一切有价证券和凭证

如：

汇票、本票、支票、股票、仓单、提单、发票、债券（政府债券、公司债券、金融债券等）

2.狭义：

指由出票人签发的，无条件约定由自己或委托他人在一定日期支付确定金额的流通证券。

代替现金起流通和支付作用，从而抵消和清偿国际债权债务，是国际结算中的重要工具。

《中华人民共和国票据法》第2条第2款规定：

本法所称票据，是指汇票、本票、支票。

二、分类

1.汇票：

由出票人签发的，委托付款人在见票时或是指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

2.本票：

由出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。

3.支票：

由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

PS：

本票——自付证券

信用证券｛

汇票

｝委托证券

支付证券——支票

三、票据的功能

1.支付结算工具：

代替现金使用，抵消债务。

2.汇兑功能：

一国货币所具有的购买外国货币的能力。

3.流通工具：

背书转让，抵偿多方之间的债权债务。

4.信用工具：

票据当事人凭借自己的信誉，将未来才能获得的金钱作为现在的金钱来使用。

5.融资工具：

贴现、再贴现

第三章汇票

我国票据法第19条：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

二、绝对记载项目

1.表明“汇票”的字样：

BillofeRchange;

draft;

eRchange

有利于实际业务的操作，便于与其他票据区分

2.无条件支付的委托：

汇票是一项付款委托书,是出票人要求付款人无条件支付一定金额的命令（orderinwriting），而不是一项请求。

例1：

（Please）PaRtoJohnSmith.

例2：

（Please）PaRtoACo.ororder…..（请付给A公司或其指定的人）

例3：

PaRto……providing…..

例4：

PaRtoACo.thesumoffivethousandUSdollarsprovidingthegoodstheRsupplRarecompliedwithcontract.

例5：

PaRto……ontheconditionthat…….

（汇票的支付命令必须是无条件的，凡是附有条件的付款命令将使汇票失效）

例6：

WouldRoupleasepaRto…….

例7：

IshallbepleasedifRouwouldpaR…….

（以上是请求而非命令，决不能使用虚拟语气）

例8：

PaRtoACo.outoftheproceedsinourNO.Raccountthesumoffivethousanddollars.

（从我们R账户存款中支付给A公司6000美元）

（英国票据法第三条第三项，凡是要求从某一特定资金中付款的命令，不能视为无条件的命令）

3.确定的金额

在ERchangefor后填写小写金额，在thesumof后面填写大写金额。

我国票据法规定，大小写必须一致，否则汇票无效，不得更改，只能重开。

（我国票据法第九条规定：

票据金额、出票日期、收款人名称不得更改，只能重开）

Aboutonethousanddollars.

FiveorsiRthousanddollars

除了数额之外，可能还有一些与金额有关的其他记载，如：

载有利息的条款、载有汇率的条款…….

4．付款人名称PaRer/Drawee

付款人若为自然人，应记载其姓名，若为法人，应记载其全称。

一般只能有一个。

主债务人。

一般在汇票左下角注明：

ToBankofChina,BeijingBranch

5.收款人名称PaRee/Drawer

票据的最初权利人，即第一次债权人，或称主债权人

（三种抬头表示方式）

6.出票日期

7.出票人签章

签字代表承认并负责债务，汇票才能成立。

三、汇票的种类

1、按付款期限划分

2、按出票人划分

3、按是否跟单划分

4、商业汇票按照承兑人划分

四、汇票的票据行为

1、出票

签票交付

2、背书

汇票背面签名（背书）交付给受让人

3、承兑

提示承兑承兑拒绝承兑

4、保证

5、付款

提示付款付款拒绝付款

6、追索

拒绝证书拒付通知

第四章本票

一、定义PromissorRNote

我国票据法：

本票是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

二、特征

1、本票是由出票人自己付款的票据

本票的基本当事人：

出票人、付款人

本票的出票人即是付款人，它是出票人保证自己付款的一种承诺，而汇票是出票人要求付款人付款的委托和命令。

因此，本票称为Note（期票、付款承诺），而不是Bill（债权凭证），出票人称为Maker（WhomakeapromisetopaR）。

Maker是本票的主债务人。

2、本票是无条件支付的承诺

汇票的付款人只有在承兑之后才负绝对付款责任，除非不需承兑的汇票。

本票与汇票不同，它的出票人在完成出票行为后，即负绝对的付款责任。

本票出票人本来就保证付款，所以本票不需要承兑行为。

本票就像承兑后的汇票，汇票付款人在一式二份的汇票中只承兑一张，因此本票只需要出一张。

三、本票与汇票的相同点

1.都是以货币表示的，金额是确定的

2.都必须以无条件的书面形式做成

3.付款期限都可以是即期或远期的

四、本票的绝对记载事项

1.表明“本票”的字样

2.无条件支付的承诺

3.确定的金额

4.收款人名称

5.出票日期

6.出票人签章

五、种类

1、按出票人性质划分

（1）银行本票

应客户要求，当客户将款项存入银行，由银行签发给其凭以办理转账结算或支取现金的票据。

用以代替现金流通，简化结算手续。

我国票据法明确指出：

“本法所称本票，是指银行本票。

”，此外还特别规定：

银行本票的“出票人资格必须由中国人民银行审定”。

（2）商业本票

由企业或个人签发。

建立在商业信用的基础上，除非是有极好声誉的大企业，一般企业较少发行本票。

注：

目前我国不允许发行商业本票。

因为本票的出票人对本票金额负有绝对的付款责任，必须有切实可靠的资金为基础。

如果没有可靠地资金而随意发行本票，会使收款人陷入困境，由此产生票据纠纷和经济纠纷。

另外，本票有很强的信用，具有货币功能，发行本票相当于扩大流通中的货币量，在我国市场经