三法一指引知识竞赛题库1.docx
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三法一指引知识竞赛题库1
“三法一指引”知识竞赛题库
第一部分单选题（17题）
1.（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人
答案：
B
2.（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人
答案：
A
3.（）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人
答案：
C
4.商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
A十个B五个C三个D十五个
答案：
A
5.商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人
答案：
B
6.商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人
答案：
C
7.参照《商业银行合规风险管理指引》执行的银行业金融机构是（）：
A中资商业银行
B外资独资银行
C中外合资银行
D农村信用合作社
答案：
D
8.下列对合规风险管理描述不正确的是（）。
A合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
B合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
C合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。
D合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
答案：
C
9.下列合规管理职责由董事会负责的是（）。
A审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
B制定书面的合规政策。
C贯彻执行合规政策。
D明确合规管理部门及其组织结构。
答案：
A
10.下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。
A由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。
B由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。
C由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。
D由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。
答案：
B
11.应全面协调商业银行合规风险的识别和管理的是（）。
A董事会
B行长
C监事会
D合规负责人
答案：
D
12.商业银行应当定期与贷记卡持卡人（），严格管理透支款项，切实防范恶意透支等风险。
A交流
B沟通
C对账
D面谈
答案：
C
13.商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务。
A独立性
B权威性
C排他性
D公正性
答案：
A
14.《商业银行操作风险管理指引》定义的操作风险包含下列哪项内容（）。
A法律风险
B策略风险
C声誉风险
答案：
A
15.对于发生（）而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。
A一般操作风险隐患
B一般操作风险事件
C重大操作风险隐患
D重大操作风险事件
答案：
D
16.商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处（）罚款。
A五十万元以上一百万元以下
B五十万元以上二百万元以下
C一百万元以上二百万元以下
D二百万
答案：
B
17.银行业监督管理的目标是（）。
A促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
B维护投资人的利益。
C规范监督管理行为，提高监管活动的针对性和有效性。
D维护币值稳定，以此促进经济增长。
答案：
A
第二部分多选题（28题）
1.银行业金融机构从业人员应做到（）。
A知法守法，维护国家利益和金融安全。
B发现可能发生违章违纪行为，立即向上级报告或越级报告。
C履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。
尊重创造，保护知识产权和专利。
D实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。
答案：
ABCD
2.《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的（）。
A法律
B行政法规
C经营规则
D部门规章及其他规范性文件
E自律性组织的行业准则
答案：
ABCDE
3.下列说法中不正确的是（）。
A监事会负责每年向董事会提交合规风险管理报告。
B董事会负责任命合规负责人。
C董事会负责审议商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
D高级管理层负责识别商业银行所面临的主要合规风险。
答案：
AB
4.适用《商业银行合规风险管理指引》的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。
A中资商业银行
B外资独资银行
C中外合资银行
D外国银行分行
E城市信用合作社
答案：
ABCD
5.商业银行应当根据风险大小，对（）的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。
A不同数额
B不同种类
C不同期限
D不同担保条件
答案：
BCD
6.商业银行应当建立风险预警机制，对集团客户授信集中风险实行有效监控，防止集团客户通过（）等形式套取银行资金。
A多头开户
B多头借款
C多头互保
D重复抵押
答案：
ABC
7.商业银行内部控制应当贯彻（）的原则。
A全面
B审慎
C有效
D独立
E及时
答案：
ABCD
8.商业银行应当明确划分相关（）的职责，建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制。
A行业之间
B单位之间
C部门之间
D岗位之间
E上下级机构之间
答案：
CDE
9.商业银行应当建立资金交易（）部门对前台交易的反映和监督机制。
A中台
B前台
C后台
D监督
答案：
AC
10.商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善（）之间的适时对账制度。
A银行与客户
B银行与银行
C银行内部业务台账与会计账
D银行与监管部门
答案：
ABC
11.商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行（），按规定对大额款项收付进行登记和报备，确保存款等交易信息的真实、完整。
A董事签批制度
B单独授权制度
C分级授权制度
D双签制度
答案：
CD
12.商业银行会计岗位设置应当实行（）的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。
A相对独立
B责任分离
C相互制约
D彼此兼容
答案：
BC
13.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
前款所称关系人是指（）。
A商业银行董事及其近亲属
B商业银行监事及其近亲属
C商业银行信贷业务人员及其近亲属
D商业银行管理人员及其近亲属
答案：
ABCD
14.商业银行在中华人民共和国境内不得（），但国家另有规定的除外。
A从事信托投资业务
B从事证券经营业务
C向非自用不动产投资
D向非银行金融机构和企业投资
答案：
ABCD
15.《商业银行法》规定，商业银行的经营原则为（）。
A安全性
B流动性
C效益性
D风险性
答案：
ABC
16.以下哪些属于尽职调查的方式？
（）
A现场调查
B搜寻调查
C现场会谈
D非现场调查
E委托调查
F实地考察
答案：
ABCDEF
17.以下哪些选项属于信用评级方法中的“5P”评级法？
（）
A借款人本身
B归还期限与方式
C借款的担保
D借款用途
E贷款保障
答案：
ABDE
18.信贷审查岗的审查内容包括（）
A表面真实性审查
B合规性审查
C合理性审查
D完整性审查
E可行性审查
答案：
ABCDE
19.以下哪些选项反映了我国目前信贷管理中存在的问题（）
A贷款新规是针对我国银行业信贷管理的现实状况和薄弱环节制定出台的。
B当前，我国银行业金融机构对贷款使用（支付）的管理已经成为信贷管理中最为薄弱环节之一。
C过度授信的问题，集中体现为部分银行业金融机构“垒大户”。
D银行业金融机构监管部门在现场检查中发现，银行业金融机构贷款中普遍存在“四假骗贷”问题。
E1996年实施的《贷款通则》等贷款管理法规已经不能有效规范和调整当前商业银行贷款风险管理。
答案：
ABCDE
20.《解读贷款新规》中，法律责任通常分为哪几类？
（）
A民事责任
B行政责任
C刑事责任
D国家赔偿责任
E违宪责任
答案：
ABCDE
21.《解读贷款新规》中，流动资金贷款的特点（）。
A支付频繁
B周转速度快
C支付管理控制成本较低
D周转速度慢
E支付管理控制成本较高
答案：
ABE
22.20世纪90年代以来发生的典型的商业银行操作风险损失案例包括：
A巴林银行交易损失案件
B大和银行交易损失案件
C中国银行哈尔滨分行携款潜逃案件
D美国橙县破产案
答案:
ABC
23.商业银行在开展新产品和新业务之前应由哪些相关部门进行审核和认可（）。
A市场风险管理部门
B业务经营部门
C结算部门
D法律部门/合规部门
答案:
ABCD
24.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？
（）
A完善内部控制机制。
B实行贷款全流程管理。
C全面了解客户信息。
D建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制。
E将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和轮岗机制。
答案：
ABCD
25.审贷分离的形式包括哪些？
（）
A岗位分离
B人员分离
C部门分离
D地区分离
E业务分离
答案：
ACD
26.流动资金贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定哪些内容以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？
（）
A流动资金授信总额
B流动资金贷款的业务品种
C流动资金贷款的期限
D具体贷款的额度
答案：
BC
27.以下哪些选项属于加强合同规范性审查管理的内容。
（）
A合同文本选用正确
B非格式合同文本的补充条款合规
C主从合同及凭证等附件齐全且相互衔接
D一式多份合同的形式内容一致
E其他应当审查的规范性内容
答案：
ACDE
28.以下说法哪些是正确的?
（）
A借款人和项目发起人的履约情况、经营状况和信用状况，这是贷款资金安全的基础保障。
B经济和市场环境的不利变化可能对借款人或借款项目产生逆转性影响。
C贷款担保是第二还款来源。
D贷款人应在保证合同有效期间，督促保证人按照保证合同的约定按期提交有关材料、履行各项义务，并按一定的检查间隔期，并依据合同约定对保证人的资信状况、偿债能力等情况进行检查。
E对于抵（质）押担保，贷款人应在抵（质）押合同有效期间，对抵（质）押人和抵（质）押物进行定期检查和价值重估。
答案：
ABCDE
第三部分问答题（305题）
1.合规负责人应履行的职责包括哪些内容？
答案：
合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。
合规负责人不得分管业务条线。
2.合规管理人员应具备的条件有哪些？
答案：
与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。
3.要坚持重大案件“一案四问”，“一案四问”是指？
答案：
一问案件当事人之责，二问不严格执行规章制度的相关人员之责，三问与作案人交往较多的知情人之责，四问案发单位两级领导之责。
4.根据银监会防范操作风险13条，“4＋1”指的是什么？
答案：
“4”是指：
印鉴密押，包括公章、私人名章、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外账户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。
“1”是指对库房的管理。
5.案件防范的五个“W”分别指什么？
答案：
Where（高发部位在哪里），Who（谁在主谋作案），Way（作案手段和教训），What（应针对性地整改什么），When（具体分条分段整改的时限）
6.案件处理要严格进行“双线问责”，请解释“双线问责”。
答案：
“双线问责”指发生案件不仅要严格追究责任人和相关领导的责任，同时追究业务管理部门和内审部门的失职责任。
同时对经营管理和内审稽核这两条线实施双线问责
7．请回答商业银行合规管理职能与内部审计职能之间的关系。
答案：
商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。
内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。
内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
8.什么是操作风险事件？
答案：
根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件，具体事件包括：
内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。
9.各行操作风险管理体系的具体形式不统一，但至少应包括的基本要素具体包括哪些内容？
答案：
（一）董事会的监督控制；
（二）高级管理层的职责；
（三）适当的组织架构；
（四）操作风险管理政策、方法和程序；
（五）计提操作风险所需资本的规定。
10.什么是商业银行声誉风险？
答案：
根据《商业银行声誉风险管理指引》，声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
11.商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到的六相符指什么？
答案：
账账、账据、账款、账实、账表和内外账的相符。
12.内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现什么要求。
答案：
内控优先
13.商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统（）管理。
答案：
垂直
14.商业银行实施有条件授信时应当遵循的原则是什么？
答案：
先落实条件，后实施授信。
15.商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？
答案：
应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。
16.商业银行的内部控制是指？
答案：
商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
17.商业银行对集团客户授信应当遵循的原则是什么？
答案：
统一、适度、预警。
18.商业银行内部控制应当包括哪些要素？
答案：
内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正
19.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？
答案：
未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。
20.我国银行信贷管理处在资金指令性管理阶段时，银行信贷模式分为哪两种模式？
在实贷实存管理阶段时，国家推行的是什么办法？
答案：
“统存统贷”和“差额包干”的模式；
“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”办法。
21.尽职调查的含义是什么？
答案：
尽职调查是指银行业金融机构业务人员通过现场调研和其他渠道尽可能地获取、核实、分析研究有关借款人及有关信贷业务、担保等方面的情况，揭示和评估信贷业务可能存在的风险并提出应对措施，为贷款决策提供依据。
22.《项目融资业务指引》第十四条对于贷款人有效控制项目融资风险如何进行规定？
答案：
贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营。
23．《固定资产贷款管理暂行办法》的适用对象是什么？
答案：
中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。
24.《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？
答案：
贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
25.《解读贷款新规》中，贷款合同管理的含义？
答案：
贷款合同管理是指按照银行业金融机构内部控制与风险管理的要求，对贷款合同的制定、修订、废止、选用、填写、审查、签订、履行、变更、解除、归档、检查等一系列行为进行管理的活动。
26.请问《项目融资业务指引》第七条规定，贷款人从事项目融资业务应当重点从哪几个方面评估项目风险？
答案：
贷款人应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。
27.《解读贷款新规》中，商业银行信贷风险管理组织的含义？
答案：
商业银行信贷风险管理组织是银行信贷风险识别、计量、控制、管理的组织机构，在新颁布的“三个办法一个指引”中明确要求商业银行应建立完善的内部控制机制，以保证贷款管理各环节的责任落实。
28.简述《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的有关要求？
答案：
贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
29.请问《个人贷款管理暂行办法》中对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取什么措施？
答案：
贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。
30.面对刑事责任，银行业金融机构可以从哪两个角度来管理？
答案：
一是加强合规管理，完善内控机制，避免被追究刑事责任；二是运用《刑法》对金融秩序的保护条款来维护合法权益。
31.《解读贷款新规》中，信贷管理的主要策略包括哪些内容？
答案：
预防策略、分散策略、转移策略、补偿策略。
32.《解读贷款新规》中，确定集团总体授信额度在实践中可操作的方法是什么？
答案：
对集团客户成员企业，可比照单一法人客户进行定性分析和定量测算，逐一确定成员企业授信额度，再根据成员企业在集团客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占款等情况，按照集团客户整体授信原则确定每一成员企业的授信额度。
33.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应结合借款人的哪些因素，建立借款人合理的收入偿债比例控制机制？
答案：
结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素。
34.请问《项目融资业务指引》中对贷款人提供的项目融资项目提出怎样的要求？
答案：
贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。
35．《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人应当与借款人对有关账户管理作何约定？
答案：
贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
36.《解读贷款新规》中，对借款人信用记录良好的有关要求？
答案：
借款人应诚实守信，通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况，长期遵守贷款合同，信用记录良好。
37.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？
答案：
贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
38.《解读贷款新规》中，一般违反贷款规定的行为与严重违反贷款规定的行为之间的关系？
答案：
二者之间是一种衔接关系。
一般违反贷款规定的行为将由银行业监督管理机构通过行政处罚追究行政责任；而严重违反贷款规定的行为，则由司法机关追究刑事责任。
39.《解读贷款新规》中，贷放分控的含义？
答案：
贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。
40.个人贷款的风险评价要点是什么?
答案：
一是借款人基本情况评价。
二是借款人资产负债状况及收入评价。
三是借款项下交易的真实性、合法性评价。
41.请问《个人贷款管理暂行办法》所称的个人贷款是指什么？
答案：
《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
42.《解读贷款新规》中，行政处罚包括哪些内容？
答案：
一是对贷款人的处罚，种类有罚款、责令停业整顿、吊销经营许可证三种。
二是对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员采取的处罚和其他措施，包括责令予以纪律处分、警告、罚款、取消任职资格和禁止从业。
43.《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人尽职调查的主要内容是什么？
答案：
借款人及项目发起人等相关关系人的情况；贷款项目的情况；贷款担保情况；需要调查的其他内容。
44.简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立风险评级机制的有关要求？
答案：
贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
45.按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？
答案：
个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
46.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？
答案：
贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。
47．《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求？
答案：
采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
48.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？
答案：
贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。
49.请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式，最大限度降低建设期风险？
答案：
签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式。
50.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？
答案：
贷后动态监测和重估制度。
51.按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？
答案：
是。
贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。
52.银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行《个人贷款管理暂行办法》？
答案:
暂不执行《个人贷款管理暂行办法》。
53.《解读贷款新规》中，贷后管理的最终目的是什么？
答案：
贷款本息按时足额收回。
54.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款资金应通过什么方式支付，并做好有关细节的认定记录？
答案：
借款人账户支付给借款人交易对手。
55.流动资金贷款采用借款人自主支付方式的，贷款人应按借款合同约定，要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途？
答案：
账户分析、凭证查验或现场调查等方式。
56.《解读贷款新规》中，如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果？
答案：
会对银行保全债权产生不确定性。
57.贷款人可在严格五级分类标准、把握好偏离度和风险
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