金融超市创业项目计划书Word文档下载推荐.docx

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金融超市平台以专业化、高端化、个性化理财产品作为市场定位，帮助客户实现财富的长期稳定增长为目标，是继传统金融投资理财新开发的管理平台领域。

关键字：

金融超市，理财，投资

（一）系统概述

1.1研发背景

2013年6月，随着余额宝“一炮而红”，各种宝宝类货币基金理财产品开始热销，带动了互联网企业纷纷进入金融行业，直接推动了金融脱媒的进程。

互联网金融也成为了热门领域，各大媒体与研究机构纷纷定义2013年为互联网金融的“元年”。

余额宝的发售成为了互联网金融行业发展历程上的一个重要节点，随后各种互联网理财产品如雨后春笋般的涌现出来。

如票据理财产品“京东小银票”，团购金融产品“XX百发”，保险理财产品“网易收益保”，跨界消费金融产品“百发有戏”等。

因为余额宝的爆发，互联网金融从传统金融机构手中抢夺大量的长尾用户。

同时，各大互联网公司将各自的移动支付终端与互联网理财产品深度结合，聚集人气。

到2014年年中，随着宝宝类理财收益率的下降，互联网理财开始逐步转型，推出和消费金融、大数据、云计算紧密结合的多元化产品。

可以说，互联网理财始终是互联网金融发展的重点和最吸引用户的热点投资领域。

1.2服务简介

顾名思义，网络金融理财超市也就是代表着有一定数量的金融投资品种任由消费者选择，因此产品线相对丰富，满足不同投资者的需求。

一般而言，热门产品往往意味着收益低甚至为零，而高利润的产品则较为冷门，因此网络金融理财超市需要引进更多金融投资产品系列，早期品种主要包括以下几类：

高盈利产品：

贵金属、保险、信托、PE股权、外汇低盈利产品：

股票、基金、期货、银行理财产品

除了销售理财产品与VIP客户服务盈利外，网络金融理财超市还可以通过广告、理财规划服务、专题活动营销、周边配套服务等一系列方式盈利。

网络金融理财超市功能栏目

基础栏目：

世界金融新闻眼金融理财学府家庭理财规划中心投资理财大家谈个人理财技巧家庭理财计算机金融名家评市场

VIP客户栏目：

您私家的理财顾问

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1.3产品优势与核心盈利点

网络金融理财超市项目竞争优势：

1、锁定中国“新富”一族、富人阶层的财富管理需要，提供专属服务。

2、以专业第三方理财规划提供解决方案，根据实际需求配置理财产品组合。

3、通过更立体化的营销传播系统，线上、线下同步拓展高端客户市场。

4、以优质的财富管家式服务赢得目标客户群的信赖，建立忠诚高端客户圈。

5、赢得首批VIP客户好感和信赖后，充分利用客户转介绍系统，拓展新客户快速圈地。

网络金融理财超市核心盈利点分析

中国“新富”一族数量巨大，而这部分群体在金融知识方面相对缺乏，需要信得过的专业金融机构为其提供专业、隐私、全面的第三方理财服务。

网络金融理财超市的VIP客户财富金管家服务，专为这部分“新富”群体打造，通过提供最新金融资讯、专业理财

规划服务、资产保全解决方案等系列服务，同时通过一个周期性的优质服务取得客户信任，打造忠实客户群并成为影响力中心、转介绍中心，从而打造永续经营的网络金融理财超市。

随着越来越多针对高端客户的理财产品面市，网络金融理财超市理财服务质量愈发提升，而服务高端客户圈的收入也非常可观。

（二）公司概况

2.1公司简介

易道金融理财超市:

是一个在线金融产品导购和销售平台，通过电脑、手机APP、等通道为金融消费者提供金融产品信息、比较购买推荐、消费决策依据以与直接购买等服务。

作为中间服务平台，易道金融超市承当着信息汇总和信息真实性验证责任，对于资金需求方，包括但不限于基础信息、信用情况、资产情况、学历、社保、公积金、直系亲属、工作单位、企业经营情况和贷款痕迹等，可根据易道金融超市汇总和验证的资料对贷款者的资质和信用做一个甄别和选择，以减小信息不对称带来的风险。

而对于资金渠道提供方，我们不仅要鉴别信贷经理的身份真实性，如有效联系方式、、个人名片、所属单位工牌等等身份信息，还需对其发布的产品进行严格的审核，如：

产品的真实有效性、管理费率、产品优势、适合人群、申请条件等等产品维度，确保每一款贷款产品的真实有效，确保每一个使用点对点获取资金的人们用的放心、便捷。

2.2企业文化涵

企业愿景：

打造中国富人阶层可信赖的（网上）财富管理服务机构

企业理念：

正气、感恩、奋进、共好、共赢

企业使命：

成为推动中国金融理财业的领航者

员工价值观：

帮助每个员工从优秀到卓越

网络金融理财超市未来发展蓝图

展望未来，随着中国金融市场进一步发展、完善、理性，富人阶层数量进一步增加，加上更一代年轻人对理财投资更趋向网络化，网络金融理财超市模式更容易得到目标客户群的认可，未来发展空间更大。

网络金融理财超市经过一至两年的磨合期后，服务体系、营销体系、员工管理体系得到进一步完善，将进一步加强竞争力、美誉度，通过与知名实力机构进行战略合作，有利于加速成为未来网络世界一颗新星，成为中国富人阶层财富管理公认首选的网络平台，4-6人

五年实现上市。

发展蓝图：

成为中国富人阶层财富管理公认首选的网络平台，五年实现上市。

网络金融理财超市·

我的梦想·

我的使命

2.2公司结构图：

（三）公司发展模式金融理财超市作为市场中介主体，以销售理财产品或产品组合来获取投资者与融资者双方或单方利润。

　　金融理财超市运作方式很多，如资金需求方进行项目融资时向金融理财超市提出融资申请，金融理财超市贷给其资金收取利息并将各贷款项目进行组合形成理财产品，销售给投资者，根据不同情况向投资者收取手续费;

或金融理财超市承受保险、信托等机构委托，直接帮助他们销售其产品并获得佣金;

再如余额宝等电商类平台，通过将天弘基金从客户处吸收来的资金投放到银行市场从而获取较高利润等。

为吸引客户、扩大市场份额，现存金融理财超市大致形成了线上、线下两种经营模式。

（一）金融理财超市线上经营模式。

线上金融理财超市也即互联网理财机构，投资者通过网络平台与理财机构进行交流、自由选择购买理财产品组合。

　　我国金融理财超市线上模式主体可以分为互联网企业类和传统金融理财机构两大类。

互联网企业线上理财超市主要包括BAT类互联网理财平台（即阿里、XX、腾讯三家互联网巨头）、电商类互联网理财平台（如京东金融和宁理财）、门户类互联网理财平台（如新浪财富和网易理财）、财经类互联网类理财平台以与记账APP类互联网类理财平台。

传统金融理财机构又包括银行、券商以与基金公司等理财先驱平台。

　　这些线上模式主体以大数据为依托，如平安银行的“五马奔腾”大数据体系、阿里的云计算等。

该种模式方便快捷，效率高，减少了中介费，提高了投资回报;

但对数据处理、风险安全等方面的要求很高，它高度依赖于信息技术的发展。

　　同时，各线上金融理财超市主体在相互竞争中形成了各自不同的特点，它们相互依赖，互为补充，共同作用使得线上金融理财市场得到完善。

其中，银行、券商以与基金公司类线上金融理财平台的优势表达在其理财产品的专业性和丰富性上，且在投资管理和风险防控上拥有更加成熟稳健的经验。

互联网企业类理财平台则拥有更庞大的客户群与品牌知名度，如“天弘基金”、“微信理财通”，这些平台建立了完整的网上支付手段。

（二）金融理财超市线下经营模式。

线下金融理财超市也即金融理财实体商店，投资者通过与理财机构面对面的交流、咨询，获得与理财产品相关的更具体的信息。

由于传统银行业金融线下机构是我国金融理财市场的长期主导者，在用户与资金规模等方面有着较深厚的积累;

其整体规模占我国金融理财市场约90%。

　　中国农业银行是国较早成立金融理财超市的传统金融机构，通过纵向整合银行金融产品实现对个人金融需求的满足。

中国农业银行线下金融理财超市实行理财客户经理坐班制，规定理财客户经理在授权围针对重点高端客户进行金融理财产品营销，向优质客户提供专业投资理财建议和策划，帮助其达成理财目标，实现资产组合最优化、收益最大化并有计划、规性地进行客户关系维护工作;

提高客户满意度和忠诚度，以期与优质客户建立长期、稳定的关系。

　　传统金融机构拥有较完善的风控、信审以与销售团队，能够为客户量身定制理财规划方案。

同时，线下理财产品种类更丰富，还可利用自身专业优势进行产品创新，更加便于客户进行选择。

　　（三）金融理财超市线上、线下经营模式对比分析

　　1、线上、线下理财收益性、稳定性、安全性对比分析。

使用户的资金产品产生较高的回报，并保持稳定的增值始终是各金融理财超市的最主要动力;

同时，理财产品的安全保障将直接决定用户能否长期存留。

　　余额宝成立开创了线上理财的历史，自其成立以来，七日年化收益基本保持在6%以上。

但随着XX、腾讯等的不断加入，余额宝的收益率逐渐趋于市场平均水平。

由于我国金融理财市场相对来说较为开放，竞争性较强，因此从总体上看，线上线下各金融理财超市同类产品的平均收益率、稳定性和安全性逐渐趋于一致。

如今线上线下理财产品的收益率已大致形成了与理财产品种类自身的稳定性与安全性相适应的局面。

　　2、线上、线下理财产品种类丰富度对比分析。

理财产品的丰富程度在一定程度上决定了用户的投资选择，决定了金融理财超市实施理财产品个性化的能力。

线上理财产品以货币型基金为主，《中国互联网理财市场研究报告（2015年）》数据显示，货币基金理财产品占据线上理财总体市场规模的90%。

　　而线下理财超市由于起步较早，在线上理财之前一直主导着我国金融理财市场，因此具有丰富的理财经验以与理财知识。

其理财产品涉与货币基金、票据保险、股票基金、私募信托、黄金等多种领域。

　　3、线上、线下金融理财超市客户理财能力对比分析。

客户理财能力是指具备一定理财经验或知识的客户，不依托银行等理财机构的建议，可以根据自身的理财目标进行理财产品的选择与购买。

客户理财能力的不同，决定了客户对不同理财模式的选择乃至对不同金融理财超市产品的选择。

由于线下理财以资历雄厚的传统金融机构为主，故其往往是大额以与缺乏理财经验或知识的投资者的选择。

（四）SWOT分析

优势

1、专属性：

锁定中国“新富”一族、富人阶层的财富管理需要，提供专属服务。

2、实际性：

以专业第三方理财规划提供解决方案，根据实际需求配置理财产品组合。

3、立体性：

通过更立体化的营销传播系统，线上、线下同步拓展高端客户市场。

4、优质性：

以优质的财富管家式服务赢得目标客户群的信赖，建立忠诚高端客户圈。

5、快速性：

赢得首批VIP客