《商业银行经营管理学》试题库.docx
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《商业银行经营管理学》试题库
一、单项选择题（每小题1分，多选、不选、错选均不得分，也不倒扣分）
1、商业银行起源于（）
货币兑换商货币经营业钱庄票号
2、商业银行的前身是（）
货币兑换商货币经营业钱庄票号
3、成为现代银行业产生标志的是（）
巴尔迪银行（1272年）麦迪西银行（1397年）威尼斯银行（1587年）英格兰银行（1694年）
4、中国第一家国人自己创办的现代银行是1897年的（）
大清银行招商银行东方银行通商银行
5、商业银行在金融体系中的地位是（）
主导地位主体地位中心地位领导地位
4、商业银行具备最早的功能是（）
支付中介信用中介信用创造调节经济
5、商业银行最基本的功能是（）
支付中介信用中介信用创造调节经济
6、商业银行最特殊的功能是（）
支付中介信用中介信用创造调节经济
7、被称为“金融百货公司”的银行是（）
商业银行专业银行政策性银行中央银行
8、商业银行的经营目的是（）
追求最大盈利实现国家政策提供完善服务实施金融调控
9、商业银行的最高权力机构是（）
股东大会董事会监事会总经理（行长）
10、商业银行的常设性决策机构是（）
股东大会董事会监事会总经理（行长）
11、商业银行的最高行政长官是（）
股东大会董事长监事会主席总经理（行长）
12、商业银行内部监督机构是（）
董事会监事会总经理（行长）各业务委员会
13、我国商业银行实行的是（）
单元银行制分支行制控股公司制连锁银行制
14、决定和影响银行中短期决策和行为的外部环境是（）
经济环境社会环境直接具体环境间接宏观环境
15、决定和影响银行中长期战略和计划的外部环境是（）
当前资金供求状况即期利率水平及其变动趋势直接具体环境间接宏观环境
16、在银行的管理对象中，必须作为重点的是（）
人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理
17、在银行的管理对象中，必须作为先导的是（）
人的行为管理固定资产管理资金管理信息管理
18、银行经营管理决策的直接操作性依据是（）
资产负债表分析损益表分析现金流量表分析财务报表分析
19、商业银行经营的内在原发性动力是（）
盈利性安全性流动性政策性
20、从整体上考察银行综合的盈利性指标是（）
经营性指标项目性指标单笔贷款收益率债券投资收益率
21、股东最为关心的银行盈利性指标是（）
资产收益率证券投资收益率贷款收益率股本收益率
22、属于从总体上考察银行综合的盈利性指标是（）
资本收益率具体证券收益率单笔贷款收益率具体营业网点的盈亏均衡点
23、属于从个体上分析银行具体业务或资产的项目性盈利性指标是（）
总资本收益率总资产收益率总资金利用率具体贷款收益率
24、在银行的方针性管理中，盈利性与流动性之间的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
25、在银行的方针性管理中，盈利性与风险性之间的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
26、一般而言，在银行的方针性管理中，流动性与安全性之间的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
27、一般而言，在银行的方针性管理中成为关键的是（）
安全性盈利性流动性社会性
28、一般而言，在银行的方针性管理中成为前提的是（）
安全性盈利性流动性社会性
29、银行的流动性表现为（）
资产的流动性负债的流动性资产负债外流动性A+B
30、银行流动性管理的要求是（）
越大越好越小越好可大可小适度
31、构成银行流动性第一层次准备的是（）
现金资产贷款资产证券资产表外资产
32、构成银行流动性第二层次准备的是（）
库存现金在中央银行存款短期贷款和短期证券固定资产
33、在银行风险处置中，资产分散策略能够应对的风险是（）
系统性风险非系统性风险通货膨胀风险所有风险
34、银行设立、开业经营的前提是（）
拥有一定量的资产拥有一定量的负债拥有一定量的资本拥有一定量的固定资产
34、银行资本的概念（）
仅指所有者权益仅指自有资本自有资本加部分特殊债务自有资本加全部债务
35、银行资本最基本最稳定的部分是（）
股本所有者权益普通股债务资本
36、银行资本中最核心的部分是（）
普通股优先股资本性债券未分配利润
37、构成银行内源性资本来源的是（）
发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置
38、在银行资本筹措中，最直接最廉价的方式是（）
发行普通股发行优先股发行资本性债券收益留置
39、在银行资本的筹措中，属于内源性资本筹措的是（）
提取资本公积金发行普通股发行优先股发行资本性债券
40、1988年西方12国通过了对国际商业银行资本管理产生重大影响的协议是（）
银行特许条例牙买加协议巴塞尔协议金融现代化法案
41、目前我国要求商业银行资本充足率不得少于（）
5%6%8%10%
42、目前我国要求商业银行核心资本充足率不得少于（）
3%4%5%8%
43、在计算银行资本充足率时，作为分母项的应该是（）
表内资产总额表外资产总额表内与表外资产总额表内与表外风险资产总额
44、被称为银行“被动型负债”的是（）
向中央银行借款向同业借款发行股票客户存款
45、企业存款属于商业银行的（）
主动型负债被动型负债占用型负债或有负债
46、构成商业银行最主要的资金来源的是（）
主动型负债被动型负债占用型负债或有负债
47、构成商业银行主动型负债的是（）
企业存款个人存款票据贴现证券回购安排
48、一般来说，利率水平与银行吸收的存款量之间的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
49、在银行发展过程中，活期存款在存款结构中的总体变动趋势是（）
逐渐降低逐渐提高有规律的升降无规则的升降
50、一般情况下，银行对于定期存款保留的存款准备金比率应该比活期存款（）
高低相等或高或低
51、正常情况下，人们的“边际储蓄倾向”是（）
递增递减不变增减不定
52、属于存款工具创新的是（）
支票存款储蓄存款可转让支付命令存款定期存款
53、对银行来说，利息成本较低、营业成本较高的存款是（）
居民存款企业存款定期存款支票存款
54、对银行来说，定期存款的成本特征是（）
利息成本高营业成本高利息成本低营业成本低
利息成本高营业成本低利息成本低营业成本高
55、利率风险相对较大的存款是（）
利率敏感性存款利率非敏感性存款企业存款储蓄存款
56、一般来说，在一定的规模之内，随着存款量的增加，存款边际成本的变动趋势是（）
上升下降不变升降不定
57、商业银行的库存现金与在中央超额存款准备金之和是（）
基础头寸可用头寸可贷头寸总头寸
58、银行在经营过程中，存款的支付和贷款的增加会使头寸发生的变化是（）
增加减少不变或增或减
60、银行在资金头寸调度中，银行保留的资金头寸与吸收存款的量、易变性存款所占比例之间的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
61、在不考虑其他因素的情况下，银行的资金头寸与市场利率水平之间的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
62、银行仅凭客户的信誉无需借款人提供任何形式的担保而发放的贷款是（）
抵押贷款质押贷款票据贴现信用贷款
63、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产必须改变占有状况的贷款是（）
保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款
64、在财产作担保所发放的贷款中，担保的财产无须改变占有状况的贷款是（）
保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款
65、在下列贷款中，不属于不良贷款的是（）
次级贷款关注贷款可疑贷款损失贷款
66、在我国商业银行经营的贷款中，最主要的贷款是（）
委托贷款特定贷款自营贷款信托贷款
67、我国《贷款通则》的规定，银行发放自营贷款时超出一定年限时要向当地人行备案，其年限是（）
3年以上5年以上8年以上10年以上
68、在贷款的价格构成中，贷款价格的最主要部分是（）
承诺费贷款利率补偿余额隐含价格
69、贷款价格构成中，贷款协议中对借款人的非货币性限制内容属于（）
承诺费贷款利率补偿余额隐含价格
70、银行贷款时收取的承诺费所计算的是针对（）
银行贷款的协议金额协议金额中客户已经使用部分
协议金额中客户未使用部分银行的实际贷款额
71、银行在确定贷款定价时，贷款的利率一般与借款客户的风险度的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
72、要对借款人的信用和未来现金流做深入严格分析，而贷款操作手续相对简便的贷款时（）
保证贷款抵押贷款质押贷款信用贷款
73、我国《贷款通则》要求票据贴现的贴现期限一般要求是（）
4个月之内6个月之内8个月之内9个月之内
74、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但短期贷款的展期期限累计不得超过（）
3个月6个月原期限的一半原期限
75、贷款到期之前，借款人可以经贷款人同意后展期，但中长期贷款的展期期限累计不得超过（）
原贷款期限原贷款期限的一半三年原贷款期限的一半且不超过三年
76、在保证贷款中，贷款合同和保证合同之间的关系是（）
贷款合同是主合同，保证合同为从合同保证合同为主合同，贷款合同为从合同
贷款合同和保证合同都是主合同贷款合同和保证合同没有任何关联
77、在下列财产中不得抵押的是（）
企业所有的机器设备个人所有的房屋学校的教育设施企业的交通工具
78、借款申请人只可能是个人的贷款是（）
信用贷款抵押贷款质押贷款消费贷款
79、主要作为贷款审批时的决策参考的信用分析是（）
行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析
80、主要作为实施信贷区别政策的一般参考依据的信用分析是（）
行业信用分析区域信用分析借款申请人信用分析一般往来客户信用分析
81、目的仅仅是出租人和承租人为了交换使用物件的租赁是（）
古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁
82、以融资为目的的租赁是（）
古代租赁近代租赁经营性租赁融资租赁
83、租赁期间，拥有租赁物件所有权的是（）
贸易商出租人承租人融资人
84、租金总额与市场利率之间的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
85、租金总额与付租间隔期之间的关系时（）
正相关负相关时正时负无关
86、严格的来说，享受信托利益的人只能是（）
委托人信托人受益人保证人
87、在下列业务中属于狭义表外业务的是（）
代理收付业务结算业务担保业务咨询业务
88、在下列业务中属于狭义中间业务的是（）
贷款承诺票据发行便利期货与期权咨询业务
89、最早占据主导地位的银行管理理论是（）
负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论
90、强调银行管理应该以资产管理为重点的理论是（）
负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论
91、强调银行管理应该以负债管理为重点的理论是（）
负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论
92、强调银行管理重点应该资产与负债应并重协调的理论是（）
负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论
93、推动银行中间业务（或表外业务）大发展而走向综合化趋势的理论是（）
负债管理理论资产管理理论资产负债管理理论资产负债外管理理论
94、强调银行资产的流动性在于发放贷款的自偿性的理论是（）
商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论
95、强调银行资产的流动性在于银行所持有资产能否顺利转让变现的理论是（）
商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论
96、真正推动银行发放消费性贷款的理论是（）
商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论
97、鼓励银行主动争夺资金，“变付息负债为购买负债、变存款为借款”观念的理论是（）
商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论
98、提倡发展各种主动性负债渠道的理论是（）
商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论
99、旨在利率波动的条件下扩大即期银行利差收益的管理方法是（）
利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理
100、旨在利率波动的条件下扩大银行资产价值最大化的综合性管理方法是（）
利率敏感性缺口管理持续期缺口管理汇率敏感性缺口管理流动性缺口管理
101、在银行的利率敏感性缺口为正缺口时，银行的利差收益变动与利率变动的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
102、在银行的利率敏感性缺口为负缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
103、在银行的利率敏感性缺口为零缺口时，银行的利差收变动与利率变动的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
104、在预期利率上升时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）
正缺口负缺口正负均可零缺口
105、在预期利率下降时，银行要扩大即期利差收益，利率敏感性缺口应该保持并扩大为（）
正缺口负缺口正负均可零缺口
106、在利率变动预期不明时，为避免利率波动对利差收益的影响，利率敏感性缺口应保持（）
正缺口负缺口正负均可零缺口
107、金融工具的持续期与其偿还期的关系是（）
正相关负相关时正时负无关
108、持续期与偿还期相等的金融工具只能是（）
分期付息的递增性分期付息的递减性分期付息的到期一次性付息的
109、金融工具的持续期与偿还期内现金流量的关系是（）
正相关负相关时正时负不确定无关
110、金融工具的持续期与其利率风险的关系是（）
正相关负相关时正时负不确定无关
111、在持续期缺口为正时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）
正相关负相关时正时负不确定无关
112、在持续期缺口为负时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）
正相关负相关时正时负不确定无关
113、在持续期缺口为零时，银行净值变动与利率变动之间的关系是（）
正相关负相关时正时负不确定无关
114、在预期利率上升时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）
正缺口负缺口正负均可零缺口
115、在预期利率下降时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持或扩大为（）
正缺口负缺口正负均可零缺口
116、在利率变动难以预测时，银行要增加银行的净值就应努力使持续期缺口保持为（）
正缺口负缺口正负均可零缺口
117、银行的流动性管理是要求流动性（）
越大越好越小越好大小均可适度
118、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以开展对企业的人民币业务的时间是（）
2002年12月2003年12月2004年12月2005年12月
119、根据我国加入WTO的承诺，外资银行在国内可以全面开展人民币业务的时间是（）
2003年12月2004年12月2005年12月2006年12月
120、根据我国加入WTO的承诺，我国给予外资银行国民待遇的时间是（）
2003年12月2004年12月2005年12月2006年12月
二、名词解释
第一讲：
商业银行英格兰银行支付中介信用中介信用创造单元银行制分支行制
持股公司制银行“大而不倒”分业经营模式混业经营模式金融创新
第二讲：
银行的外部环境银行的内部环境直接具体的外部环境间接宏观外部环境领导者银行
挑战者银行追随者银行
第三讲：
银行客户为客户保密原则
第四讲
存贷款利差利息性成本非利息性成本银行盈亏均衡分析
第五讲：
银行流动性资产流动性负债流动性流动性危机第一层次准备第二层次准备
第六讲：
信用风险市场风险利率风险汇率风险操作风险重新定价风险收益曲线风险
基准风险期权风险风险水平指标风险迁徙指标风险抵补指标准备策略分散策略
第七讲：
银行资本核心资本附属资本《巴塞尔协议》《核心原则》《新资本协议》
三大支柱资本充足率分子策略分母策略内源性资本筹措外源性资本筹措
第八讲：
被动型负债主动性负债可转让支付命令账户大额可转让定期存单同业拆借
回购协议安排再贴现存款保险制度
第九讲：
现金资产基础头寸可用头寸可贷头寸信用贷款担保贷款保证贷款质押贷款
票据贴现贷款承诺费补偿余额不良贷款贷款5级分类法正常贷款关注贷款
可疑贷款次级贷款损失贷款资产证券化信用分析
第十讲：
资产管理理论商业贷款理论可转换理论预期收入理论购买理论
资产负债管理理论资产负债外管理理论利率敏感性缺口管理利率敏感性缺口
利率敏感性资产（负债）持续期持续期缺口持续期缺口管理流动性缺口
流动性缺口管理流动性差距
第十一讲：
租赁金融租赁杠杆租赁租赁合同租金信托公益信托信托财产投资信托
第十二讲：
中间业务表外业务票据发行便利远期利率协议互换交易货币互换
代理融通贷款承诺商业信用证备用信用证期货合约交易期权交易
掉期交易现金管理或有资产（负债）金融衍生工具金融工程
三、问答题：
第一讲：
1、商业银行及其地位、功能
2、商业银行的性质与特征
3、商业银行的发展趋势与面临的挑战
4、商业银行发展过程中的变化以及传统管理与现代管理的差异
5、比较分析综合经营模式与分业经营模式
6、比较分析单元银行制度与分支行制度
7、思考外资银行进占中国市场的策略及中国银行业的应对
第二讲：
1、商业银行经营的内部环境以及构成因素
2、商业银行经营的外部环境中的直接具体环境构成因素分析
3、商业银行经营的外部环境中的间接宏观环境构成因素分析
4、商业银行财务报表分析的意义
第三讲：
1、如何理解为客户保密原则
2、银行在什么情况下泄露客户信息是免责的
第四讲
1、商业银行经营中应确立的科学理念
2、商业银行经营的社会性思考
3、商业银行盈利性管理的意义
4、商业银行盈利性指标分析
5、商业银行提高盈利性的渠道
6、商业银行盈利构成及影响因素
第五讲：
1、银行流动性及其管理的意义
2、银行流动性衡量及其指标
3、银行满足流动性需要的途径
4、银行采取具体满足流动性措施时应考虑的问题
5、经营正常状态的银行流动性管理政策
6、单个银行短期流动性危机状态下的流动性管理政策
第六讲：
1、银行安全性管理及其意义
2、银行经营中常遇的风险种类
3、银行利率风险的构成
4、银行风险衡量的常用指标
5、风险水平指标有哪些
6、风险迁徙类指标有哪些
7、风险抵补类指标有哪些
8、银行风险管理的方法、策略
9、盈利性、安全性与流动性之间的关系
第七讲：
1、银行资本及其意义
2、银行资本管理的原则
3、银行资本的构成
4、影响银行资本的因素
5、简述《巴塞尔协议》的主要内容
6、简述《核心原则》的基本内容
7、简述《新资本协议》的主要内容
8、简述《新资本协议》的三大支柱
9、银行资本筹措的主要途径
第八讲：
1、银行负债业务的意义
2、银行负债的主要构成
3、银行被动型负债的主要类型分析
4、影响银行存款的主要因素
5、银行主动型负债的主要来源
6、银行负债业务管理的一般性要求有哪些？
7、银行负债业务管理的方法
8、银行吸收存款的竞争策略
第九讲：
1、银行资产业务管理的意义
2、银行资产的主要构成
3、银行现金资产的构成
4、银行贷款原则是什么？
5、根据我国《贷款通则》的要求，贷款程序依次是什么？
6、贷款管理的一般性要求
7、贷款定价的原则
8、影响贷款定价的主要因素
9、贷款的价格构成
10、不良贷款的主要征兆有那些？
11、发放保证贷款应注意的重点问题？
12、发放抵押贷款用注意的重点问题
13、不良贷款处置时可供选择的方法有哪些？
14、信用分析的“5C法”具体指什么？
15、贷款5级分类法的主要内容和意义
16、银行进行证券投资的意义
第十讲：
1、简述资产管理理论的基本思想
2、简述商业贷款理论的基本思想
3、简述资产可转换理论的基本思想
4、简述购买理论（现代负债理论）的基本思想
5、简述资产负债管理理论的基本思想
6、简述资产负债外管理理论的基本思想
7、论述银行经营管理理论及其内容的发展
8、论述利率敏感性缺口管理
9、论述持续期缺口管理
10、论述流动性缺口管理
第十一讲：
1、现代租赁的意义
2、金融租赁与经营性租赁的区别
3、租赁与银行贷款的区别
4、租赁与分期付款的区别
5、影响租金的主要因素
6、信托的基本特征
7、经营信托业务的基本原则
第十二讲：
1、银行表外业务迅速发展的原因
2、辨析“中间业务”与“表外业务”概念
3、表外业务的特点
4、表外业务的风险
四、计算分析题：
1、银行资本充足率的计算
2、银行盈利性主要指标的计算
3、银行敏感性缺口管理的计算
4、金融工具持续期的计算
5、银行持续期缺口管理的计算
6、银行流动性缺口管理的计算
7、银行期权交易的盈亏计算
8、银行远期利率协议的计算
9、银行互换交易的计算
10、银行进行抛补性外汇套利交易的盈亏计算
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