银行从业资格考试试题含答案eiWord格式.docx

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6．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。

A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金

B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金

C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金

D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金

7．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲

8．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

9．贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。

甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。

该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。

A、2004年4月5日B、2003年1月15日C、2003年8月20日D、已失去诉讼时效

10．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。

A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日

11．下列那种资产流动性最强（C）。

A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产

12．与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（B）。

A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、直接冲销制度

13．中期流动资金贷款为（C）。

A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要

C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

14．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。

A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款

15．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社

16．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

17．下列各种情况属于风险较大的是（A）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

18．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行

19．个人贷款信用分析最主要的是（B）。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出

20．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。

A、收入＝利润B、成本费用＝利润C、收入＝成本费用D、收入—成本费用＝利润

21．接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（A）。

A、牵头行B、代理行C、参加行D、经理行

22．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（A）。

A、是否进行实物的交付B、手续的繁简C、利率的高低D、风险的大小

23．QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地（），其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

A.证券市场B.基金市场C.信托市场D.房地产市场

【解析】QFII制度是指允许合格的境外机构投资者在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监管的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经批准后可转为外汇汇出的一种制度。

24．资产证券化是（）。

A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果

C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果

【答案】B

【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。

因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。

25．在计算股价指数时，先计算各样本股的个别指数，再加总求算术平均数，是股价指数计算方法中的（）。

A.相对法B.综合法C.基期加权法D.计算期加权法

【解析】相对法是简单算术股价指数的一种。

掌握简单算术股价指数的互一种方法——综合法以及加权股价指数的计算方法。

26．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;

按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

27．全国银行间同业拆借中心接受（C）监管。

A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会

【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。

28．兼有债权和股权的双重性质的公司债是（B）。

A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债

29．对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（B）。

A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债

30．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（D）。

A.50%B.60%C.80%D.90%

31．债券按计息方式有多种分法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

二、多项选择题

32．以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。

A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大，利率高D、手续简便

33．下列（ABC）属于风险控制的方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

34．下列哪些说法是正确的（ABD）。

A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。

但再贷款展期除外

B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；

同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处

C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿

D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。

但个人住房贷款除外

35．按照产品类型，衍生品业务分为（ABCD）。

A、远期B、期货C、互换D、期权

36．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。

A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债

37．银行的代理业务包括（ABCD）。

A、代收代付B、代理银行业务C、代理证券业务D、代理保险业务

38．贷款业务流程包括（ABCD）。

A、贷款申请B、贷款调查C、贷款审批D、贷款的发放和贷后管理

39．质押贷款与抵押贷款的区别在于：

（ABC）。

A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。

40．浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主从合一形式。

A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同

C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同

41．借款合同应约定（ABCDE）

A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。

42．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

43．农业贷款的原则是：

（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持

44．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（）。

A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值

B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值

【答案】A,B,C

45．国际债券的种类有（）。

A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券

【答案】A,C

46．我国按投资主体来分，将股票划分为（）等不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】我国根据投资主体的不同性质，将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。

47．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。

下面（ABD）是证券中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构

48．债券根据偿还方式可以分为（ABCD）。

A.期中偿还B.到期偿还C.展期偿还D.中途偿还

49．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。

A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度

C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量

50．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。

A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司

三、判断题

51．临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

（×

）

52．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。

（√）

53．贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。

完整性，是要求