银行业从业人员资格考试个人理财模拟1含答案.docx

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银行业从业人员资格考试个人理财模拟1含答案

银行业从业人员资格考试个人理财模拟1

一、单项选择题

（以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求）

1.______属于增值性的自用性资产。

A.投资性房产

B.股票

C.银行活期存款

D.艺术品收藏

答案：

D

[解答]自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。

其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假（不产生收入）的房产、艺术品收藏等。

AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。

2.家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以______左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

A.6个月

B.4个月

C.2个月

D.1个月

答案：

A

[解答]一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减。

这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。

3.关于家庭收入支出表，说法错误的是______。

A.需有表头

B.通常以月度为单位

C.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况

D.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比

答案：

B

[解答]收入支出表通常以年度为单位（也可以用季度、月度）。

4.紧急预备金额度通常为家庭月支出的______为宜。

A.3～6倍

B.2～4倍

C.2～3倍

D.1～2倍

答案：

A

[解答]理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。

5.小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。

不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则______。

A.保险公司不赔，因为小王已死亡

B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友

C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车

D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益

答案：

D

[解答]可保利益是保险合同关系成立的根本前提和依据，题中小王与朋友合伙买车且负责驾驶与经营，具有可保利益，保险合同成立，保险公司应该理赔。

6.吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则______。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡

B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎

C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎

D.不赔，肺炎是意外险的除外责任

答案：

B

[解答]对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。

如果该近因属于保险责任范围内，保险人就应当承担保险责任。

该题中，意外为近因，保险公司仍然承担偿付责任。

7.人寿保险中的被保险人是______。

A.自然人或法人

B.自然人

C.成年人

D.法人

答案：

A

[解答]被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

人寿保险的被保险人可以是自然人，也可以是法人。

8.甲企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向乙保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。

则该企业的保险方式属于______。

A.重复保险

B.共同保险

C.再保险

D.原保险

答案：

A

[解答]重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。

根据《保险法》规定，财产保险中，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。

9.郑力作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。

郑力最需要的保险产品为______。

A.长期重大疾病保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.普通医疗保险

答案：

C

[解答]职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。

10.在协助客户准备投保单据的时候，保险公司经理发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时保险公司经理应该______。

A.如实告知，并放弃此客户

B.忽略这一信息，继续准备单据

C.如实告知，并建议客户选择其他保险产品

D.如实告知，并建议客户虚报年龄投保此产品

答案：

C

[解答]投保人在投保单中所填写的内容会影响保险合同的效力。

如果投保人在投保单中告知不实，在保险单上又没有修正，保险人即可以投保人未遵循保险合同的最大诚信原则为由，在规定的期限内解除合同。

11.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束______。

A.被保险人

B.保险人

C.受益人

D.投保人

答案：

B

[解答]禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。

事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。

但在保险实践中，它主要用于约束保险人。

12.由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。

这违背了进行教育投资规划时，应遵循的______原则。

A.稳健投资

B.专款专用

C.从宽预计

D.提前规划

答案：

B

[解答]专款专用是教育金储备过程中应该遵循的重要原则。

因为资源稀缺、变化多，挪用的教育金在许多时候难以如数及时补齐。

因此，设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况。

13.冯女士准备以现有资金作为启动资金，为准备孩子的教育费用进行投资。

则以下投资组合中最为合理的是______。

A.80%的股票，20%的债券型基金

B.60%的股票，30%的股票型基金，10%的国债

C.50%的货币型基金，50%的定期存款

D.30%的股票型基金，40%的分红基金，30%的债券型基金

答案：

D

[解答]在众多投资理财产品中，基金是教育投资规划比较常用的工具。

基金产品作为教育投资的工具，具有品种选择多、专家理财、灵活方便、定期定额投资的优势。

AB两项，由于子女教育时间弹性很小，基于稳健性原则，理财师制定子女教育规划时并不鼓励客户投资于风险过高的股票；C项，安全性和流动性很高，但收益性比较低。

14.下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是______。

A.医疗费用

B.住宿费用

C.生活费

D.学费

答案：

A

[解答]国家助学贷款实行专款专用原则，专款专用是指国家助学贷款基金允许用于支付学费、住宿费和生活费用，不可用于其他方面，银行通过分次发放的方式予以控制。

15.下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是______。

A.一般商业性助学贷款

B.出国留学贷款

C.住房贷款

D.汽车信贷

答案：

B

[解答]出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。

一般来说，出国留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效人学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币。

但是，留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。

16.郑老计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备______元的退休基金。

A.570251.97

B.568357.45

C.496715.79

D.495065.57

答案：

A

[解答]在退休的时候储备的退休基金额度=3000×（P/A，4%/12，300）×（1+4%/12）=570251.97（元）。

17.企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过______万元。

A.170

B.150

C.125

D.100

答案：

D

[解答]企业缴费和员工个人缴费的比例由双方协商决定。

在缴费额度方面，《企业年金试行办法》中规定：

企业缴费每年不超过本企业上年度员工工资总额的1/12；企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的1/6。

本题中，该企业上年度职工工资总额为600万元，所以企业和职工缴费合计不超过600×1/6=100（万元）。

18.关于以下两种说法：

①资产组合的收益是资产组合中单个证券收益的加权平均值；②资产组合的风险总是等同于所有单个证券风险之和。

下列选项正确的是______。

A.①和②都不正确

B.①和②都正确

C.仅②正确

D.仅①正确

答案：

D

[解答]假设有n种证券，资产组合的预期收益率就是组成该组合的各种资产的预期收益率的加权平均数，权数是投资于各种证券的资金占总投资额的比例。

用公式表示为：

。

其中：

Xi是投资于i证券的资金占总投资额的比例或权数，

是证券i的预期收益率。

而n个证券组合的风险资产组合的风险（用标准差表示）的计算就不能简单地把组合中每个证券的标准差进行加权平均而得到，其计算公式为：

。

公式中：

为资产组合P的方差；ρij为相关系数。

19.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为______。

A.1.1

B.1

C.0.9

D.0.3

答案：

A

[解答]β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。

全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。

反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。

20.无风险收益率为5%，市场期望收益率为10%的条件下：

A证券的期望收益率为12%，β系数为1.1；B证券的期望收益率为15%，β系数为1.2；那么投资者的投资策略为______。

A.买进A证券和B证券

B.买进A证券或B证券

C.买进B证券

D.买进A证券

答案：

A

[解答]根据CAPM模型，A证券：

5%+（10%-5%）×1.1=10.5%，因为12%＞10.5%，所以A证券价格被低估，应买进；B证券：

5%+（10%-5%）×1.2=11%，因为15%＞11%，所以B证券价格被低估，应买进。

21.如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会______。

A.使SML旋转

B.使SML平行移动

C.使SML的斜率减少

D.使SML的斜率增加

答案：

B

[解答]证券市场线（SML）方程为

，无风险利率为纵轴的截距，则当无风险利率下降，风险的市值不变时，即

，不变，SML会平行移动。

22.叶女士持有的短期国债收益率为每年4%，目前上证综合指数的预期收益率为每年9%，她打算在权益资产方面也做适当配置，最近一直在观察某只股票，并刚刚开始建仓，该股票的年收益率预期为10%，价格为100元，而该股票的β值为0.8，那么她应该______该股票。

A.无法判断

B.继续买入

C.持仓不动

D.迅速卖出

答案：

B

[解答]该股票的理论收益率=Rf+β[E（RM）-Rf]=4%+0.8×（9%-4%）=8%，小于该股票的年预期收益率10%，所以该股票价格被低估，应该买入。

23.证券X实际收益率为0.12，贝塔值是1.5。

无风险收益率为0.05，市场期望收益率为0.12。

根据资本资产定价模型，这个证券______。

A.价格无法判断

B.定价公平

C.被高估

D.被低估

答案：

C

[解答]期望收益率=Rf+β[E（RM）-Rf]=0.05+1.5×（0.12-0.05）=0.155，其大于证券的市场期望收益率0.12，说明该证券价格被高估。

24.套利定价理论（APT）是描述______但又有别于CAPM的均衡模型。

A.套利的成本

B.资产的合理定价

C.在一定价格水平下如何套利

D.利用价格的不均衡进行套利

答案：

B

[解答]与从投资者有效投资组合的结构分析出发的资本资产定价理论不同，罗斯的套利定价理论（APT）完全另起炉灶。

套利定价理论不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。

25.资产配置中，战略性资产配置主要是指以______为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

A.不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求

B.风险和收益特征

C.市场的短期变化

D.风险特征

答案：

A

[解答]战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

战术性资产配置则是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调。

26.下列关于资产配置的说法，错误的是______。

A.不同范围资产配置在时间跨度上往往不同

B.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小

C.行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整

D.战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础

答案：

B

[解答]B项，战术性资产配置是在战略资产配置的基础上根据市场的短期变化，对具体的资产比例进行微调。

27.纳税人进行税务规划的基本方法不包括______。

A.利用免税筹划

B.分劈技术

C.纳税期的递延

D.税收负担的逃避

答案：

D

[解答]“税收负担的逃避”即逃税，属违法行为，不属于税务规划的基本方法。

A项，利用免税筹划是指在合法、合理的情况下，使纳税人成为免税人，或使纳税人从事免税活动，或使征税对象成为免税对象而免纳税收的税务规划方法；B项，分劈技术是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术；C项，纳税期的递延是指在合法、合理的情况下，使纳税人延期缴纳税收而节税的税务规划方法。

28.对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是______。

A.使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈

B.集中收入，以提高每次的应税所得

C.尽量降低收入总额

D.隐瞒收入

答案：

A

[解答]分劈技术，是指在合法、合理的情况下，使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈而直接节税的税务规划技术。

出于调节收入等社会政策的考虑，许多国家的所得税和一般财产税通常都会采用累进税率，计税基数越大，适用的最高边际税率也越高。

使所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈，可以使计税基数降至低税率级次，从而降低最高边际适用税率，节减税收。

29.税负转嫁筹划的特点不包括______。

A.非经济行为

B.不影响财政收入

C.以价格为主要手段

D.促进企业改善管理、改进技术

答案：

A

[解答]税负转嫁是指纳税人为了达到减轻税负的目的，通过价格的调整和变动，将税负转嫁给他人承担的经济行为。

税负转嫁筹划的主要特点如下：

纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术。

30.李强由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照______方式继承。

A.推定继承

B.抚养继承

C.协商继承

D.法定继承

答案：

D

[解答]法定继承又称为无遗嘱继承或非遗嘱继承，是指全体继承人按照继承法规定的继承人范围、继承人顺序、遗产分配原则等继承遗产的一种继承方式。

当被继承人生前未立遗嘱处分其财产或遗嘱无效时，应按法定继承的规定继承。

31.转继承与代位继承的区别不包括______。

A.法律效力不同

B.适用范围不同

C.性质不同

D.主体不同

答案：

A

[解答]转继承与代位继承的区别包括：

①性质不同；②发生的时间和条件不同；③主体不同；④适用的范围不同。

32.下列遗嘱形式中，不须有见证人在场见证的遗嘱是______。

A.自书遗嘱

B.代书遗嘱

C.口头遗嘱

D.录音遗嘱

答案：

A

[解答]自书遗嘱指遗嘱人亲笔书写的遗嘱。

这种方式简便易行，而且可以保证内容真实，便于保密。

其制作应符合如下要求：

①须由遗嘱人亲笔书写下其全部内容，要用笔写下来；②须是遗嘱人关于嗣后财产处置的正式意思表示；③须由遗嘱人签名；④须注明了年月日。

BCD三项，根据继承法的规定，代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场见证。

33.财富传承工具不包括______。

A.财产赠与合同

B.人寿保险信托

C.家族信托

D.遗嘱

答案：

A

[解答]财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。

一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。

34.祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括______。

A.代位继承

B.法定继承

C.遗嘱继承

D.转继承

答案：

A

[解答]代位继承又称间接继承，是指被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式。

被代位人需是被继承人子女及其直系辈亲属。

35.甲宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于______。

A.微型企业

B.小型企业

C.中型企业

D.大型企业

答案：

A

[解答]对于住宿业，从业人员300人以下或营业收入10000万元以下的为中小微型企业。

其中，从业人员100人及以上，且营业收入2000万元及以上的为中型企业；从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。

36.在企业经营过程中，中小企业主往往采用______形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

A.无限责任

B.有限责任

C.个人独资

D.合伙

答案：

D

[解答]在企业经营过程中，中小企业主往往采用合伙形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

此外，企业的组织形式也会给中小企业主带来风险。

如果企业采用无限责任公司的形式，那么中小企业主将会对企业的债务承担连带责任。

如果采用有限责任公司的形式，注册资金不实、利用公司的设立、变更逃避债务、财产混同、业务混同也会造成对公司债务承担连带责任。

37.精明生意人的资产及投资特征不包括______。

A.可投资金融资产总量不多

B.大多属于风险厌恶投资者

C.较多进行股票和不动产投资

D.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解

答案：

B

[解答]B项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。

38.中小企业理财的特点不包括______。

A.财务管理需求强烈

B.风险隔离要求规范

C.资产保值需求强烈

D.企业融资需求迫切

答案：

C

[解答]中小企业理财的特点包括：

企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。

39.中小企业的融资需求特点不包括______。

A.信用高

B.额度小

C.频率高

D.周期短

答案：

A

[解答]中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。

由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

40.根据经验法则，资产负债率的范围宜在______。

A.20%～40%

B.20%～50%

C.30%～50%

D.30%～60%

答案：

B

[解答]根据经验法则，资产负债率宜在20%～50%。

资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。

二、多项选择题

（以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求）

1.流动性资产主要以现金的方式存在，主要有______的特征。

A.可用于短期债务的偿还

B.可以提供使用价值

C.必要时可以变卖套现

D.利息收入低

E.流动性强

答案：

ADE

[解答]流动性资产的主要特征：

①流动性强；②安全性高；③利息收入低；④可用于近期支出和短期债务的偿还。

BC两项属于自用性资产的主要特征。

2.一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括______。

A.旅游支出

B.保险支出

C.还贷支出

D.娱乐支出

E.教育支出

答案：

BCE

[解答]一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出必须是包括客户家庭所有的支出，包括还贷支出、保险支出、教育支出等比较刚性的支出。

3.关于投资性资产，说法正确的有______。

A.是客户最重要的“资本”

B.主要目的为长期的收益和资本利得

C.长期资本升值和收益有一定的预见性

D.不具有流动性

E.出售套现会影响客户的生活品质

答案：

ABC

[解答]D项，投资性资产具有一定的流动性；E项，投资性资产出售套现的时候不会对客户的生活品质造成负面的影响。

4.投资性资产包括______。

A.股票

B.私家车

C.基金投资

D.自用住房

E.艺术品收藏

答案：

AC

[解答]投资性资产包括：

股票、基金投资、投资性房产、债券等。

BDE三项属于自用性资产。

5.风险管理的技术可以分为______风险管理技术。

A.自留型

B.消除型

C.经济型

D.财务型

E.控制型

答案：

DE

[解答]风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。

6.财务型风险管理技术主要包括哪些方法?

______

A.消除风险

B.分散风险

C.自留风险

D.保险转移

E.非保险转移

答案：

CDE

[解答]财务型风险管理技术主要包括以下方法：

①自留