项目岗位说明书2Word文档下载推荐.docx

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内部关系：

前台、调查、风控、办证、理财和财务等岗位

外部关系：

出资人和借款人，评估、公证和抵押等部门

工作职责（工作大项内容简述,即简述该岗位是干啥的）

1、收集信息，主动营销，邀约洽谈，促使成交。

2、受理客户申请，初步评价和审核立项条件。

3、编制调查底稿，组织尽职调查、房产或资产验证，写出调查报告。

4、登录计算机担保业务系统，进行项目申报、审批和相关合同制作。

5、协调和匹配理财资金，邀约借贷双方签订合同并办理公证。

6、安排办证人员陪同客户办理财务缴费和房产抵押手续。

7、填写相关凭证，监督出资方支付贷款。

8、填写担保台账和业务报表，整理合同资料，办理归档手续。

9、负责贷后利息及本金的催收，对项目进行跟踪管理，提前预警。

10、结清本息，安排办理解押业务。

11、对延期或代偿项目承担责任，与调查责任人共同实施追偿。

12、开发和维护客户关系。

13、完成领导临时交代的各项任务。

工作要求（流程描述，即工作中小项内容详述，何时何地把何工作做到何种程度）

1、收集信息，主动营销，邀约洽谈。

1）每天与前台和市场部沟通对接，及时交换信息。

2）闲时主动到前台值班或与市场部人员进行市场调研。

3）利用政府、银行、协会、网络、通信等部门提供的渠道资源，扩大信息采集范围。

4）利用公司的广告推广活动和产品推介活动，发现意向或潜在意向的客户，散发名片和宣传页推销自己及产品，主动邀约客户，了解客户目前或将来的资金需求。

受理客户申请，初步评价立项条件。

邀约客户上门确定其贷款意向，通过谈话了解相关信息。

客户向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺。

…

按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。

初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报分公司经理予以立项，通知客户填报《贷款申请表》并附报初审有关材料，同时交付评审费，对不符合条件的项目，报告分公司经理同意后，回复申保单位；

重要项目要报告总经理后回复申保单位。

3、安排调查人员现场考察，并告知风控部，写出调查报告。

已经立项的项目，由项目经理报送风控部，风控部经理指定项目经理A、B角进行初审。

项目经理A角报送《贷款申请表》给项目经理B，并安排B角进行现场调查。

项目经理B角调查完填写《委托担保审批表》完毕后，交予项目经理A角，项目经理A角写出调查报告交予风控部。

风控部根据提交的调查报告进行风险评审。

并告知项目经理A角是否予以放款。

登录系统，进行项目申报和合同填报

根据《贷款申请表》、《委托担保审批表》以及借款客户提供的基本资料进行系统录入，并出具合同。

5、邀约借贷双方签订合同并办理公证。

项目经理A角填写《出资人情况表》，并报送理财经理处，根据回执过来的表格邀约借款客户。

项目经理A角通知前台邀约公正处进行公正。

把出具好的合同和借款客户的基本资料报送至办证经理，由办证经理陪同客户签订合同。

1）陪同出资客户办理资金划转手续。

2）合同签订完毕由办证经理陪同客户办理抵押。

1）根据立项条件填写《费用清单》、《支付凭证》、《借款收到条》并报送财务部。

2）办证经理办完抵押手续后才予以放款。

1）根据立项条件填写担保台账和业务报表。

2）整理合同资料办理归档手续并报送前台处。

9、负责贷后利息及本金的催收，对项目进行跟踪管理，提前预警

1）企业是否按借款合同规定支付利息。

2）债务人和间经营和财务状况。

3）反担保措施中是否发生了新的不利因素。

4）风险计量和总结（贷款的五级分类）

5）其他须说明的情况。

1）检查借款客户的利息和本金是否收缴完毕。

2）邀约出借双方来办理结清手续。

3）安排办证经理陪同借款客户办理解押手续。

4）填写《收回凭证》交予财务，并整理好结清的合同交予前台保管。

1）对逾期的担保项目，由项目经理写出检查报告，提出处理意见，填写《贷款展期申请表》，报分公司经理、风控部门、总经理审批。

2）主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。

3）代偿和追偿方案由项目经理负责制订并报分公司经理、风控部、总经理审定，项目责任人为具体经办人。

对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。

4）项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按公司的在关规定承担相应比重的责任。

流程中各节点的需要和产生的工作文件

流程节点

文件要求（输入、输出）

职责一

职责二

输入《申保企业信息采集表》

1）输入《项目受理一览表》

2）输出《担保业务指南》

3）输入《贷款申请表》

4）输入《出资人情况表》

输入《费用清单》、《支付凭证》、《借款收到条》

输入《收回凭证》

输入《贷款展期申请表》

工作权利

决策权：

选择项目、报价议价、谈判受理、贷后管理

审核权：

担保合同、调查报告、客户资料、抵押物

建议权：

项目成交、提前还款、综合授信

执行权：

担保业务相关规定和流程、风险管理制度

岗位变动

该岗位可轮岗的岗位：

调查、办证、风控审核、市场营销

该岗位可升迁的岗位：

经理助理、分公司经理

岗位资格要求

文化程度：

大专以上

外语水平：

无明确要求

专业技能：

金融、法律、财会、经济、营销、信贷

技术等级：

经济、法律、会计类助理以上职称

工作经验：

三年以上

性格要求：

外向、严谨、协作

其他要求：

沟通谈判能力，组织协调能力，微机应用能力。

培训要求

岗前需要培训的内容、科目和课时要求：

1、公司简介、企业文化、经营特点等（1课时）

2、公司主要业务简介（2课时）

3、公司现有业务管理制度和流程（5课时）

2、

3、…（若留空不够，请自行添加）

在岗继续教育需要培训的内容、科目和课时要求：

1、本岗位工作说明书（2课时）

2、担保业务案例和实务分析（6课时）

3、客户沟通和商业谈判技巧（4课时）

4、国家宏观经济政策和担保机构管理办法（4课时）

四：

该岗位的最终目标：

不断追求高成交量和低代偿率（零代偿或零损失）