担保公司业务培训-完整版优质PPT.pptx

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接受担保方或申请担保方提供的的担保，提高债务履行能力。

债权方,担保方,债务方,担保的本质,第一章担保基础知识,LOGO,6,保证抵押质押置留定金,担保的形式,第一章担保基础知识,LOGO,7,保证,保证：

即信用担保，指第三人为债务人的债务履行作担保，由保证人和债权人约定当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。

保证人：

指具有代为清偿债务能力的法人，其他组织或者公民。

1、那些第三人可以作为保证人，保证人的条件？

2、保证方式有哪些？

第一章担保基础知识,1、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。

2、一般保证;

连带责任保证。

LOGO,8,抵押,抵押指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。

1、特定财产指什么？

2、抵押如何生效？

3、一般抵押和最高额抵押的区别？

第一章担保基础知识,最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保,LOGO,9,债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。

动产质押的特点：

动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

质押可分为动产质押和权利质押。

1、那些动产和权利可以质押？

2、质押如何生效？

3、抵押和质押的区别？

质押,第一章担保基础知识,LOGO,10,留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律（担保法）规定留置该财产，以留置财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。

留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

置留,第一章担保基础知识,LOGO,11,定金是在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式。

中华人民共和国担保法第89条规定：

当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。

债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。

给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；

收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

定金,第一章担保基础知识,LOGO,12,融资性担保公司,融资性担保公司管理暂行办法第二条规定：

本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

第一章担保基础知识,LOGO,13,相关法律法规,中华人民共和国担保法（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过）,中华人民共和国物权法（2007年3月16日第十届全国人民代表大会第五次会议通过）融资性担保公司管理暂行办法（2010年3月8日，七部委制定，经国务院批准公布。

）贵州省融资性担保机构管理暂行办法（黔府办发201096号）中华人民共和国公司法中华人民共和国合同法,第一章担保基础知识,LOGO,14,第二章担保操作实务,担保业务流程、时效项目担保的判断与选择项目担保的资料与调查调查报告的编写数据的分析保后管理,LOGO,15,第二章担保操作实务,担保流程,借款人,反担保措施,收取费用,在保管理,责任解除,除,代偿解除,资产管理,代偿回收,收,结束,推荐,推荐,保证合同,反担保合同,正常,代偿还款,LOGO,16,担保流程时效表,流程,处理人,事宜,时效（天）,初审受理,项目A角,审阅客户提交资料是否齐全，通过工商、法院等网站查询基本信息；

根据企业情况拟定现场调查提纲，需补充资料清单。

最短最长11,现场调查,A角,按调查提纲查看现场，包括进销存，财务，生产过程，销售过程，反担保物等。

1,2,B角,辅助A角,风控,A角,辅助项目经理；

查看及初步核算反担保价值；

项目可行性。

完成申请项目的评审报告，整理申请项目资料并编撰目录，经B角和风险审查后签署意见后，,合计时效,审阅客户提交资料是否齐全，通过工商、法院等网站查询基本信息；

10,17,第二章担保操作实务,LOGO,17,担保项目的初步判断,融资合理性：

为啥借钱？

借款用途：

借钱干嘛？

偿债能力：

借了咋还？

风险防控：

不还咋办？

第二章担保操作实务,LOGO,18,融资担保申请人一般应符合以下基本条件：

申请人必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体；

申请人的财务会计核算规范、资产状况良好、依法纳税、具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所和设施；

申请人应具有一定的经营管理水平、在工商、税务、银行等方面没有不良的信用记录；

贸易型申请人应具有稳定的上游供应商和良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳定的客户群和现金流，连续经营期一年以上；

生产型申请人应拥有相应的厂房、设备等固定资产和生产条件，原材料供应和产品销售渠道正常，连续经营期半年以上；

申请人的融资用途符合国家法律规定，并能形成良好的经济效益；

申请人应能够提供我公司认可的反担保措施或其他风险控制措施。

在合作银行开立账户。

第二章担保操作实务,LOGO,19,申请人具有以下情形的，原则上不予受理：

申请人贷款卡有逾期贷款记录，且系恶意逾期的；

申请人近期有工商、税务、司法等不良记录且目前尚未解决的；

申请人提供的资料有弄虚作假行为的；

申请人融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的；

申请人用担保套现贷款，从事非法转借贷牟取非法收入的；

批准经营范围违法经营的；

申请人资产负债率过高（如超过70%）的；

申请人涉及重大民事、经济纠纷、且没有最终认定结果的；

申请人无按期还本付息能力的，经营状况恶化且难以改善的；

申请人无反担保措施或反担保措施不能落实的；

申请人主要领导人资信不可靠，经营管理能力低或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差的；

申请人财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的；

会计信息严重失真，资产状况不清的；

申请人生产技术尚不成熟、没有形成市场主流产品的；

申请人申请担保金额高于其净资产规定比例的；

15.申请人与本公司有逾期债务关系尚未解除的。

第二章担保操作实务,LOGO,20,申请人具有以下情形的，慎重对待：

项目规模与企业注册资本、管理水平等现状严重不匹配；

项目对资本、技术等要求不高，进入门栏过低的；

项目本身规模过大，超出我公司现有业务能力范围的；

项目所处行业竞争激烈，而我公司对同类型项目已承担有担保责任的；

该企业已在多家担保机构担保融资的；

反担保资产为第三方提供的；

属于固定资产投资或投资回收期较长项目，以短贷长用的形式担保融资的。

第二章担保操作实务,LOGO,21,业务部在接到客户的申请意向时，项目经理应将项目的基本条件和担保业务操作的程序告知对方，并大致了解申请项目的基本情况，如项目基本条件能够满足担保机构的要求且申请人也能接受担保机构提出的条件，双方即达成进一步合作的意向。

同时填写项目接待信息登记表：

经接待初步同意受理的项目，由业务部建立顾客档案及档案编号后，填写业务受理登记表，并向申请人发出担保项目申报表，要求申请人按担保项目申报表要求及时报送资料。

担保申请书申请人基础资质资料申请人股东及管理人员资料申请人经营简介、财务资料流动资金融资补充资料固定资产融资补充资料反担保措施相关资料,第二章担保操作实务,LOGO,22,主营业务、收入规模、产品特点、技术含量、咨询者职务等,发家史、进入行业的原因、资产购置情况、目前主要精力投在哪里,与推荐单位关系意向合作银行融资工作进展对担保的基本态度,所需资金的额度、期限、用途、品种、急缓程度等,第二章担保操作实务,LOGO,23,在收集到申请人担保项目资料后，指定项目经理主审、辅审，对项目资料进行初步的审查，并作出初步判断，需要审查内容有如下几个方面：

申请人提供的资料必须查验原件，资料是否齐全，对遗漏资料要求客户及时补充；

申请人是否具备完整的主体资格，或存在明显的法律障碍；

申请人的基本条件是否符合我公司承接项目的要求；

担保项目方案是否合理，是否具有可改进或优化的可能；

申请人的基本资信情况是否存在明显的不足与缺陷；

申请人能否提供符合担保机构要求的反担保措施或其他风险防范措施；

判断资料反映情况与申请人介绍的情况之间的差异，确定核查重点和核查方法。

第二章担保操作实务,LOGO,24,3原则,谨慎性,重要性,对于客户提供的信息，或调查人员的个人判断，都必须提供合法、合规、合理的书面依据，并且详细记录调查的方式和过程，对于一些确实无法取得直接书面证据的重要信息，则需要通过与项目无利害关系的第三方给予证明和确认。

客观性,不能片面听取客户的口头介绍或承诺，应留心调查现场中的细节问题，对异常情况要反复甄别，对没有确切依据的数据要保守估算。

受到时间的限制，同时为了提高工作效率，调查人员须根据调查提纲进行现场调查，对于一般性的问题可以采取个别抽查推断的方式，对于异常及重点问题需全面核实，取得充分的依据。

第二章担保操作实务,LOGO,25,基本情况核查,企业信用记录核查企业资产投入情况核查企业管理状况反担保措施情况,物流及现金流核查,购货阶段销货阶段税票、动力、现金流其他,异常情况核查,了解真实的申请人,基本面异常问题财务异常问题资料与同行业异常问题,第二章担保操作实务,LOGO,26,接到客户要求提供担保的申请，根据客户提供的书面材料对客户形成初步印象。

这只是最基础的一步。

现场调查更为重要，俗话说百闻不如一见，实地调查不仅可以核实客户先前提供的资料是否真实可信，而且还能获得新的直观可靠的信息。

然后所有的印象、资料、调查活动输出的业务成果就是调查报告。

那么调查报告怎么写？

要写些什么内容？

调查报告就是解决我们最开始要了解的四个问题，并且以数据、文字、评价、评级的形式阐述给评审委员会，作为最终决策的依据。

第二章担保操作实务,LOGO,27,一、企业基本情况分析,包括企业注册信息及合法性审核、股权结构及主要股东（投资者）简介、联系方式、身份信息、信用记录等简况、组织结构、人员素质、行业及主要业务范围、历史沿革及主要业绩。

企业信用记录：

包括银行借款是否按时还本付息，应付账款偿付情况，税务、海关、法院是否有其他不良信用记录等。

第二章担保操作实务,LOGO,28,二、产品、市场及行业分析,包括所属行业分析、产品的技术含量、知名度