招商银行竞争力分析毕业论文Word下载.docx

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3.1盈利性5

3.1.1净利润增长率5

3.1.2净资产收益率5

3.2流动性6

3.2.1流动比率6

3.2.2存贷比率6

3.3安全性7

3.3.1资产负债率7

3.3.2资本充足率7

3.3.3不良贷款利率8

4招商银行SWOT分析8

4.1招商银行竞争优势分析8

4.1.1领先于同业的品牌和服务优势8

4.1.2多项业务和产品优势明显，是目前国最好的零售银行9

4.1.3公司的营销效果是业最成功的9

4.2招商银行竞争劣势分析10

4.2.1整体规模不足10

4.2.2政策扶持力度不足10

4.3招商银行发展机遇分析10

4.3.1国际金融市场处于大分化、大调整时期10

4.3.2中国经济持续健康发展10

4.3.3公司传统业务仍有较大增长空间11

4.4招商银行面对的挑战分析11

4.4.1宏观环境日趋复杂带来的挑战11

4.4.2四大国有银行的天生优势带来的挑战11

4.4.3同业竞争日趋激烈带来的挑战11

5提升招商银行竞争力的对策12

5.1扩大规模，增加分支机构及营业网点数量12

5.2完善银行治理结构，建立健全经营管理体制12

5.3适应发展潮流，提高金融创新能力13

5.4实施有效的市场营销策略，建立完善的营销机制13

5.5做好市场定位，争取政策支持13

6结论14

鸣谢15

参考文献16

1引言

自从1978年改革开放以来，我国经济取得举世瞩目的成就，改革开放的浪潮席卷中国各个领域。

伴随着这场改革浪潮，金融领域理所当然地取得极大发展。

近年来，我国金融市场逐渐规化，同时与国际之间的经济交流日益频繁。

二十世纪末以来，全球经济出现自由化和市场化改革的浪潮，各国金融联系空前加强。

全球化为中国金融业等方面的联系日益紧密，有助于促进多元化和高效率的资本流动，降低融资成本，促进金融管理和运作水平的提高，进而促进各国经济的发展。

[1]然而，金融市场一体化将使金融市场的竞争更为激烈，而激烈的国际竞争、日益复杂的客户需求和变幻莫测的世界经济形势正向银行业提出严峻的挑战。

2007年，美国次贷危机使西方银行业陷入严重的危机；

时至2010年，国际金融危机的残余力量此起彼伏，甚至金融危机有死灰复燃的迹象，银行业的压力更加巨大。

在我国，中小企业银行有其天生的劣势，在体制、服务、资金、技术、人才等方面存在许多不足。

而由于历史和体制的原因，我国四大国有商业银行占据着银行业的大部分市场，有着强有力的竞争力，其垄断地位难以动摇。

兼之近年来对外开放的程度加深，外资银行对中国市场虎视眈眈，更对中小银行加大了压力。

使得整个银行业的竞争程度空前激烈，且有愈演愈烈之势。

本文正是基于这样的大背景下分析招行的竞争力，从而提出提升招行竞争力的对策。

招行作为中国商业银行竞争力居于榜首的中小银行，它有自己独特的竞争优势，致使其在银行业中成为一颗耀眼的明星。

但同时，它也有着自身的不足和难以逾越的困境，阻碍了招行的顺利发展。

特别是在国际和国经济形势不稳定的时代，招行的优势会得到更加耀眼的展现，而存在的不足也会进一步凸显。

在这种在和外在情况下，招行该如何有效地规避风险，发挥并发扬自己的优势，克服自身的不足，并抓住机遇，寻求自身的发展是本文探讨的主要目的。

同时，招行竞争力排名第一，它竞争力的提升自然会受到广泛的关注，因此探讨招行的竞争力问题，不仅对招行自身提升竞争力有着重要意义，同时对于我国中小银行也有着重要的借鉴意义。

2招商银行的、外部竞争环境分析

2.1招商银行发展现状介绍

招行成立于1987年4月8日，总部位于中国，是我国第一家由企业法人持股的股份制商业银行，目前总资产逾8000亿元。

在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居114位。

20多年来，招行秉承“因您而变”的经营理念，致力于为客户提供高效、便利、温馨的金融服务，被誉为创新能力强、服务好、技术领先的银行。

同时招行人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国银行业前列。

近年来，招行连续被境外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”、“中国最佳零售银行”等多项殊荣。

[2]

在稳健快速的发展中，招行坚持“效益、质量、规模协调发展”的战略指导思想，规化的经营管理为国外监管机构一致公认。

在国同业中，招行较早地实行了资产负债比例管理、审贷分离和贷款五级分类制度，建立了比较完善的稽核控体系，同时成功地在全行推行了储蓄、会计业务质量认证，获得了英国BSI太平洋颁发的ISO9001质量体系认证书，成为中国国第一家获得ISO9001证书的商业银行。

2002年4月9日，招行作为国第一家采用国际会计标准上市的公司在上海证交所成功挂牌，并于2006年9月22日正式在香港联合交易所上市。

[3]

经过20多年的发展，招行已从当初偏居蛇口一隅的区域性小银行，发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。

截至2009年12月31日，公司在中国大陆的65个城市设有52家分行及685家支行，2家分行级专营机构，1家代表处，1760家自助银行，1700多台离行式自助设备，一家全资子公司——招银金融租赁；

在香港拥有永隆银行和招银国际金融两家全资子公司，及一家分行；

在美国设有纽约分行和代表处；

在伦敦设有代表处。

公司高效的分销网络主要分布在长江三角洲地区、珠江三角洲地区、环渤海经济区域等中国相对富裕的地区以及其他地区的一些大中城市。

初步形成了立足、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。

公司还与96个国家及地区的1676家海外金融机构保持着业务往来。

2009年春天公布的英国《金融时报》按市值排列的世界企业500强中，招商银行排名第103位。

[4]

2.2招商银行部竞争环境分析

对一家公司来说，管理层的素质情况决定着其经营的成败。

分析招行的部环境，是分析招行竞争力的重要部分，是不可或缺的。

招行的部环境，有着其重要的优势，是致使招商银行竞争力排名居于榜首的关键因素。

2.2.1企业治理和管理团队分析

招行是较早脱离国家背景，全面面向市场竞争的股份制商业银行。

招行的创始股东是创建于1872年的招商局，拥有着百年的文化底蕴，虽然也是国有背景，但与其他国家企业不同的是，招商局集团是改革开放初期第一家放眼看世界、参与国际竞争的中国企业，是改革开放试点、我国改革开放事业的先行企业，对国外优秀企业先进的管理和高效运营有着深刻的认识。

得益于招商局优秀的股东背景和企业文化传承，招行一直以来在企业治理、制度建设、企业文化建设等方面都处于国领先地位，2007年，公司在《董事会》杂志举办的第三届中国上市公司董事会“金圆桌奖”评选荣获“优秀董事会”称号；

在英国《投资者关系》杂志中国区评选中荣获“最佳企业管治”等奖项。

招行目前是国全国性商业银行中企业治理、公司制度最完善的银行之一。

[5]

以马蔚华行长为核心的公司管理团队是被业公认的最优秀的银行管理团队，马蔚华行长更是多次被评为中国最优秀的企业家和银行家。

另外，公司超越国同行的详尽财报披露和分析，在一定程度上反映了管理层对股东负责的态度。

完善的企业治理加上优秀的管理团队是公司长期竞争力的保障。

2.2.2风险管理水平分析

银行风险可划分为三大类:

信用风险、市场风险和操作风险。

这三类风险是商业银行在经营中普遍面临的风险，也是商业银行最为关注的风险。

能否有效预防此三类风险的发生并制定监督及预警机制，是商业银行稳健经营的前提。

针对信用风险，招行在有效控制风险的前提下，保持合理的信贷投放;

针对市场风险和操作风险，招行采取了各种有效的措施。

招行围绕着储蓄、会计、网上银行等主要业务操作部门制定并不断完善了一系列基本制度、规定和业务操作流程，确保执行力度。

已实现了全行机构和业务人员经营活动的规化和标准化。

招行于2002年、2006年分别在上海、香港两地成功上市后，风险治理日趋完善，该行围绕风险管理理念转变、风险管理组织架构搭建、风险管理政策制度建设、风险管理量化技术开发与应用、风险文化培育传导等方面塑造全面风险管理体制机制，并以国第一批实施巴塞尔新资本协议商业银行为契机，逐步推动风险管理与国际接轨。

[6]

2.2.3经营能力分析

2009年，在国际金融危机动荡蔓延、经济运行错综复杂的情况下，招行克服各种不利因素，全面完成了全年各项任务，总体保持了良好发展态势。

招行公布2009年年报，本年实现营业收入514.46亿元，小幅下降6.98%。

在净息差下降的过程中，信贷规模扩没能弥补价格下降的负面影响，同时零售银行业务发展带来的中间业务收入增长幅度有限。

[7]

　　2009年实现净利润182亿元，同比下降12.9%，是目前已公布年报的银行中唯一一家净利润下降的银行尽管净利润下降，但是业绩中也不乏亮点。

永隆银行扭亏为盈，保险营业收入达到3.59亿元，增长266%。

同时，投资收益由负转正，从08年亏损1.7亿转变为09年盈利10.28亿元。

[8]从中可以看出招行在抵制外在利空的能力有所提高，但是其扭亏为盈的能力较强，不愧为中小上市银行的龙头老大。

2.3招商银行外部竞争环境分析

招行的外部竞争环境包含多方面的因素，本文主要分析两个主要因素：

一是国际经济环境，二是国经济环境。

从全球宏观方面和国实际情况两方面分析。

2.3.1金融危机对银行业的冲击

随着经济全球化的趋势愈演愈烈，全球经济有着密不可分的关系。

一国经济的繁荣或是萧条，在很大程度上由国际经济的整体局势决定着。

自2007年美国发生次贷危机以来，美国的股市、楼市持续暴跌，破产的金融机构更是不计其数，并引发了美国金融业、房产业和保险业的严重震荡。

美国银行的危机，必定会对全球其它国家的银行业造成冲击。

事实也确实如此。

美国次贷危机却使世界主要金融市场陷入流动性紧缩危机。

流动性危机不仅仅反应了银行脆弱的资产负债表和脆弱的资本基础，消弱了金融机构的资本和融资能力，增加了金融领域的系统性风险。

更重要的是，信贷紧缩严重影响消费者信心，消弱投资和减少就业，最终导致西方主要经济体遭受损害，增速放慢，经济下行风险加大。

[9]美国次贷危机的蝴蝶效应给全球经济带来广泛影响，金融动荡从美国延伸到欧洲、日本等其他国家。

造成了发达国家经济的下降和金融市场的不稳定。

加之近期世界经济形势并未稳定，相继出现了迪拜楼市危机、希腊务危机债等等震撼世界的经济事件，都在不同程度上反映了世界经济形势正在向一个更为复杂、更加多变、更难预测的时代迈进。

而银行业正正处于经济的浪尖上，世界经济形势的一举一动都有可能对其造成影响。

2.3.2日趋复杂的国经济环境对中小银行的影响

伴随着国际上经济问题层出不穷，我国国经济环境也发生着翻天覆地的变化。

我国经济正处于飞速发展的时期，其发展潜力和发展速度令世界惊讶无比。

但是，近年来我国国经济也面临着各类问题，比如失业率居高不下，一方面出现“民工荒”，另一方面却出现“用工荒”；

比如人民币升值压力一直很大，与银行业的利益息息相关；

比如近些日期的加息预期，提高存款准备金率，国家采取了种种紧缩货币流动性的措施；

又比如最近国家实行了史上最为严厉