最新银行信贷资产分类真实性自查报告实用word文档 11页Word下载.docx

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B.其中，201X年新发放贷款**笔，贷款金额**万元，贷款余额**万元，贷款

3、公司信贷资产五级分类情况

A.截至201X年末，分行公司信贷资产情况为：

正常类**笔、**户、贷款余额**万元，关注类**笔、**户、**万元，次级类**笔、**户、**万元，可以类**笔、**户、**万元，损失类**笔、**户、**万元，详见下表：

4、公司信贷资产五级分类偏离情况

到期日。

a进行偏离原因分析（即应调未调原因）、改进措施和计划改进时间；

b不良贷款偏离对拨备、资本、盈利的影响。

6、201X年新形成不良贷款分析

201X年，分行公司信贷新增不良贷款**户，不良金额（敞口）**万元，具体明细见下表：

等.

7、监管建议

一-2、信贷资产（小企业条线）

1、

总体情况

A.此次排查结果小企业资产总体评价;

B．重点自查内容概况；

C．主要存在的问题。

（如信贷管理体系、制度、流程及系统、信贷资产分类的组织架构、分类制度政策、分类管理流程等方面）。

2、

基本概况

A.截至201X年12月31日，**分行小企业信贷资产基本情况为：

授信总户

数**户**笔，贷款金额**万元，贷款余额**万元。

其中正常类**万元，关注类**万元，次级类**万元，可疑**万元，损失类**万元，详见下表（同银监附表1，请分别填列小微个人、小微法人）：

金额：

（万元，保留两位小数，下同）

B.其中，201X年新发放贷款**笔，贷款金额**万元，贷款余额**万元，贷款余额中，关注类**万元，次级类**万元，可疑**万元，损失类**万元，详见下表：

*注：

201X年新发放包括存量客户新发放贷款和新增客户发放贷款、需填列存量客户或新客户。

3、

小企业信贷资产五级分类情况

A.截至201X年末，分行小企业信贷资产情况为：

4、

小企业信贷资产五级分类偏离情况

A.此次自查，共需调整**户**笔，金额合计**万元。

其中小微个人涉及**户**笔，金额合计**万元；

小微法人涉及**户**笔，金额合计**万元。

详见下表：

篇二：

银行授信业务自查报告汇总

小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告?

?

合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。

为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。

近日，？

分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。

现就我行自查工作情况报告如下：

一、总体情况。

市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？

副行长任组长、？

风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？

年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行?

通知?

要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。

本次共检查了?

年?

月至今？

笔信贷业务，金额共？

万元，检查覆盖率达?

。

针对检查出现的问题，我行采取了?

不放过?

的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求?

风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过?

，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。

三、下一步措施。

通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；

屡查屡犯的顽症得到了整治；

信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；

风险管理能力得到了提高。

为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施：

、强化业务培训。

信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。

只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。

为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术?

进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。

同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能?

明政策、知产品、用制度?

，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。

、强化责任意识。

认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》，积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。

只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平。

、培育合规文化。

合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。

培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围。

、加强贷后管理?

针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。

严格贷款?

三查?

制度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度。

强化动态监控与管理。

如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全。

支行自查报告?

为贯彻落实?

年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。

我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。

现将自查情况汇报如下：

一、?

自查情况与总体评价?

、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。

、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。

、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到?

干一行、爱一行、专一行?

，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。

、恪守规章制度?

能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员?

八不准?

和?

十严禁?

在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。

对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。

对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

二、?

自查发现存在的问题?

、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。

、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

、工作缺乏创新，按部就班；

许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

四、?

下一步改进措施和有关建议?

在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。

通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。

今后的努力方向。

一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己?

充电?

二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。

三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。

在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。

信贷管理部合规风险自查报告?

根据总行合规部门要求，现将风险管理部合规风险以及采取的措施报告如下：

信贷人员风险管理意识淡薄以及采取的措施。

部分支行信贷发放未严格执行信贷发放操作程序，贷款发放把关不严。

使相当一部分信贷管理人员淡薄了风险意识，甚至会出现第一手调查材料就存在虚假、谎报、瞒报等不真实反映的瑕疵行为。

我部门针对此项合规风险采取的措施：

加大检查力度，严格执行贷款?

责任制，对?

出现的问题进行直接问责，定期开展风险培训工作。

二、贷款管理不严、内控制度乏力以及采取的措施。

一是贷前调查不够深入，对借款人第一还款来源分析不准，重视不够，只片面注重第二还款来源（即借款抵押物的变现处理）二是贷时审查与贷款审批有待加强，部分支行由于人员缺少客观原因，内勤人员参与贷审小组、而参与贷审小组人员对借款人的基本情况所知甚少，难免会造成决策失误，存在未严格执行审贷分离制度的现象。

三是疏于贷后管理，重放轻收轻管理思想严重。

将贷款管理纳入常态化管理当中去，协同审计稽核部门加大对贷款管理以及贷款内控制度执行情况的检查，通过标准行创建，发现问题，积极督促进行整改。

三、追求个人利益，忽视潜在风险以及采取的措施。

个别信贷客户经理只顾眼前效益，单纯追求利息收入；

对贷款的审查不严，对抵押品低值高估，导致抵押不实；

对担保公司担保贷款、小企业抵押贷款的真实性、合规合法性、足值额审查不严，致使贷款在发放前就潜藏着风险。

建立完善以人为本的教育机制、以控为主的防范机制、以查为主的监督机制、以罚为主的惩治机制和以防为主的宣传机制，严把员工素质关。

其次，遵循?

以人为本?

的理念，在社会风气十分严峻的情况下加强职业道德、遵纪守法、党风廉政建设教育。

第三，加强业务素质培训和法制教育，提高信贷员的两个素质。

四、各种违章违规贷款风险情况。

受历史环境影响，部分支行存在各种违规违章贷款，特别是?

四种贷款?

三名贷款?

进一步规范员工贷款和清理冒名贷款。

为了全面贯彻省联社和监管部门的文件精神，我部即将开展了清理违章违规贷款的活动。

准备在活动开展过程中，采取了个人自报、支行自查、总行复查?

自上而下层层落实的办法?

由各分机构负责人负责?

各支行逐笔填报相关情况?

把员工个人贷款和冒名贷款充分暴露?

同时设立举报电话?

充分发动群众进行监督。

并决定于?

年下半年开展信贷专项检查活动，对辖区所有支行进行信贷专项检查，针对冒名、顶名贷款，我部门发现一笔查处一笔，绝不手软。

五、信贷资料合规风险以及采取的措施。

受传统信贷思想影响，各支行在办理信贷资料过程中，资料五花八门，未严格按照信贷合规的要求来收集办理信贷资