如何优化农村金融服务毕业论文文档格式.docx

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3.2坚持为农业、农民和农村经济发展服务……………………

4我国农村金融服务存在的问题…………………………………………

4.1农村金融市场形成事实上的相对垄断....................................

4.2农村金融服务功能缺失比较严重............................................

4.3农户金融需求满足度较低........................................................

4.4农业信用手段缺乏造成了货币需求无法转化为有效的金融需求............................................................................................

5我国农村金融服务改革的措施………………….……………………..

5.1完善农村金融组织体系，有效配置服务功能

5.2围绕新农村建设重点，加大信贷支农投入

5.3创新农村融资方式，培育竞争性的农村信贷市场

5.4加强农村金融基础建设，加快完善农村信用环境

6我国农村金融服务发展的方向……………………………………

致谢„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„

参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„

浅议如何优化农村金融服务

内容摘要：

阐述了我国农村金融服务的相关背景，相关领域研究历史与现状,完善农村金融服务对我国经济发展的意义何在，讲明了我国农村金融服务的目的和宗旨，分析了我国农村金融服务存在的问题,提出了一些相应的政策.农村金融服务要适应新农村建设,促进农业、农民增收和农村稳定,拉动农村投资,增加农业贷款的需求,提供更好的支持和服务,促进农村经济的可持续发展。

关键词:

农村金融服务;

新农村建设;

农村经济发展

第一章农村金融服务的背景

1978至1990年是我国农村经济体制发生巨大变化、农村经济取得迅速发展的时期。

在这一时期农村经济的变革与发展中，农村金融起到了显著作用。

一方面，农村融资总量的大幅度增加为农村经济增长提供了重要动力；

另一方面，随着农村多种经济主体的出现，农村金融的微观组织结构、融资手段和服务方式在不同程度上发生了新的变化，适应并促进了经济的发展。

虽然改革开放以来，农村金融对农村经济起了重要作用，但仍存在着许多问题。

《“十一五”规划》所提出的“建设社会主义新农村”的理念，为我国农村金融的改革与发展提供了历史性机遇。

农村经济的持续发展、农民收入的增长、农村产业结构的调整、农村的城市化进程和城乡统筹发展，都离不开的农村金融的支持。

可以说，农村金融的改革与发展是我国农村经济全面发展的前提和保障。

而我国农村金融体系的现状距离农村经济发展对农村金融的要求还相差很远。

从目前的现状出发，改革农村信用社体制和规范发展农村民间金融，就成为了优化农村金融服务的两个战略重点。

第二章完善农村金融服务对我国农村经济建设的重要意义完善农村正规金融机构服务体系，服务新农村建设

（一）调整政策性金融职能，强化政策性金融的支农作用。

农业发展银行应逐步向综合型政策性银行转变，主要满足不能通过竞争性金融活动而获得满足的农村金融需求。

一是针对贫困农户的扶贫资金需求，二是提供农村公共产品的资金需求。

根据区域和业务发展需要合

理布局分支机构，在做好国家粮棉油收购贷款和专项储备贷款的同时，拓宽农发行的业务范围：

发展农村基础设施建设、农业科技推广、农业综合开发和农村生态环境建设等政策性金融业务；

办理其他金融机构、外国政府和国际组织的转贷及委托业务；

试点开办农业保险业务等．逐步将农发行支农重点由农产品流通领域转向农业生产领域，增强农业发展后劲。

（二）农业银行要充分发挥商业性资金融通功能，重点满足农村内部农业产业化经营龙头企业的资金需求。

农业银行的改革要按照国有银行改革的要求，深化产权制度和内部管理制度的改革，办成真正的商业银行，科学划分政策性业务和商业性业务，调整信贷结构和投向，重点满足农业产业化龙头企业、农业科技园区、农村基础设施建设和县域工商企业的资金需求，充分发挥县域商业金融主渠道作用。

鼓励农业银行在农村开办银行卡、代理、租赁、担保、保管、理财和信息咨询等新产品．满足农村多元化的金融需求。

国家还可以通过财政贴息、税收优惠等措施引导商业银行将一定比例的资金用于支持

“三农”。

在支持基础农业生产、农业产业化经营、乡镇企业优化重

组、小城镇建设、农业科技成果推广等方面发挥主体作用。

（三）规范农村信用社合作制性质，进一步发挥农村金融主力军的作用。

从新农村建设的现状来看，规范的合作制是当前农村经济体制的现实要求。

对农村信用社而言，合作制是规范约束农村信用社经营行为的制度保证。

一旦脱离农村市场和背弃合作制，就会丧失其自身优势，在与商业银行竞争时，会因专业人才、金融工具、结算网络等方面的制约而处于劣势。

对农民这一弱势群体而言，需要农村信用社以合作制的方式扩大贷款覆盖面。

农村信用社要按照国家对其改革试点的要求，坚持合作制经营方向，努力做好小规模农业贷款的零售业务，有效满足农户的生产生活资金需求，促进农民收入的快速增长。

（四）加大邮政储蓄资金管理体制的改革力度，从根本上改变农村资金外流局面。

应采取以下措施：

（1）尽快取消对邮政储蓄的优惠政策，从增量上对邮政储蓄进行限制。

改变邮储资金全额存入人民银行的管理模式，把邮政储蓄转存款利率降到与商业银行同等的水平，创造公平有序的竞争秩序，降低邮政储蓄的市场份额。

（2）调整有关政策，使庞大的邮储存量资金更多地回归到农村。

（3）与农

村信用社合作，开办协议存款业务。

邮政储蓄资金还可以参股农村信用社，为支持“三农”发展提供长期的资金投入方式。

规范非正规金融组织的发展，更好满足农村日益丰富的金融需求

（一）促进合作金融组织的发展，改变农民在农村金融资源获取上的不利地位，让农民分享到农村金融发展所带来的收益。

要实现我国农村合作金融的发展，要制定具体的法律，肯定并规范农村合作金融组织的合法身份，使其能够取得与正规金融组织平等开展金融业务的经营地位，同时接受中央银行和银监会的金融监管。

农村合作金融组织应当由当地农民发起建立，由会员代表大会选举产生理事会和监事会，共同决定发展方向和重大事项，确保真正成为农民自己的合作金融组织,始终坚持合作经济的基本原则。

加强金融专门人才的培养，满足农村合作金融发展的人才需求；

对农村合作金融组织给予必要的信贷资金援助和利息补贴，以更加合理有效的方式实现政府对农业及农村发展的金融支持。

（二）合理引导民间金融组织进入农村市场。

在加快现行农村金融体制改革的同时，应打破垄断，允许民营性质的金融组织进入农村，形成一个竞争型、多样化的生机勃勃的农村金融市场。

允许民营资本进入农村，发展地方民营中小型金融机构，增加对农村民营企业的贷款。

发展和培育私营性、股份制非存款型金融机构，允许投资者以自有资金投资于农业和农村特定领域。

加强对民间金融的监控管理，放开其市场准人条件。

针对民间金融的种种风险和弊端，需要加强引导和管理，严厉打击民间非法金融活动，对一些高利率的民间金融要进行利率管制，建立起一套有效的监管体系。

第三章我国农村金融服务的目的和宗旨发展农村金融事业，全面提高农村经济的综合实力

（一）出台优惠政策，鼓励更多的金融企业参与到服务农业的大市场中来。

既然“三农”需要国家的政策扶持，同样也应该为其提供服务的金融企业提供优惠政策，以便争取更多的信贷资金流向第一产

业。

具体的讲比如在税收上，是否可以考虑凡是为农业提供融资服务的金融企业，一律减免各种经营税收。

让利于农村金融企业，服务于

“三农”经济，以确保农村经济的持续全面发展。

（二）加强信用环境建设，确保农业经济健康稳定发展。

信用环境建设的关键是借款人的诚信履约能力问题，事实上，中国的农民是最诚实信用的，欠帐还钱在他们看来是天经地义的事情，虽然，一些农村金融机构曾经有些不良贷款，但是与历史的某些主客观因素相关的，现实的问题是，一方面当地政府要加强金融环境建设的认识和紧迫感，努力营造地方诚信环境，以吸纳更多的融资机构来提供更多的金融服务。

同时，农民也要接受商品信用经济的思想，增强归还贷款的信用意识，为与金融企业发展长期良好的合作关系打下基础。

（三）加快农村信用合作社的股份制改造步伐，提高农村合作金融的竞争能力和支农服务水平。

长期以来，农村信用合作社为“三农”经济的发展，竭尽全力提供了信贷资金支持，被人公认为是农民自己的银行，但随着农村经济体制改革的不断深化，原有的农村信用社经营管理模式已经不适应支持农村经济发展的需要了，客观上要求其进行自身体制改革，如今，农村信用社体制改革正在按照国家的有关规定，有条不紊地进行着。

然而，农村信用社的体制改革一定要脚踏实地地搞，不能走形式，只有这样，农村信用社才能取得机制上的优化与进步，增强竞争能力，在服务农村经济中得到长足的发展。

（四）发挥商业银行农村金融桥头堡作用。

农业经济要想得到长足的发展，只依靠农村信用社的融资支持是远远不够的，因为“三农”经济决不能停留在狭小的土地上做文章，必须拓宽经济发展的外延，增加其内涵，向农业市场经济的深度和广度发展，因此，需要更多的金融企业融入到支持农村经济的发展中来。

可现在的问题是国有商业银行的分支机构的支农业务早已萎缩，农业银行的信贷也正在逐渐有淡出农村，农民贷款难的问题仍然存在。

应该承认，目前的农业生产比较效益还很低，但它毕竟是一个发展空间极大的潜在市场，因此，各商业银行的决策者也应该用战略的眼光，在机构布局和信贷资金投入上，适当向农业倾斜，重点可放在农业基础设施建设、大型农业机械更新购置、农业生产加工服务龙头企业的支持，绿色环保农产品基地建设等方面进行扶持，也可以对农业技术教育产业给予支持，为培养技术型农民和输出农民技工创造条件。

坚持为农业、农民和农村经济发展服务

农村要发展，农民要富裕，离不开农村信用社的支持。

作为以服务“三农”为宗旨的金融机构，应义不容辞地融入到新农村建设和地方经济建设的大潮中。

要深化改革，转变发展理念，把“三农”的需求作为自己发展的目标。

要拓宽思路，创新金融品种，加大支农投入，进一步完善农户小额信用贷款等扶持项目，真正为“三农”发展提供方便、快捷、高效的金融支持。

改传统的春放秋收为适时调整、随时发放，以满足农村产业结构调整后反季节种植、运输等涉农经济

的特殊需求，将单纯的资金支持与信息支持、技术支持相结合，加强科技支农，改扶贫为主的思路为支持农业结构调整，帮助农民发展特色农业，以适应市场经济的要求。

在转变投资和扶持经营项目上，要抓住经济发展导向，紧密配合地方政府经济社会发展方向，加大对产业结构调整、环境整治、第三产业服务业的支持力度，同时积极调整投资方向，有倾向性地扶持节能减排、发展循环经济的项目。

第四章我国农村金融服务存在的问题农村金融市场形成事实上的相对垄断

数量众多的农业产业化经营主体直接导致了农村信贷市场需求的分散与