商业银行信贷管理业务教学系统.docx

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商业银行信贷管理业务教学系统

商业银行信贷管理教学

系统方案简介   

1概述

面对日新月异的市场发展变化，信贷管理系统必须具有强大的生命力和实用性。

在业务方面的主要体现是先进性和灵活性，不仅全面包容银行现有的信贷业务，还要善于开拓新的信贷品种，同时对某些业务的处理能够提供多种灵活的方式和个性化服务。

针对国内银行与国际接轨的发展趋势，信贷管理系统必须适应未来业务发展，适应商业银行的国际化竞争环境。

信贷管理系统是建立在银行会计核算处理系统和柜员交易系统之上的后台业务处理和管理的系统，信贷管理系统的使用对象包括信贷业务的经办部门、审查部门、管理部门和各级主管部门。

2业务功能概括

功能主要涉及四个方面，即客户信息（包括团体和个体）管理、贷款全过程管理、贷款风险管理、报表查询。

此外，在重点保证信贷业务自动化和科学化，防范信贷风险的同时，实现对客户经理业绩的有效考核。

系统是一个流程化、智能化的有机整体，具体功能如下：

2.1客户信息管理

●客户信息管理包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息和客户财务信息等方面内容。

为防范风险，重点要提供客户关联企业信息内容和对外担保情况信息的综合管理。

●管理过程从建立信用关系与发生贷款业务，一直到该客户变更或消失为止，简单地说就是对客户的整个生命周期进行管理，包括客户细分、财务和非财务因素评价、贡献度测算以及跟踪管理等全过程。

●与银行目前综合业务系统及人行信贷登记咨询系统具备资料共享和数据交换接口功能。

●客户的相关数据可手工录入或自动导入，支持对原始档案如各类证件和合同的影像资料的扫描录入，并能方便地进行维护。

2.2信贷业务管理

●业务范围包括贷款类、票据类和担保类等各种业务品种，将来还应包括国际结算贸易融资等业务，理论上业务品种可以不受系统框架的限制进行自由增加和删减，即提供一个开放的信贷业务管理平台。

●突出业务处理过程的管理，管理贷款业务贯穿申请、调查、审批、发放、检查、贷后管理整个过程。

●与柜面业务系统及具备资料共享和资料交换接口功能。

●必须配备灵活的可自定义的工作流平台，每种贷款的业务处理流程可以用工作流系统进行自由定义而无需以修改源代码方式进行维护，银行可以方便加入新开发的贷款品种，贷款流程能随时进行配置和变更，并且要求这种变更是可视化的。

●可根据客户类型（公司或个人）、行业、规模确定不同的信用等级评估财务、非财务体系，并可以采用直接权重法和修正权重法两种方法进行定量及定性计算。

行业模型最少包含：

各类企业、公共事业、自然人、私营业主等体系。

●客户授信必须包括客户综合授信及单项授信两种方式，要有完整的综合授信计算体系（包括企业财务、行业指标、有关资产评价、同行贷款规模、信用等级等多方面综合要素的计算过程）。

授信过程要求严格科学，根据不同的授信可采用不同的工作流程进行审定，并可直接影响到贷款的发放。

●要求可自定义所有企业类型的财务报表，并对企业的财务报表能自动进行平衡校验，能提供对未来企业财务报表的支持。

可根据企业财务报表的不同种类建立不同的财务分析指标体系，财务指标在任何方面可方便使用。

2.3贷款质量和风险管理

●应有完善的贷款质量管理，应包含贷款类、票据类、担保类等贷款业务的各个方面，对抵、质押类资产要根据抵、质押品的种类建立不同的补偿分析跟踪体系，对票据类要能自动识别挤占挪用保证金等现象，及各种通知单的发放与回收。

●五级分类：

根据贷款种类的不同，对不同种类的贷款可以采用不同的分类模型，分类模型要求具有批量分类、单笔合同逐笔借据分类两种方式，分类时要求考虑对表内、表外欠息损失比例的分类。

分类模型要求考虑根据不同的情况考虑分类结果的上限，对票据贴现、保函等业务也可进行分类。

●要有完善的风险预警体系，包括企业财务、非财务、担保类等9个方面的风险预警方法。

●要有完善的贷后调查报告，要求条理清晰，内容可以由我校根据自身的实际教学情况自行定义。

2.4数据维护和报表查询

●提供完整的银行信贷业务查询报表，体现银行的业务管理。

●基础数据信息能随时修改和增减，修改和增减能保证业务数据的完整性和一致性，不影响功能实现。

●报表的种类、要素、格式可随时设置和调整，能适应各种临时性业务统计的需要。

3系统设计特点

∙界面友好，操作简单

系统使用熟悉的WEB界面，操作简单灵活，可为各类客户按工作任务定做，并有工作提醒机制

∙功能丰富、信贷品种齐全

系统提供了30个功能模块、28个信贷品种，并且可以根据需求灵活增加信贷品种，构建最符合银行需要的信贷系统。

∙用户权限管理完善

有严格的用户权限管理，体现目前银行内部各级用户的权限。

∙风险评估控制全面

系统有客户黑名单认定、客户资信等级评估、计算贷款申请风险度、贷款审批岗位及权限控制、贷款跟踪检查、预警信息提示等多种机制防范风险。

∙先进的工作流技术

先进的工作流技术完好的体现了银行的的业务流程。

∙采用数据仓库、OLAP工具，对客户、业务、产品进行分析

系统使用多种工具和多种模型对数据进行采集、抽取、加工，以供分析决策使用。

4教学辅助

系统提供了辅助老师进行教学查询，教学考试的功能。

（1）教学查询：

系统可以方便的查询学生所做的业务情况，了解学生的操作情况。

（2）教学考试：

系统提供了专门的考试和评分的功能。

方便老师在教学完成以后可以进行考试,和评分。

同时在考试的过程中可以时时查询目前的考试情况。

5整体框架

6网络结构图

7业务处理总体流程

7主要业务功能模块

客户信息管理：

主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。

信贷业务管理：

主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查`进行处理，实现电子化审贷流程。

通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。

信贷风险管理：

主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。

信贷资产管理：

主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。

信贷报表管理：

对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条件完成自定义的查询。

系统维护：

对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息进行维护。

系统模块结构图