农村商业银行职能部门职能文档格式.docx

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17、基建办公室12

18、行政保卫部12

19、科技信息部13

20、人力资源部14

21、办公室15

22、合规管理部15

23、风险管理部16

24、内审监督部17

25、执行管理部18

1、营业部

负责本部门内部考核办法的制定和实施；

贯彻落实各项规章制度和操作流程，依法合规经营；

承办存贷款、结算等柜面业务，协助和指导客户办理相关业务，受理、处置客户咨询和投诉；

负责权限内各项业务经营和日常管理工作；

组织开展存款、个人贷款、中间业务的营销、客户关系维护，及时向总行反馈客户需求和新产品开发建议；

负责开展个人贷款的投放及维护等工作（含本行职工及职工家属贷款），负责贷款期限管理和到期贷款、应收利息催收以及贷后管理工作；

负责本部门相关核算和会计日常管理工作。

开展客户信息、账户信息和账户日常管理工作；

负责本部门印押证、账据表卡日常管理工作，负责柜台业务授权和柜员卡日常管理；

负责本部门现金日常管理工作，做好自助设备、POS机日常管理和维护；

负责上报各项经营数据，分析、报告等业务经营情况；

对本部门各项风险进行日常监测、管理、报告和应急处置。

负责本行人民币反假币、反洗钱工作；

负责全行票据的签发和兑付工作；

负责营业场所的日常安全保卫工作；

负责本部门各类档案资料的收集、整理、保管工作；

负责员工日常学习培训，持续提升员工整体素质和服务水平；

做好文明优质服务，持续提升基础管理水平；

其他相关工作。

2、个人金融部

承办贷款业务，协助和指导客户办理相关业务，受理、处置客户咨询和投诉；

组织开展个人贷款、中间业务的营销、客户关系维护，及时向总行反馈客户需求和新产品开发建议；

负责上报各项经营数据分析报告等业务经营情况；

3、公司部

负责对公司业务进行市场调研和市场拓展；

负责公司类客户财务数据真实性核实，进行内部信用评级、贷款授信、贷款利率议价等工作；

负责公司类客户信贷业务风险的识别和控制、贷后维护、本息收回、贷款质量等工作；

负责优质公司客户开发工作的组织、协调和服务，以及资产转让业务、银团贷款业务的调查和办理工作；

负责存款业务及代发工资的拓展工作；

负责公司类客户保函、委托贷款等中间业务的拓展和办理工作；

负责本部门不良贷款的清降工作；

负责公司类客户信息的收集、整理、分析和录入；

负责本部门客户经理日常工作业务的督促、指导和考核工作；

负责提出公司类客户开发金融新产品的需求，参与设计、开发和测试；

统计分析本部门业务相关的数据，并定期为相关部门和相关人员提供数据分析信息；

落实各项规章制度和操作流程，依法合规经营；

4、业务拓展部

组织制定部门的规划和计划，并指导和监督执行；

设计完善部门内部机构、岗位设置及职责；

负责组织对公司类经营目标任务分解、指标下达和定期考核工作；

负责指导、组织、参与项目评估及客户评价，组织并参与对集团客户的评价、评级和授信风险控制；

负责组织公司客户类授信、用信的调查、审查；

个人类客户授信、用信的调查、审批；

对外合作业务准入的协调、沟通事宜；

参与公司类业务新产品研发、推广、运用，并做好业务管理、指导等工作；

负责本部门员工的管理，主持本部门例会，传达行领导的决策，反馈下级和员工的建议，确保内部沟通畅通；

定期组织学习国家法律法规和各项业务管理制度、办法；

5、资金市场部

负责债券投资工作，包括：

国债、金融债、企业债和短期融资券等；

负责商业票据拓展，包括：

银行承兑汇票、商业承兑汇票的直贴、转贴和再贴；

负责资金交易，包括：

回购、存放和拆借；

负责资金市场、债券市场和票据（转贴、再贴）市场交易的系统操作；

负责票据直贴业务的审查和审批；

负责理财业务（含金融衍生业务）的开发（报批）、投资和拓展；

负责代理理财业务的洽谈与运作；

根据全行发展战略规划制定资金、票据、债券以及理财等业务发展规划及实施计划；

负责做好同业客户授信的调查、报批工作，以及征信拓展工作；

负责做好相关交易维护和管理工作；

6、国际业务部

负责拟定国际业务规划，指导和监督规划和计划的执行；

组织拟订本行国际业务管理制度与流程；

抓好国际业务的风险防范及内控管理；

制定部门岗位设置及职责组织实施；

负责本行国际业务的客户分析和营销指导工作，并负责本行外汇产品的推动、行销工作；

负责本行国际结算业务以及外汇账户管理、国际收支申报、结售汇等工作；

负责本行国际业务办理过程中外汇政策的审查、监督工作；

负责本行国际业务的交流和产品培训；

负责与外汇管理局、银监局沟通联系，报送业务数据；

负责加强与境内、外代理行及同业之间的渠道建设；

负责外汇新产品开发，以及新业务品种的申报、报备工作；

7、私人银行部

负责维护和拓展高净值客户；

负责根据高净值客户需求设计个性化的产品配置策略；

负责向高净值客户提供投资类咨询服务；

负责代客理财业务（含金融衍生业务）的开发（报批）、投资和拓展；

负责代销理财、基金、贵金属等代理类产品的引入及销售工作；

8、营销管理部

依据本行发展战略，制订年度营销计划，并协助人力资源部制定全行绩效考核办法；

组织制定全行业务年度、季度和月度营销目标、营销方案，并组织落实；

负责全行员工绩效工资的计算工作；

策划资产业务、负债业务、中间业务活动，并组织实施、推动；

协助全行阳光信贷工作的推动和营销策划；

负责客户信息的收集、整理和分析，全行VIP客户的认定；

协助人力资源部对客户经理进行营销培训工作；

负责客户管理系统的日常管理；

负责客户服务中心的日常运营和对账工作；

负责个人、公司业务、电子银行、中间业务的市场需求调研，提出开发产品建议，参与新产品需求设计、开发和测试，向创新管理委员会提交立项申请；

负责全辖业务营销指导工作，分析业务条线相关数据,定期为决策层提供分析报告；

9、网络金融部

负责互联网金融和电子银行业务的相关文件制度和操作流程的制定；

负责推进本行金融与互联网技术的应用，互联网金融产品的创新、研发、在线金融商城的运营以及互联网金融产品业务流程的制订、实施，线下加盟商户的发展、推广以及服务；

负责互联网金融平台第三方合作资源的引入、整合；

负责本行电子银行业务的规划和创新工作；

负责辖区内互联网金融和电子银行业务的市场调研、客户分析、客户推广和营销指导工作；

负责辖区内互联网金融和电子银行业务的客户服务、业务咨询等协调与管理工作的；

负责辖区内互联网金融和电子银行业务的交流和产品培训；

负责辖区内与互联网金融和电子银行业务的管理工作；

负责组织开展辖内电子银行品牌的宣传和营销工作；

负责组织开展面向客户的产品培训和操作体验等活动；

负责辖内互联网金融与电子银行业务发展情况的统计和分析；

负责组织做好辖内互联网金融与电子银行业务安全和风险防范工作；

负责本行农村金融综合服务站的指导、管理工作；

10、基层营业网点

贯彻差别营销理念，组织实施总行制定的营销计划，针对性地开展特色营销服务；

按照分层服务要求，负责负债、中间业务等零售与营销工作，全力拓展本行客户与维护服务；

组织开展全员的培训、辅导活动，组织开展业务培训、辅导及各类绩效考核；

负责组织、完善本部门会计风险、内控制度，制定案件防控长效管理细则和实施计划，按期开展职业道德教育和案件警示活动，按规定开展风险滚动排查活动，定期开展―九种人‖排查活动和后续监管；

负责本部门会计运行管理工作，推进会计规范化创建活动，组织定期、不定期会计检查和督促整改，按期对厅堂主管进行考核；

具体负责网点安全保卫和消防等方面的管理工作，认真开展各类演习预案的演练，落实人防、技防、设施防各项管理措施；

11、信贷管理部

负责制定全行信贷管理制度、办法、操作规程（流程），本行各项贷款产品信贷流程的优化和改进；

负责全行各类本外币信贷业务（含贴现业务）的综合管理，负责部门权限内贷款的用信审批工作，部门权限外贷款的用信审查，并根据权限分别提交分管行长、行长审批，贷审会审议；

负责全行贷款、贷记卡的贷后工作执行情况的检查、指导和督促；

负责信贷业务相关系统的日常管理与维护工作；

负责全行征信系统管理、信贷统计数据的汇总统计和上报工作；

负责信贷业务的调研与统计分析,并撰写调研报告,为高级管理层决策提供依据;

负责全行信贷人员信贷知识的培训与辅导；

负责派驻仓储中心人员考核和仓单质押贷款业务的管理工作；

负责全行信贷档案集中上收的勾兑和管理工作；

全行贷记卡档案集中上收的勾兑和管理工作；

管理上划资产保全部的不良贷款资料，建立健全管理台账；

负责信贷业务集中作业中心工作；

负责创新发展委员会的日常工作；

负责应收账款质押系统管理及业务指导工作；

负责全行信贷客户黑名单管理、不良贷款诉讼时效管理工作；

参与涉及信贷条线的流程银行系统优化与完善；

参与涉及信贷条线的风险监测系统优化与完善；

参与省联社客户风险预警系统风险信号的审核、处置；

负责资产保全部的绩效考核审核工作；

负责不良贷款的责任鉴定；

负责条线人员岗位调整、离职等监交工作；

负责全行条线人员虚拟风险金导入及管理工作；

负责全行风险成本收益导入及管理工作；

负责抵债资产的保管、维护、使用和处置的管理工作；

负责信贷诉讼资料的保管以及信贷诉讼后续管理工作；

负责全行客户经理的日常管理工作；

12、授信评审部

负责全行客户风险评级（信用等级评定）的评审；

负责本行授信风险提示、配合其他部门做好重大突发信贷事件的预警和应对方案的制定工作；

负责全行各类本外币授信业务的综合管理，对权限内授信业务进行审批，对权限外的授信业务的资料进行整理、审查并提交信贷审查委员会审议；

负责全行银行同业授信业务评审以及债券买卖业务的审查、审批工作；

参与本行各项信贷产品授信流程的优化和改进；

负责阳光信贷的管理以及推动工作（授信评审部牵头、营销管理部、信贷管理部协助）；

负责信贷审查委员会的日常工作；

负责授信业务的调研与统计分析,并撰写调研报告,为高级管理层决策提供依据；

根据国家产业政策，本区域经济发展情况的调研，结合本行实际，提出调整本行的授信政策建议，优化信贷资产配置；

13、非信贷资产管理部

负责除信贷资产以外的其他资产（含资金业务和固定资产等）管理相关的规章制度、操作流程、业务规则的制定和完善工作；

负责资金业务的发展规划、统筹协调、审查（权限外）审批（权限内）、指标控制、检查监督、考核激励、开发创新、培训指导和档案管理；

负责除信贷资产以外的其他资产的保管、维护、使用和处置的管理工作；

负责私人银行部客户理财产品的设计、发行和投资，理财产品代售，理财顾问等方面的审查审批、检查监督和培训指导工作；

负责相关非信贷资产的信息收集、政策研究、市场分析、风险监测、指标控制和处置监督等方面的管理；

负责部分相关管理类报表统计和报送，部分相关管理类汇报资料的编写和报送；

14、资产保全部

负责不良资产清收、保全、诉讼、处置；

负责制订全行不良贷款专项清收行动方案，报领导批准后组织实施；

建立清收台账，制订《二次考核奖励标准》和《联动清收分层办法》，并报总行备案，考核