上半新疆银行从业资格《法规与综合能力》：持有期收益率模拟试题文档格式.docx

上半新疆银行从业资格《法规与综合能力》：持有期收益率模拟试题文档格式.docx

《上半新疆银行从业资格《法规与综合能力》：持有期收益率模拟试题文档格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《上半新疆银行从业资格《法规与综合能力》：持有期收益率模拟试题文档格式.docx（7页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

A．旅行支票，抵押和质押

B．远期汇票或远期本票，保付和保函

C．旅行支票，保付和保函

D．远期汇票或远期本票，抵押和质押

5、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。

这体现了商业银行个人理财业务（）。

A．需求的分散性与低风险性

B．需求的广泛性与动态性

C．需求的交融性和与放开性

D．需求的差异性与层次性

6、商业银行总行应当按照《商业银行法》向分行拨付营运资金，拨付给分行的营运资金的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的__。

A．40%

B．50%

C．60%

D．80%

7、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00%，第一年的边际死亡率为2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为__。

A．3.50%

B．3.59%

C．3.69%

D．6.00%

8、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较合适的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括__。

A．资金的投资期限

B．理财目标的弹性

C．投资人主观的风险偏好

D．投入资金的数量

9、从资产负债表看，可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是__。

A．季节性销售增长

B．债务重构

C．固定资产重置及扩张

D．红利支付

10、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。

A．7.5%

B．8%

C．9.1%

D．以上均不可能

11、__是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

A．法律风险

B．流动性风险

C．声誉风险

D．国家风险

12、资本公积金不包括__。

A．股本溢价

B．法定财产重估

C．接受捐赠的资产价值

D．法定盈余公积

13、__是存款人的主办账户。

A．基本存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．对外存款账户

14、以下有关个人住房贷款签约流程中，说法有误的是__。

A．一般包括填写合同、审核合同、签订合同三个环节

B．同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人

C．采用抵押担保方式的，应该要求抵押共有人在相关合同文本上签字

D．贷款签约过程中必须办理合同公证手续

15、下列降低风险的方法中，__是一种消极的风险管理策略。

A．风险分散

B．风险规避

C．风险对冲

D．风险转移

16、根据抵（质）押品管理内容，以下说法错误的是__。

A．如发现抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为

B．如发现抵押物价值非正常减少，应及时查明原因，采取有效措施

C．经商业银行同意，抵押人可以买卖双方协定价格全部转让抵押物

D．经办人员应定期检查抵押物的存续状况及占有、使用、转让、出租及其他处置行为

17、营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其__越强；

从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越__，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。

A．经营能力，多

B．盈利能力，多

C．偿债能力，少

D．周转能力，少

18、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是__。

A．劳资关系

B．安全/环境

C．未经授权的活动

D．性别、种族歧视

19、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括__。

A．减少营业网点

B．强化声誉风险管理培训

C．确保及时处理投诉和批评

D．从投诉和批评中积累早期预警经验

20、以下指标中，__用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。

A．核心资本

B．监管资本

C．会计资本

D．经济资本

21、下列选项中，量化一个完整的理财目标应包括的内容的是__。

A．何时开始、需要多少整笔资金流出、每年需要多少资金流出、流出多少年

B．有多少资产、有多少年收入、收入可持续几年、已经安排好的现金流入

C．何时开始、有多少资产、需要多少整笔资金流出、已经安排好的现金流入

D．有多少年收入、收入可持续几年、每年需要多少资金流出、流出多少年

22、信用证支付方式的主要特点描述错误的是__。

A．信用证是一项

B．开证申请人是信用证第一付款人

C．开证行是信用证第一付款人

D．信用证业务处理的是单据

23、理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是__。

A．提前终止风险

B．销售风险

C．操作风险

D．延期风险

24、下列利率中，是国家实现宏观调控的一种政策工具的是__。

A．法定利率

B．行业公公定利率

C．市场利率

D．浮动利率

25、下列关于商业银行资产负债分布结构的说法，正确的是__。

A．资金使用（资产）应集中，资金来源（负债）应分散

B．资金使用（资产）应分散，资金来源（负债）应集中

C．资金使用（资产）和资金来源（负债）都应分散

D．资金使用（资产）和资金来源（负债）都应集中

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、根据风险的定义，对此理解正确的是__。

A．风险是未来结果的不确定性

B．风险是损失的可能性

C．风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性

D．风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

E．随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风险

2、公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权__以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

A．10%

B．20%

C．30%

D．50%

3、下列关于银行存款计息的表述正确的有__。

A．从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息

B．每季度的始月20日为结息日，次日付息

C．两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息

D．央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式

E．提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

4、下列内容体现经营风险的是__。

A．收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响

B．企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

C．出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

D．厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线

E．建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整

5、商业银行风险管理的“三道防线”指的是__。

A．前台业务人员

B．风险管理职能部门

C．财务控制部门

D．内部审计部门

E．外部监督机构

6、提供格式条款的一方__，该条款不一定无效。

A．免除其责任

B．加重其主要权利

C．加重对方责任

D．排除对方主要权利

7、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

8、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。

此人属于_________。

A．习惯型消费者

B．理智型消费者

C．经济型消费者

D．疑虑型消费者

9、目前，我国理财市场上比较典型的非保证收益型理财计划有__。

A．收益递增理财计划

B．收益平衡理财计划

C．收益递减理财计划

D．收益静态理财计划

E．收益动态理财计划

10、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。

定量分析主要基于对__数据和外部数据的分析；

定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的__和影响程度作出评估。

A．内部操作风险损失，发生频率

B．风险管理，发生环节

C．内部控制，发生环节

D．内部控制，发生时间

11、个人征信系统的社会功能主要体现在__。

A．推动社会信用体系建设

B．提高社会诚信水平

C．扩大信贷范围，促进经济增长

D．促进文明社会建设

E．通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气

12、下列不属于按贷款用途划分公司信贷的是__。

A．人民币贷款

B．项目融资

C．房地产贷款

D．流动资金贷款

13、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。

A．7%

C．9%

D．10%

14、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。

通常需要做出预先评估的风险事件包括__。

A．商业银行改革的成本或收益

B．监管机构责令整改的不利信息或事件

C．营业场所的改变

D．紧缩政策的影响

E．服务收费的改变

15、下列关于VaR的描述，不正确的是__。

A．风险价值与损失的任何特定事件相关

B．风险价值是以概率百分比表示的价值

C．风险价值是指可能发生的最大损失

D．风险价值并非是指可能发生的最大损失

E．风险价值不是以概率百分比表示的价值

16、根据《贷款通则》的规定，贷款程序的第一步是__。

A．贷款申请

B．对借款人的信用等级评估

C．贷款调查

D．签订贷款合同

17、下列属于个人住房贷款项目审查内容的有__。

A．项目资料的有效性

B．项目的合法性

C．项目工程进度

D．项目资料的完整性、真实性

E．项目资金到位情况

18、下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是__。

A．从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品

B．向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果

C．从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销

D．从业人员对突破限额的交易进行事先申请

19、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A．所在区域的信用环境

B．财务状况

C．信用记录

D．收入来源

E．风险承受能力

20、下列商业银行贷款中，只收取手续费不承担贷款风险的是（）。

A．科技开发贷款

B．委托贷款

C．银团贷款

D．临时流动资金贷款

21、声誉危机管理规划的主要内容包括__。

A．危机现场处理

B．提高解决问题的能力

C．危机处理过程中的持续沟通

D．管理危机过程中的信息交流