阿里巴巴的风控相比较传统银行的风控有何区别会更有优势吗Word文档下载推荐.docx

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办贷款银行会查你的关联方吧？

一圈下来家庭资料什么的银行就掌握了。

目前我不清楚电商要通过什么途径来掌握这些数字。

3.阿里的大数据风控不知道想要表达什么，不予置评。

但阿里从来不是一个把合规风控放在基因里的公司，别的不说，阿里小贷今年的校园招聘广告还在说将来要把业务范围拓展至全国，从现在的规定看，必然是违法的，而且跨区域经营从来都是各地小贷主管部门的忌讳。

风险控制绝不是大数据这么轻轻松松的几个字，内部控制流程才是关键，一个人，一个系统都可能犯错，怎么通过交叉控制来降低犯错的可能性和危害性，这才是风险控制的根本。

阿里店小二前两年被抓了一堆的事儿没人记得了？

阿里的内部控制比银行强？

别闹了。

银行业控制风险的意识是在每个人骨子里的，我个人认为阿里是没有可能做到，做到的话在互联网这个行业阿里也就不用混了。

高红冰不是原来信息产业部的？

阿里就没个金融背景的人来谈谈金融的风险么？

【陈镭的回答（42票）】:

我还记得2005年的时候，阿里巴巴和我们银行讨论给商户贷款的事宜。

说实话，当时阿里巴巴还没有那么强大，在讨论的时候，我们原来以为阿里巴巴会拿出一个方案讨论，可是会议开始时，我们发现阿里巴巴什么方案也没有，他们觉得给商户贷款应该行得通，但无处着手。

我们提出了一些从银行角度识别风险的问题，虽然阿里巴巴给予了回答，但很勉强，也不能自圆其说，但是有一点我觉得非常靠谱，那就是阿里巴巴是从商户的行为上来看风险。

尽管没有方案，我们还是针对商户行为监控的提出了一些方案和措施，并形成了一个方案报总行，我们认为可以尝试做5亿额度，但比较遗憾的是，总行没有同意，由此这事也就搁浅了。

从这件事上我们看出，阿里巴巴风险控制体系与银行不一样。

银行在判断风险时，更关注静态时点的风险，以及对未来风险预判；

而阿里巴巴更关注动态风险，是动态风险的把握，与银行的风险控制接口对不上。

所以在给总行汇报的时候我说，如果我们不能接受动态行为监控模型，那在未来的发展中是要付出代价的。

后来事实也证明了我说的话，金融海啸后，很多企业倒闭，而且都是在没有任何征兆的情况下突然倒闭，不良贷款一度差点到了失控状态。

所以，银行应该放下身段，放下这个规定那个规定，谦虚谨慎地去学习新知识。

【飞熊道人的回答（37票）】:

——正想睡觉，发现被邀。

看到楼上几乎是一边倒的回答，虽然是银行从业，但也想说几句客观话。

——银行是有大数据，这一点没错，但银行的数据以客户身份信息、资产信息、资金流信息为主，相比阿里缺少的是基于真实贸易背景的交易信息流，现在很多行在做的供应链融资（面向企业）也仅限于票据，无法详尽到商户、商品、数量。

——以企业客户为点，与其交互的上下游企业或个人客户，可以构成一个网络，资金流加贸易流，才是完整的。

多家行在推自己的电商平台，包括B2C、B2B都是想获取完整的商务信息。

——我们一方面必须承认银行线下风险团队的强大，尽调和审查面面俱到，但这是静态的，只有动态的贸易流才反映实际风险状态。

从我接触的情况来看，已经有银行在大力推进个人、企业客户数据的归集、梳理、挖掘项目，稍微好一些的银行也不过两三年。

有数据是一回事，全不全是另一回事，会不会用、是否用好又是一个问题。

——所以银行当自勉，现在已不是靠体量赢市场的年代，受本人眼界的限制，我暂时还是认为，银行从来没把大数据用好，现在起步了而已。

——回头再说阿里、支付宝，它的大数据也没几年，但在使用效率上的确远超银行，这是互联网公司的基因，没什么可说的。

——至于依靠大数据做风险分析，一般都是基于大数原则，定规则，筛异常，听着很平常，但是把系统做成实时的、事中的，这需要本事了。

支付宝在这一块是出彩的，其还有个专门的部门CTU在运维，欺诈拦截和应急响应的效率是可以的，起码在技术指标上比银行强。

——所以，任何比较都得设定范围和对象，纯粹比较风险控制，银行甩支付宝好几条街的，因为风险是银行的基因；

比较大数据在风险上的作用和成效，抛开银行的一些资本交易模型不谈（信用卡的数据以营销为主），支付宝在利用大数据（客户行为和交易）防风险上，比银行强。

——面向未来，定位和融合是趋势，银行的优势本就不在海量小众客户这一块，小微企业也是刚刚重视，看银行何去何从了。

——OK，我也不是很懂，学习为主。

睡了。

【秋翎的回答（12票）】:

对消费者行为进行识别，实现风险控制，这是一个应有方向，比如我平时从不转账，有一天突然向一个陌生账号打款10万元，在这个请求被发出后，被处理前，客服就可以打电话确认是否本人操作，这个国内还没有做到的，而国外已经有成熟模式。

但是，一个宣传自己的货币基金产品“比银行利息高10倍”“今年给自己加薪7%”的没节操公司，想要掌握用户行为，想要引领互联网大数据，我只能说，你没这资格，没这威信，还是不要利用大数据概念炒作自己了。

正面回答问题

1、传统银行，乃至整个传统金融，一直以来都投入大量成本到对海量数据的深度挖掘中。

但是就像你反感理财经理给你打电话，反感淘宝给你“猜你喜欢”一样，未经用户明确授权的数据挖掘是否触犯用户隐私存在法律争议，所以银行不会宣传自己有做数据挖掘。

大数据的前景在于预测，严格地说，每一个个体都是大数据的贡献者，但是大数据不会关注任何一个个体，说用大数据来帮用户做风控，你是不懂大数据还是欺负网民不懂大数据？

2、有。

这些资料是银行的绝密资产，是有价值的，受法律保护

3、如果说，实名认证能解决99%的问题，你揪着那1%的问题说，还是有漏洞嘛，你不是100%安全的，然后就要推翻这个实名认证，那OK，请给出你的解决方案，给公众评估。

高红冰有吗？

没有，他甚至不能解决自身支付宝层出不穷的漏洞和诈骗，全都在靠保险赔偿，可以说先进，但是不要恬不知耻说自己比银行更优秀、风控更好。

支付宝赔付的前提条件是什么？

实名认证！

【知乎用户的回答（1票）】:

风控包括很多内容，marketrisk,creditrisk,operationalrisk,liquidityrisk等等，不好一概而论，operational这部分银行比较有优势，因为一直在做，creditrisk等主要看数据多少和建模能力，这点还真不好说将来谁强谁弱。

有听说过amazon宣传他的风控比富国银行还要先进么？

【知乎用户的回答（0票）】:

总体来说，银行的风控更详细、更完整、更严格！

互联网企业如果要和传统银行比风控措施，那是拍马也赶不上。

但这并不是说互联网企业就没有优势。

传统银行的风控措施虽然完整、严格，但是并非没有缺点，那就是成本过高。

国家一直提倡支持中小企业、小额信贷之类的东东，之所以一直没啥效果就是因为成本太高。

这个道理很简单，想一下就明白了。

互联网企业尤其是阿里在这方面是具有天然的优势。

【张潮勋的回答（0票）】:

目前没有优势，但是未来可期。

小微金融和虚拟信用卡是第一步，先做零售和淘系商家融资，然后学习银行风控体系，迭代算法挖掘用户数据，利用互联网金融的未来和合理的激励制度从银行业挖人，和政策不断博弈，甚至可以短期利益输送谋求长期政策空间，慢慢扩大地盘。

你可以说马云炒作，但是回头看五年前，他还没有炒作的资本。

【王伟的回答（0票）】:

银行也是趋利避害，银行越来越多，竞争激烈的环境下，风险与利润谁占主角？

国有银行控制着整个大的宏观市场，民企银行在细分市场生存，在电商与民营银行可达到利润共存，提供服务并抢占市场分额，电商通过银行进行风险控制，银行通过电商获取贸易信息，控风险，长利润。

互利共赢。

。

【hurri的回答（0票）】:

传统银行的风控相比较阿里巴巴就是个渣！

你知道阿里巴巴在安装他家软件的时候就在客户电脑里装了根证书吗？

看这里：

网上流传的所谓「支付宝偷偷添加根证书，将造成安全隐患」的说法是否正确？

包括手机，装了手机淘宝或者支付宝，时时刻刻都在运行！

你想干啥？

只要动动鼠标键盘，划动一下手机屏幕，所有东西都在他家数据库里。

【康宝的回答（0票）】:

插一段关于大数据的内容，来自《财经》：

立规互联网金融

王登峰说，增利宝在“6·

20”钱荒时，仍处在净申购的状态。

因为增利宝完全是一个纯散户形态的基金，多数客户的账户金额在1万元以下，这与其他的货币基金有着显著的不同。

机构资金紧张时，散户的资金并不紧张，二者资金的供求状态完全不同。

散户的资金面相对独立而且比较平稳，根据大数据分析，散户在月初、特别是每月5日左右申购明显增多，这可能是因为工资到账的原因，而每月20日以后赎回多，这是为了还信用卡，这些都与生活密切相关。

以上就是余额宝背后的天弘基金利用支付宝的大数据算出来的东西。

至于阿里小贷给商户快速放款，我觉得也和大数据没有任何关系，就是用有限的几个变量对商户在淘宝的店铺做了一个估值，然后贷款就放出去了。

【BlackTomb的回答（0票）】:

简单来说，目前的风控和信用评价主要是流程性的，用大数据来做评价还处于探索阶段。

至于银行和互联网在评价方面的实践，不用分析，大家都能看到。

【知乎用户的回答（2票）】:

阿里巴巴是一个媒体公关高手，这位副总裁一句话就把银行几十年的风控努力和数据分析给抹杀了。

真当银行慈善机构啊？

他当真，我们可不能当真。

1.风控对于银行是命脉

银行的信用卡，即贷记卡，每一笔消费都相当于个人向银行进行了贷款，都会有逾期不还的风险。

这样累计起来，风险大吧？

风控绝对重要——在发卡和开卡的时候，银行的风控工作就开始了。

后续还有客户信用卡安全保障（防盗刷、判断是否本人使用）等工作。

信用卡还是小业务，不良贷款、高坏账，可是会让银行破产的。

风控对于银行就是命脉。

再看阿里巴巴，你能从阿里贷款吗？

（阿里小金除外，那是个金融机构。

）你的每笔消费，实际上都是现金白银（或者从银行信用卡里出）。

阿里/支付宝仅仅是一个平台，而这位副总裁所讲述的风险，即客户支付宝账户被盗用，导致阿里要赔付和失信于用户的风险。

2.大数据就是个忽悠

真正善于使用大数据的，早已在闷声发财，只有刚刚发现自己手里有金山却一直没有发掘的人才惊叹“大数据时代已经到来”，生怕别人知道自己落后了——还不知道怎么用呢。

阿里巴巴手里的数据，是卖家买家的交易信息，偏向于消费习惯；

而银行手里的数据，才是全面的储户/贷款的金融信息和个人信用信息。

前面那位朋友总结的很好：

阿里有的，银行都有；

银行有的，阿里做梦都想要。

哪种更重要，很难讲。

阿里的数据，是进攻性的，因为可以诱导客户消费，提升体验；

银行用好数据，是防御性的，保护好自己，也是保护好客户的财产。

还有，这些交易数据、消费数据，可都是个人隐私啊！

用别人隐私赚钱的时候，能低调点吗？

3.声明

本人非金融专业，上述回答纯属个人看法。

（翻译一下：

上面都是我胡扯的。

）

【马重的回答（4票）】