商业银行业务与经营习题答案Word下载.docx

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2.分行制，特点是法律允许除了总行外，在本市及国内各地，普遍设立分行机构

3.银行控股公司制，是指一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。

银行控股公司使得银行可以更便利地从资本市场筹集资金，并通过关联交易获得税收上的好处，也能够规避政府对跨州经营银行业务的限制。

4.分析我国的金融控股公司发展现状及存在的问题

由于我国金融业长期以来实行严格的市场准入制度，形成了金融业高度垄断的市场结构。

金融控股公司的出现可以获得现行金融管制下的垄断利润，同时通过一种新的组织形式，控股公司的金融创新空间增加，并可以实现金融业的规模经济，范围经济与协同经济

我国金融控股公司从出现至今，尚无一部法律对其进行专门的监管，目前系统内关联交易问题严重，资本金重复计算导致金融控股公司的资本杠杆比率过高，影响集团公司财务安全，庞大的集团公司管理体系使内部管理与风险控制难度加大，这些风险得不到有效控制将会危及我国的金融与经济的稳定。

5.政府对银行的监管理由是什么？

未来的发展趋势如何

政府之所以要对银行业实施监管，其原因在意银行业自身的经营特点。

首先，为了保护储蓄者的利益，其次政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者，最后，当今世界各国的银行业正在向综合化方向发展，银行业，证券业和保险业综合经营导致商业银行的概念在延伸，同时世界经济一体化又使得银行国际化进程在加快。

6.如何评价我国对银行业的监管模式？

怎样看待现行的监管法规？

中国人民银行是国家金融业的主管机关，中国银行业监管管理委员会成为银行业的监督管理机构，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳健运行，维护公众对银行业的信心，银行业管理监督应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力

第二章

1.银行资本对银行经营有什么意义

1.资本可以吸收银行的经营亏损，保护银行的正常经营，以使银行的管理者能有一定的时间解决存在的问题，为银行避免破产提供了缓冲的余地

2.资本为银行的注册，组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金。

3.银行资本有助于树立公众对银行的信心，他向银行的债权人显示了银行的实力

4.银行资本为银行的扩张，银行新业务，新计划的开拓与发展提供资金

5.银行资本作为银行增长的检测者，有助于保证单个银行增长的长期可持续

由此可见，银行资本的关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素

2.巴塞尔协议对银行资本的构成是怎样规定的

将资本划分为两类：

一类是核心资本，另一类是附属资本银行的核心资本由股本和公开储备两部分构成

股本包括普通股和永久非累积优先股，公开储备是指通过保留盈余或其盈余的方式在资产负债表上明确反映的储备。

附属资本包括未公开储备，重估储备，普通准备金，混合资本工具，长期附属债务

3.怎样理解资本充足？

资本充足是否意味着银行在稳健经营

所谓资本充足知识相对银行的资产负债的状况而言，资本充足并不意味着没有倒闭的风险，

4.银行资本的需要量与那些因素有关？

怎样测定最佳资本规模管理质量

资产的流动性

银行的历史收益及收益留存额银行股东的情况

营业费用

经营活动效率存款的变化当地市场行情银行资本规模

5.新巴塞尔资本协议的主要精神是什么主要的精神是银行风险监管的三大支柱

第一支柱是最低资本要求这一部分论述如何计算信用风险，市场风险和操作风险的最低资本要求

第二支柱是监管当局的监督检查，是针对银行业风险而制定监管检查的主要原则，风险管理指引和监督透明度及问责制度，其中包括如何处理银行账户的利率风险，信用风险，操作风险，如何加强跨境交流和合作和资产证券化等方面的指引

第三支柱是市场纪律。

是对第一支柱和第二支柱的补充

6.银行资本筹集的主要渠道有哪些

银行从外部筹集资本可以以下几种：

1.出售资产与租赁设备2.发行普

通股 3.发行优先股

4.发行中长期债券 5.股票与债券互换等。

7.我国商业银行资本管理中存在的那些问题？

应该如何解决？

第三章

1.存款对银行经营为什么很重要？

银行主要有哪些存款服务？

他们的特点是什么

对商业银行而言，充足和稳定的资金来源是保证银行生存与发展的关键，商业银行的负债的目的主要有两个：

一是维持银行的资产的增长率，二是保持银行的流动性。

1.交易账户，是私人和企业为了交易的目的而开立的支票账户，客户可以通过支票，汇票，电话转账，自动出纳机等提款对第三者支付款项。

他包括活期存款，可转让支付命令账户，货币市场存款账户，自动转账制度等种类

2.非交易账户，包括储蓄账户和定期存款

2.存款定价与银行经营目标是什么关系？

实践中主要使用那些定价方法

存款价格的变动会导致银行存贷利差的变动最终影响银行的净利润与银行存贷款增长，另一方面存款价格变动也会影响客户对存款数量

与组合的决定进而银行存款量与构成最终影响银行的净利润与银行存贷款增长。

成本加利润存款定价法存款的边际成本定价法

3.近年来为什么银行的非存款负债规模在增加？

非存款负债的模式的获取方式是什么

虽然存款构成银行的主要的资金来源，但仍然有可能存款无法满足贷款和投资增长的需求，此时，银行便需要寻求存款以外其他资金来源。

同业拆借，在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成

从中央银行的贴现借款

证券回购

国际金融市场融资发行中长期债券

4.银行负债成本的概念你是否都了解？

他们的区别在哪里

成本的概念主要有利息成本，营业成本，资金成本和可用资金成本

1.利息成本，这是商业银行以货币的形式直接支付给存款者或债券持有人，信贷中介人的报酬，利息成本的高低依期限的不同而不同

2.营业成本，指花费在吸收负债上的除利息之外的一切开支。

3.资金成本是包括利息在内的花费在吸收负债上的一切开支

4.可用资金成本，是指银行可以实际用于贷款和投资的资金。

5.有关成本，是指增加负债有关而未包括在上述成本之中的成本，主要有两种，一种是风险成本，另一种成本称之为连锁反应成本

5.对银行负债成本的分析方法有哪些历史加权平均成本法

边际成本法

上述银行资金成本的分析方法各有特点：

历史加权平均成本法能够准确评价一个银行的历史经营状况，而单一资金的边际成本分析法可以帮助银行决定选择哪一种资金来源更适合，加权平均边际成本分析法则能够为银行提供盈利资产定价的有用信息。

6.试对我国商业银行的负债结构进行分析和解释

1.各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源，八成是资金来源于存款，也证明了我国商业银行负债结构尚未依赖被动负债转向主动负债，在这种局面下，商业银行之间的竞争从某种意义上说就是存款的竞争，只有争取到存款，才能维持资产的运营

2.我国商业银行体系内储蓄存款的垄断型特征

3.商业银行资金来源渠道的单一和对存款的国度依赖并存，二者互为因果，资金来源渠道单一使商业银行的资金结构无法实现多元

化，不利于商业银行提高抗风险能力，一旦存款发生流失，商业银行可能面临较大的流动性风险，同时，商业银行业无法根据资产结构的调整和客户资金需求的改变而主动调整负债结构

4.国有商业银行垄断程度已明显降低

5.为了适应国际商业银行业的共同发展趋势，我国商业银行负债结构单一的局面必须改变，适当增加商业银行发行金融债券的规模，既可以稳定资金来源，也可以协调商业银行资产负债的综合管理

第四章

1.现金资产包括哪些形式？

银行保留各种形式现金资产的目的是什么

库存现金，是银行为了满足日常交易之需而持有的通货。

托收中的现金，是在银行间确认与转账过程中的支票金额。

在中央银行的存款，是指商业银行存放在中央银行的资金。

存放同业存款，是指存放在其他银行的存款

现金资产是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，他是银行信誉的基本保证

2.法定存款准备金的计算方式有哪些？

银行应该如何进行法定存款准备金的管理

一种是滞后准备金计算法，主要使用于非交易性账户存款准备金的计

算；

另一种方法是同步准备金计算法主要适用于交易性账户存款准备金计算。

滞后准备金计算法，是根据前期存款负债的余额确定本期准备金需要量的方法

同步准备金计算法的基本原理以本期存款余额为基础，计算本期的准备金需要量

法定存款准备金的管理的原则是银行在规定的时间内尽量通过自己的努力满足准备金的限额要求，否则将会面对金融管理当局的惩罚性措施。

银行法定存款准备金的管理需要提前预测在准备金保持期内的各种存款与库存现金的变化状况，根据制定法定存款准备金的具体管理目的。

3.影响超额准备金的因素是什么？

银行应该如何进行超额准备金管理

存款波动，超额准备金保有数量与预期存款流出量为正相关关系。

贷款的发放与收回，贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于贷款的使用范围

其他因素，一是向中央银行的借款，二是同业往来的情况，三是法定存款准备金的变化

商业银行本着相对成本较低的原则核定必要的超额准备金保有数量。

超额准备金不带来利息收入，保佑超额准备金等于放弃收入，这就是

超额准备金的机会成本，因此，从节省机会成本的角度，商业银行应该较少保有超额准备金。

但是，如果超额准备金保持不足，当出现流动性需要时，银行将被迫从货币市场以较高的成本和代价借入资金来满足需要，由此发生的较高的融资成本是低保有超额准备金的损失成本，商业就要在这两种成本之间进行权衡，在对超额准备金需要量预测的基础上适当进行头寸调度，以保持超额准备金规模的适度性。

商业银行可以通过同业拆借，短期证券回购及商业票据交易，中央银行融资，商业银行系统内的资金调度以及出售其他资产等多种方法来进行超额准备金头寸的调度与补充。

4.什么是流动性需求？

银行的流动性需求有哪些种类

银行的流动性的需求是客户对银行提出的必须立即兑现的资金要求短期流动性要求 长期流动性需求 周期流动性需求 临时流动性需求

5.银行如何来预测流动性需求

因素法 资金结构法流动性指标法

6.银行在什么情况下会产生流动性需求

7.结合流动性管理的原则分析银行是如何满足流动性需求的

进取型原则保守型原则成本最低原则

8.如何对银行流动性管理的效果进行评价公众对银行的信心

银行股票价格是否稳定

发行大额可转让定期存单以及其他负债是否存在风险溢价出售银行资产有无损失

能否满足客户的合理贷款要