银行从业资格个人理财模拟题及答案解析79Word文件下载.docx

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第3题：

下列不属于电话沟通优点的是（）。

A.工作效率高

B.针对性强、客户接受度高

C.营销成本低

D.计划性强、方便易行

B项是问卷调查的优势。

第4题：

下列不属于社会保险的特点的是（）。

A.非营利性

B.广泛性

C.社会公平性

D.强制性

社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。

如养老保险、失业保险、基本医疗保险。

第5题：

下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）。

A.退休后生活设计

B.退休养老成本计算

C.遗产规划

D.退休后的收入来源估计

C

退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

第6题：

下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。

A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务

B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求

D.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求

当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。

第7题：

下列关于陌生电话前的准备工作的说法中，错误的是（）。

A.了解电访客户的背景

B.熟悉本行的产品服务及其优势

C.努力与客户建立信任关系

D.做好心理准备

陌生电话前的准备工作有：

①了解电访客户的背景。

②了解本行的产品服务及其优势。

③明确电话目的和内容、话术。

④做好心理准备。

第8题：

按照规定，期货交易的制度不包括（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.全额交割制度

D.每日结算制度

期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度和强行平仓制度。

第9题：

下列选项中，不属于知识产权中财产权的是（）。

A.注册商标专用权

B.专利权

C.应收账款

D.著作权

C项属于财产权，但不属于知识产权中的财产权。

第10题：

出现（）情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

D

强行平仓的几种情形：

会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足；

持仓量超出其限仓规定；

因违规受到交易所强行平仓处罚；

根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

第11题：

陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为（）元。

A.425365.37

B.357964.50

C.325978.47

D.300000.00

第12题：

一项养老计划为受益人提供40年养老金。

第一年为20000元，以后每年增长3%，年底支付，若贴现率为10%，则这项计划的现值是（）元。

A.742588.81

B.265142.86

C.1200315.23

D.727272.73

第13题：

由财政部在境内发行，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券是（）。

A.凭证式国债

B.电子式储蓄国债

C.记账式国债

D.贴现国债

电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

第14题：

下列不属于黄金市场的供给方的是（）。

A.出售黄金的中央银行

B.产金商

C.打算出售黄金的个人

D.黄金加工商

黄金市场由供给方和需求方组成。

黄金的供给方主要有产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团。

D选项属于黄金的需求方。

第15题：

下列理财产品中，对于风险承受能力相对较低的客户通常会选择（）进行投资。

A.债券类产品

B.股票

C.金融衍生品

D.期货

一些商业银行开发了大量与债券相关的理财产品，主要是通过投资银行间市场债券类金融工具来获取投资收益，这些产品具有风险相对较低、收益稳定的特征。

与同期限的存款相比，债券收益相对较高。

对于风险承受能力相对较低的客户来说，债券类产品是一个不错的选择。

B、C、D项产品风险都比A项高。

第16题：

下列关于利益分配及激励机制的说法中，错误的是（）。

A.超过预期收益的部分，普通合伙人可按照较高的比例享有收益

B.“优先收回投资机制”是保障普通合伙人利益的一种机制

C.“回拨机制”是保障有限合伙人利益的一种机制

D.“优先收回投资机制”和“回拨机制”均反映了国内普通合伙人在募集资金方面的困境

在国内的实践中，为了吸引到投资人，有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制”和“回拨机制”，确保有限合伙人在收回投资之后，普通合伙人才可以享有利润分配，以保障普通合伙人与有限合伙人利益的一致性。

因此，“优先收回投资机制”是保障有限合伙人利益的一种机制。

第17题：

银行承兑汇票的转让一般通过（）方式进行。

A.承兑

B.贴现

C.再贴现

D.转贴现

汇票持有人为避免资金积压，不会将银行承兑汇票持有至到期日再收款，大多数情况下会立即将银行承兑汇票予以转让，以融通资金，这个过程为贴现。

第18题：

下列关于开放式基金的说法，不正确的是（）。

A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以全部用于长期投资

D.基金的资金总额不断变化

C项开放式基金必须保留一部分现金，以便于投资者随时赎回，因此不能全部用于长期投资。

第19题：

仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验的客户销售。

A.5

B.10

C.50

D.100

第20题：

《证券投资基金销售管理办法》规定，各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

A.1

B.5

C.10

D.20

《证券投资基金销售管理办法》规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；

此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

第21题：

收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。

A.流动性较差

B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响

C.需要投资者有相当高的鉴别能力

D.收益率较高，适合普通投资者

收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。

第22题：

同业拆借市场是指（）。

A.企业之间的资金调剂市场

B.银行与企业间资金调剂市场

C.金融机构之间的资金调剂市场

D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场

同业拆借市场主要的参与主体是金融机构。

第23题：

下列基金中，收益最高的是（）。

A.债券型基金

B.货币市场型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

第24题：

下列不属于合作制模式的优点的是（）。

A.成本低

B.设立门槛低

C.投资广

D.税收少

合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。

第25题：

下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（）。

A.将客户资料存放在保险柜

B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C.离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D.妥善保管客户交易信息档案

第26题：

下列有关发行市场的描述中，错误的是（）。

A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的

B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行

C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券

D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构

在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程并不是公开进行的。

第27题：

下列选项中，表述错误的是（）。

A.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇

B.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；

超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备

C.银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理

根据《个人外汇管理办法实施细则》第28、29、31条的规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。

个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；

超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。

银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；

超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。

第28题：

某贷款项目，银行贷款年