中央银行纲要Word文件下载.docx

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对其他金融机构债权改为对其他金融性公司债权

对非金融机构债权改为对非金融性公司债权

其他资产Otherassets

总资产TOTALASSETS

2.3中央银行资产负债表主要项目关系资产和负债的基本关系

资产=负债+自有资本

资产

国外资产

对政府债权

对其他存款性公司债权对其他金融性公司债权

资产负债各主要项目之间的对应关系

负债

储备货币（货币发行/准备金）

政府存款

对外负债

发行债券

对非金融性公司债权

自有资金其他负债

①国际收支

顺差f一国外资产净额f-Bt

2汇率政策

3政府财政收支

缓和本币升值一外汇t一国外资产净额t-Bt财政赤字t-Bt

④货币政策再贷款t-Bt买入有价证券Bt

基础货币=中央银行资产一其他非货币性负债与净值

=（国外资产•对外负债）

+（对政府债权-政府存款）

+（对金融性公司债权一其他项目净额）复习题

1•中央银行业务活动原则是什么？

与商业银行的经营原则有何不同?

2.中央银行的资产业务与苴货币政策操作有何联系？

3中央银行的负债业务

存款业务

准备金存款业务

准备金存款与存款准备金

准备金存款法定准备金

存款准备金

库存现金超额准备金

法泄存款准备金=法启存款准备金率x缴存机构存款余额

规定存款准备金制度适用对象

存款准备制度一般适用于商业银行和其它金融机构

美国

・所有拥有交易存款的机构

（但对非会员银行适当降低准备金比率）

中国

・其他存款性公司（商业银行、政策性银行、信用社）

・其他金融性公司（信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等非银行金融机构）规定存款准备金计提范围

活期存款

龙期存款

储蓄存款

外汇存款

规泄可作为存款准备资产的项目

商业银行的库存现金

商业银行在中央银行的存款

具有髙度流动性的资产（包括国库券、地方政府债券、可在中央银行贴现商业票据等）一一英法

规泄存款准备金比率（法左准备金率）

统一法定准备金率

差别法定准备金率

按存款类别

按金融机构种类

按经营规模

按经营环境

法泄存款准备金的计提方法

计提基础

商业银行存款余额J日平均余额

"

期末余额

基期（结算期）

商业银行存款余额J当期准备金帐戸制

［前期准备金帐户制

存款准备金业务的实施要点

商业银行的库存现金能否算准备金？

多数国家规左，业务库存现金只有存入中央银行，才能作为法左存款准备金。

但也有例夕卜，如美国于1960年11月起规左，库存现金也算作法泄存款准备金。

准备金中现金和存款的比例

有的国家明文规泄现金和存款各自所占的比例，有的国家却没有明确的规立。

法定存款准备率调整幅度是否有限制？

各国对中央银行调整法立存款准备率的幅度有不同的规定。

除少数国家不加限制之外,绝大多数国家对此都有一左的限制，如规龙变动的最高限与最低限。

有的国家规左每次调整的幅度为2%,而有的则髙达50%。

准备金以外的准备

许多国家都规左，商业银行除持有一级准备金外，还应保持有一泄数量的二级准备金，所谓一级准备金，指商业银行应付客户提款时随时可以兑付的资产，主要包括库存现金及存放于中央银行的存款准备金。

所谓二级准备，是指商业银行所持有的、可以随时变现的金融资产,如短期有价证券。

其他存款业务

政府存款（代理国库）

国务院规泄，所有政府机构（县以上）存款都属于中央银行。

1998年以后，只吸收各级财政的预算收入存款。

特世机构存款

1998年以前，机关团体部队的财政性存款。

邮政储蓄（2007年3月以前

非银行金融机构（其他金融性公司）存款

我国的保险公司*、证券公司、资产管理公司等

外币存款（不计入储备货币的金融性公司存款）

【特种存款】

非常规性

业务对象具有特定性

期限较短

数量和利率完全由央行决立，有一立强制性

货币发行

货币发行的涵义

货币从央行发行库经商业银行业务库流到社会

货币从央行流岀的数量大于从流通中回笼的数量

货币发行的原则

垄断发行

信用保证（发行准备制度）

适度弹性

货币发行准备制度

发行货币时以某种金属或某几种形式的资产作为发行准备，从而建立起联系和制约关系。

■金属货币制度下

□百分之百的金属准备（早期）

□部分金属准备（后期）

■信用货币制度下

□与赍金属脱钩，其他形式的资产

1、货币发行准备的构成

现金准备证券准备

黄金政府债券

外汇合格票据

2、几种主要的货币发行准备制度

（1）现金准备发行制——100%的黄金或外汇

（2）比例准备制——一定比例的黄金准备

（3）保证准备限额（两级约束）制度——超限额部分100%现金准备：

（英国1844）；

（4）证券保证准备制度——100%有价证券（）

（5）弹性比例（伸缩限制）制度——超限额部分征收发行税（徳国1875）

香港的联系汇率制度

特许发行

■属信用发行，英发行额有限制（5000万港币）

超额发行

■需有等值的准备金存放于“外汇基金“

等值美元等值美元

外汇基金——发钞银行——酬卑银行

债务证明书港元

港币发行程序

美国的证券保证制度

1980年以后实行，通过联邦储备银行发行的联邦储备券必须有100%质量合格的有价证券作为发行抵押。

有价证券：

黄金证券：

美国联邦政府债券；

经审査合格的州政府债券；

经审查合格的商业票据、抵押票据和银行承兑票据等。

货币发行业务（中国）

发行基金的印制、保管、调拨

发行基金一一人民银行各级发行库保管的尚未发行的货币。

原封新券回笼券

3.3.2对外负债

□向国外银行借款

□对国外发行的中央银行债券

□向国际金融机构借款

□对外国中央银行的负债

平衡国际收支

稳定汇率

应对危机

3.3.3资本业务

□中央银行的资本形成

■政府出资

■地方政府或国有机构出资

■私人银行和部门出资

复习提要

□关键词：

■存款准备金：

差别存款准备金率制度：

特种存款：

货币发行；

货币发行准备制度：

发行基金；

中央银行票据

□简述题：

■1•存款准备金制度的主要内容？

■2.我国的货币发行准备制度。

■3.中央银行货币发行必须遵循哪些基本原则？

4中央银行的资产业务

贷款和贴现

■再贴现和再贷款的重要性

□是央行履行“最后贷款人”职能的具体手段

□是央行发行基础货币的重要渠道

□再贴现

■对象

□在中国人民银行及英分支机构开立存款帐戸的商业银行、政策性银行及其分支机构。

□对非银行金融机构再贴现，须经中国人民银行总行批准。

■申请和审査

□再贴现票据的规宦

□合格票据（有些国家包括国库券）

□应以真实、合法的商品交易为基础。

□再贴现的期限，最长不超过四个月。

□中国人民银行根据金融宏观调控和结构调整的需要，不定期公布再贴现优先支持的行业、企业和产品目录。

■再贴现额度的规定

□总量比例：

按发生额计算，再贴现与贴现、商业汇票三者之比不高于1：

2：

4。

□期限比例：

累汁三个月以内（含三个月）的再贴现不低于再贴现总量的70%。

□投向比例：

对国家重点产业、行业和产品的再贴现不低于再贴现总量的70%：

对国有独资商业银行的再贴现不低于再贴现总疑的80%。

再贴现金额和利率的确定

再贴现实付金额=票据面额X（1—日贴现率X未到期天数）

日贴现率=年贴现率宁360\

址裔率

例1：

5月21日，某商业银行将贴进的而额10000元的商业汇票（无息）向人民银行申请再贴现，该票据到期日为6月30日，再贴现率为％,则人民银行应付的贴现金额为多少？

□票据到期值=10000

□贴现利息=10000X（%三360）X40=36

□贴现净值=10000—36=9964

例2：

6月20日某银行将一张4月30日开岀，面额10000元，票而利率6%,期限5个月的附息票据向央行再贴现，再贴现率为％。

计算两张票据的贴现净额。

□票据到期值=10000X（l+6%-M2X5）=10250

□贴现利息=10250X（%^-360）X102=

□贴现净值=10250-=10

贷款（再贷款）

■对商业银行贷款

□贷款种类——信用贷款：

质押贷款

□贷款期限——3个月以内；

20天以内：

7天以内

□限额控制一指令性管理（前）

□授权管理——分行、省级中心支行20天以内：

其他中心支行7天以内

对非银行金融机构贷款

■对政府贷款

■其他贷款

□对非金融部门

□对国外部门

证券买卖

公开市场业务的操作对象

■有价证券一一政府债券（短期）

■基本方式

□长期性储备调节：

单向性的买或卖

□临时性储备调节：

双向性的买或卖（回购）

中央银行买卖证券的目的

■影响基础货币

□能动性：

改变基础货币

□保卫性：

保持基础货币稳左

■影响利率水平和结构

□影响利率水平：

证券市场供求/货币供给

□影响利率结构：

买卖不同期限的证券

央行公开市场操作对基础货币的影响

向银行进行公开市场购买

我国央行的公开市场业务

□操作对象（证券种类）

■国债：

政策性金融债券：

□交易主体

■中央银行/一级交易商（1996年17家-2010年50家）

交易方式：

■回购

□正回购——央行卖出债券，回笼MB

□逆回购——央行买入债券，投放MB

■现券买卖

□现券买断——从二级市场买入，一次性投放MB

□现券卖断——在二级市场卖出，一次性回笼MB

■发行中央银行票据

□发行一一回笼MB

□到期兑付——投放MB

我国公开市场业务基础货币回笼与投放

□累计回笼量

=正回购量+现券卖断量十中央银行债券发行量

□

□累计投放量

=逆回购量+现券买断量十中央银行债券到期量

数量招标

■央行明确最髙招标量和价格，一级交易商以数疑为标的进行投标

□价格（利率）招标

■央行明确招标量，一级交易商以价格（利率）为标的进行投标

黄金外汇储备

国际储备

黄金夕卜汇特别提款权在IMF储备头寸

□中央银行保管国际储备的意义

■稳定币值

■稳定汇率

■调节国际收

专栏4-2

近年来我国外汇储备增长原因

□国内方而

■长期以来“奖岀限入”的