如何加强商业银行信贷风险管理Word下载.doc

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三是中介机构提供不真实资料带来的中介风险。

信贷政策要求借款人必须提供企

业财务报表、资产价值报告等有关资料，并且必须经会计师事务所、评估公司等中介机构审计或评估通过。

但少数中介机构为了某些不正当收益，为借款人出具了不

真实的报告，增加了商业银行贷款风险。

　　防范信贷风险的主要途径

（一）加强准入管理。

在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限；

在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行

之有效的限制条件和管理措施；

在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。

对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，

持续提供优质高效的服务和信用便利；

对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改

善等时机相机退出；

对可疑贷款，果断、依法强制清收。

（二）加强预警监控。

风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。

良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。

要实现“多渠

道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观

察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。

要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。

　　（三）加快信贷调整。

市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。

在客户退出上，要切实实现“三

个转变”：

一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。

前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。

二是由被动性退出向主动性退出

转变。

统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。

三是由战术性退出向战略性退出转

变。

信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。

　　（四）加强贷后管理。

贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。

要建立贷后管理考核体系，把客户

检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自

觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。

要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风

险监控方案，及时化解潜在风险。

　　（五）培育合规文化。

要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违犯法律这条

“高压线”。

要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：

奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规

一、单项选择题（每题仅有一个最合题意的正确选项，选对得1分，共20分）

　　1、信用社会计年度是（A）

　　A、自公历1月1日至12月31日B、自公历上年12月20日至本年12月20日

　　C、公历上年2月1日至本年2月1日D、公历上年12月31日至本年12月31日

　　2、我国的货币政策目标是（D）

　　A、货币币值稳定B、经济增长

　　C、货币币值稳定与经济增长双目标

　　D、我国的货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

　　3、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单___________挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

　　　（　B　）

　　A、调整日　　　　B、开户日　　　　　　C、支取日　　　　　D、结息日

　　4、下列哪项是属于负债业务。

（A）

　　A、存款业务B、贷款C、证券投资D、结算业务

　　5、下列哪项是适用备案制的中间业务。

（C）

　　A、代理证券业务B、代理保险业务

　　C、代收代付业务D、国债投资

　　6、人民法院、人民检察院、公安机关和国家安全部门在侦查、审理案件中，发现当事人存款与案件直接有关，要求停止支付（冻结）存款时，必须向储蓄机构提出________法院、检察院、公安机关或国家安全机关等正式通知，方可办理暂停支付（冻结）手续。

　　A、省级或省级以上B、地级或地级以上C、县级或县级以上D、乡镇级或以上

　　7、短期贷款进行展期的规定是（B）

　　A、不得超过6个月B、不得超过原贷款期限

　　C、不得超过原贷款期限的一半D、最长不得超过3年

　　8、下列哪项可以作为保证贷款中的保证人。

　　A、国家机关B、中央银行

　　C、国有商业银行D、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

　　9、下列哪项财务比率的公式是正确的（B）

　　A、资产负债率=资产总额/负债总额B、流动比率=流动资产/流动负债

　　C、速动比率=速动资产/速动负债D、资产收益率=毛利润/资产平均余额

　　10、下列对储蓄账户现金支付管理正确的有（D）

　　A、对一日一次性从储蓄账户（含银行卡户，下同）提取现金1万元以下的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。

　　B、对一日一次性从储蓄账户（含银行卡户，下同）提取现金1万元至5万元，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。

　　C、一次性提取现金5万元（含5万元）以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行（农信社）准备现金。

　　D、一次性提取现金20万元（含20万元）以上的，应请取款人必须至少提前1天以电话等方式预约，以便银行（农信社）准备现金。

　　11、按照《商业银行法》规定，下列哪项符合资产负债比例管理的规定?

（B）

　　A、资本充足率不得低于10%;

B、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;

　　C、贷款余额与存款余额的比例不得超过90%;

D、中长期贷款与中长期存款比例不超过100%;

　　12、票据贴现的期限最长不能（C）

　　A、12个月B、9个月C、6个月D、3个月

　　13、按照《贷款通则》规定，中期贷款，系指贷款期限在（D）的贷款。

　　A、1年（不含1年）以上B、1年（含1年）以上

　　C、1年以上（含1年）5年以下（不含5年）D、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）

　　14、一笔6个月的短期贷款，其利率为6%，经银行批准展期6个月后，执行的利率为（B）

　　A、6%B、1年期的利率标准C、12%D、执行6个月的新利率

　　15、借款人以汇票、支票、存款单作为债权担保的贷款是属于（C）

　　A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款

　　16、农村信用社保卫部门档案保管期限分为短期、长期和永久三种，其中短期为15年以下，长期为16-50年。

下列符合农村信用社安全保卫档案保管期限规定的是（B）

　　A、综合文书类——长期;

B、刑事案件类——长期;

　　C、枪支弹药类——长期;

D、安全设施类——长期

　　17、出纳“四双”制度的内容不包括（D）

　　A、双人管库B、双人临柜C、双人押运D、双人复核

　　18、农村信用社凡有金库的单位必须坚持_____小时守库值班，严格执行_____以上武装守库制度。

（D）

　　A、12，单人B、12，双人C、24，单人D、24，双人

　　19、《储蓄管理条例》规定，在特殊情况下，储户可以用口头或函电形式挂失，但补办书面手续的时限不得超过（B）。

　　A、3天;

B、5天;

C、7天;

D、10天

　　20、农村信用社凡是信贷人员采取顶名、冒名贷款等手段骗取农村信用社贷款的一经查实，一律（D）

　　A、开除留用;

B、撤职;

C、留用查看;

D、开除

　　二、多项选择题（每题有二个及以上的正确选项，全选对2分，漏选、错选均不得分，共30分）

　　1、存款人的存款帐户分为（　ABCD　　）

　　A、基本存款账户　　　　　　　　　　B、一般存款账户

　　C、专用存款账户　　　　　　　　　　D、临时存款账户

　　2、办理个人存款账户时，下面哪些身份证件为实名证件?

（　　ABC　　）

　　A、境内居民身份证或临时身份证　　　　　B、军人身份证件或武警身份证件

　　C、港、澳居民往来内地通行证;

　　　　　D、学生证或学生借书证

　　3、商业银行与客户的业务往来，应当遵循哪些原则?

（　ABD　）

　　A、平等　　　　B、公平　　　C、公开和公正　　　D、自愿、诚实信用的原则

　　4、根据农村信用社安全保卫有关案件报告制度规定，发生“四类”案件要在规定时间内向上级主管部门报告。

农村信用社“四类”案件包括（　　ABD　　）

　　A、金融诈骗　　　B、金融盗窃、金融抢劫　　C、存款长款或短款　　　　D、涉枪案件。

　　5、银监会在案件专项治理工作中提出的“四项制度”包括：

（　ABDE　）

　　A、干部交流;

　　B、岗位轮换;

　　C、风险排查;

　　D、亲属回避;

　E、强制休假

　　6、下列哪些符合重要空白凭证的管理规定。

（　ABC　　）

　　A、重要空白凭证一律纳入表外科目核算。

　　B、重要空白凭证的管理应按顺序使用，不得跳号。

　　C、重要空白凭证领用、交接及复核时必须逐张清点，手续完美。

　　D、重要空白凭证可以预先盖好印章备用。

　　7、在贷款审查环节，会计人员重点审查贷款业务的哪些方面，审查无误后，办理贷款业务账务手续。

（BCD）

　　A、贷款是否合法合规，是否准确B、贷款业务是否经审批人员审批同意

　　C、借款借据与合同内容是否对应、要素是否齐全D、填制内容是否符合要求

　　8、储蓄机构营业终了结账工作的程序中，下列哪些工作要求复核、出纳员操作的?

（　CD　）

　　A、登记开销户登记簿　　　　B、轧记库存现金　　C、填制科目日结单　D、编制营业日报表。

　　9、担保贷款按照担保标的不同分为（　BCD　）

　　A、信用贷款　　B、保证贷款　　　C、抵押贷款　　　D、质押贷款

　　10、新《巴赛尔协议》将风险扩大到哪三种。

　　A、资本风险B、信用风险C、市场风险D、操作风险

　　11、按照贷款风险分类法，下列哪些是不良类贷款。

（CDE）

　　A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款E、损失贷款

　　12、下列哪些符合银行办理结算的结算纪律。

（ABCDE）

　　A、不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金;

　　B、不准无理拒绝支付应由银行支付的票据款项;