银行从业资格考试《公共基础》真题及答案Word格式文档下载.doc

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　　A买卖差价减手续费

　　B利息收入

　　C买卖差价与利息收入

　　D投资收益

　　4.商业银行最主要的资金来源是（）。

　　A发行银行券

　　B向中央银行借款

　　C存款

　　D同业拆借

　　5.由下表数据可知，2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总物价平减指数相比（）基年=1978年年份按当年不变价格计算的GDP按基年不变价格计算的GDP

　　200110.973.00

　　200212.033.27

　　200313.583.60

　　200415.993.96

　　200518.314.37

　　A.上升了约2%

　　B.下降了约7%

　　C.上升了约7%

　　D.下降了约2%

　　[解析]GDP平减指数=名义GDP÷

实际GDP，因此，2004年的GDP平减指数为4.04，2003年的为3.77，因此变化率为（4.04-3.77）÷

3.77=7%。

6.下列属于泄露客户信息的行为是（）。

　　A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友

　　B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

　　C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

　　D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

　　[解析]《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。

在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

A选项行为违反了这项规定。

　　7.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。

　　A托管行为

　　B信用行为

　　C代理行为

　　D票据行为

B

　　[解析]存款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同时也面临着信用风险;

而托管行为，代理行为都属于服务性质的行为，在银行业务中属于中间业务。

　　8.根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

　　A外部监管制度

　　B中央银行制度

　　C分业经营制度

　　D从业人员资格认证制度

D

　　[解析]本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。

题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D项，它对银行从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。

外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。

中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。

分业经营制度则使得金融机构能够更好的提供专业服务。

金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。

　　9.银行业协会所确定的利率有（）。

　　A市场利率

　　B官方利率

　　C公定利率

　　D实际利率

　　[解析]公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。

这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。

银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。

　　10.零存整取的起存金额为（）。

　　A5元

　　B50元

　　C100元

　　D500元

　　[解析]零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。

　11.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的?

（）

　　A牵头行

　　B代理行

　　C参加行

　　D安排行

　　[解析]银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等（负责协调贷款及还款支付管理，通常由牵头行担任）。

　　12.下列关于同业拆借，说法错误的是（）。

　　A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率

　　B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率

　　C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率

　　D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

　　[解析]同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。

在国际货币市场上最著名的是伦敦银行同业拆放利率（LIBOR），我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率（Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年）。

　　13.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。

　　A不得低于75%

　　B不得高于75%

　　C不得低于25%

　　D不得高于25%

　　[解析]《商业银行法》规定商业银行存贷比，即商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。

　　14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

　　A存款

　　B贷款

　　C结算

　　D零售

　　[解析]2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。

　　15.商业银行的代理业务不包括（）。

　　A代发工资

　　B代理财政性存款

　　C代理财政投资

　　D代销开放式基金

　　[解析]代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。

代发工资属代收代付业务。

代理财政性存款属于代理银行业务。

代销开放式基金属于其他代理业务。

　16.汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

　　A消费者

　　B股民

　　C贸易

　　D外汇卖家

　　[解析]汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。

而消费者，股民，贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

　　17.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）。

　　A净资产

　　B资产

　　C银行存款

　　D股票资产

　　[解析]教材并未列出个人资产负债表的具体构成，做此题可参考资产负债表这一知识点。

在会计科目中，资产负债表包含了资产，负债和所有者权益这几个因素，资产减去负债得所有者权益。

我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。

只不过内容简单一些，选项并未给出所有者权益这一概念。

而个人资产比较简单，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。

C包括的范围太小，而D更是不正确。

　　18.教育消费根据对象不同分为（）和子女教育消费两种。

　　A个人教育消费

　　B亲人教育消费

　　C企业教育消费

　　D老人教育消费

　　[解析]本题考查了教育消费的构成。

根据题干所进行的划分，它将教育消费划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出的就应该是与子女所对应的对象;

但是根据习惯说法，亲人也包括子女，而个人指的是本人，跟子女对应较好;

教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。

除了在学校学习也包括参加培训，自学等很多方式。

　　19.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）。

　　A将客户资料存放在保险柜

　　B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

　　C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

　　D妥善保管客户交易信息档案

　　[解析]即使离职后也不得向新单位透露原工作单位的客户信息。

　　20.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。

以下不属于风险管理基础的是（）。

　　A风险治理基础

　　B组织架构基础

　　C公司治理基础

　　D风险文化基础

　　[解析]本题考查了银行风险管理的构成。

公司治理是属于组织管理的内容，虽然其中也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。

风险管理的基础应包括风险治理，风险文化。

而组织架构对于风险也有很大的影响。

一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中。

进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。

　21.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的（）。

　　A培植阶段

　　B处置阶段

　　C融合阶段

　　D清洗阶段

　　[解析]洗钱活动分为处置阶段，培植阶段和融合阶段。

处置阶段是将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。

　　22.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）。

　　A为匿名的公司所有者提供服务

　　B由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

　　C被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

　　D公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

　　[解析]本题考查了空壳公司的特点。

公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。

被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。

空壳公司亦称提名人公司（指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构）。

　　23.承担检查失误、清收不力责任的是（）。

　　A贷款调查人员

　　B贷款评估人员

　　C贷款审查人员

　　D贷款发放人员

　　[解析]贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。

合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确的写入贷款合同。

贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。

贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

　　24.对借款人的限制说法不正确的是（）。

　　A不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重