关于审理金融借款合同纠纷案件若干问题的解答文档格式.docx

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第二条（非法金融活动债务处理）非法金融机构和非法金融业务活动所形成的债权债务关系按国家有关规定处理。

当事人就前款债权债务直接向人民法院提起民事诉讼的，人民法院告知其应向有关部门请求处理;

发现涉嫌犯罪的，应当及时移送公安机关立案侦查。

第三条（金融资产管理公司受让银行贷款债权再转让及纠纷处理有关规定）金融资产管理公司对外转让其已从原债权银行承接的借款合同项下的债权，其受让人可以是中国境内法人、其他组织、自然人，也可以为外国法人、其他组织、自然人。

金融不良债权受让人自债权转让协议签署生效后，享有对借款人依照原借款合同约定收取利息的权利。

贷款债权由金融资产管理公司转让至其他受让人后，金融资产管理公司或受让人既可以采取已有相应规定的方式履行通知义务，对受让人直接将债务人提起诉讼的，可以视为已履行通知义务。

涉及担保人的，参照上述规定办理。

金融资产管理公司受让国有商业银行债权时或者再次转让债权的没有随同主债权一同转移担保权利或者对担保物权单独作出处分的，新债权人不得向从债务人主张权利。

贷款银行虚假剥离如隐瞒剥离前的抵债、诉讼、破产资料、或在债权转移确认通知书中私刻债务人、担保人公章等的，金融资产管理公司或其他受让人有权解除合同。

国有商业银行贷款债权的主债务已经超过诉讼时效，保证债务也超过保证责任期间，金融资产管理公司受让债权后向债务人发出债权转移通知书，债务人在相应回执上签章的，构成主债务的重新确认，具有效力;

金融资产管理公司向原保证人发出具有要求继续履行保证责任的担保权利转移通知书，原保证人在回执上签章的，视为对保证债务的重新确认。

二、当事人与管辖第四条（借款合同履行地确定）借款合同纠纷案件除当事人依法约定管辖外，由借款合同履行地或被告住所地的法院管辖。

借款合同履行地为合同所载明贷款人的住所地。

委托贷款合同和信托贷款合同的履行地为受托人住所地。

对于第二、三款，当事人另有约定的，从其约定。

第五条（委托贷款合同诉讼主体）委托贷款合同借款人未按约定偿还借款，委托人可以委托受托人起诉借款人，也可以直接起诉借款人。

第六条（借款合同纠纷案件当事人应向法庭提供的基本证据材料）借款合同诉讼时，当事人应如实向法庭提供企业法人营业执照或营业执照、法定代表人身份证明、委托代理人授权委托书、借款合同、担保合同、借款借据、公司章程、董事会或股东会决议以及其它能够证明案件事实的证据材料。

三、借款合同的成立第七条（借款合同订立形式）借款合同应当采用书面形式订立。

未订立书面借款合同，但签订有要素齐全的借款借据的，视为采用了书面形式。

没有书面借款合同，也无借款借据，但当事人各方对合同主要权利义务内容无异议的，合同亦成立。

第八条（签名盖章）借款合同当事人约定以签名并盖章为合同成立的，而实际签订只有签名或者盖章的，合同不成立。

但合同一方当事人已经履行主要义务，对方接受的，应认为合同已经成立;

当事人约定合同签字就成立，各方又都实际加盖公章或合同章的，以最后一方签字的时间为合同成立的时间。

合同约定签字即成立，但只加盖个人私章，应认定与签字有同等效力。

对于签名即成立的借款合同，签名主体应限于当事人的法定代表人、主要负责人或经当事人加盖公章书面授权的其他人员。

借款合同当事人没有约定以加盖财务专用章等代替公章或合同章签订合同的，但在签订合同时当事人加盖了财务专用章并为合同对方接受的，合同成立。

第九条（借款合同成立时间确定）合同签约一方或各方未在合同上签署签约时间的，应以借款借据上记载的日期为合同签订时间或者以贷款人依借款合同发放第一笔贷款时间为合同成立的时间。

如果一方已在合同上签署签约日期的，一方所签署的日期为合同生效日期。

第十条（贷款人审查义务）借款人或担保人，其公司章程对借款或对外提供担保是否需要由董事会或股东会作出决议规定不明确的，贷款人签订借款合同和担保合同之前，可以责令借款人和担保人提供董事会或股东会的决议。

第十一条（借款金额确定）发放贷款后，借款合同与借款借据记载的金额不一致的，以借款借据所记载的金额为确认依据;

借款借据记载金额与实际发放金额不一致的，以实际发放金额为准。

四、借款合同的效力第十二条（未经行政批准的效力）境内机构未履行法定的批准手续借用境外贷款或者向境外贷款而签订的借款合同，人民法院应当认定为无效。

第十三条（企业借贷效力）企业之间借贷合同应当认定无效。

但下列情形除外：

（一）企业以自有的预算外资金，税后留利资金或企业财务报表中“所有者权益”项下的资金为其他企业解决资金困难或生产急需，约定利息不超过国家法定同期银行贷款利率上限所订立的借款合同;

（二）银行信誉好的企业接受银行信誉差的企业的委托，从银行贷款进行转贷，中间无加息牟利而签订企业间借贷合同。

（另一种观点主张，企业之间相互借贷原则上认定有效，除外部分无效。

除外部分列举无效的情形。

）第十四条（提供虚假情况的效力）借款人违反《中华人民共和国合同法》第一百九十九条规定提供与借款有关业务活动和财务状况的虚假情况，从而使贷款人违背真实意志签订借款合同，贷款人可以申请人民法院撤销或变更借款合同。

第十五条（迫于强令签订的借款合同的效力）任何单位、个人违反《中华人民共和国商业银行法》第四十一条规定强令商业银行发放贷款构成侵权的，商业银行可以申请人民法院撤销或变更借款合同。

第十六条（约定利率的限制）借款合同当事人约定的利率超出了中国人民银行公布的法定利率的浮动上下限，超出部分无效。

第十七条（复利）在金融信贷合同、资金拆借合同、委托贷款合同、信托贷款合同中，除根据行政规章可以计收复利的外，复利不予计算。

借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计算违约金;

对逾期利息不再计算复利。

借款到期后当事人签订展期协议或重新签订借款合同，约定将所欠的利息计入本金重新计算利息，予以认可。

五、借款合同的履行第十八条（贷款人知道借款人未按约使用借款的责任）贷款人事先知道或应当知道借款人将不按合同约定的贷款用途使用贷款，仍将贷款发放的，贷款人解除借款合同，不予支持。

贷款人发放贷款后知道借款人未按约定用途使用贷款，可以解除借款合同。

贷款人发放贷款后知道或应当知道借款人未按约定用途使用贷款，但仍继续发放贷款的，贷款人解除借款合同，不予支持。

上述条款，当事人另有约定的除外。

第十九条（根本违约实施救济的条件）借款人未按约定归还本金和支付利息的金额达到借款本金的三分之一的，贷款人有权停止发放贷款、提前收回贷款或者解除合同。

第二十条（提前还款）借款人提前偿还借款的，贷款人应当接受。

除当事人另有约定外，贷款人要求借款人支付还款日至借款合同约定期限终止之日利息的，不予支持。

第二十一条（拒受借款的责任）借款人在借款合同生效后拒绝接受借款的，贷款人应当解除借款合同。

贷款人要求借款人赔偿其由此产生的利息损失的，借款人赔偿金额不超过履行借款合同贷款人应获利息的三分之一。

第二十二条（拒放贷款的责任）贷款人在借款合同生效后拒绝发放借款的，借款人可以解除借款合同，并可要求贷款人赔偿损失。

有担保的借款合同可以适用前款规定。

但借款人要求贷款人按照约定实际履行借款合同的，人民法院可以判决贷款人按约提供借款，并视情况由贷款人赔偿因不按时发放贷款给借款人造成的损失。

第二十三条（逾期利率）借款合同可以约定逾期利率。

借款合同没有约定逾期利率的，执行国家法定逾期利率。

借款合同约定的逾期利率，超出法定逾期利率的部分，人民法院不予保护。

第二十四条（多笔贷款归还认定）借款人对同一贷款人有多笔借款，借款人偿还的款项属于归还哪笔贷款，按借款人与贷款人约定。

没有约定或约定不明的，按贷款到期的先后顺序进行推定。

在数宗债务均已届满清偿期或均未届满情况下，债务担保是相同的，以债务人因清偿获益最多者优先抵充;

债务担保并不相同的，以无债务担保或者债务担保最少者优先抵充。

篇二：

当前审理金融借款合同纠纷案件存在的问题及解决对策当前审理金融借款合同纠纷案件存在的问题及解决对策金融借款合同是指以银行等金融机构为出借人，以自然人、其他企业或者组织为借款人所订立的借款合同。

近年来，我院审理的这类纠纷案件呈上升趋势。

2007至2009年我院审理的此类纠纷案件数分别是：

108/42/399。

金融借款合同纠纷涉及到国家金融政策的调整和金融市场的稳定。

在经历了国际金融危机之后，目前各国均在寻求金融市场的繁荣和稳定，在当前金融货币政策适度放宽，贷款数量激增的情况下，如何通过司法程序保护我国的金融市场稳定有序的发展，有效地防范金融危机是我们法院和金融机构当前应当特别注意的问题，笔者试就基层法院在审理此类纠纷时发现的有关问题和解决对策提出如下思考：

一、存在的问题

（一）、金融机构防范意识差、监管不严格，导致不良贷款案件增加。

我院审理的金融借款合同纠纷涉及的出借方金融机构有农村信用合作社（以下简称信合）、农业银行（以下简称农行）、工商银行（以下简称工行）和发展银行（以下简称发行）。

借款方有农民个人、农村粮库等，贷款用途有农村种植业、养殖业、加工服务业等。

2007年108件有发行78件，有信合30件。

2008年42件，有信合17件、工行23件、农行和住房公积金办各1件。

2009年的399件有信合39件、农行1件、工行359件，工行这359件全是集中处理涉及农民的奶牛贷款案件。

现在大部分案件已进入执行程序。

只有一部分的债权得已实现。

近3年金融借款合同纠纷申请执行的案件数分别是：

90/15/31，涉案标的为13602.4万/7.3万/157.6万。

通过统计发现：

出借方中没有涉及建设银行的。

借款用途没有涉及住房个人贷款，借款人中很少涉及有固定工资收入的公务员或工人。

从贷款合同和当事人在案件审理中诉、辩称及举证内容看，这些发生纠纷的金融借款合同在贷款形成时就存在很多问题。

具体有：

1、对借款人、担保人的的诚信、资质、还款能力审查不到位。

有些金融机构发放的贷款虽有担保人担保，但相当部分借款人和担保人的家庭资产不足以偿还借款，有的甚至连其基本最低生活也难以保障；

个别信贷人员贷前审查把关不严，对申请贷款的农户审查不到位，对借款人、担保人的主体资格、经营状况、借款用途、有无还贷能力疏于审查，造成贷款到期无法收回。

或者明知借款人资信较差，放贷风险较大，但只要有担保人仍给予放贷。

实际上有的担保人在多起贷款中担保，根本无力履行担保责任。

如**乡刘某为村民34个人17笔近200万元贷款担保，**乡张某为村民14人7笔近100万元贷款担保。

特别是那种一组三户、五户联保的合同，每户都有贷款3－5万，他们的实际资产加一起都不到5万元，却一次能借款10到15万元，这些贷款合同表面看是有担保，实际形同虚设，没有担保。

2、对借款用途考察不细，对实际用款人和办理贷款手续的人是否一致考察不到位。

在借款用途上大部分借款用于农业生产，但也有部分贷款被用于买彩票