银行从业资格考试试题含答案ciWord下载.docx
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“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。
A、5%B、10%C、15%D、20%
6．个人客户储蓄比例的计算公式为（C）。
A、流动性资产/每月支出B、投资资产/净资C、盈余/税后收入D、负债/税前收入
7．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。
根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。
A、360元B、540元C、900元D、1000元
8．以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。
A、50%B、60%C、65%D、70%
9．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。
A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定
10．根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（B）。
A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金
B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产
C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产
11．下列那种资产流动性最强（C）。
A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产
12．目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。
A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款
13．在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（A）。
A、客户信用评级B、内部信用评级C、国家主权评级D、可转债信用评级
14．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。
A．中国农业银行B．中国农业发展银行C．中国进出口银行D．国家开发银行
15．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。
A．大豆B．利率期货C．原油D．钢材
16．按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（D）。
A、可疑B、关注C、次级D、损失
17．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
18．某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。
A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%
19．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。
A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则
20．个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（B）。
A、按月偿还贷款本息B、利随本清C、按月结算利息，到期一次还本D、按年偿还贷款本息
21．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。
A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款
22．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。
A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单
【答案】B
【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。
客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。
23．由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（）。
A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险
【答案】C
【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险
24．证券市场可分为发行市场和交易市场，这反映了证券市场的（）。
A.交易结构B.层次结构C.品种结构D.主体结构
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。
按这种顺序关系划分，证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。
按证券市场的交易场所结构，证券市场可分为有形市场和无形市场;
按品种结构，证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。
25．无国籍债券是指（）。
A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券
【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。
26．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
27．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
28．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。
A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价
29．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
【答案】A
30．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。
A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值
31．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，它是在（D）。
A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹
32．二级市场的组织形态有两种，一种是交易所，证券的买主和卖主或是其代理人在交易所的一个中心地点见面并进行交易，另一种交易形式是（A）。
A.场外交易市场B.有形市场C.第三市场D.第四市场
二、多项选择题
33．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
34．保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ABCD）。
A、保证日期B、表明“保证”的字样C、保证人签章D、被保证人的名称
35．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。
A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现
36．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。
37．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。
A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款
38．公司贷款包括（ABC）。
A、短期贷款B、中长期贷款C、贸易融资D、贴现
39．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。
A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区
C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款
40．效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD）方面。
A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求
41．在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ABCD）。
A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务
B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务
C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务
D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务
42．农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括（ABCD）。
A、信誉较好B、还款来源较强C、产品有市场D具有完全民事行为能力
43．金融期货的基本功能有（）功能。
A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利
【答案】A,B,C,D
44．关于股票的票面价值，下列说法正确的是（AC）。
A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
45．宏观经济发展水平和状况是影响股票价格的重要因素。
宏观经济因素包括（ABD）。
A.经济增长B.经济周期循环D.货币政策
C.政府重大经济政策的出台、社会经济发展规划的制定、重要法规的颁布等
【解析】宏观经济发展水平和状况是影响股价的重要因素，主要包括：
（1）经济增长;
（2）经济周期循环;
（3）货币政策;
（4）财政政策;
（5）市场利率;
（6）通货膨胀;
（7）汇率变化;
（8）国际收支状况。
C选项属于政治因素。
46．记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ABC）特点。
A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款
47．传统理论认为，汇率下降，则（AC）。
A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口
【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。
48．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。
A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场
49．金融期权与金融期货存在的区别有（）。
A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同：
A,B,C,D
【解析】金融期货与金融期权的区别包括：
（1）基础资产不同;
（2）交易者权利与义务的对称性不同;
（3）履约保证不同;
（4）现金流转不同;
（5）盈亏特点不同;
（6）套期保值的作用与效果不同。
三、判断题
50．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
（√）
51．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。
（×
）
52．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时
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