甘肃省银行职业《风险管理》：基本指标法考试试题_精品文档Word文档下载推荐.docx

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尽量避免，高度重视

B：

必须采取管理措施，密切关注

C：

可以接受风险、持续监测

D：

接受风险

E：

重组

6、损益表分析通常采用__。

A．趋势分析法

B．结构分析法

C．比较分析法

D．比率分析法

7、下列能够反映借款人盈利能力的比率是__。

A．效率比率

B．杠杆比率

C．流动比率

D．营业利润率

8、某地区拥有丰富的淡水资源，因而养鱼成为该区域的主业和农民致富的主要渠道。

随着鱼产量增加，为解决乡亲们卖鱼难的问题，该地区政府筹资组建起一家股份制成品鱼供销公司，利用企业做风帆引领农民闯市场，则该企业成立的动机是基于。

人力资源

客户资源

产品分工

产销分工

著作权

9、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A．贴现率

B．优惠利率

C．短债收益率

D．联邦基金利率

10、某银行的金融理财师赵先生有两个客户小杨和小牛。

小杨是国企职员，24岁，单身，大学毕业；

小牛是公务员，36岁，已婚，有一对双胞胎。

根据对小杨的风险评估，赵先生给他构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，经过验证，该投资组合是有效的。

假使这两个客户具有相同的主观风险容忍态度，则金融理财师赵先生给小牛构造的投资组合（收益率/标准差）可能是__。

A．8%/3%

B．9%/4%

C．10%/5%

D．11%/6%

11、如果为价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是__万元。

A．8

B．6.4

C．3.2

D．3

12、__是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A．提款期

B．宽限期

C．还款期

D．贷款展期

13、损失类贷款就是__发生损失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然无法收回的或只能极少部分收回的贷款。

A．大部分

B．全部

C．大部分或者全部

D．小部分

14、下列关于战略风险评估说法错误的是。

战略风险执行之前，应当认真估计其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致

商业银行新推出的房屋贷款计划获得了市场的广泛接受和认可，被认为是“成功的战略规划”

针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

董事会、各级管理人员、战略管理部门以及法律／内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接的责任

15、抵押物由于技术相对落后发生的贬值称为。

实体性贬值

功能性贬值

经济性贬值

科技型贬值

16、一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的__

A．探索期

B．建立期

C．稳定期

D．维持期

17、下列__属于中国人民银行的职责。

A．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

B．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C．制定银行业金融机构的审慎经营规则

D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

18、呆账发生后的处理原则不包括__。

A．自动核销

B．随时上报

C．随时审核审批

D．及时转账

19、下列不属于《合同法》的基本原则的是__。

A．平等、公平原则

B．诚实信用原则

C．合同自由原则

D．贯彻执行原则

20、__实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产的权利。

A．金融期货

B．金融期权

C．金融远期

D．金融互换

21、发行金融债券的目的是为了筹措__。

A．短期贷款

B．中期贷款

C．长期贷款

D．中长期贷款

22、__是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A．隐含价格

B．贷款承诺费

C．贷款利率

D．补偿余额

23、__是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。

A．市场环境

B．外部环境

C．内部环境

D．宏观环境

24、目前，各家银行多采用__计算整存整取定期存款利息。

A．积数计息法

B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

C．由储户自己选择的计息方式

D．逐笔计息法

25、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A．每日

B．每周

C．每月

D．每季度

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、对银团贷款中各成员职能的描述正确的是__。

A．接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行

B．负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行

C．负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是代理行

D．参与行接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款

E．参加行在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营和信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理处

2、年增长率可以达到100%以上的行业处于__。

A．启动阶段

B．衰退阶段

C．成熟阶段

D．成长阶段

3、2004年6月《新巴塞尔协议》的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。

操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

下面属于操作风险的表现形式的有__。

A．商业银行内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊

B．商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况

C．商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足

D．由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失

E．缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施

4、根据《物权法》的规定，除法律另有规定外，__不得抵押。

A．半成品

B．集体所有的土地使用权

C．公立幼儿园的教育设施

D．建设用地使用权

E．依法被监管的财产

5、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少______的基金净收益，并且每年至少______次。

__

A．80%；

1

B．80%；

2

C．90%；

D．90%；

2

6、债券型理财产品是以国债、金融债和__为主要投资对象的银行理财产品。

A．公司债券

B．主权债券

C．中央银行票据

D．欧洲债券

7、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A．家用电器

B．租用的别人的房屋

C．公共广场的雕塑

D．自己的房产

8、理财产品的销售管理的内容包括__。

A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D．商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E．商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形

9、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括__。

A．商业银行

B．数据主体本人

C．金融监督管理机构

D．司法部门

E．数据主体本人所在的工作单位

10、有担保流动资金贷款的贷款期限一般__。

A．在1年以内

B．为1年

C．为5年

D．在10年以内

11、银行内部资源分析涉及的内容有__。

A．人力资源

B．资讯资源

C．研究开发

D．经营绩效

E．市场营销部门的能力

12、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是__的含义。

A．买者自负

B．资产隔离

C．客户自负

D．公平消费

13、国内期货市场中不包括_________。

A．上海期货交易所

B．深圳期货交易所

C．大连商品交易所

D．郑州商品交易所

14、在确定授信额度时，需要银行借贷部门精细分析的因素是__。

A．明确和计量借款企业的需求，对借款原因进行分析

B．对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测

C．贷款组合管理的限制

D．关系管理因素

E．集团客户依法收贷因素

15、下列属于农村金融机构的有__。

A．农村信用社

B．农村商业银行

C．农村资金互助社

D．村镇银行

E．农村合作银行

16、下列关于活期存款的说法错误的是__。

A．不规定存款期限，客户可以随时存取

B．存款的计息起点为元，元以下角、分不计利息

C．客户凭存折或银行卡及预留密码可通过柜台或通过银行自助设备存取现金

D．按季度结息，每季度末月的20日为结息日，当日付息

17、个人住房贷款的经办人员在进行调查和检查时，工作重点为__。

A．确保客户信息真实性

B．与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议

C．贷款发放前，落实贷款有效担保

D．贷款发放后，对客户还款情况、担保人或抵（质）物的变动情况进行有效的监控

E．加强贷后客户检查，按规定撰写客户贷后检查报告

18、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列__情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A．经营状况严重恶化

B．转移财产以逃避债务

C．丧失商业信誉

D．对外投资失败

E．遭受重大损失难以按期归还贷款

19、市场风险控制的限额管理包括__三个层次。

A．交易性限额

B．信用限额

C．风险限额

D．止损限额

E．超限额

20、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是__。

A．引进战略投资者

B．扩大业务规模

C．体制创新

D．联合重组

E．跨区域经营

21、洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括__。

A．购买高额保险，然后低价赎回

B．匿名存储