福建省银行职业资格风险管理客户风险试题_精品文档Word格式文档下载.docx

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B．自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范

C．操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节

D．上级的问题通常包含在下级出现的问题中

6、分析企业资金结构是否合理时要注意经营风险水平和__等方面内容。

A．资产负债表结构是否合理

B．现金流量表结构是否合理

C．资金成本

D．资产收益

7、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A．股票市场

B．黄金市场

C．期货市场

D．外汇市场

8、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由__承担未履行客户身份识别义务的责任。

A．第三方

B．客户

C．该金融机构

D．该金融机构和第三方按比例

9、在价格领导模型中，贷款利率不包括__。

A．优惠利率

B．借款人支付的违约风险溢价

C．长期贷款借款人支付的期限风险溢价

D．小额贷款借款人支付的沟通成本溢价

10、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于__。

A．票据贴现

B．票据转贴现

C．票据承兑

D．票据背书

11、__不是中小企业资金运行的特点。

A．额度小

B．额度大

C．需求急

D．周转快

12、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑__。

A．增持储蓄产品

B．增持股票

C．增持股票基金

D．减持固定收益类产品

13、下列金融工具中，不属于直接融资工具的是__。

A．国库券

B．企业债券

C．国债

D．可转让大额定期存单

14、在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是__。

A．信用风险

B．操作风险

C．国家风险

D．法律风险

15、在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为__。

A．商业承兑汇票

B．银行本票

C．银行承兑汇票

D．银行汇票

16、资产配置中低风险低收益的资产占一半，中风险中收益的资产占30%左右，而高风险高收益的比例则相对较小，这样的资产配置类型是__。

A．金字塔型

B．哑铃型

C．纺锤型

D．梭镖型

17、从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量的指标是__。

A．增量存贷比率

B．信贷平均损失比率

C．利息实收率

D．不良率变幅

18、死亡率模型是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户/债项的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。

根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则该贷款在3年期间可能出现违约的概率（累计死亡率）为__。

A．0.17%

B．0.77%

C．1.36%

D．2.32%

19、下列相关标的中，__不属于目前利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的。

A．伦敦银行同业拆放利率

B．国库券

C．公司债券

D．可转换债券

20、对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是。

A：

可持续增长率

B：

年度增长率

C：

成本节约率

D：

生产效率

E：

著作权

21、__是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

A．现金

B．存货

C．利润

D．股票

22、财务净现值大于零，表明__。

A．项目可以接受

B．项目不可以接受

C．项目不可以全部接受

D．项目可以部分接受

23、在下列融资方式中，__不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。

A．卖出持有的央行票据

B．同业拆入资金

C．上市发行股票

D．将商业汇票转贴现

24、处于成长阶段的行业，产品价格__，利润为__。

A．下降，负值

B．下降，正值

C．上升，正值

D．上升，负值

25、下列选项中属于长期资金市场的是__。

A．拆借市场

B．贴现市场

C．债券市场

D．回购市场

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、在个人住房贷款中，借款人如需要申请调整借款期限，无须具备的前提条件是__。

A．贷款未到期

B．无欠息

C．无拖欠本金

D．贷款未偿还余额低于贷款总本金的20%

2、下列属于中国银行业同业协会专业委员会的是__。

A．秘书处

B．理事会

C．中小企业贷款工作委员会

D．银团贷款与交易委员会

3、商业银行充实资本，提高资本充足率，可以采用__的做法。

A．发行优先股

B．发行次级债券

C．增加交易账户业务

D．发行可转换债券

E．发行普通股

4、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括__。

A．流动性风险

B．国家风险

C．自然灾害风险

D．法律风险

E．信用风险

5、个人汽车贷款应当建立借款人信贷档案，载明__。

A．借款人姓名

B．借款人的资信状况证明

C．贷款的金额、期限

D．借款人配偶的收入水平

E．所购汽车的购车协议

6、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A．资本充足率

B．资本构成

C．风险敞口

D．盈利能力

E．风险管理策略

7、个人经营类贷款的特征是__。

A．适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求

B．银行审批手续相对简便

C．贷款期限相对较短

D．贷款用途多样

E．风险控制难度较大

8、下列关于收入型基金的特点说法错误的是__。

A．收入型基金常常投资于风险较大的金融产品

B．收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化

C．收入型基金一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D．收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

9、金融市场是金融工具交易的场所，具有下列哪些功能?

货币资金融通功能

优化资源配置功能

风险分散与风险管理功能

经济调节功能

定价功能

10、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）__存款利率。

A．只能有一个

B．可以上浮

C．可以下浮

D．可以自由浮动

11、压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（）。

A．为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法

B．帮助商业银行重估模型假设

C．提供商业银行对自身风险特征的理解

D．评估商业银行在盈利性和流动性两方面承受压力的能力

E．帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致

12、在开展贷前调查工作时，应进行全面调查的方面不包括__。

A．合法合规性

B．安全性

C．效益性

D．借款人的资格

13、如果出现借款人违约情况，银行有权分别或同时采取的措施有__。

A．要求借款人限期纠正违约事件

B．停止借款人提款

C．宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务

D．宣布借款人在与银行签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期，要求借款人立即偿还贷款本息及费用

E．取消借款人尚未提用的借款额度

14、下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A．大连商品交易所

B．郑州商品交易所

C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所

E．天津期货交易所

15、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求__。

A．公司的股息发放压力很大

B．公司的营运现金流仍为正

C．公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要

D．公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

16、以下可以作为抵押财产的是__。

A．正在建造的建筑物、船舶

B．土地所有权

C．医院设备

D．大学教学楼

17、在引发操作风险的内部流程因素中，引起财务/会计错误的主要原因是__。

A．财会制度不完善

B．结算/支付系统延迟

C．财会系统建设存在缺陷

D．管理流程不清晰

E．报告数据不全面，不真实

18、下列关于《商业银行法》对同一借款人贷款限制的说法中，不正确的是__。

A．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

B．同一借款人是指同一自然人

C．目的是为了分散风险

D．属于商业银行资产负债比例管理

19、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对__提出意见或建议。

A．贷款额度

B．是否同意贷款

C．贷款期限

D．贷款利率

E．还款方式

20、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有__。

A．所在地区的市场密度

B．交通便利程度

C．整体教育水平

D．经济发达程度

E．文化风俗

21、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔（户）最低__，最高不超过__。

A．5000元、1000万元

B．5000元、2000万元

C．1万元、1000万元

D．1万元、2000万元

22、根据分类方式不同，债券种类很多，下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是__。

A．金融债券是信用风险最小的债券

B．附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的

C．长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D．债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E．投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

23、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括__。

A．伪造货币

B．伪造、变造汇票、本票、支票

C．伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D．伪造、变造信用证或附随的单据、文件

E．伪造信用卡

24、若商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生违约行为，贷款银行可采取的措施有__。

A．要求限期纠正违约行为

B．在原贷款利率基础上加收利息

C．要求更换担保人

D．向借款人就读的公立大学追偿

E．定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为

25、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是__。

A．增加储蓄产品的配置

B．增加债券产品的配置

C．增加股票产品的配置

D．适当减少房产的配置