董事会工作报告定稿.doc

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董事会材料三

强基础控风险促转型

努力开创农商银行持续发展新局面

－－在***农商银行第三次股东大会上的讲话

董事长***

2016年**月**日

各位股东、同志们：

我代表***农商银行第一届董事会，向大会报告工作，请予以审议。

一、2015年度工作回顾

2015年是***农商银行的起航之年，做好全年的工作意义重大，影响深远。

在省联社及市办事处的正确领导下，在人行、银监部门的大力支持下，一届董事会认真履行《公司法》和《公司章程》所赋予的职责，认真贯彻落实十八届三中、四中全会精神，按照“规范提升”的总体要求，以“抓改革、推普惠、控风险”为重点，齐心协力，扎实工作，较好地完成了董事会既定的各项工作任务，为推动本行的改革和发展作出了积极的贡献。

（一）2015年度董事会工作概况

一年来，一届董事会按照《公司章程》的规定，认真履行股东大会和董事会赋予的各项职责，重视、加强董事会自身建设，全年共召开股东大会1次，董事会4次，专门委员会会议16次，对经营层授权、薪酬分配、履职评价、财务利润计划、股金利润分配、信息披露、不良贷款核销、重大关联交易审批等33项重大事项进行了研究和决策；股东大会审议通过决议5项，董事会审议通过决议23项，决议通过率100%，董事出席率达到98%，充分发挥了董事会的决策指导作用。

各位董事做到各尽其责，勤勉履职，齐心协力，较好的完成了本职工作。

（二）认真履行董事会职责

一年来，我们始终坚持群众路线，积极推行民主管理，听取和采纳群众的意见和建议，认真落实董事、监事和各股东的知情权、参与权、决策权、监督权，具体如下：

1、坚持民主决策。

一年来，董事会坚持民主集中制，实行集体领导，推行民主决策，全年共收到各董事的反馈及意见建议29条，监事会管理建议4条，全部采纳并整改到位，任期内，没有出现重大组织、指挥和决策失误。

2、督导经营管理层开展工作。

一是指导督促经营层做好经营管理工作。

2015年度董事会每季度听取经营层工作报告，并通过会议、走访等形式在全行开展调研工作，及时对全行的业务发展、风险控制、市场定位等工作向经营层提供指导意见和建议；全年向经营层提出意见12条，为不断提升本行的经营管理水平作出了积极的贡献。

二是对全行2015年度重点工作进行了督导。

今年以来，董事会根据年度经营工作报告制定了全年的重点工作，涉及9个部室97项重点工作。

对这97项重点工作，董事会办公室进行了细致的分解和任务的督导；确保重点工作能有序、高效的完成。

3、进一步规范法人治理。

董事会为进一步规范法人治理，先后出台制度18个，并在董事会对董事、高管人员履职评价办法的基础上全市首个制定对董事及高管人员的履职评分细则，更加严苛的规范董事和高管人员尽职履职。

4、自觉接受监事会监督。

一年来，董事会自觉接受监事会的监督，保证各项决策的合法性和合规性，每次董事会会议都邀请监事长及部分监事列席会议，对全行性的经营管理、重大决策监事会都全程参与、监督；对监事会提出的意见和建议，董事会都能认真重视，仔细研究，合理吸收，及时改进，并明确答复，有力地促进了本行法人治理朝着稳健发展。

一年来，董事会成员认真履行职责，积极参与我行的业务发展和调查研究，积极发言，献计献策，提出了很多很好的意见和建议，较好地发挥了决策参谋作用，较好地体现了广大股东的意志。

（三）积极推进内部改革，加快转换经营机制

过去的一年，董事会正确把握经济金融形势，引领全行积极推进各项改革，加快转换经营机制，成效显著，被县委县政府评为“2015年度综合考评先进单位”。

1、“三项改革”继续深化。

全年完成了10个机关部室正副职、17个支行（部）负责人及会计主管、20个分理处负责人岗位的公开竞聘。

提拔中层正职4名，分理处主任4名，中层正职转岗2名，淘汰分理处主任2名，“干部能上能下、员工能进能出、新酬能增能减”机制进一步完善，“以素质为基础，以业绩为导向”的后备干部选拔培养机制进一步健全，干部队伍不断年轻化（中层以上干部平均年龄37.8岁）、专业化，干部团队的管理和执行能力不断加强。

银行绩效考核系统进一步完善，考核开始向精细化转变，“工作比业绩、收入凭贡献”的分配氛围日益浓厚。

审计力度继续加大。

2、审计力度继续加大。

2015年，本着“本行风险在哪里，审计就在哪里”的思路，全年在完成常规审计基础上，开展了呆账核销的合规性检查、全行员工行为管理、基层营业机构新增不良贷款等专项审计项目3个，完成经济责任审计项目20个，发出整改通知书35分，处罚决定书34分，处罚260人次，经济处罚16.27万元。

3、风险防控进一步加强。

2015年开展了加强内部管控遏止违规经营和违法犯罪专项检查、大额存取款检查、新增不良贷款检查、不良贷款清收处置风险排查、两级风险排查落实情况检查、EAST疑点数据检查、防范民间金融风险传染与操作风险摸底排查、“清雷防险”专项行动、“两个加强、两个遏制”专项检查“回头看”自查、银行业风险排查等工作，并对检查中发现的疑点问题及违规情况及时进行整改，落实相关责任，对违规人员依法进行严肃处理。

4、经营效益稳步提升。

全年实现业务收入6.45亿元，比上年增加7155.48万元，增长12.47%，实现利润14124万元，比上年增加703万元，增长5.24%。

上缴税收7771.07万元，比上年增加401.41万元，增长5.45%，再次被丽水市委市政府评为“丽水市纳税20强企业”。

至年末，所有者权益91080万元，比年初增加7087万元，增长8.44%。

资产收益率1.05%，资本收益率11.51%，百元贷款收息率8.50%，人均创利61.23万元。

资本充足率达到13.86%，高出监管标准2.36个百分点。

贷款减值准备43988万元，比年初增加7422万元，增长20.3%。

贷款损失准备充足率727.75%，拨贷比6.5%，高出监管标准3.5个百分点，拨备覆盖率270.62%，高出监管标准70.62个百分点。

是***市唯一一家被省农信联社列为县级联社经营等级“三级”行社的单位。

6、安全保卫成效明显。

2015年，我行继续推进“心防工程”建设，强化应急处置机制，完善安保常态管理，着力打造安全、稳定、和谐的经营环境，实现了全年无涉盗、涉骗、涉抢、涉枪、涉灾等重大案件的工作目标。

被省公安厅评为“2015年度省级治安安全示范单位”。

7、队伍建设得到加强。

2015年度，本行指派6名中层骨干参加省联社组织的中层干部轮训班、青年干部培训班；自行组织了新员工岗前培训、客户经理能力提升培训、综合柜员业务规范培训、大堂经理业务培训和全员营销项目培训等各类培训共12期，参训648人次，有效提升了干部员工的综合素质。

网点标准化建设继续推进，四期“神秘人”检查共处罚227人次，奖励204人次，罚款金额30700元，网点服务更加深入民心。

以“三严三实”专题教育和“学党章、守纪律、讲规矩”主题教育为抓手，全行党员认真践行“三带三敢三不怕”精神，被县委县政府评为“2015年度***县实践“三带三敢三不怕”作风双十佳单位。

（四）狠抓业务经营，推动各项业务又好又快发展

一年来，董事会始终坚持以业务为中心，推动经营班子狠抓业务经营，强化内部管理，优化金融服务，业务发展取得新突破，各项工作上了一个新台阶，并获得省农信联社2015年度“优胜单位”称号。

1、各项存款稳步增长，资金组织再创新高。

2015年末，各项存款余额***亿元，比年初上升11.37亿元，增幅13.92%。

年度新增存款占全县银行业（40.23亿元）的28.29%；存款市场占比18.76%，比年初上升0.84个百分点。

外汇存款***万美元，比年初新增2289万美元，增幅为22.35%。

2、信贷业务有序投放，支农支小成效明显。

至年末，贷款余额***亿元，比年初增加10.64亿元，增长18.92%，完成计划的206.77%，其中：

涉农贷款57.12亿元，比年初上升10亿元，占总贷款85.34%，增长21.22%，完成年度计划的229.89%；年度新增贷款占全县银行业的92.62%；小微企业贷款增幅20.1%，完成年度计划的213.78%；全年累计发放个人外币贷款***万美元，占全县银行业的23.62%。

被省银监局评为“浙江银行业金融机构小微企业金融服务优秀团队”称号。

3、不良贷款略有反弹，资产质量总体稳定。

至年末，四级分类不良贷款***万元，比年初上升4147万元，不良贷款占比为1.85%，比年初上升0.38个百分点。

五级分类不良贷款***万元，比年初上升5329万元，不良贷款占比为2.43%，比年初上升0.49个百分点，资产质量总体稳定。

（四）金融普惠圆满收官，“三大渠道”亮点突出

2015年是“金融普惠三年行动计划”的收官之年。

在过去的三年里，我们扎实推进创业普惠、便捷普惠和阳光普惠，成效显著，是***市唯一被省农信联社评为“***农信系统2015年度普惠金融标兵单位”。

一是创业普惠取得新进展。

至年末，个贷户数***户比年初增加了2685户，增长了14.3%。

二是便捷普惠打通“最后一公里”。

共创建农村金融服务站123个，布放POS机728台，比年初增加73台，全年累计POS消费***亿元；布放ATM机105台，比年初增加18台；个人网银和手机银行开户数72869户，比年初增加25321户；丰收借记卡发卡总量达到了49.88万张，比年初增加10.87万张；电子银行替代率68.03%；结售汇网点达到27家，比年初增加6家,办理结汇21408万美元，办理售汇***万美元。

三是全面推进域外金融服务新模式。

2015年，我行以商会为切入点，加强与各地商会合作，先后在河南、江苏、义乌设立了驻域外金融服务中心，这标志着我行为全方位服务“三个***”迈出了坚实的一步。

四是阳光普惠做的有声有色。

以自报公议，授信公示的方式，开展整村批发，推进银村合作，已完成整村批发***个，普惠小分队累计活动72次，参与员工400多人次，发放各类宣传资料,35000余份；依托普惠金融青年小分队，积极开展“金融夜校”、“金融知识进校园”等宣传活动，油竹支行和***中学联合开展的“金融知识进校园”活动，开办“金融夜校”8期，受益人数达1500余人；“金融知识进校园”活动得到了中央新闻频道、浙江日报、金融时报等主流媒体的关注和报道。

各位董事，2015董事会认真贯彻执行省联社的各项决定，坚持以“团结、务实、大气、进取”的企业精神为指导，勤勉工作、恪尽职守，为本行的又好又快发展作出了应有的贡献。

过去的一年，我们被授予全省农信系统2015年度“全省农信系统优胜单位”荣誉称号；被评为全省农信系统2015年度综合考评先进单位；获浙江农信系统第三届产品与服务创新三等奖等等荣誉；被省公安厅授予“2015年度省级治安安全示范单位”;被***市委市政府评为“***市纳税20强企业”；被丽水市总工会授予“先进职工之家”荣誉称号；在全县银行业行风民主评议活动中再获第一名，实现四连冠。

这些成绩的取得，是董事会成员团结一致、恪尽职守和辛勤劳动的结果，更是广大股东关心和支持的结果，在此，我谨代表本行董事会，向大家表示衷心地感谢！

回顾一年来的工作，我们也清醒地看到，董事会的工作与形势发展和上级的要求相比，还存在许多问题和不足，董事会的履职机制还需进一步完善，董事的业务学习还需要加强，履职能力有待进一步提高。

这些问题与不足，都需要在今后的工作中认真加以解决。

二、2016年董事会工作建议

2016年，是***农商银行“十三五”规划开局之年，我们要紧紧围绕省联社“一条道路、两场革命”战略构想，主动适应经济发展新常态，以“强基础、抢基础”为引领，以“推普惠、控风险、促转型”为重点，努力开展可持续发展新局面。

2016年，全行的主要目标是：

各项存款余额达***亿元，各项贷款新增***亿元，五级不良贷款占比控制在3.0%以内，电子银行业务快速发展，经营效益保持稳定，主要指标持续保