(题库版)银行业专业人员职业资格考试（中级）历届真题及答案汇总精选Word下载.docx

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从2002年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：

正常、关注、次级、可疑、损失。

不良贷款主要指次级类、可疑类和损失类贷款。

3.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。

A.国际收支

B.相对利率

C.相对通货膨胀率

D.心理预期

C

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。

物价水平变动反映货币购买力，而国际间物价水平的相对变动，也可以看作是相对通货膨胀率的变化。

4.市场约束参与方主要包括（）。

A.其他银行

B.存款人

C.评级机构

D.债权人

E.股东

A|B|C|D|E

市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。

5.董事会对（）负责。

A.监事会

B.股东大会

C.高级管理层

D.合规部门

B

董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。

6.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。

A.商誉

B.土地使用权

C.贷款损失准备缺口

D.盈余公积

E.由经营亏损引起的净递延税资产

A|C|E

计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。

7.地方性法规可以设定的行政强制措施包括（）。

A.查封场所

B.查封设施或者财物

C.扣押财物

D.冻结存款、汇款

E.处以一定数额的罚款

A|B|C

行政法规可以对法律授权设定或是国务院行政管理职权范围内尚未制定法律的事项，设定除限制公民人身自由、冻结存款、汇款和应当由法律规定的行政强制措施以外的其他行政强制措施。

地方性法规可以对尚未制定法律、行政法规，且属于地方性事务的事项，设定查封场所、设施或者财物、扣押财物的行政强制措施。

8.行业发展的成长阶段，行业销售、利润和经营活动现金净流量有下列（）特点。

A.销售：

由于价格比较高，销售量很小

B.利润：

由于销售量很低而成本相对很高，利润为负

C.销售：

由于价格下降的同时产品质量却提高了，销售量大增

D.利润：

由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变为正值

E.经营活动现金净流量通常为负

处在成长阶段的行业通常年增长率会超过20%。

销售、利润和现金流有以下特点：

①销售：

产品价格下降的同时产品质量却得到了明显提高，销售大幅增长；

②利润：

由于销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率的提升，利润转变成正值；

③现金流：

销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负。

9.“固定资产使用率”指标存在的不足包括（）。

A.为了提高生产力，公司可能在设备完全折旧之前就重置资产

B.折旧并不意味着用光，就公司而言，使用完全折旧但未报废的机械设备是很正常的

C.未能反映固定资产的折旧程度

D.固定资产基础可能相对较新，但个别资产可能仍需重置

E.固定资产使用价值会因折旧会计政策的变化和经营租赁的使用而被错误理解

A|B|D|E

C项，“固定资产使用率”粗略地反映了固定资产的折旧程度，但也存在一些不足之处。

10.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。

A.机构准入

B.业务范围准入

C.人员准入

D.市场准入

D

国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：

①机构准入；

②业务范围准入；

③人员准入；

④股东变更审查。

11.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债权人的这种权利称为（）。

A.取回权

B.撤销权

C.别除权

D.追回权

债务人财产的除外包括三种权力：

①取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；

②别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；

③抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。

12.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

A

根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

13.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）。

A.“三性”即安全性、流动性、效益性

B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性

C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束

D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。

14.（）是指商业银行等承销机构先将债券全部或部分认购下来，并立即向债券发行人支付全部债券价款，然后再按照市场条件转售给投资者，转售剩余部分由中介机构拥有。

A.代销

B.余额包销

C.助销

D.全额包销

A项，代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，则其未销售部分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承担任何发行风险。

BC两项，余额包销也称为助销，是指由发行人委托承销机构按照已定的发行额和发行条件，在约定期限内向社会推销债券，到了销售截止日期，未售出的余额由承销机构认购。

15.抵押合同的内容需包括（）。

A.债务人履行债务的期限

B.被担保的主债权种类、数额

C.抵押率的确定

D.抵押物的名称、数量、质量、状况等

E.抵押担保的范围

贷款发放前，抵押人与银行要以书面形式签订抵押合同。

抵押合同应当包括以下内容：

①被担保的主债权种类、数额；

②债务人履行债务的期限；

③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属；

④担保的范围。

16.商业银行不得将同业拆入资金用于（）。

A.发放固定资产贷款或投资

B.弥补票据结算不足

C.解决临时性周转资金的需要

D.弥补联行汇差头寸的不足

《商业银行法》第四十六条规定，同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。

禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。

17.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

A|B|E

C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。

目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

18.下列关于担保方式的说法中正确的有（）。

A.担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利

B.担保品必须具备易变现性

C.担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记

D.担保品必须具备可控性

E.担保品必须具备足值性

担保方式的审定要点包括：

①所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵（质）押登记；

②担保应具备足值性；

③所采用的担保还应具备可控性；

④担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。

19.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。

A.可疑类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

A项，可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款；

C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；

D项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

20.并购的方式主要有（）。

A.认购新增股权

B.收购资产

C.承接债务

D.发行新股

E.受让现有股权

A|B|C|E

并购是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。

21.公司的经营决策机构是（）。

A.股东（大）会

B.监事会

C.公司经理

D.董事会

董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；

执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；

聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。

22.（）是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险

B.操作风险

C.信用风险

D.法律风险

商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

这些风险不仅存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务中，如担保、承兑和证券投资等。

23.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策