中国36种现金管理工具分类与全景图Word下载.doc

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从现金管理的角度来说，变现能力是最基本的约束，是我们挑选现金管理工具的首要标准。

　　为了便分析，我们将现金管理工具按照变现能力分为五类：

现金与活期、活期替代品、活期半替代品、平衡型定期品、收益型定期品。

其中活期替代品、活期半替代品均能够快速变现为活期存款，即能够替代活期存款使用，因此统称为活期存款替代工具。

平衡型定期品、收益型定期品均有固定的持有期限，能够替代定期存款使用，因此统称为定期存款替代工具。

图表7：

现金管理工具的变现能力分类

类别

释义

现金与活期

直接用于支付和交易的金融资产

活期存款替代工具

活期替代品

可在2小时内变现为活期存款的金融产品

活期半替代品

可在4天内变现为活期存款的金融产品

定期存款替代工具

平衡型定期品

约定投资期限为5-91天的金融产品

收益型定期品

约定投资期限为92-365天的金融产品

定义来源：

e财富管理网研究中心《2014年中国家庭现金管理策略报告》

变现能力分类的现金管理工具全景图详见下文图表9。

　　四、按服务渠道分类的现金管理工具全景图

　　目前能够提供现金管理工具的渠道包括基金公司、银行、证券公司、信托公司、第三方基金销售机构、以及互联网企业。

从现金管理工具数量看，证券公司和银行的产品最为丰富。

　　服务渠道分类的现金管理工具全景图详见下文图表10。

图表8：

2013年中国现金管理工具全景图——按资产类别分类

资产类别

现金管理工具名称

服务渠道

收益率

门槛

变现时间

现金

银行

0%

1元

直接使用

银行存款

活期存款

0.35%

即时

通知存款（1天）

0.80%

5万元

1天

通知存款（7天）

1.35%

7天

3个月定期存款

2.60%

50元

90天

6个月定期存款

2.80%

180天

货币基金

货币基金官网直销T+0

基金公司

3.92%

100元

1分钟

货币基金银行代销T+0

货币基金第三方代销T+0

第三方销售

第三方支付"

宝"

类产品

第三方支付

2个小时

上市交易型货币基金

证券公司

10000元

1个工作日

非上市场内货币基金

1000元

货币基金官网普通直销

1-2个工作日

货币基金银行普通代销

1-4个工作日

货币基金券商普通代销

2-4个工作日

货币基金第三方普通代销

货币基金淘宝旗舰店直销

基金淘宝店

短期理财基金

短期理财官网基金直销

4.20%

5-90天

短期理财基金银行代销

短期理财基金第三方代销

银行理财

开放式银行理财产品

封闭式银行理财（5-91天）

4.66%

封闭式银行理财（92-365天）

5.00%

92-365天

国债回购

深圳国债回购（1-4天）

3.05%

1-4天

深圳国债回购（5-91天）

3.69%

深圳国债回购（92-365天）

3.68%

报价回购

报价回购（1-4天）

2.97%

报价回购（5-91天）

3.62%

报价回购（92-365天）

4.25%

货币型资管

保证金型券商资管

2.84%

老式货币型资管

理财型资管（5-91天）

5.23%

理财型资管（92-365天）

6.02%

100万元

货币型信托

开放式货币型信托

信托公司

5.04%

20万元

理财型信托（5-91天）

5.64%

300万元

理财型信托（92-365天）

5.92%

数据来源：

注：

收益率为2013年全口径统计或抽样统计均值，门槛为常见投资起点，变现时间为常见的转变为活期存款时间。

因此本表格代表了各种现金管理工具的均值或常见情况，具体产品与服务会有所差别。

详细说明请见相关章节介绍。

图表9：

2013年中国现金管理工具全景图——按变现能力分类

变现能力分类

现金和活期

2.85%