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证券公司因为接受证监会监管,因此和银行、信托、基金、期货、保险公司一样,都分比较明显的前中后台。
这区分,是按接触客户的远近(或者说业务角度)来区分的。
先从前台说起,前台一般就是纯业务部门,给公司创造价值。
从传统意义来说,证券公司业务包括经纪业务、投资银行业务、资产管理业务、证券自营业务、投资咨询业务。
大家可以从《证券法》和《证券公司监督管理条例》中看到对这些业务资格的定义。
所以早期,证券公司一般都按照业务设了单独的部门,比如经纪业务总部、投资银行部、资产管理部、证券自营部、研究所等。
(1)经纪业务
经纪业务最为广大投资者熟悉,为投资者提供代理买卖证券服务。
在公司总部一般有经纪业务总部,管着全国几十个或者几百个证券营业部,而这些证券营业部通过现场或者非现场的方式给投资者提供了股票、基金买卖的平台。
证券公司按照国家规定从中收取佣金。
这块业务是证券公司较为稳定的业务来源。
为什么说较为稳定呢,在早期大约5-10年前的时候,这几乎是证券公司几乎的业务来源,有些全牌照的公司达到收入60%以上,一些小公司甚至达到收入的90%以上。
但是这从交易中收取佣金,又不太稳定。
因为佣金是交易量乘以佣金费率。
交易量么,你打开行情软件看看就知道了,每年都不稳定,行情好的时候交易量上千亿一天也有的,交易量不好的时候甚至只有一百亿。
(记住是交易量,不是指数)。
此外,佣金费率和竞争关系密切。
在一些竞争密集的地方,如北上广深,长三角珠三角等地方,一个城市有上百家证券营业部,所以现在佣金都降低到万3万5很正常(国家规定上限是千分之3)。
但是在一些二线或者三线城市,一家城市只有几家甚至一家营业部,既然没有竞争,因此营业部佣金直接按千分之三来收也很正常。
所谓各位同学,如果你或你父母炒股还收千三的佣金,没办法,谁让你在二线三线城市呢。
早年证监会不批营业部新设,所以营业部牌照价值很高。
后来逐渐允许A级券商全国或者区域设,以国信为首的券商杀入二线城市,几乎将原有的本地券商营业部杀的七零八落。
现在证监会几乎全面放开,允许设立轻型营业部和非现场开户。
未来的竞争会更加
激烈。
当然我这个竞争是只二、三线城市的营业部,以及地方类券商。
因为刚才说了,北上广深的营业部竞争已经够激烈了,几乎接近成本线了。
所以证监会放开政策后,影响最大的就是地方类券商。
有兴趣的同学可以研究一下地方类券商的上市公司报表。
地方类券商代表如:
东北证券、国海证券。
全国类券商代表如:
海通、国泰君安、光大、国信、招商、中信等。
所以从这个角度来说,经纪业务的收入第一靠天吃饭,第二如果光靠佣金前景不好。
当然,现在证监会逐渐会放开营业部的业务资格,目前只允许经纪业务(包括代销基金),将来会允许代销各类金融产品。
营业部如果能转型为为总部提供资源和客户的场所(给投行、资管部门介绍业务),未来前景会更好。
这里再说说经纪业务管理架构,一般是公司经纪业务总部,下面可能直接管几十家营业部。
也可能设立经纪业务分公司,分公司下面管当地营业部。
经纪业务总部一般就负责营业部管理、绩效考核、客户管理等、还有以公司名义总对总谈业务(如基金销售等),营业部么,就负责冲在最前面销售了。
所以经纪业务总部收入会比较平均,不会太多(除非交易量特别火爆),也不会太差。
但是营业部不同,一来看行情,二来看营业部积累沉淀(如果刚开的营业部,没啥客户,又要摊成本,前几年一般都是亏的),老营业部反而容易吃老本,佣金贡献比较稳定,三看地段。
北上广深的人工高、房租高,佣金低,如果新开营业部一般肯定亏,反之在二线城市,人工低,房租低,佣金高,反而倒比较滋润。
所以,如果从就业和发展情况来说,经纪业务总部是一个还不错的选择,但是目前一般都要硕士了,一般地点多是在公司总部一起的。
如果到营业部工作,北上广深未必好,如果老家是二线城市的,一个金融类小本能进去,安家立业,日子也过的不错。
营业部发展方向就目前来看,是给总部提供客户资源,或者说借总部资源满足客户需求。
目前很多公司不叫经纪业务总部了,有些分为机构客户和零售客户部,有些叫营销中心,有些叫营运管理部,反正名字不同,只要了解到底是干什么活就行。
营业部一般分拉客户的(营销)和中后台服务(开户、行政、合规等)。
如果进去正式员工基本还有薪酬保证,如果是进去做客户经理(也就是经纪人),那真的要靠自己营销能力和客户资源来帮自己糊口了。
如果这方面不具备自身能力和先天资源的同学,除非遇到大行情,要不然就别凑啥热闹了。
经纪人、客户经理的本质和保险公司的营销保险的没有本质区别,江湖地位也是一样的。
营业部正式员工也有调到总部的,但是不多。
有些同学说营业部很清闲,过了下午3点就没事了。
不见得,早年证监会搞账户清理、三方存管,营业部的人员累
的要死,痛苦万分。
这里说一句,营业部也有帮客户提供投资咨询服务的,这个做的好也不错。
国信泰然九有好多帮客户提供证券咨询服务,好几个还是海归。
当然严格来说,这是投资咨询业务,归研究所管。
(2)投资银行业务
关于投行,媒体通常说的天花乱坠,仿佛从业人员个个都是身上冒着金光的,说投行那是明珠中的明珠。
在各大论坛,都是说怎么才能去投行啊。
先说一下,投行业务比较广泛,我说的直白点,投资银行业务就是直接融资,相对于商业银行借贷就是间接融资。
直接融资直白的理解就是直接从市场(机构、散户)募集钱,收取个募集费,间接融资就是你我他把钱给了银行,银行也不知道拿了我们三个中谁的钱借给你企业,收了存贷款的剪刀差。
投资银行业务呢,所以谁都能做,银行、券商、信托都能做(国外有混业经营的,国内目前还是分业的)券商的投行,那看起来老牛逼了,人家一提国外美林、摩根都是。
似乎银行的投行和信托的投行没啥含量。
其实没有本质区别。
无非就是券商的投行,你有资格做IPO(证监会规定的),所以那些上市公司的保荐上市都是券商搞的。
银行的投行,也一样,帮企业发个短期融资券、发个票据,都是一种融资。
信托的投行,无非就是帮企业弄一个信托计划,直接给客户提供融资。
本质是一样样的。
唯一的区别是产品,券商的产品就是IPO、公司债、中小企业私募等,银行的产品就是各类银行间市场工具,比如PPN,短融、中票、企业债等等,信托公司就是一个信托计划。
既然本质是一样的,其实要做的事,就是三样,承揽、承做、承销。
承揽,就是找到并说服客户,你可以提供产品,帮他解决融资问题。
承做,就是你到现场帮整个方案做出来。
承销,就是你做了产品,总要找下家卖了。
这里着重说券商投行吧,承揽,一般都是自己找人去的(从这点来看,和营业部拉经纪业务客户没本质区别,不过营业部拉的是一个资金只有几千的散户,投行拉到的是市值几百亿乃至千亿的客户,如长江电力)。
当然,如果营业部够牛B,也可以帮忙介绍。
承做么,就是到拟上市公司现场,开始哼哧哼哧的干活。
具体干啥活?
比如说,要改制,把一家公司从有限责任改制成股份公司(这里可不是改个名字那么简单,有一堆规定,比如《公司法》就有
基本规定)。
比如说这家公司的财务各类状况要符合上市条件。
这里就是所谓的尽职调查,也就是你要把这家公司的历史沿革、股权结构、核心优势、财务状况给完全搞清楚。
当然你可以让会计师事务所和律师事务所一起来帮忙。
如果说上市公司欺骗了你,没给你说真实情况,那你处罚还轻点,如果你和上市公司一起造假,回头证监会会收拾你。
比如最近的民生证券被证监会处罚就是这个例子。
这里一切哼哧哼哧干完了,就准备一堆的材料,先辅导改制,辅导期结束,材料都做完,报到证监会发审委,等候质询。
如果运气好,发审委过了,那还好,那再等一段时间,到某个交易所上市,基本就完成了。
虽然还有一年持续督导期,但是大家基本上钱也该拿的都拿了,往往不太在意了。
如果运气不好,遇到如今的IPO暂停,你就悲剧吧。
万一你被抽到自查,那就是悲剧中的悲剧了。
忘了说承销了。
有些公司把承销剥离出来了,比如叫资本市场部。
他们的工作一方面来定价(到底多少钱发行,发行多少股),同时以这个价格和各类买方接触(比如基金公司、证券公司自营部,保险公司等等),反正就是要把东西卖掉。
要不然又可能就烂在手里,(如果采用包销模式的话)。
这个道理和炒房炒成房东类似。
投行的收入呢,主要就是承销保荐费,比如说,我给你完成了一笔500亿的IPO,以1%计算(实际没这么高),那你给我5亿承销保荐费。
但其实上两年赚的钱主要不是这个承销费,更多的是超募的溢价费。
也就是本来上市公司要融资100亿的,结果一发行,证券公司定价好,投资者踊跃申购,募集了500亿。
那400亿是超额募集资金,证券公司收100亿的钱和收400亿的钱费用是不同的,因为前者是固定的,后者是浮动的外快。
在行情好的时候,后者远远超过前者。
但这是这几年的,尤其是创业板,给的估值高,后者费用才高,在一个成熟的市场里面,后者费用几乎没有,中国股市慢慢也会这么靠拢的投行收入到底有多高?
每家公司激励机制都不同。
有些是事业部制,典型的如国信,你只要够牛B,你扯个山头就可以开个投行X部,只要你给公司带来业绩就可以。
有些是类似大锅饭制。
这几种模式不能一概而论,有好有坏,这里不多说。
即便是作为持牌的保荐代表人,收入也不同。
有些大公司牛B,保代几十个,不缺你一个,项目到处都有人签字,所以给你签字费不见的高。
但是有些小公司,给你的转会费也许高,但是你过去几年没IPO项目可做,你也郁闷。
就整体而言,投行收入是远高于券商其他部门的水平的,尤其是保荐代表人。
但是目前随着有资格保荐代表人增加,保荐代表人一个人可签字项目上限增加,IPO项目大面积搁置,所以保荐代表人的高薪并不持久。
往往那些在现场做项目的负责人,收入比较高(因为是实际承做的人,很多保代只是签字,不负责承做的,公司是按照业务量来区分的),但是那些现场做项目的人,可能累的半死,长期在外面通宵出差喝酒整材料。
所以很多项目负责人做几年,都愿意回到投行总部,做内核。
做内核的意思,就是项目做完,提交材料之前,要让公司内核小组通过,认为质量没问题,才能报到证监会。
这种内核小组成员一般由经验丰富的老投行人员担任,出差较少(也有公司内核要去公司现场的)投行一般对人的要求是法律、会计类专业,毕竟上市公司IPO主要就是要把握这类问题。
一般是名牌院校硕士,也有一些非名牌院校的,那一般是从会计师事务所、律师事务所跳槽过来的有经验的人员。
(像薛荣
年这种专科学历出身的同学,在投行界今后应该是不可能出现了)如果不是特别专业的人员,可以考虑去做做承销和承揽业务,当然你要有资源,如果你愿意吃苦几年,愿意和老婆孩子分离几年,赚取可能的暴利,那有条件的可以去做承做。
当然从目前来看,证监会对证券公司保荐责任查的越来越严格,承做的风险也逐渐增大。
你要背一个处罚,在行业可几乎就混不下去了,更不用说撤销资格了。
投行人员一般都是满世界窜,跟项目跑的。
一般证券公司在全国各地都有点,所以一般你不会呆在投行总部(除非你做行政,后勤、内核),一般都在什么北京、上海、广州、杭州、南京、深圳驻点,和总公司联系不多。
投行范围比较广泛。
但是证券公司一般是指IPO,有些公司把债券也放到投行部,有些公司放到债券部门做;
有些公司把资产证券化放到投行,有些公司则放到资产管理部。
有些公司把并购重组放到投行,有些则设立单独的并购部。
总之,投行的范围其实很广,也不必视线集中在保荐代表人身上。
由于这近年IPO暂停,各家公司投行成本高企,加上投行行政处罚风险逐渐增大,各