关于中小企业融资困难的调查报告Word文档格式.doc

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摘要

在经济转型过程中，融资难的问题一直制约着中小企业的进一步发展，本文着眼于广东省中小企业融资大环境，以实地调查结果为行文的立足点，分析引发融资难问题的因素，进而对中小企业如何破解融资困境问题提出一些基本的解决思路。

关键词：

广东省中小企业；

融资现状；

解决思路

目录

前言 1

1.广东省中小企业融资环境分析 2

1.1广东省中小企业自身发展概况 2

1.2广东省政府加大扶持中小企业融资力度 3

1.3广东省金融机构的发展态势 3

2.广东省城乡部分中小企业融资概况分析 4

2.1样本分布概况 4

2.2调查结果分析 4

2.2.1现阶段中小企业资金缺口大 4

2.2.2融资成本高——希望与现实的反差 5

2.2.3企业获得银行贷款少 5

2.2.4融资（通过银行等金融机构借贷）意识薄弱 6

2.2.5长期融资难于短期融资 6

2.2.6企业规模影响融资难易程度 7

3.中小企业融资难原因分析 8

3.1理论原因 8

3.2现实原因（访谈分析） 8

3.2.1镜头下的中小企业融资 8

3.2.2实拍中小企业融资 11

4.中小企业融资环境对策分析 13

4.1从金融机构的角度分析 13

4.2从政府的角度分析 13

4.3从企业的角度分析 14

参考文献 16

附录A中小企业融资调查问卷 17

附录B广东省中小型企业融资状况调查问卷（部分银行） 18

附录C广东省中小型企业融资状况调查问卷（政府单位） 19

20

前言

2011年下半年，温州等地出现的中小企业资金链断裂、企业负责人“跑路”现象，使得中小企业融资难问题受到前所未有的关注。

为了进一步了解广东省中小企业发展态势，深入分析中小企业融资状况，我们广东技术师范学院微光团队决定对广东省部分中小企业进行调研，重点调研中小企业的融资状况，同时也向银行等金融机构和政府部门了解中小企业融资方面的问题。

此次调查研究我们采用问卷调查、现场采访并结合参考相关文献资料的形式，对汕头、湛江、梅州以及广州的中小企业、金融机构和相关政府单位进行抽样调查，调查时间从2012年1月7日到2012年2月27日。

1.广东省中小企业融资环境分析

1.1广东省中小企业自身发展概况

2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，以从业人员，营业收入和资产总额作为主要考察指标，规定不同行业不同的划型标准。

工信部联企业（2011）300号

中型企业

小型企业

行业

营业收入

资产总额

从业人员

农、林、牧、渔业

500万—20000万

50万—500万

工业

2000万—40000万

300人—1000人

300万—2000万

20人—300人

建筑业

6000万—80000万

5000万—80000万

300万—6000万

300万—5000万

批发业

5000万—40000万

20人—200人

1000万—5000万

5人—20人

零售业

50人—300人

100万—500万

10人—50人

餐饮业

2000万—10000万

100人—300人

100万—2000万

10人—300人

广东省纳入统计口径的规模以上中小型工业企业是指年营业额2000万元以上的企业，这部分数量在三万户左右，而广东所有中小型企业数量超过一百万。

其中，截至2011年3月底，广东省已上市的中小企业达200家，在中小企业板上市的有67家，在创业板上市的有23家，在境外上市的达68家。

估计达到国内上市条件的达660多家。

广东省中小企业主要是劳动密集型的加工制造业和服务业，其产品技术含量低，就业容量和就业投资弹性均明显高于大企业，在改革开放后的三十多年中，中小企业以其低廉的劳动力成本一直占据着很大的竞争优势。

然而近几年，特别是2011年，在原材料涨价、人工成本上升，人民币升值的背景下，中小企业面临比以往更为严峻的生存环境。

腾讯网2011年6月3日报道，东莞巨诚鞋材厂总经理成良波表示，近两年来原材料价格飞速上涨，工厂的利润下降，目前完全是靠做量来维持工厂的运营，他们厂的处境很艰难，广东省内像这样的厂还有很多。

1.2广东省政府加大扶持中小企业融资力度

（1）不断加大对中小企业贷款融资的财政支持力度。

为改善中小企业的融资环境，广东省政府在“十一五”期间累计安排省级财政资金11140万元用于扶持信用担保机构的发展，累计为50家担保机构争取国家中小企业信用服务补贴项目资金10640万元，累计为44家担保机构争取国家免征营业税项目。

（2）不断完善中小企业信用担保体系。

在政府财政的大力支持下，截至2011年上半年，广东省纳入省市中小企业管理部门登记备案的信用担保机构有323家，注册资本417亿元，累计融资担保额4530亿元，累计担保企业22 

.1万户。

受保企业由于担保融资后增加销售额1474.42亿元，增加利税118 

.47亿元，增加就业人数约59.35万人，在解决中小企业融资难问题上发挥了实质性的作用。

（3）鼓励企业上市融资、股权融资和债券融资。

截至2011年3月底，广东省已上市的中小企业达200家，这相对于为数众多的中小企业大家族来说只能是小巫见大巫，因此省政府鼓励企业通过采取股权融资、项目融资、基金融资等其他形式实现资金融通。

（4）大力加强地方中小金融服务机构建设。

为完善中小企业金融服务体系，广东省政府出台政策鼓励银行等金融机构设立中小企业金融服务专营机构并开发符合相关融资特点的金融产品和服务，积极探索中小企业融资新手段。

1.3广东省金融机构的发展态势

在宏观面不断紧缩的背景下，省银行业在为全社会提供了58611 

多亿信贷资金的同时，非银行金融机构中的信托公司、财务公司、租赁公司等作为一支新兴的生力军，也发挥各自的融资功能，帮助企业多渠道开辟融资通道。

2.广东省城乡部分中小企业融资概况分析

2.1样本分布概况

立足于广东省中小企业融资的大环境，针对不同地区的不同发展状况，我们小组深入广东四个地区展开调查，共发出200份问卷，实际收回有效问卷200份，包括60份实地调查问卷和140份网上调查问卷。

其中，汕头和广州地区各占30%，湛江市21.7%，梅州市18.3%。

2.2调查结果分析

2.2.1现阶段中小企业资金缺口大

在调查过程中，我们发现中小企业在经营过程中普遍存在资金缺口大的问题。

对于“请问现阶段贵企业在生产经营中资金缺口大约是多少？

”这个问题，有50%的企业表明现阶段资金缺口达20万元以上，28.26%的企业表示缺乏的流动资金在10—20万元间，另外资金缺口在5—10万元和5万元以下的各占10.87%。

数据显示，中小企业的资金缺口是相当大的。

据广东中小企业局调查报告显示，截至2011年上半年，在被抽查的333家企业中，融资需求总额为5188.6万元，已获融资3397.0万元，而融资缺口达到1791.6万元，资金状况与2010年同期相比趋紧。

毋庸置疑，资金缺口已经成为制约中小企业发展的绊脚石。

2.2.2融资成本高——希望与现实的反差

在此次调查中，当问及“中小企业最希望通过何种方式解决资金缺口”时，仅4.35%选择民间借贷，而有45.65%的中小企业选择银行贷款；

当问及“企业实际的资金来源渠道”时，实际民间借贷高达26%，而实际有获得银行贷款的比例仅为23.2%，通过对比可以发现，中小型企业在融资方式的选择上，希望与现实存在强烈反差，具体表现为民间借贷偏高，银行贷款偏低。

2012年最新银行贷款利率表显示，小额贷款额度在8000元——5万元的利率为7.48%，而据我们了解，企业通过民间借贷融资的利率集中在15%——20%间。

毫无疑问，这种反差带来的是高昂的贷款利息，也在无形中给企业经营带来沉重的负担。

2.2.3企业获得银行贷款少

在那些获得银行贷款的企业中，对于问题“贵企业获得的银行贷款占企业外部融资总额的比例为多少”,有85.71%的企业回答比例在20%以下，回答比例在20%—40%和40%—60%的企业各占7.14%，而回答比例在60%以上的企业为0。

据一些企业家反映，银行在给中小企业的融资要求上过于苛刻，以至于中小企业通过银行取得信用贷款不能满足实际需求。

2.2.4融资（通过银行等金融机构借贷）意识薄弱

面对中小企业融资成本高以及对银行贷款额满足度低的问题，我们小组成员积极跟进，发现大部分中小企业存在融资意识薄弱的问题。

主要表现在两个方面：

（1）企业在回答是否了解银行机构（包括农村信用社）为其提供的贷款融资情况时，回答不了解的占比高达50%，而只有7.14%的企业回答了解。

（2）当问及是否了解银行机构（包括农村信用社）为其提供贷款的审批程序时，回答很了解的企业的比例只占14.29%，而不了解的比例却直逼60%。

选项

小计

比例

很了解

14.29%

基本了解

37

26.42%

不了解

83

59.29%

本题有效填写人次

140

2.2.5长期融资难于短期融资

中小型企业融资存在结构性矛盾。

近几年来，虽然政府和各金融机构多方努力，融资难问题在某些层面有所缓解，但真正的矛盾却仍未得以解决。

这主要表现在短期信贷融资相对容易得到满足，而权益性融资和长期融资却严重不足。

中国工商银行吴川市支行的一位负责人向我们透漏，该银行为中小型企业贷款主要提供办理小企业流动资金贷款的业务，而配套中小型企业长期融资的业务却有所欠缺。

而据中国工商银行梅州分行的一位负责人表示，该银行为中小企业提供贷款主要为解决企业流动资金周转不足，为其提供短期的借贷，而权益性融资和长期融资的业务只面向大企业开放。

2.2.6企业规模影响融资难易程度

在实地采访过程中，我们还发现企业规模的大小直接影响着企业的融资难易度，规模越大的企业容易被贷款者想当然地认为信用水平高，企业筹集资金也就越容易，不少企业老板因此感叹竞争激烈，经营困难。

芳奇花边的企业老板庄先生表示：

就企业规模而言，中型企业和小型企业资金缺乏程度差别不大，但从融资能力看，中型企业应该是更有优势的。

而广东顺德家私城的老板吴先生则表示，在其所在产业集聚园区，提出贷款需求的企业中，能够成功获得足额贷款的中型企业所占比重远远高于其他小型企业。

3.中小企业融资难原因分析

3.1理论原因

对于中小企业融资难问题，理论上的原因有信息不对称理论和信贷配给理论。

微观经济学将信贷配给现象描述为：

在信贷市场上，出于违约风险考虑，银行在某一既定的利率