银行从业资格考试《个人理财》真题第三部分.docx
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银行从业资格考试《个人理财》真题第三部分
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第1题（单项选择题）（每题0.50分）
我国商业银行可以从事的业务有（）。
A.信托投资B.股票投资
C.企业股权投资D.购买国债
正确答案：
D,
第2题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（）。
A.总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格
C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度
D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务
正确答案：
A,
第3题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行的自有资金不可以投资（）。
A.公司债券B.中央银行票据
C.同业拆借D.短期融资券
正确答案：
A,
第4题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行的经营以（）为第一要旨。
A.安全性原则B.流动性原则C.效益性原则D.风险性原则
正确答案：
A,
第5题（单项选择题）（每题0.50分）
金融期货中不包括（）。
A.股指期货B.利率期货
C.外汇期货D.债券期货
正确答案：
D,
第6题（单项选择题）（每题0.50分）
银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
A.2B.3C.5D.10
正确答案：
A,
第7题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）
A.未经批准办理结汇、售汇
B.未经批准分立或者合并
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D.违反规定同业拆借
正确答案：
B,
第8题（单项选择题）（每题0.50分）
下列行为违反了《商业银行法》的是（）。
A.某集团向中国银监会申请设立商业银行
B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款
C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”
D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请
正确答案：
C,
第9题（单项选择题）（每题0.50分）
中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。
A.800B.1200C.1600D.2000
正确答案：
D,
第10题（单项选择题）（每题0.50分）
保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于（）。
A.5年B.7年C.10年D.15年
正确答案：
C,
第11题（单项选择题）（每题0.50分）
在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。
A.每月B.每季度C.每半年D.每年
正确答案：
A,
第12题（单项选择题）（每题0.50分）
按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。
A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备査
B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回
正确答案：
B,
第13题（单项选择题）（每题0.50分）
对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。
A.1万美元B.3万美元
C.5万美元D.10万美元
正确答案：
C,
第14题（单项选择题）（每题0.50分）
以下监管措施中不属于银行业现场检查的是（）。
A.要求银行业金融机构报送报表、资料
B.进人银行业金融机构进行检查
C.询问银行业金融机构的工作人员
D.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
正确答案：
A,
第15题（单项选择题）（每题0.50分）
银行业监督管理机构应当责令锒行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（）。
A.财务会计报告B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更D.公司近期拟进行的重大收购、兼并决策
正确答案：
D,
第16题（单项选择题）（每题0.50分）
以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。
A.收藏品B.汽车
C.按揭房产D.租借的房屋
正确答案：
D,
第17题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。
A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料
正确答案：
C,
第18题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。
A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上
D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上
正确答案：
B,
第19题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
正确答案：
B,
第20题（单项选择题）（每题0.50分）
关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（）。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
正确答案：
B,
第21题（单项选择题）（每题0.50分）
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。
A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
正确答案：
B,
第22题（单项选择题）（每题0.50分）
客户交易结算账户是指存管（）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
A.商业银行B.证券公司
C.中央登记结算公司D.中国银监会
正确答案：
A,
第23题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。
但在采用的风险限额指标中，至少应包
A.交易限额B.错配限额
C.止损限额D.风险价值限额
正确答案：
D,
第24题（单项选择题）（每题0.50分）
金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（）。
A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记
B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份
正确答案：
C,
第25题（单项选择题）（每题0.50分）
某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（）。
A.将自己所持有的该银行的股票全部清仓
B.将董事贪污的信息告诉了自己的家人
C.一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
D.建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半
正确答案：
C,
第26题（单项选择题）（每题0.50分）
关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。
A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制制度
B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度
C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续
正确答案：
C,
第27题（单项选择题）（每题0.50分）
外商独资银行、中外合资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。
A.中国人民银行B.国家外汇管理局
C.中国银监会D.中国银行业协会
正确答案：
A,
第28题（单项选择题）（每题0.50分）
证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（）。
A.没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件
B.挪用客户所委托买卖的证券
C.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
D.利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票
正确答案：
D,
第29题（单项选择题）（每题0.50分）
（）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
A.基金管理人B.基金托管人
C.基金持有人D.中央登记结算公司
正确答案：
B,
第30题（单项选择题）（每题0.50分）
证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。
资料的保存期限不得少于（）。
A.五年B.十年C.十五年D.二十年
正确答案：
D,
第31题（单项选择题）（每题0.50分）
未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（），处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
A.银行同期贷款利息B.银行同期存款利息
C.银行同期贴现利息D.银行同期拆借利息
正确答案：
B,
第32题（单项选择题）（每题0.50分）
金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
A.金融市场构成要素B.金融工具发行和流通特征
C.金融市场交易标的物D.金融商品交易的分割方式
正确答案：
C,
第33题（单项选择题）（每题0.50分）
综合理财计划市场风险控制方法有（）。
A.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，在风险限额指标中至少应包含错配限额
B.商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
C.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额管理，但流动性风险限额应至少包括风险价值限额
D.对未事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查
正确答案：
B,
第34题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。
A.中国人民银行B.国家外汇管理局
C.中国银监会D.中国银行业协会
正确答案：
B,
第35题（单项选择题）（每题0.50分）
某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少？
（）
A.543元B.548元C.560元D.570元
正确答案：
B,
第36题（单项选择题）（每题0.50分）
—张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。
A.6.3%B.11.6%C.22.1%D.20%
正确答案：
C,
第37题（单项选择题）（每题0.50分）
下列不属于客户财务信息的是（）。
A.投资风险认知度B.当期负债状况
C.当期收人水平D.财务状况未来发展趋势
正确答案：
A,
第38题（单项选择题）（每题0.50分）
某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。
A.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪
正确答案：
C,
第39题（单项选择题）（每题0.50分）
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（）。
A.保障功能B.投机功能
C.储蓄功能D.投资功能
正确答案：
A,
第40题（单项选择题）（每题0.50分）
不属于个人资产配置中的产品组合是（）。
A.储蓄产品组合B.消费产品组合
C.投资产品组合D.投机产品组合
正确答案：
B,
第41题（单项选择题）（每题0.50分）
以下（）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A.专业胜任B.勤勉尽职
C.公平竞争D.信息保密
正确答案：
D,
第42题（单项选择题）（每题0.50分）
应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。
A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权
正确答案：
A,
第43题（单项选择题）（每题0.50分）
收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（）。
A.流动性较差
B.价格波动主要受市场偏好的影响
C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力
D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财
正确答案：
D,
第44题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。
A.保证收益理财计划B.保证最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划
正确答案：
D,
第45题（单项选择题）（每题0.50分）
银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。
A.职业道德水准B.职业操守水平
C.职业纪律规范D.从业基本原则
正确答案：
A,
第46题（单项选择题）（每题0.50分）
商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。
A.掌握所推介产品的特征B.具备相应的学历水平和工作经验
C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格
正确答案：
D,
第47题（单项选择题）（每题0.50分）
保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（）。
A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财计划期限做出调整
C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具
正确答案：
A,
第48题（单项选择题）（每题0.50分）
个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。
这体现了商业银行个人理财业务（）。
A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性
C.需求的交融性和与放开性D.需求的差异性与层次性
正确答案：
A,
第49题（单项选择题）（每题0.50分）
个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。
A.道义责任B.刑事责任
C.民事责任D.行政责任
正确答案：
A,
第50题（单项选择题）（每题0.50分）
对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是（）。
A.个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产
B.个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产
C.个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑
D.对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚
正确答案：
D,
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