民间借贷办案总结Word文档下载推荐.docx

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　　4、以合法形式掩盖非法目的，如借款给他人去赌博或贩毒的;

若是贷款人明知借款用途是非法活动而提供借款的，该借款合同无效，两边还将受民事制裁;

　　五、损害社会公共利益;

　　六、违背法律、行政法规的强制性规定。

　　7、另外，自然人与非金融机构企业的借贷，具有以下情形之一的，亦属无效：

（1）企业以借贷名义向职工非法集资;

（2）企业以借贷名义非法向社会集资;

　　（3）企业以借贷名义向社会公众发放贷款;

　　（4）其他违背法律、行政法规的行为。

　　（三）合同无效的处置

　　无效借贷合同如系由借出人引发的，借入者只须返还本金;

由借入人引发的，借入人除返还本金外，还应参照银行同类贷款利率给付利息。

若是是非法所得，还将被收缴。

（一）利率问题

　　关于民间借贷的利率，《合同法》作出了借款利率不得违背国家有关限制借款利率的规定;

司法说明那么具体规定为约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。

也确实是说，民间借贷的利率最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，两边可在银行同期贷款利率4倍内协商。

如目前一年期的银行贷款年利率为%，那么一年期的民间借贷年利率不得超过%。

由此可归纳为在银行同期贷款利率4倍之内的属于合法利率，超过4倍的，属于高利贷，而高利贷的部份是不受法律爱惜的。

（二）利息问题

　　一、法律对民间借贷的利息并无强制要求，有偿或无偿由两边约定。

如当事人对利息有约定的，借款人应按约定支付利息;

如当事人对对利息没有约定或约定不明确的，视为不支付利息。

因此，贷款人要想收取利息，必需对利息作出明确的约定，不然，按无息处置。

　　二、即便是无息借贷，借款人超期不还款，贷款人有权要求偿付超期利息;

或不按期无息借贷经追讨不还，贷款人要求偿付催后利息的，可参照银行同类贷款利率计息。

　　（三）“超四倍”利息在合同履行后的返还问题

　　在此，咱们不能不提示贷款人注意：

两边约定利率超过四倍，在履行完毕后，借款人又起诉，要求对超过四倍部份予以返还。

对以上请求是不是支持，司法实践是，对已履行的超过四倍的利息判令返还。

其理由是依照合同法规定：

当事人两边约定的“超四倍”利息合同为无效合同（单指这部份无效）。

按无效合同的规定：

因该无效合同取得的财产，应当予以返还。

　　同时，依照《关于贯彻执行〈民法通那么〉假设干问题的意见》第125条规定，贷款人不得将利息计入本金计算复利。

由此可见，民间借贷也不得约定复利（即利滚利）。

（一）争取落实借款的担保

　　一、明白借款担保的必要性

　　借款担保是确保债权得以实现并促使借款人履行债务的法律方法。

因此对借款合同进行相应的担保是超级重要的。

有了担保，就能够够使自身利益以后受到最小程度的损害。

　　二、借款担保的形式要紧有：

保证、抵押、质押、定金。

（二）落实担保方法时应注意的问题

　　一、由于保证是以保证人的信誉做担保的，在签定保证合同时，要重点考察保证人的保证能力（代为清偿能力）。

第一，要幸免无效保证合同的显现，第二是要避免保证期间超过的风险。

同时，贷款人应明白，在借贷关系中，仅起居间介绍作用的人，是不承担保证责任的。

只有明确表示：

“在被保证人不履行还款义务的，保证人情愿代为履行”的完全行为能力人，才被认定为保证人，承担保证责任。

借贷有保证人的，应在借款协议中明确并经保证人签字确认。

　　二、抵押是在债务人不履行债务时，债权人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受尝的担保方式。

在签定抵押合同时，应当注意以下几点：

（1）当事人不得事前有绝押的约定，即“在债务履行期限届满抵押权人未受清尝时，抵押物的所有权转移为债权人人所有。

”但如果是该约定在债务人已经实际发生不履行形式以后，那么为抵押权实现方式的约定，为有效约定。

（2）抵押合同应当采取书面形式。

不具有书面形式的抵押合同无效。

　　（3）抵押记录超级重要。

因为法律规定，大多数抵押（如抵押物为房产等不动产）必需依法办理记录，不然抵押不发生法律效劳，如以机械设备等动产作抵押，不办理抵押记录不得对抗第三人。

　　3、质押是指关于债务人或第三人转移占有而供担保的动产或权利，在债务人不履行债务时将其变价并就该价款优先受偿债权的权利。

　　关于质押应当注意以下几点：

（1）

质押须签定书面质押合同并转移质物的占有，若是是动产质押，必需完成质押物的交付。

若是是存单等权利质押，必需完成权利凭证交付的交付。

质押合同只有在质物转移到质权人占有时才生效，仅签定书面质押合同而不转移质物的占有，质押无效。

（2）两边当事人不得事前约定在在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。

如有约定，也是无效。

　　4、定金是指依据当事人的约定或依照法律的规定，由一方向另一方预先给付必然数额的款项，并以该款项的取得以确保债权得以实现的担保方式。

关于定金应当注意以下几点，明确约定所交款项确实是“定金”，而不是“保证金”、“押金”之类。

定金要以书面形式约定;

收取定金数额不得超过20%。

　　1，注意采纳书面形式。

　　第一要签定书面的借款合同和保证合同，资金的往来如交付货币或归还借款时都应该通过银行转帐方式完成，如通过现金交付的，必需写好收据。

　　2，妥帖保管借据。

　　借据是借贷行为发生的凭据，必然要将其视为特殊的有价单证加以妥帖保管。

万一借据遗失了，必然要平复地采取有效的方法取得证明借贷行为发生的凭据。

从头取得凭据的方式多种多样，应视具体情形而定。

　　凡借出款项已经超过两边约按期限，但借款方仍未归还的，贷款人就要应催收，提示借款人在约按期限内尽快还款，同时应近来保留催收的证据，如通过录音或录音笔等方式把你的证据固定下来。

若是其不讲信誉赖账不还，就应考虑依法向人民法院提起诉讼，诉讼时效期限为两年，只要法院查明没有超出诉讼时效，就能够够通过法院裁决来申请强制执行。

为了幸免债权超过诉讼时效，贷款人应把握向借款人主张债权的证据，如让借款人写出还款打算，从而使诉讼时效中断。

依照我国法律规定，新的诉讼时效可从中断之日起计算。

　　总之，在目前有关的法律法规还不完善，个人信誉体系尚未真正成立的条件下，风险自然集中在贷款人个人身上。

为防范和化解风险，在民间借贷中，贷款人要注意的事项还有很多，重点确实是要确保借款用途必需合法、合法，幸免违法借贷，同时，借贷两边的履行应有书面证据表现，避免空口无凭，最后还要注意不能超过诉讼时效。