个人理财实训指导书综述Word文件下载.docx
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24学时/1.5学分/
实训项目（任务）数
7个
实训性质
基础技能实训□核心技能实训□综合技能实训√
面向专业（方向）
金融与证券、投资与理财
开设学年学期
2014-2015学年第二学期
二．实训项目（任务）和目标
序号
实训项目（任务）
实训目标
实训结果（可检测）
1
个人财务状况分析与现金规划（4）
1.通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断
2.通过实训使学生能学会制定现金规划方案
以小组为单位（4-5人为一组），成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
形成纸质版文件，文件作答内容包括：
1.实训项目单；
2.案例；
3.个人或家庭的资产负债表和现金流量表；
4.现金规划方案
2
消费与住房规划（4）
1.通过实训使学生制定消费与住房规划
（实训以小组为单位，成果在课堂完成上交，提交形式为纸质版文件。
）
2.消费、住房规划方案
3
教育规划（4）
1.通过实训能学会制定教育规划方案
2.教育规划方案
4
保险规划（4）
1.通过实训使学生能学会制定保险规划
2.保险规划方案
5
投资规划（4）
1.通过实训使学生能够制定投资规划方案
2.投资规划方案
6
退休规划
（2）
1.通过实训使学生能学会制定退休规划
2.退休规划方案
7
财产分配与传承规划
（2）
1.通过实训使学生学会制定财产分配与传承规划方案
2.财产分配与传承规划方案
说明：
1.实训目标只需说明本任务培养学生的主要（或关键）能力目标；
2.实训结果需明确说明可展示的文档名称、类型等（如：
27*40服装彩色设计效果图、景观绿地总平面图、加工合格的模具零件、销售员招聘培训计划、国际货运代理委托书）
三．实训内容和学时分配
实训项目（任务）名称
实训子项目（子任务）名称
实训
学时
实训场地及
配套设备
备注
个人财务状况分析和诊断
机房
现金规划
合计
24
四．实训考核
设计时建议需考虑过程考核（即在教与学的过程中学生的各方面表现）、结果考核（即学生的实训成果）和终结性考核（即不限形式的期末考试），以下仅为参考。
考核项目
考核标准
考核方法
评分比例%
过程考核
上课考勤
按时上课，迟到、早退三次算作一次旷课，旷课一次扣除3分，课程中有4次旷课，取消考勤成绩
点名
10
课堂讨论
认真听讲、积极思考，此项目基数为0分，每回答一次问题或参与讨论问题加1分，加分上限为10分
记录
课后练习作业的质量
每次课程都有相应的任务需要完成，在课堂上的完成部分，老师将给予整改意见，其余部分学生将在课后完成，按照各小组的进度和质量，达到每个任务要求的给基础分，优秀的加分。
作业批改
20
结果考核
实训项目
考查
40
期末考试
合计
100
实训项目（任务）1：
个人财务状况分析与现金规划
一．实训任务
可以实训最终的效果图片形式展示。
若为“理论＋实践课”外出实训（习）项目，为提高外出实训目的和针对性，实训任务建议可以问答题形式设计，学生提交实训成果时要求结合外出参观的实际场景回答问题（即回答问题时图文并茂）。
任务：
1.结合老师展示的案例，进行讨论和分析，最终形成结论，然后每小组派代表进行演讲，通过这样的方式使学生学会对客户的财务状况进行分析和诊断。
2.结合书本所给出的案例，运用相关知识、制定现金规划方案
二．实训目的
1.通过实训使学生能对客户的财务状况进行分析和诊断。
2.通过实训使学生能够学会制定现金规划方案
三．实训要求
含团队合作要求、提交实训成果要求等
1.班级进行分组，每4-5人左右一组
2.根据案例，编制财务报表，计算各种财务比率，并进行分析诊断
3.根据案例，结合所学的现金规划知识，计算出紧急备用金，并制定现金规划方案
四．实训步骤
1.展示案例，整理案例材料
2.小组讨论
3.编制个人/家庭资产负债表，个人/家庭现金流量表，计算各种财务比率
4.计算出紧急备用金
5．制定出现金规划方案
6．教师点评
五．注意事项（含安全操作规程等）
1.注意做好组内成员分工，积极参与实训。
2.注意表格制作的规范与合理。
六．实训结果（可检测）
小组名：
________________
现年45岁的杨先生在某律师事务所担任专职律师，每月税前收入为8500元。
杨先生的妻子孙女士现年也是45岁，是一所中学的高级教师，每月税前收入约为4800元。
他们唯一的儿子今年17岁，读高中三年级。
杨先生的父母目前都住在农村，由于有杨先生弟弟的照料，杨先生也比较放心。
为出行方便，杨先生贷款10万元买了一辆总价值16万的家庭经济型轿车，贷款期限为5年，利率5.5%，采用等额本金方式还款，2006年1月杨先生将偿还第4个月的车贷。
杨先生一家都很谨慎，所以他们目前在银行的各类存款有10万元，包含去年全年取得银行利息约1800元（税后）；
他们还有总价约15万元的国债，去年全年收到利息5500元；
除此之外，他们还有总值约12万元的债券基金和信托产品，其中包含全年的6000元税后收益。
杨先生目前住房的市场价值已经升至75万元。
除了每月需要偿还车贷外，杨先生一家每月的生活开支保持在3500元左右。
每个月杨先生还要向父母汇去600元的生活费。
杨先生的保险意识很好，曾请专业人士进行过保险规划（忽略保险分红收入），每年保费支出约为13000元，保险单现金价值为10万元。
杨先生会不定期地携带全家到外地旅游，去年为此花掉了5000元。
为应付日常需要，杨先生家里备有1500元的现金。
（注：
各项财务信息截至2005年12月31日，数据采集时间为2006年1月10日）
个人或家庭资产负债表
姓名：
日期：
年月日单位：
元
资产
金额
负债与净资产项目
流动资产
流动负债
现金及存款
信用卡透支额
流动资产小计
应缴税金
投资资产
其他应付帐款
货币市场基金
流动负债小计
股票基金
长期负债
股票
教育贷款
应税债券
房屋贷款
免税债券
个人贷款
收藏品
汽车贷款
投资资产小计
长期负债小计
住房现值
负债小计
汽车现值
净资产
家具
其他个人资产
固定资产小计
资产总计
个人或家庭现金流量表
现金流入
现金流出
项目
工资
固定支出
奖金
生活费
津贴
水电煤气费
稿酬
子女教育费
存款利息
保险费
收房租
还贷支出
现金股利
变动指出
债券利息
零花钱
收回股票本金
医药费
收回债券本金
旅游费
对外举债取得的现金
交往应酬费
馈赠
购买衣服
救济
购买家电
遗产继承
购买礼物
捐赠
净现金流量
实训项目（任务）2：
消费与住房规划
1.根据谢先生的实际案例，结合所学的消费、住房规划的知识，分析客户的消费需求，住房需求，制定消费与住房规划的方案。
1.通过实训使学生制定消费与住房规划
三．实训要求
1.根据老师实际案例，结合所学的消费、住房规划的知识，分析客户的消费需求、住房需求、制定消费与住房规划的方案。
1.了解该案例的实际家庭情况
2.根据谢先生的家庭情况进行消费的、住房的规划
3.消费、购房前再做好各方面的规划、分析
实训项目（任务）3：
教育规划
1.学习教育规划需求分析、教育目标总费用的构成。
2.各阶段子女教育需求的不同特点，教育储备的优势及局限性，选择教育金保险应考虑的问题
1.通过实训能学会制定教育规划方案
（实训以小组
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