职业道德四经纪人风险管理.ppt

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证券经纪人的风险管理,零售客户部制作,课程内容,一、什么是证券经纪人风险二、经纪人风险带来的损失三、风险案例四、经纪人风险管理,2,一、什么是证券经纪人风险,

（一）证券经纪人风险的定义证券经纪人（以下简称“经纪人”）风险是指在国家有关法律法规、公司有关规章制度的约束下，由于经纪人行为的不确定性，可能导致的对客户、对其本人、对其服务的机构、对社会可能造成损失的大小，以及这种损失发生可能性的大小。

3,一、什么是证券经纪人风险,

（二）经纪人风险的分类第一类风险：

接受客户全权委托或代客理财（代客操盘）等行为，如接受客户全权委托，为客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易，资金划转等事项的风险。

4,一、什么是证券经纪人风险,

（二）第一类风险事故的相关处罚1、公司将与经纪人解除合同。

如果经纪人的违法违规行为给公司带来经济损失，公司采取扣发代理费、风险金以及进一步追偿经济损失等经济处罚措施。

5,一、什么是证券经纪人风险,

（二）第一类风险事故的相关处罚2、客户的相关损失与证券公司无关，均由客户和证券经纪人依法自行承担，在代客理财过程中涉嫌经济犯罪的，有关责任将被依法追究刑事法律责任。

6,一、什么是证券经纪人风险,

（二）经纪人风险的分类第二类风险：

经纪人提供、传播虚假或者误导客户的信息，或者诱使客户进行不必要的证券买卖的风险。

7,一、什么是证券经纪人风险,

（二）第二类风险事故的相关处罚1、公司将与经纪人解除合同。

如果经纪人的违法违规行为给公司带来经济损失，公司采取扣发代理费、风险金以及进一步追偿经济损失等经济处罚措施。

8,一、什么是证券经纪人风险,

（二）第二类风险事故的相关处罚2、经纪人欺诈客户给客户造成损失的，应依法承担赔偿责任，同时因超出证券公司授权范围，还须承担证券公司追究的相关法律责任。

9,一、什么是证券经纪人风险,

（二）第二类风险事故的相关处罚3、证券经纪人故意提供虚假资料，隐匿、伪造、篡改或者毁损交易记录，诱骗投资者买卖证券的，撤销证券从业资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款。

10,一、什么是证券经纪人风险,

（二）第二类风险事故的相关处罚4、诱骗投资者买卖证券罪，造成严重后果的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处1万元以上10万元以下罚金；情节特别恶劣的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。

11,一、什么是证券经纪人风险,

（二）经纪人风险的分类第三类风险：

经纪人与客户约定分享投资收益，对客户的投资收益或者赔偿客户的投资损失做出承诺。

12,一、什么是证券经纪人风险,

（二）第三类风险事故的相关处罚公司将与经纪人解除合同。

经纪人欺诈客户给客户造成损失的，应依法承担赔偿责任，同时因超出证券公司授权范围，还须承担证券公司追究的相关法律责任。

13,一、什么是证券经纪人风险,

（二）经纪人风险的分类第四类风险：

经纪人隐匿、伪造、篡改，或者毁损客户资料，无法律、行政法规依据，未经证券公司许可，向机构或个人提供客户信息的风险。

14,一、什么是证券经纪人风险,

（二）第四类风险事故的相关处罚情节轻微、未造成损失，记过处分，情节严重将解除合同。

同时因超出证券公司授权范围，还须承担证券公司追究的相关法律责任。

15,一、什么是证券经纪人风险,

（二）经纪人风险的分类第五类风险：

损害客户利益或者扰乱市场秩序的其他行为，如低佣金竞争、到竞争对手营业场所展业等。

16,一、什么是证券经纪人风险,

（二）第五类风险事故的相关处罚视情节的严重程度和造成损失大小，给予相应的处罚。

同时因超出证券公司授权范围，还须承担证券公司追究的相关法律责任。

17,二、经纪人风险带来的损失,

（一）直接损失经纪人代理费、风险金等等。

18,二、经纪人风险带来的损失,

（二）间接损失经纪业务被限制造成的损失等等,19,二、经纪人风险带来的损失,（三）名誉声誉损失经纪人的名誉、公司声誉受到影响。

20,三、风险案例,

（一）济南某券商经纪人盗取客户密码，擅自操作客户账户以赚取佣金提成，涉嫌刑事犯罪。

经纪人被开除，营业部总经理、营销部门经理和督导承担管理责任。

21,三、风险案例,

（二）上海某券商经纪人在其它公司兼职，并建立违规网站。

接到投诉后，营业部积极配合相关部门对事件进行调查处理，及时化解风险，营业部经理、销部门经理免于处罚。

22,三、风险案例,（三）北京某券商经纪人接受客户全权委托并私下操作客户账户，频繁进行交易以获取高佣金提成，造成客户亏损1700余万元，经纪人迫于各种压力，在家中坠楼自杀身亡，客户已起诉经纪人所在公司。

23,三、风险案例,（四）江苏某券商银行驻点经纪人接受客户全权委托代理操作股票交易，并口头承诺高额投资回报，亏损后利用驻点便利向客户高息借入资金3000多万，经纪人已被公安部门控制。

24,三、风险案例,（五）海口某券商经纪人接受客户委托，为客户下单，并擅自操作客户账户，造成客户亏损，客户已举报至当地证监局，经纪人所在公司正接受调查。

25,四、经纪人风险管理之一风险防范,

（一）保证身份合规1、经纪人在办理入职手续时，应自觉提供合规、真实资料以防范风险。

2、经纪人应积极参加公司组织的岗前和岗上持续性的合规文化和风险意识培训，增强合规展业的意识，形成以合规展业为荣、违规展业为耻的信仰。

3、经纪人发生违规行为时，应主动向公司汇报相关情况。

26,四、经纪人风险管理之一风险防范,

（二）积极参加会议、培训等活动经纪人参加营业网点晨、夕会、培训等活动，不断加强个人合规经营意识，而且对于经常缺席会议、培训的经纪人要及时举报。

27,四、经纪人风险管理之一风险防范,（三）防范客户开户风险1、经纪人客户开户前，经纪人必须仔细谨慎审查客户资料，若发现客户伪造、使用他人身份证或其他有效证明文件，则应拒绝为其办理业务并解释原因，不得以这些证明文件为依据为客户办理业务手续。

28,四、经纪人风险管理之一风险防范,（三）防范客户开户风险2、客户开户时，经纪人应对客户进行风险教育或风险提示，帮助客户了解相关基本风险知识、经纪人的服务行为，树立“投资有风险、入市需谨慎”、“收益与风险并存”“买者自负”等风险理念，了解正确的投资行为，并遵守客户适应性原则，按照公司规定对客户的风险承受能力进行调查。

29,四、经纪人风险管理之一风险防范,（三）防范客户开户风险3、客户在办理开户和三方存管等业务时，如果要求经纪人代为办理临柜业务（如代客签名等等），经纪人应拒绝办理并告知原因，原因应包括但不限于告知公司对经纪人的授权范围、经纪人行为规范等事项。

30,四、经纪人风险管理之一风险防范,（四）防范展业风险1、即使与公司签订合同，但未在中国证券业协会进行执业注册登记或未取得中国证券业协会颁发的证券经纪人证书，不得展业。

2、经纪人在展业时必须向客户出示经纪人证书，明示与公司的关系及公司对其授权范围。

31,四、经纪人风险管理之一风险防范,（四）防范展业风险3、如果经纪人发现其名片未按照公司要求格式印制，或者名片职级与其在薪酬系统中的职级不一致，应立即停止使用不合规名片，并向其团队长（或直接领导）汇报相关情况。

32,四、经纪人风险管理之一风险防范,（四）防范展业风险4、新闻媒体、报刊杂志、网络等任何媒介向经纪人提出为公司发布广或作宣传，经纪人必须向公司提出申请，通过公司审批后方可实施，而且，经纪人未经公司许可不得接受媒介采访。

33,四、经纪人风险管理之一风险防范,（四）防范展业风险5、当遇到如下情形时，经纪人应明确予以拒绝并解释原因：

1）其它机构提出与经纪人合作开发客户；2）其它机构提出经纪人为其兼职；3）未经公司许可的场所邀请经纪人驻点展业。

34,四、经纪人风险管理之一风险防范,（四）营销竞赛中违规被公司开除在公司组织的2008年四季度营销业务竞赛中，经纪人为求“获胜”，操作客户账户，已被公司解除合同。

35,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）防范服务风险1、经纪人应通过客户服务系统为客户提供公司统一发布的资讯、研究报告，不得向客户私自发表投资观点。

36,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）客户服务风险案例经纪人建立名为“联证88”网站，向其名下客户提供投资宝典等文件下载，服务意识虽好，但服务方式错误，违反公司的规定。

37,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）防范服务风险2、经纪人使用短信或EMAIL为其客户提供服务时，应通过公司提供的客户服务系统进行，通过服务记录留痕控制风险。

38,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）客户服务风险案例经纪人使用客户服务系统的短信功能对名下客户发送不雅短信，在公司内容造成了恶劣的影响，损害了公司的形象，经纪人被记过处分。

39,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）防范服务风险3、经纪人向客户提供服务时，当客户提出如下需求时，经纪人应予以拒绝，并向客户明示公司的授权范围。

1）全权委托经纪人代为理财或操盘；2）与经纪人签订利益分成的协议（含口头协议）；3）要求经纪人做出保证证券买卖收益或赔偿证券买卖损失的承诺；4）公司原有客户希望转到经纪人名下；,40,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）代客理财风险案例深圳某券商经纪人接受客户全权委托，涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元。

引发亏损客户群体性事件，涉案经纪人目前下落不明。

41,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）防范服务风险4、经纪人客户提出转户（转至其它券商）、销户要求时，经纪人应耐心与客户沟通，了解客户实际情况，如最终客户仍要求转户或销户，经纪人应按公司规定办理，不得强行留客。

42,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）强行留客风险案例某券商营业部私自设置转户、销户门槛，经纪人采取各种手断来阻扰客户办理转销户，已被客户举报，已被监管层要求整改，严重影响其业务开展。

43,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）防范服务风险5、经纪人应在日常工作中注意个人言行，不要对客户做“出格”的事，以防招致客户投诉，对公司声誉造成负面影响。

44,四、经纪人风险管理之一风险防范,（五）风险案例某券商经纪人被投诉经常酒后骚扰客户,在营业部和客户之间影响极其恶劣,虽然经过调查后判定投诉事件不属实，但仍然值得经纪人借鉴，注意个人的言行。

45,四、经纪人风险管理之二风险识别,

（二）对其它经纪人的违规行为进行举报经纪人发现其他经纪人有违规行为时，应及时向公司举报，以便公司及时化解风险。

46,四、经纪人风险管理之二风险识别,

（二）经纪人举报识别、化解风险案例上海某经纪人发现其他经纪人在其它公司兼职，并建立违规网站，立即向公司举报，公司及时调查处理，化解风险，未导致较严重风险事故。

47,四、经纪人风险管理之二风险识别,

（二）精神高度紧张、常常失眠的“操盘手”广州某经纪人放下本职工作，作客户的职业操盘手，客户亏损后扬言要“捅”到证监局。

经纪人一边安抚客户，一边更疯狂地看盘，精神高度紧张，常常失眠，事件暴露后被开除。

48,四、经纪人风险管理之二风险识别,

（二）通过风险监控平台识别风险1、当经纪人客户发生周转率过高、连续交易等异常交易行为，公司风险监控平台能够对这些异常行为进行实时监测与记录，并及时下发至相关营业网点进行调查，,49,四、经纪人风险管理之二风险识别,

（二）通过风险监控平台识别风险2、经纪人应主动配合风控专员，对风险数据进行调查处理，及时排查风险。

50,四、经纪人风险管理之二风险识别,

（二）通过风险监控平台识别风险3、对于客户与客户之间、客户与他人之间的代客理财、代客操盘情况，应及时向客户提示风险，对于周转率、亏损率异常的客户，应提示投资风险和交易风险。

51,四、经纪人风险管理之三风险处理,当收到客户投诉或发生风险事故时，经纪人应主动配合相关人员对投诉事件进调查，处理好与风险事件对方当事人的关系，及时按抚，避免出现纠纷，对于相关处罚应认真接受。

52,经纪人违规的成本与代价,终生不得在本公司工作，也可能终生不能从事本行业。

提高风险意识,学会