银行初级资格考试《风险管理》考点：资产证券化与信用衍生产品每日一练文档格式.doc

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D．AAA级

3.目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由__行使。

A．中国银监会

B．相对应级别的政府部门

C．客户联盟

D．中国人民银行

4.参考国际银行的最佳实践，市场风险报告的频度最好是在正常市场条件下，__向高级管理层报告一次，在市场剧烈波动下，需要进行实时报告。

A．每天

B．每周

C．每月

D．每季度

5.电汇业务是指按汇款人的要求，用__的形式，指示汇入行付款给指定收款人。

A．快递

B．SWIFT

C．加押电传

D．汇票

E．支票

6.下列贷款中__属于短期贷款。

A．法人账户透支

B．项目贷款

C．房地产开发贷款

D．流动资金贷款

E．基本建设贷款

7.对于抵押物的存货估价，应当是评估存货的__。

A．现值

B．购买成本

C．生产成本

D．历史价值

8.现金清收准备主要包括__。

A．委托

B．依法收贷

C．常规清收

D．债权维护

E．财产清查

9.__不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A．耐用品订单

B．工业生产

C．外汇储备

D．采购经理人指数

10.下列关于开放式基金的说法，不正确的是__。

A．在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

B．投资者在存续期内可随时申购基金单位

C．所募集到的资金可以用于长期投资

D．基金的资金总额固定不变

11.季节性资产增加的主要融资渠道是__。

A．季节性负债增加

B．季节性资产增加

C．内部融资

D．银行贷款

E．证券投资

12.若2007年末银行的贷款总额为14000亿元，则其中不良贷款有__亿元。

（注意，正常类贷款中有部分转为关注类贷款）

A．4100

B．4500

C．3200

D．3000

13.下列关于抵押物转让的说法，不正确的是__。

A．在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则转让行为无效

B．在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转让物已经抵押，则转让行为无效

C．抵押权应与其担保的债权分离而单独转让

D．抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权

14.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露__。

A．员工中所有的违法违规处理结果

B．风险管理状况

C．董事和高级管理人员变更事项

D．财务会计报告

E．其他重大事项

15.按照我国银监会的规定，下列__不包括在核心资本中。

A．公开储备

B．资本公积

C．盈余公积

D．可转换债券

16.下列属于农村金融机构的有__。

A．农村信用社

B．农村商业银行

C．农村资金互助组

D．村镇银行

E．农村合作银行

17.在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于__。

A．1%

B．1.5%

C．2%

D．2.5%

18.4亿、5亿、3亿、1亿，如果各类贷款对应的边际非预期损失是0.02、0.03、0.05、0.1、0.1，假设商业银行的总体经济资本为30亿，则根据非预期损失占比，商业银行分配给正常类贷款的经济资本为__。

A．4亿

B．8亿

C．10亿

D．6亿

19.抵押人转让抵押物所得的价款，__。

A．归债务人所有

B．应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归银行所有

C．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由抵押人清偿

D．应当向银行提前清偿所担保的债权，价款不足债权数额的部分由债务人清偿

20.上海黄金交易所实行__组织形式。

A．法人制

B．会员制

C．代表制

D．公司制

21.某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%，则抵押贷款额为__万元。

A．12.6

B．9

C．8.6

D．6

22.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施包括__。

A．责令银行按照规定如实披露风险管理状况

B．进入银行进行检查

C．与银行董事进行监督管理谈话

D．要求银行按照规定报送财务报表

E．要求银行业金融机构按照规定如实向社会披露董事和高级管理人员的变更

23.债权保护理论认为在金融体系中，存款人和银行作掌握的信息是不对称的，__更占优势。

A．债务人

B．债权人

C．银行

D．存款

24.下列关于股票的理解，正确的是__。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

25.按照我国银监会的规定，下列__不包括在核心资本中。