银行分行四季度经营分析报告Word格式文档下载.docx

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（一）盈利指标分析

单位：

万元、%

盈利指标

季度累计

去年同期

同比变动

账面利润

40730

34566

17.83%

税后净利润

34380

28050

22.57%

总收入

208983.36

196358.1448

6.43%

风险资产收益率

2.35%

2.31%

0.04%

资产利润率

1.38%

1.57%

-0.19%

净利息收益率

2.77%

2.98%

-0.21%

平均贷款利率（扣除贴现）

6.89%

6.04%

0.85%

平均存款利率

1.40%

1.46%

-0.06%

平均存贷利差（扣除贴现）

5.49%

4.58%

0.91%

1、ⅩⅩ年分行实现账面利润70730万元,较上年同期增长17.83%，税后净利润34380万元，较上年同期增幅22.57%；

2、上半年分行风险资产收益率达到2.35%，较上年同期提高0.04个百分点，资产利润率1.38%，较同期下降0.19个百分点。

资产利润率有所下降的主要原因是，资金类资产占比提高，提升了风险资产收益率水平，但会影响资产利润。

（当然，从总行对分行的考核角度来说是有利的）

3、平均存贷利差5.49%，较上年同期提升0.91个百分点。

其中：

贷款平均利率6.89%，较同期提升0.85个百分点，平均存款利率1.40%，较同期下降0.06个百分点。

（二）资产负债结构分析

单位：

资产负债结构

贷款日均（不含票据）（亿元）

125.53

104.7054

19.89%

贷款日均（不含票据）比年初

20.82

25.7408

-19.10%

存款日均（亿元）

140.99

128.1032

10.06%

存款日均比年初

12.89

43.9814

-70.70%

日均存贷比（含贴现）

90.07

81.74

10.19%

表外风险资产占比

4.99%

5.89%

-15.28%

综合风险权重

55.80%

71.89%

-22.38%

通过资产负债结构指标可以看出我行今年存款日均的增幅小于贷款的这一增幅，日均存贷比较同期有了较大幅度的上升，受大额存款客户资金进出的影响，一般性存款上下波动幅度较大，存款稳定性不足。

存款客户的结构不尽合理，中型存款客户的数量和存款份额占比不高，对存款的稳性作用不够，进入三季度以来，由于对经济下行的心理预期进一步强化，企业投资愿下降趋势进一步显现；

银信、银证合作产品、银行间债券市场等种社会融资渠道的创新和发展呈加速的态势，金融脱媒效应对银行表内贷款的冲击进一步加大。

同时我行授信客户结构不合理，授信客户储备不足。

以上三方面因素的共同作用，导致我行ⅩⅩ年表内贷款新增严重不足；

（三）效率指标分析

效率指标

收入利润率

16.45%

14.29%

2.17%

成本收入比率

28.11%

40.98%

-12.87%

信贷成本比率

1.16%

0.27%

0.89%

资产费用率

0.78%

0.00%

由于帐面利润较同期增幅和总收入较去年同期增幅比率相差不大，导致各项效率指标相比于同期变化不大。

税后利润较同期增长了22.57%，而总收入较同期增长了6.43%，使收入利润率较同期增加了2.17%。

同时费用较同期的增幅小于总收入与资产规模的增幅，使成本收入比率与资产费用率均较同期有所减少。

（四）资产质量水平比率分析

在资产质量方面,按五级分类口径，我行自开业至今资产质量较好，贷款五级分类状态有2600万对公贷款在本季度转为可疑类，其余均为正常类，不良率为0.18%。

三、收支结构分析

季度累计

占比

去年同期

总收入

302,394.85

100.00%

196,358.14

总支出

261,665.16

86.53%

158,530.13

80.74%

净利息收益

61,371.45

20.30%

48,150.45

24.52%

利息收入

294,724.61

97.46%

188,486.77

95.99%

贷款利息收入

87,222.97

28.84%

63,606.04

32.39%

金融机构往来利息收入

78,226.10

25.87%

25,990.04

13.24%

系统内往来利息收入

129,235.80

42.74%

98,890.69

50.36%

债券利息收入

39.73

0.01%

56.02

0.03%

利息支出

233,353.16

77.17%

140,336.32

71.47%

存款利息支出

19,678.62

6.51%

18,645.76

11.76%

金融机构往来利息支出

63,398.75

20.97%

23,029.55

14.53%

系统内往来利息支出

150,275.79

49.70%

98,661.02

62.23%

非利息净收益

-17,190.58

-5.68%

-10,322.44

-5.26%

非利息收入

7,670.24

2.54%

7,871.38

4.01%

手续费及佣金收入

7,440.00

2.46%

7,614.76

3.88%

汇兑收益

90.86

147.82

0.08%

其他业务收入

15.03

6.86

公允价值变动损益

营业外收入

124.35

101.93

0.05%

非利息支出

24,860.82

8.22%

18,193.81

9.27%

手续费及佣金支出

214.07

0.07%

184.89

0.12%

营业费用

19,309.90

6.39%

13,997.18

8.83%

其他业务成本

14.03

0.04

营业税金及附加

5,306.82

1.75%

4,004.39

2.53%

营业外支出

16.00

7.31

税前拨备前收益

44,180.87

14.61%

37,828.01

19.26%

资产减值损失

3,451.18

1.14%

3,261.83

2.06%

40,729.69

13.47%

34,566.18

17.60%

从收支结构上分析：

收入方面一是贷款利息收入较同期上升了37.13个百分点，主要原因一是贷款规模较同期的大幅上升，二是贷款利息收入水平有所上升。

二是本期非利息收入较同期下降了2.55个百分点，今年由于受政策因素的影响，对分行中间业务收入的总量产生了较大影响，同时表明在贷款转化中间业务受限的情况下，替代型产品运用对中间业务的支撑性作用进一步增加，随着后续结息日以及项目陆续到期，对拉动中间业务增长的效果将进一步显现。

四、生息资产及付息负债分析

项目

平均余额

利息收支

平均利率

金额

生息资产

2,271,771.33

165,488.80

7.28%

1,658,954.00

94,680.05

5.71%

贷款及垫款总额（扣除准备前）

1,269,933.59

6.87%

1,048,254.00

63,314.00

金融机构往来资产

1,000,849.77

7.82%

453,702.00

25,815.64

5.69%

债券投资

987.97

4.02%

155,647.00

5,494.34

3.53%

轧抵后系统内往来资产

1,351.00

56.07

4.15%

付息负债

2,209,818.96

73,309.94

3.32%

1,828,885.00

45,253.92

2.47%

客户存款

1,409,904.99

19,678.61

1,279,769.00

18,684.63

金融机构往来负债

799,913.97

32,591.33

4.07