关于金融消费者权益保护工作的自评估报告文档格式.doc

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同时明确了金融消费者权益保护工作领导小组的主要工作方式，每季度召开会议，讨论并审议消费者权益保护工作，当有特殊消费者问题及重大突发事件等情况时，领导小组可以召开临时会议。

（二）制度和系统方面，我行推出了以下措施，为消费者提供便利和更好的体验。

1、XX年XX月XX日，将手机银行转账限额上调为单笔XX万元、单日XX万元，更好的满足了客户对手机银行转账额度的需求。

2、XX年XX月XX日，起，下调网上银行转账手续费标准，即系统内转账免收手续费，跨行转账按柜面标准的XX折收取，真正做到了以客户为中心、让利于客户的服务承诺。

3、XX年XX月XX日，对短信平台升级改造全面完成，客户可以享受短信平台提供的短信查询余额、报表统计、柜面签约等服务。

4、XX年XX月XX日，“XX一卡通”在全省全面开始推广发行，该卡主要面向农民，将全省财政惠农补贴资金转入该卡统一进行管理，并免收工本费和年费，方便农民掌握各项财政补贴资金和入账和领取情况，使广大农民享受到更多的金融服务优惠。

5、XX年XX月XX日，网上银行新增了手机流量充值业务，可以实现移动、联通和电信三大运营商全国手机号码流量充值功能，在移动互联网时代，做到以客户为中心，满足客户日常移动上网流量业务需求。

6、XX年XX月XX日，推出了“感恩母亲，XX元观影”的网上银行购票优惠活动，倡导社会关爱家庭、关爱母亲，呼唤社会正能量。

7、XX年XX月XX日，微信银行“手机充值记录查询”、“收费标准查询”、“绑定客户报表”三项功能成功上线，进一步提升了电子银行对客户的服务水平。

8、XX年XX月XX日，ETC业务（高速公路不停车收费）正式上线，大大改善了客户的高速公路缴费体验。

9、XX年XX月XX日，与财付通联合推出的微信支付业务和与京东商城联合推出的借记卡快捷支付业务成功上线，进一步丰富了客户的网购支付体验，改善了客户的用卡环境。

10、XX年XX月XX日，XX信用卡正式获得批准，XX银行卡业务又迎来了一个新的发展里程。

11、XX年XX月XX日，发行的“XX”保本浮动收益理财产品的说明书进行了微调，更新了风险提示语句，确保对客户进行更为准确的风险揭示。

12、XX年XX月XX日，更新了《XX版收费价目表》，以响应监管要求，更好的保护消费者权益。

上述工作取得了良好的效果，但在实际工作中，我行也发现了一些问题，包括在创新经营模式、拓宽经营渠道和保护金融消费者保护领域方面，经验不足、力度欠缺。

在面临新情况、新局面时，存在力不从心，反应滞后等问题。

这就要求我行要结合自身实际情况，进一步强化对消费者权益保护工作，认真参加监管部门组织的消保活动、培训、会议，自觉接受社会的监督。

二、组织建设和制度建设情况

（一）组织建设情况

为增强维护消费者权益的主动性和责任感，牢固树立公平对待金融消费者的观念，并将其融入公司治理和企业文化建设中，省联社成立了XX组长，XX部、XX部等部门负责人为成员的XX银行金融消费者权益保护工作委员会（以下简称“委员会”），具体负责建立健全金融消费者权益保护机制，构筑健全的投诉处理机制、流程和岗位责任，及时妥善处理客户投诉事项，积极预防合规风险和声誉风险，负责指导、协调、处理客户投诉事项，督促、评价各行银行业消费者权益保护工作的组织开展。

委员会下设办公室，办公室设在XX部，成员为上述各部门的部门负责人和业务骨干组成。

各行成立了由XX任组长，各部门负责人为成员的工作小组，加强组织领导，确保工作扎实推进。

（二）制度建设情况

总行围绕金融消费者权益保护工作，制定下发了《XX银行银行业消费者权益保护工作指引》、《XX银行绩效考核办法》、《XX银行客户投诉处理办法》、《XX银行银行业消费者投诉须知》、《XX银行大堂经理突发事件应急预案》、《XX银行代理保险业务危机事件应急预案》等制度规定，尤其是《XX银行银行业消费者权益保护工作指引》，是我行开展金融消费者权益保护工作的整体指导性文件，其中囊括了消费者权益保护工作的战略要求、组织架构、运行机制、行为准则、消费者投诉处理流程、宣传教育框架、监督管理等内容。

（三）人员培训情况

为了提升员工的客户服务能力，有效保护金融消费者权益，我行在XX年共开展了XX期相关培训，各行分管领导、经理、网点负责人、客户经理、综合柜员共计XX余人参加了培训，培训时间共为XX个课时。

通过现场讲解、分组讨论、学员互动等各种形式，将业务理论知识与实际客户问题处理能力相结合，将客户关心的业务处理热点和难点问题与典型案例分析处理相结合，使受训人员业务技能和服务方式上得到有效提升，服务水平得到了进一步增强。

三、投诉工作流程情况

我行高度重视消费者投诉管理，下发了《XX银行客户投诉处理办法》和《XX银行银行业消费者投诉须知》，建立了包括电话银行和营业网点在内的多渠道投诉管理体系，健全投诉处理的问责、回访和通报机制，实行9XXXX和营业网点人员定期回访制度，受理和处理消费者因对投诉处理不满而进行的申诉，有力推动了消费者投诉问题的解决，为消费者提供了及时、周到的帮助。

（一）客户服务中心工作流程

在XX中心设立了消费者权益保护工作岗，有1名正式员工担任消费者权益保护工作，对客户通过9XXXX提出的咨询、投诉等问题，由XX中心的主管及时回复、解决，遇不能解决及需要各部门协调解决的问题，报相关负责人审批后，与相关业务部室协调解决。

（二）网点处理投诉流程

1、营业网点投诉处理责任人为网点负责人，执行责任人为大堂经理。

当客户提出投诉时，大堂经理请其进入到独立的空间，有效安抚其情绪，记录好工单，确认投诉内容是否属实，现场解决或承诺一定时间内解决，提出解决方案，征询其意见，解决后征询其反馈意见。

如果不属实，请客户确认后再联系网点，及时向其反馈处理进程。

营业网点投诉原则上由营业网点及其所在行管理机构负责投诉处理和回访跟踪。

2、XX中心收到由对外公布投诉电话的投诉后，记录工单并下发被投诉网点所属行，根据相关的规章制度负责向银行业消费者解释、道歉及对相关人员进行处理，待处理完毕后，必须在规定时间内将处理过程形成文字记录后上传到XX中心。

3、各部门收到XX中心转交的工单后，按照本部门承担的具体职责，负责向客户解释、道歉及对相关人员进行处理，待处理完毕后，必须在规定时间内将处理过程形成文字记录后送省联社客户服务中心。

全省各网点均悬挂和公布了投诉处理电话、投诉接待点电话和联系人，我行官网也同步推出了服务投诉网址和9XXXX热线服务电话。

（三）XX年投诉处理情况

XX年共受理电话投诉、申诉共XX笔，其中涉及个人贷款类XX笔，服务态度及服务水平类XX笔。

上期未办结和本期未办结共计0笔，消费者满意度为100%。

通过系统提取的投诉数据进行分析，被投诉领域的主要集中在个人贷款类和服务态度及服务水平类，投诉内容主要为贷款门槛提高，无法满足审批条件，服务水平不高等。

对投诉比较集中的网点，我行对相关负责人和经办人进行了通报批评，针对投诉问题梳理了相关制度和工作流程，进一步简化了部分贷款程序，并规范了全省的客户服务行为。

（四）配合监管机构受理、处理投诉情况

我行积极配合监管部门的相关调查和调节工作，对通过监管部门转办的投诉规定在第一时间内进行处理，处理结果和反馈不得超过X天，如情况相对复杂、追朔期较长的投诉，延迟时间也不得超过X天，办结后的结果应及时反馈监管部门。

四、义务履行情况

（一）告知说明义务

我行自觉履行《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规规定的义务，认真执行金融消费者权益保护的制度规定，严格履行信息纰漏义务、向消费者提供联系方式、产品和服务的数量和质量、价款和费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示等信息，未发生对提供的金融产品、服务未履行说明告知义务的，或信息纰漏、说明告知不及时、不真实、不完整的事件，也未发生对采用代理销售等方式提供交叉性金融产品、服务，未明确告知产品、服务的属性、收益、风险、责任主体等重要事项的事件。

（二）信息保护义务

我行的客户个人金融信息使用是建立在客户授权或同意的基础上，通过书面形式的授权方可对其客户信息作为他用。

但是在有权部门进行查询、冻结及扣划的特殊情况下，我行会按照相关业务制度要求，对其进行个人金融信息查询及确认。

我行在系统权限中也对个人金融信息查询、修改等交易进行限制，并严格执行信息查询登记、审批制度。

我行连接核心系统的设备均对外接存储设备插口进行屏蔽，并对设备加装监控软件，机房信息传输工作也进行加密，严格保护客户信息。

我行对个人金融信息建立了纸质档案管理，进行专柜保管。

除有权部门和机构在持有查阅文件的基础上，可以做到登记查阅，其余人无权翻阅档案。

同时，根据档案分类设定保管期限，及时、集中销毁。

（三）公平交易义务

我行严格按照监管部门和我行下发的《XX版收费价目表》等相关要求，对相关产品和服务明码标价，按价收费。

不存在未经公示收费、超过公示范围收费、实际收费与记录不相符等现象，也未出现以贷转存、存贷挂钩、浮动收费、转嫁成本等各种强卖强买、强制搭售、附加其他不合理交易条件的现象。

在销售金融产品过程中，积极倡导诚实守信精神，培育负责任的销售行为和销售方式，严格进行产品风险评级和客户承受风险能力评估，全面真实的披露交易内容，风险水平等必要信息。

严格履行公平交易的原则，尊重客户在银行网点和柜台享受到的一切合法权益，公平对待客户，尊重客户自主选择权，不使用格式条款减免或免除己方责任。

（四）安全保障义务

我行所有网点和柜台均安装了相关安保设备，自助设备密码器全部设有外部防泄漏安全罩，并在全天24小时进行不间断巡视。

所有网点均配有保安，履行客户在进入网点后的安保工作。

我行通过运营商专线接入外联路由器平台，在此平台部署了入侵防御系统和漏洞扫描系统、防火墙等安全类设备，现行的核心业务网络和互联网实现了物理隔离，并采用国际先进的计算机安全保密技术，包括先进的密码技术、安全控制技术、安全保护技术，能有效保护客户通过电子银行、柜面、自助设备等办理业务过程中的资金安全，防止防止因系统出现安全漏洞而导致客户的信息被窃听、盗取、丢失等现象的发生，确保客户交易信息的保密性、真实性和安全性，确保客户合法资产不被冒领，不被非法查询、冻结和扣划。

（五）其他义务

我行严格履行金融消费者权益的相关制度和规定，尊重消费者的求偿权、受尊重权、监督权，在合理期限内赔付消费者损失，履行强制缔约义务保障金融消费者的其他合法权益。

五、宣传教育工作开展情况

（一）基本框架

为进一步完善金融消费者权益保护工作机制，深化金融消费者教育工作，引导金融消费者树立正确的金融消费理念和风险防范意识，促进金融市场的稳定健康发展，我行制定下发了《金融消费者权益保护工作和宣传教育工作五年规划》，对未来5年的工作内容、工作步骤、工作措施进行了详细的安排，以便更好地履行会责任。

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