银行从业资格考试个人理财最新模拟题2Word下载.doc
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5．按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。
A．记名股和无记名股B．面额股和无面额股C．流通股和非流通股D．普通股和优先股
6．以下债券中风险最高的是（）。
A．国债B．地方政府债券C．公司债D．垃圾债券
7．倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。
A．新兴行业公司B．快速成长公司C．处于成熟期的公司D．无法确定
8．货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A．半年以内B．一年以内C．一年以上D．五年以上
9．李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6％，则李先生现在最少应当存入多少资金?
（）A．120000元B．132335元C．133334元D．145672元
10．假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0．2，0．4，0．3，0．1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）。
A．8．5％B．9．1％C．9．8％D．10．1％
11．《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A．十岁以上的未成年人B．不能辨别自己行为的人C．十岁以下的未成年人D．限制民事行为能力人的监护人
12．银行从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。
A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
C．与本机构同事谈论客户的社会地位D．将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
13．甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现上豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议。
双方约定货到付款。
货到后，甲公司拒绝付款。
关于该案件下列说法错误的是（）。
A．乙购买土豆的行为没有代理权B．乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果
C．甲公司应接受货物并向丙公司付款D．甲公司无权就受到的损失向乙追偿
14．如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（）。
A．远期外汇买卖B择期外汇买卖C．掉期外汇买卖D外汇期权买卖
15．投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。
A．上涨B下跌C不变D都有
16．小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元钱?
（）
A．年金终值为143879347元B年金终值为153879347元
C．年金终值为163879347元D年金终值为173879347元
17．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）。
A．远期B期货C期权D互换
18．下列理财产品不能用来保本的是（）。
A．国债B股票市场基金C．货币市场基金D央行票据
19．下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。
A．国有控股商业银行B银行业监督管理委员会C．邮政储蓄银行D证券投资公司
20．商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
A．国务院B中国人民银行C．中国银监会D中国银行业协会
21．行为人有（）情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。
（1）非法吸收、变相吸收公众存款；
（2）伪造、变造商业银行许可证；
（3）借款人骗取贷款；
（4）从业人员玩忽职守，泄露商业机密。
A．
（1）
（2）（3）B．
（1）
（2）C．
（2）（3）D．
（1）
（2）（3）（4）
22．如果外币头寸卖大于买，叫做（）。
A．轧空B空头C多头D轧平
23．债券收益的衡量指标不包括（）。
A．即期收益率B持有期收益率C．债券信用等级D到期收益率
24．关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。
A．利率风险是市场风险B．利率上升，债券价格下降
C．持有债券到期，则无任何损失D．债券到期时间越长，利率风险越大
25．《证券法》的基本原则不包括（）。
A．公开、公平、公正原则B．混业经营、混业监管原则C．自愿、有偿、诚实信用原则D．保护投资者合法权益
26．证券交易内幕信息的知情人包括（）。
（1）发行人的董事、监事、高级管理人员
（2）持有公司5％以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员
（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
A．
（1）
（2）（3）（4）B
（1）
（2）（3）C．
（1）（3）（4）D
（1）
（2）（4）
27．宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。
A．积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B．中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升
C．提高股票交易印花税能刺激股价上涨D．降低股票交易印花税能刺激股价上涨
28．在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。
A．将资金购买定期储蓄存款B．卖出资产组合中的一部分C．适当增加资产组合中股票的比重D．购置房地产
29．下列四种投资工具中，风险最低的是（）。
A．有担保的公司债券B国库券C．期货D平衡性基金
30．最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。
A．到期收益率B债券价格波动率C．信用评级D资产负债率
31．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?
A．发行公司的盈利水平B发行公司的股息政策变动C．发行公司管理层变动D央行调高再贴现率
32．商业银行的经营原则是（）。
A．自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B．存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C．安全性、流动性、效益性D．统一核算、统一调度资金、分级管理
33．以下有关个人／家庭资产负债的论述错误的是（）。
A．折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低
B．净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用
C．对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中
D．理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定
34．客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（）。
A．0．53B．0．47C．0．28D．0．15
35．按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A．《保险法》同时调整保险组织和保险行为C．保险代理人可以是个人，也可以是单位
B．同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托D．保险经纪人可以由个人担任
36．金融市场客体是指（）。
A．金融交易的工具B金融中介机构C．金融市场上的交易者D金融监管部门
37．通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。
A．股票的账面价值B股票的市场价值C．股票的票面价值D股票的内在价值
38．通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。
A．先于B同时于C滞后于D无法确定
39．证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）。
A．系统性风险B市场风险C．非系统性风险D政策风险
40．以下有关两全保险的说法错误的是（）。
A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
41．当发生（）时，基金合同生效。
A．投资人缴纳认购基金份额款项B．基金管理人向证监会办理基金备案手续
C．基金管理人收到验资报告D．基金募集申请批准
42．某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解析，该从业人员恰当的做法是（）。
A．认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要B．认为这是不合理的邀请，委婉拒绝
C．通知保安请客户离开D．耐心向客户解析，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行
43．股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。
A．系统性风险B非系统性风险C．信用风险D财务风险
44．以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。
A．安全性高B信用度高C．灵活性好D收益率高
45．CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。
A．价格风险B再投资风险C．通货膨胀风险D违约风险
46．银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（）。
（1）不得利用兼
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