银行信托理财产品安全吗.docx
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银行信托理财产品安全吗
银行信托理财产品安全吗
篇一：
信托理财和银行等理财的区别
信托理财和银行等理财的区别
一、信托产品的特色
1.起点高，基本是300万起，每个项目有50个名额100万起（俗称小额），较高的投资门槛排除了普通投资者。
因此，信托业务也被称作私人银行。
信托的投资门槛有继续提高的呼声，为什么要设置高门槛？
通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力，比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。
2.风险低。
信托项目都要尽职调查，信息披露客观公正，风险管理方式明确清晰，还要银监会审批才可以发行，信托项目的运作需要受《信托法》的约束，因此整体风险比较低，自2001年《信托法》成立以来，信托的投资者都能按约收获本息。
3.益较高。
前面几年经济形势较好的时候，信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益，即使今年全球经济普遍低迷的时候，信托产品的平均年化收益9%左右。
2009至2011年3年，信托投资者收获2400亿收益，%的人获取了9%以上的年化收益，62%的投资者获得的年化收益在9-12%之间，很多实体经济的年化收益还不到9%。
4、持续投资方便简洁。
到期拿回本金和收益，可以形成持续投资，使得收益成为复利。
按9%的复利计算，300万起步，坚持40年就是1亿，坚持150年就是1万亿。
5.债务隔离功能。
信托财产受法律保护，信托一经成立，信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来，具有独立性成为独立运作的财产。
信托财产不能被清算、偿债和破产等。
这是信托产品非常大的优势。
6.流动性较差。
信托产品未期满前中途不能单独赎回，但可以转移给其它投资者。
信托产品大多是期限是1-2年。
为了迎合闲散资金高流动性的需求，中融信托、平安信托等均设立了短期的信托产品，期限3、4、6、9、12个月等，1亿以上的大额资金还可以定制较为灵活的期限。
7、投资方式灵活。
信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域，可以股权、贷款等多种形式灵活运作，这是其它金融机构不能比拟的。
信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。
很多项目方为了更快速的获取资金，也愿意较高成本走信托渠道的融资。
二、银行理财产品VS信托产品
1.投资门槛较低，一般是5万起，银行理财属于大众理财。
认购方便，甚至网上可以直接下单。
2.安全性好收益低。
银行理财产品有着较高的安全性，但收益率低是其硬伤。
如果产品说明有保本字眼的，收益率也就是3%左右；没有保本字眼的，收益率也很少达到5%。
银行理财产品很难赶
上通胀。
原因大致有两个，一来资金门槛较低，失去议价能力，超额收益通常要归银行；二来，银行经营成本较高，200米就有一家，还是临街商铺，租金成本和人力成本都不低，肯定需要较高的利润支撑。
3.流动性较强。
银行理财产品很少有1-2年期的，基本是30天左右，3个月左右，期限非常灵活，方便随时认购。
4.银行网点多，也知道客户详细信息，在老百姓心中的信任度较高，这是银行最大的优势。
和银行合作具有较高的优势，保险、证券、信托、基金、投资公司等也乐于和银行合作。
因此，在银行选择理财产品时要区分是银行自己的理财产品还是其它金融机构的产品。
要认准合同是否有银行的公章，如果是银行代销机构的产品就要十分谨慎，有时候销售人员是没有明确说明的。
2010年有38款银行理财产品没有兑现收益，不知道是银行自己的理财产品还是在银行代销的其它金融机构的产品；而最近刚刚暴露出来的客户王女士、姚女士等在平安银行（原深发展银行）做理财，180万、50万理成1万，客户的理财产品就不是银行的，而是投资公司的。
因此在银行买理财产品时还是要仔细辨别金融产品出品机构。
5.笔者最近走访了很多银行支行，信托产品较少。
银行似乎不大愿意公开代销信托产品，大概是银行都宁愿大客户做存款，或者买他们的理财。
即使在银行可以买到信托产品，收益率也普遍比较低；此外，个别有也是小信托公司的产品，这类项目一般是银行推荐的，信托公司仅仅是通道而已，小信托公司的费用比较便宜，银行乐于合作。
因为，银行需要赚取的较大的利润差。
银行之所以愿意代销往往
是有较高的佣金，信托产品的佣金现在普遍降低，尤其是就品牌较好的信托公司的产品，银行就不愿意代销了。
6.银行理财产品募集的资金很大一部分是直接投资于信托项目的，这个规模占了信托规模的1/3。
因为信托投资门槛较高，信托产品在银行就拆成小额理财产品。
从中，银行可以赚钱5%左右的利差，甚至更高。
中间业务是银行利润的三大支柱之一。
三、股票、基金、证券类产品VS信托产品
1.股票十年返回原点，即使私募性质的基金也全面亏损，证券市场哀鸿遍野。
这和当前经济环境比较低迷有关，更和中国的证券制度的缺失有关。
证券市场成为上市公司、券商和投资机构圈钱的工具，没有为股民实实在在地创造价值。
证券市场的低迷也严重殃及证券类信托产品。
现在定向增发类信托产品全面亏损，平安信托代理的多款证券类私募基金也全面亏损，多个辉煌一时的投资机构和明星基金经理黯然失色。
中国股市需要重树形象和金融信心还有十分漫长的路要走。
2.一些敏感的投机者，及时把证券市场的资金撤出来转移到了信托投资。
这部分人是非常有眼光、十分睿智的投资人。
他们不仅在股市投机中圈到了钱，还及时退身，并在信托投资中进一步保值增值。
3.在经济上升周期，和大的金融机构合作，选择品牌好的基金经理，购买证券类产品还是可以的。
一来省心省力，自己炒股整天
看K图听股评会影响工作和生活；二来，品牌好的基金公司或者基金经理，他们毕竟专业，无论在技术上还是信息上都远比我们个人强，风险也低很多。
关键是基金经理的历史业绩和投资风格，和自己比较一致即可。
四，保险产品VS信托产品
1.购买门槛低。
保险产品几百几千就可以买，即使保险中偏重理财的产品认购门槛也就1-2万，是属于大众化的产品。
2.安全性最高。
保险资产受法律保护，具有免税逼债的功能。
美国安然公司领导人肯莱恩夫妇在破产前花970万美元购买了保险，这笔钱是其唯一没有被法院冻结的资金，他们依靠这笔钱每年领着几十万安度万年。
保险不能改变你的命运，但可以让你的命运不被改变。
3.收益率较低。
保险资金的投资领域严重受限，保险以保障为主，投资不是保险的优势。
仔细看保险的投资领域：
大额协议存款、国家基础建设等等，这类领域是很难产生较高回报的。
2011年中国最慷慨的保险公司中国平安分行亦不过%。
保险产品分红险中仔细看中等分红累积，80年左右你的保费才累积利滚利到10倍左右，算上通胀，这些钱是自己发给自己的，谈不上收益。
保险理财至少要10年才能回本。
因为早期的保费，很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。
早期的生存金比起保费似乎很高，但其实是保费的一部分变成生存金给你的，如果你退保
篇二：
买信托安全吗？
信托产品的安全性
一：
法律层面
1，《信托法》第16条规定，信托资产具有独立性，不能抵债不能被清算，具有债务隔离功能；
2，存在银行的钱一旦发生债务纠纷，钱就不是自己的啦！
（其它资产，如股票、基金、黄金、住房等等，全部要抵债的）
请问，哪个更安全？
二：
收益的实际兑现情况
1，自2001年《信托法》成立以来至今，信托业对投资者100%兑现收益，即使2011、2012年度，媒体不断炒作房地产信托兑现压力大，风险高，但实际上房地产信托的收益全部兑现！
去XX搜下，看看哪个信托的购买者说自己买信托亏了？
找不到！
而其它金融产品，都可以搜到不少投资者亏损的。
2，再去去XX下就可以搜到2010年银行一共38款理财产品没有兑现预期收益！
3，今年以来还不时爆出银行理财产品亏损的，比如有客户王女士在银行（原深发展）理财，180万被理成1万（50万理成1万）；虽然最后查出客户买的理财产品不是银行自己推出的，而是银行业务员私下代理的黄金交易产品，高风险的，交易对手是家普通的投资公司，所以，即使在银行买理财也要小心再小心。
4，股市就不用提了，哀鸿遍野。
三，从对风险的控制来看
1，信托类融资有几个条件：
A，融资人的资企资质，信用评估；B，还款来源是否充足？
是否可以覆盖本息？
C，过去的经营业绩如何？
项目是否有较高的复合增长率？
D，抵押物净值如何？
变现能力如何？
一旦融资人还不起钱，是否可以及时变现抵押物？
2，银行的风控指标呢？
大同小异。
银行同样也遇到融资人（借款人）还不起钱的时候，银行的做法是处理抵押物，银行的抵押率是70%，信托基本是50%以下。
大不了银行当做不良资产自己买单，信托也一样。
请问：
风控过程和指标一样，做法同样，抵押率信托更低，凭什么说信托风险高？
四、从收益的分配来看
1，银行给了大家低的利率，自己去赚大钱，利润高到不好意思说，可以200米就开一家；2012年上市公司年报，最赚钱的10家上市公司里面7
家是银行，16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。
2.腾讯财经图片报告《万亿银行理财与庞氏骗局》银行理财产品收益主要来自信托与城投债，银行发行信托产品再买信托，不做产品研发与设计，轻松赚钱收益差。
看腾讯财经报道的下图：
请问：
你相信银行，银行相信信托，为什么你不直接相信信托？
五、从信托发行看
1，信托产品有大半是通过银行卖出去的（为什么？
老百姓相信银行，银行知道你存多少钱，没办法这就是优势）。
而其中有些银行是直接卖信托产品，有些是银行的理财资金池。
银行的理财产品收益4-5%，信托理财产品收益10%左右，知道其中的利润差了吗？
此外银行还要赚大部分发行费。
银行理财资金占了信托规模的1/3。
2，现在银行已经很少公开卖信托产品了，至少笔者接触到的银行是这样的。
因为这样客户就会知道信托这种低风险高收益的产品，银行肯定不愿意；所以除非客户主动要求，否则银行很少主动推销信托，即使客户问起来，银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的？
银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低，但仔细一看，不仅收益率低于信托公司直销的，而且基本是小信托公司的。
主要原因当然是利益分配。
小信托公司收费便宜，通常仅仅是法律意义上的通道而已，这样利差比较大，品牌好的信托公司银行不愿代销，如中融信托、平安信托的产品，市面口碑好，但银行很少见到。
如果要风险低，为什么只要代销小信托公司的呢？
真正出问题了，银行也不会负责的，因为信托公司才是法律意义上的受托人。
比如中诚信托30亿矿产风波，项目是工行推荐的，工行赚了4%的发行费，中诚赚的不会超过%，中诚信托不过是银行的通道而已。
但出事了，银行把责任撇得干干净净，说自己只是代销，信托公司才是受托人？
大家心里应该明白这是怎么回事吧。
3，你相信银行，银行相信信托。
请问，为什么你不直接相信信托？
六，从全球信托业发展趋势看
1，这些年我国信托迅速崛起，自2008年起资产管理规模以每年1万亿递增，自2012年9月已达万亿管，资产千万以上的富翁40%以上已经选择信托公司管理财富。
这么多年信托收益都在兑现，万亿的资金都在信任信托，难道您的钱一进来，信托的口碑就倒了？
您有这么厉害吗？
2，在西方发达国家，比如欧美/日本等国，信托业远比银行业发达。
信托资产对GDP的占比超过了100%，在在中国，即使如今信托业风光无限，这一占比也不过才10%左右而已。
信托业远远没有发挥出它应该发挥的社会作用。
如果以发达国家为标杆，信托规模还是太小了。
3，西方发达国家的富豪基本接受信托公司管理资产，比如肯尼迪家族，洛克菲勒家族，乔布斯等等，都将大量的家族财产交给信托公司打理，并作为财富传承工具。
信托作为财富管理方式已经十分普遍，国人还不够了解而已。
中国远没到普及的程度。
相反地，不懂采用信托公司管理资产的富豪，中国富豪胡润排行榜每每易主，今年的胡润排行榜上的多数人财富严重缩水，2011年中国亿万富豪财富缩水高达1/3。
中国胡润上的富豪能守住财富7年的不到20%！
而全球亿万富豪难受财富20年。
（我的博客其他博文有转载）。
当然在西方信托之所以受青睐，还有一个重要的原因，信托财产免交遗产税，信托资产规模受保护（不能公开）；而在中国，尚未开立遗产税。
4，如果有钱人都懂得信托作为财富管理工具，作为资产配置重要的一部分，哪里会遭遇财富缩水？
七、既然信托这么好，为什么不大力推广？
在西方发达国家，信托是比银行还发达的金融机构，而在中国，信托远远落后于银行。
这是中国特色，其中最大的原因是国家相关法规、政策规定不允许信托公开搞推介、宣传，广告也不能做；信托公司的发行人员也不能做公开推广，公开的宣传活动、博客、QQ、短信推广等全部被禁止。
因为，如果信托发展过快，大家都去追求这种低风险高收益的金融产品，银行的可用存款必然大量减少。
而在中国，银行是国企、央企、地方政府的融资平台；银行可用存款少了，地方政府、国企、央企就没办法获得那么便利的低成本融资。
所以，信托产品基本通过银行或者第三方理财机构购买。
这些年信托公司的直销业务也建立起来，但总体销量仍然不容乐观。
遵守，严格执行谢谢！
篇三：
银行信托理财产品有哪些怎么样
银行信托理财产品有哪些?
怎么样?
银行信托理财产品有哪些?
怎么样?
相信很多人对此都比较感兴趣，下面网贷ABC网贷ABC小编就为大家介绍一下，希望对大家有帮助。
什么是银行信托理财产品?
银行信托理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。
银行信托理财就是银信产品，是银行和信托机构联合推广的理财产品。
信托机构通过尽职调查研究、包装项目，形成结构化产品。
银行进行发行和销售信托产品，并监管信托项目的专用资金，做到专款专用。
融资类的银信产品叫停。
银行信托理财产品有哪些?
第一贷款类信托理财产品
该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。
如我行前不久代为推介的一款贷款类信托产品，用于山东鲁能集团公司的贷款单一资金信托，期限三年，预期年化收益%，每半年分配一次收益，期间可开放申购和赎回。
个人投资者认购起点是5万元，适合于风险承受能力较低的投资者。
第二权益类信托理财产品
该类产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权。
如我行发行的一款权益类信托产品，用于购买天津隆康国际贸易有限公司的原材料应收款，期限261
天，预期年化收益%，个人投资者认购起点是5万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。
第三股权类信托理财产品
此类产品将募集资金投资于某一公司的股权，收益来源于股权转让价款。
我行在2009年11月推出的一款股权类信托产品，用于购买昆明市国资委持有的昆明新都投资有限责任公司存量股权，未来该股权由昆明市国资委向信托公司溢价回购。
回购资金来源为呈贡新区8013亩土地的出让收益，不足部分由财政列入年度预算安排。
产品期限为1095天，预期年化收益%，收益每年分配一次，个人投资者认购起点为10万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。
从投资收益来看，银行信托理财产品收益率比银行定期存款要高很多，如现一年期人民币定期存款利率为%，以10万元本金计算，一年所得利息是2250元。
若银行信托理财产品按年化平均收益率4%计算，10万元本金所得收益为4000元，两者相差1750元。
从资金的安全性来看，银行信托理财许多都有了创新产品，比如在信托产品中增加了地方政府、商业银行或某些企业的担保，有一些在产品中增加土地抵押担保或股权质押担保等，在收益分配上引入了优先级受益人与次级受益人等方式，这相当于给资金的安全加了一把锁。
有业内人士指出”信托产品一般是本金不保底、收益不封顶，比起一般公募理财产品，其风险比较大。
”但银行发行的信托理财产品则往往会考虑到本金的保底及收益问题，所以它会对资金的投资项目进行调研和把关，较大程度保证了资金的安全性。
投资股票、基金的风险越来越大，对于追求收益稳健的投资者来说，需要在投资组合中增加一些低风险、收益稳定的品种，银行信托理财产品就是一个不错的选择。
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