春南开大学《个人理财》在线作业及答案.docx
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春南开大学《个人理财》在线作业及答案
2015春南开大学《个人理财》在线作业及答案
试卷总分：
100 测试时间：
--
一、单选题（共20道试题，共40分。
）
1.信用卡的有点不包括（C）
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
满分：
2分
2.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。
则（C）的有效年利率最低。
A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
满分：
2分
3.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为（）万元
A.4.25
B.3.25
C.4
D.5
满分：
2分
4.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为（）元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
满分：
2分
5.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。
基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。
假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠（）万元才能创建该爱心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
满分：
2分
6.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。
若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为（）万元
A.160.47
B.184.92
C.154.92
D.190.47
满分：
2分
7.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。
假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为（）万元
A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
满分：
2分
8.消费性负债与流动资产之比被称为（）
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
满分：
2分
9.某人在银行存款30万，年利率3%，大约（）年后他可收回60万元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
满分：
2分
10.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是（）
A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
满分：
2分
11.（）的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A.战略性资产配置
B.战术性资产配置
满分：
2分
12.阶梯存储法适合（）
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
满分：
2分
13.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。
假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为（）万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
满分：
2分
14.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是（）
A.加班奖
B.考勤奖
C.先进奖
D.全年一次性奖金
满分：
2分
15.在配置紧急预备金时，应至少安排出（）个月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
满分：
2分
16.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。
为实现该目标，其投资收益率应达到（）
A.6.4%
B.7.31%
C.8%
D.8.58%
满分：
2分
17.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为（）
A.16.8%
B.17.1%
C.18.9%
D.19.5%
满分：
2分
18.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款（）元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
满分：
2分
19.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入（）为合理的还款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
满分：
2分
20.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是（）
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
满分：
2分
二、多选题（共10道试题，共20分。
）
1.基本养老金包括（）
A.基础养老金
B.个人养老金
C.过渡性养老金
D.企业年金
满分：
2分
2.保险的功能包括（）
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
满分：
2分
3.以下哪项属于我国养老收入来源（）
A.国家社会养老保险计划
B.企业年金计划
C.商业寿险
D.个人养老储蓄
满分：
2分
4.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是（）
A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
满分：
2分
5.借记卡的优点有（）
A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
满分：
2分
6.满足紧急性开支应该投资于（）
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
满分：
2分
7.投资目标包括（）
A.资产保值
B.资产增值
C.当前收入
D.总收益
满分：
2分
8.信用卡给银行带来的收入有（）
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
满分：
2分
9.以下表达正确的是（）
A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=（当前净值*投资收益率）/当前的年支出
满分：
2分
10.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有（）
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
满分：
2分
三、判断题（共20道试题，共40分。
）
1.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A.错误
B.正确
满分：
2分
2.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A.错误
B.正确
满分：
2分
3.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：
基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A.错误
B.正确
满分：
2分
4.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A.错误
B.正确
满分：
2分
5.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A.错误
B.正确
满分：
2分
6.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A.错误
B.正确
满分：
2分
7.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A.错误
B.正确
满分：
2分
8.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A.错误
B.正确
满分：
2分
9.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A.错误
B.正确
满分：
2分
10.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A.错误
B.正确
满分：
2分
11.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A.错误
B.正确
满分：
2分
12.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A.错误
B.正确
满分：
2分
13.最大信用额度=收入＋资产
A.错误
B.正确
满分：
2分
14.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A.错误
B.正确
满分：
2分
15.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A.错误
B.正确
满分：
2分
16.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A.错误B.正确
满分：
2分
17.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A.错误B.正确
满分：
2分
18.可用[（月收入×收入还款比例上限）/（最低缴款比例+月利率）]来计算出合理的信用额度是多少。
A.错误B.正确
满分：
2分
19.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A.错误B.正确
满分：
2分
20.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A.错误
B.正确
满分：
2分
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