银行从业资格银行业专业实务《个人贷款》第五次考试押题附答案.docx
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银行从业资格银行业专业实务《个人贷款》第五次考试押题附答案
银行从业资格银行业专业实务《个人贷款》第五次考试押题（附答案）
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这类银行可以采用的市场定位方式是（）。
A、赶超式定位
B、追随式定位
C、主导式定位
【参考答案】：
C
【解析】：
按照市场规模、产品类型和技术手段等因素的不同，银行个人贷款产品的定位方式分为三种：
①主导式定位。
有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位。
这类银行可以采用主导式定位。
②追随式定位。
某些银行可能由于某种原因，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。
③补缺式定位。
处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
故本题选D。
2、银团贷款属于（）营销渠道模式。
A、自营
B、合作
C、网点
【参考答案】：
B
【解析】：
银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款，又称辛迪加贷款。
3、网上银行的功能不包括（）。
A、初步审理和审查
B、贷款业务的审批和发放
C、网上宣传
【参考答案】：
B
【解析】：
网上银行的功能不包括贷款业务的审批和发放。
4、个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关（）。
A、权利凭证
B、存单凭证
C、存折凭证
【参考答案】：
A
【出处】2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证。
5、办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。
A、逾期催收货款．造成贷款损失
B、他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
C、地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失
【参考答案】：
C
【解析】：
贷后与档案管理中的风险有：
①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。
6、个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。
[2010年5月真题]
A、个人工作单位
B、个人信用等级
C、个人月收入
【参考答案】：
B
【解析】：
个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供任何担保的贷款。
个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用状况确定贷款额度，信用等级越高，信用额度越大，反之越小。
7、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作的方式。
A、房地产开发商
B、房屋评估机构
C、保险公司
【参考答案】：
A
【解析】：
A
【解析】在一手住房贷款中，银行主要是与房地产开发商合作。
8、根据《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的说法，错误的是（）。
A、首付款比例不得低于35%
B、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1．1倍
C、利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
【参考答案】：
A
【解析】：
商业用房购房贷款首付款比例不得低于50%，商住两用房首付款比例须在45%及其以上，所以A项说法错误。
故本题选A。
9、当银行的产品可以细分时，营销组织应当采取（）。
A、职能型营销组织
B、市场性营销组织
C、区域性营销组织
【参考答案】：
B
【解析】：
当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。
这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。
10、“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据（）划分的。
A、职责
B、市场
C、级别
【参考答案】：
B
【解析】：
通过调查和归档，我们对中国银行业营销人员作如下分类：
（1）从职责分：
营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员；
（2）从岗位分：
产品经理、项目经理、关系经理；（3）从职业分：
职业经理、非职业经理；（4）从业务分：
公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理；（5）从产品分：
资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理；（6）从市场分：
市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；（7）从级
11、个人经营贷款期限最长不超过_____年，采用保证担保方式的不得超过_____年。
（）
A、5；1
B、4；3
C、4；2
【参考答案】：
A
【出处】2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】个人经营贷款期限最长不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。
12、个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的履约（）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。
A、交强险
B、车损险
C、保证保险
【参考答案】：
C
【解析】：
［答案］D
［解析］合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销酉和专业担保公司的第三方保证担保。
银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：
（1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；
（2）免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；（3）保证保险的责任限制造成风险缺口；（4）银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。
13、商业助学贷款的贷款额度不超过借款人在校年限内所在学校的（）。
[2012年6月真题]
A、学费、住宿费和基本生活费
B、学杂费和生活费的80%
C、学费、住宿费
【参考答案】：
A
【解析】：
商业助学贷款的额度不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。
贷款银行可参照学校出具的基本生活费或当地生活费标准确定有关生活费用贷款额度。
14、信用卡的客户，一般定位在（）。
A、有稳定和较高收入的群体
B、资信良好的群体
C、有稳定和较低收入的群体
【参考答案】：
A
【解析】：
信用卡的客户，一般定位在有稳定和较高收入的群体。
15、（）是不以营利为目的，带有很强的政策性的贷款。
A、自营性个人住房贷款
B、个人消费额贷款
C、公积金个人住房贷款
【参考答案】：
C
【解析】：
公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。
因此，它是一种政策性个人住房贷款。
16、商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（）。
A、等额本息还款法
B、一次偿还本金法
C、一次还本付息法
【参考答案】：
B
【解析】：
ABD三项均为商用房贷款的还款方式中比较常用的方式。
17、某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过（）万元。
A、240
B、210
C、200
【参考答案】：
C
【解析】：
［答案］D
［解析］设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。
具体按以下情况分别掌握：
（1）以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%；
（2）以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；（3）以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。
由题意知，320×70%=224（万元），大于200万元。
因此，该笔货款的上限为200万元。
18、个人商用房贷款调查由（）负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。
A、贷款经办行
B、中国人民银行
C、银监会
【参考答案】：
A
【解析】：
个人商用房贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度，主要调查申请人基本情况、贷款用途、收入情况和贷款担保等情况等。
19、从业务分，不属于此类客户经理的是（）。
A、公司业务经理
B、负债业务经理
C、资金业务经理
【参考答案】：
B
【解析】：
负债业务经理是从产品来分的客户经理。
故选C。
20、《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A、30
B、80
C、50
【参考答案】：
A
【解析】：
对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
21、为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，应该对房屋进行全面的估价，大多数银行目前采用的主要方式是（）。
A、通过“网上房地产”进行询价
B、参考贷款申请人提供的交易价格
C、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价
【参考答案】：
A
【解析】：
为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。
首先是通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；最后可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。
22、下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（）。
A、个人抵押授信贷款的特点之一是贷款用途综合
B、个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点
C、个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（自然人或法人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款
【参考答案】：
C
【解析】：
个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。
23、银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。
A、SWOT分析方法
B、CAMELS分析方法
C、5Ps系统分析方法
【参考答案】：
A
【解析】：
银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。
BCD三项均属于客户信用评级方法。
24、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
A、2
B、10
C、15
【参考答案】：
A
【解析】：
根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
故选A。
25、个人住房装修贷款的贷款期限（）。
A、一般为1～5年，最长不超过5年
B、一般为1～3年，最长不超过5年
C、一般为1～2年，最长不超过3年
【参考答案】：
B
【解析】：
一般为1～3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质确定。
26、商用房贷款合作机构风险包括（）。
A、开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全
B、未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
【参考答案】：
A
【出处】2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】商用房贷款合作机构风险包括：
①开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目无证虚假或不全；②估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。
B、
C、D属于贷款审查与审批中的风险。
27、在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。
A、个人征信系统尚不完善
B、个人贷款程序不合理
C、银行管理不规范
【参考答案】：
A
【解析】：
在我国，个人征信系统尚不完善是个人贷款信用风险较大的主要原因，也是个人贷款发展的“瓶颈”,因而只有建立健全的个人征信系统才能从源头上控制信用风险。
28、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。
下列环节不属于贷款操作流程的是（）。
[2012年6月真题]
A、审查与审批
B、受理与调查
C、产品开发与设计
【参考答案】：
C
【解析】：
个人贷款业务操作流程，包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。
29、到期一次还本法适用于（）的贷款。
A、期限在1年以内
B、收入不稳定
C、自身财务规划能力较强的客户
【参考答案】：
A
【解析】：
到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。
此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。
故选A。
30、按照（）划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
A、资金来源
B、住房交易形态
C、贷款利率的确定方式
【参考答案】：
A
【解析】：
本题考查个人住房贷款的分类。
按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
31、个人经营类贷款的最大特点是（）。
A、贷款期限相对较短
B、风险控制难度较大
C、适用面广
【参考答案】：
C
【解析】：
本题考查个人经营类贷款的最大特点—适用面广。
32、下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，错误的是（）。
A、贷款期限最长不超过5年
B、贷款利率执行中国人民银行规定的同期贷款利率，不上浮
C、非赢利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息
【参考答案】：
A
【解析】：
［答案］A
［解析］对于下岗失业人员小额担保贷款，贷款期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行的规定延长还款期限一次。
延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过1年。
33、下岗失业人员小额担保贷款，非微利项目的小额担保贷款，（）。
A、不享受财政贴息
B、享受财政全额贴息
C、视具体情况而定
【参考答案】：
A
【解析】：
就下岗失业人员小额担保贷款而言，非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息（不含东部七省市），展期不贴息。
故本题选A。
34、下列个人住房贷款类型中，（）俗称个人二手房住房贷款。
A、个人住房组合贷款
B、个人再交易住房贷款
C、自营性个人住房贷款
【参考答案】：
B
【解析】：
本题考查个人住房贷款的分类。
个人再交易住房贷款俗称个人二手房住房贷款。
35、个人医疗贷款一般由__________和__________联合当地特定合作医院办理。
（）
A、保险公司；中介机构
B、贷款银行；保险公司
C、贷款银行；中介机构
【参考答案】：
B
【解析】：
个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。
36、下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。
[2010年5月真题]
A、抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中
B、抵押房产朝南、面积较大、环境良好、交通十分便利
C、抵押物重复抵押
【参考答案】：
B
【解析】：
抵押担保的法律风险包括:
①抵押物的合法有效性；②抵押物重复抵押；③抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。
37、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可对银行市场定位方式进行分类，其中不包括（）。
A、主导式定位
B、产品式定位
C、追随式定位
【参考答案】：
B
【出处】2013年上半年《个人贷款》真题
【解析】按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：
①主导式定位；②追随式定位；③补缺式定位。
38、银行对合作单位准入审查的内容不包括（）。
A、企业法人营业执照
B、合作单位员工素质
C、会计报表
【参考答案】：
B
【解析】：
C银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：
经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
39、如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是（）。
A、向中国人民银行征信中心提交异议申请
B、向征信服务中心提交异议申请
C、个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息
【参考答案】：
C
【解析】：
如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息。
40、商用房贷款发放的第一个流程是（）。
A、开户放款
B、出账前审核
C、建立贷款台账
【参考答案】：
B
【解析】：
本题考查商用房贷款的发放流程—出账前审核、开户放款、放款通知。
41、下岗失业人员小额担保贷款中，（）享受财政全额贴息。
A、非微利项目的小额担保贷款
B、微利项目小额担保贷款
C、延长期限内的微利项目小额担保贷款
【参考答案】：
B
【解析】：
C
【解析】下岗失业人员小额担保贷款中的微利项目小额担保贷款，享受财政金额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。
42、商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（）。
A、上浮不超过1%
B、上浮不超过8%
C、不上浮
【参考答案】：
C
【解析】：
商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。
故本题选D。
43、个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行（）。
A、上限放开，下限管理
B、上限管理，下限管理
C、上限管理，下限放开
【参考答案】：
A
【解析】：
个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，实行上限放开，下限管理。
故选A。
44、下岗失业人员小额担保贷款须由（）作为担保。
A、借款人的质押物
B、借款人个人信用
C、政府指定的贷款担保机构
【参考答案】：
C
【解析】：
下岗失业人员小额担保贷款是指银行在政府指定的贷款担保机构提供担保的前提下，向中华人民共和国境内（不舍港、澳、台地区）的下岗失业人员发放的人民币贷款。
45、下列关于银行市场定位策略的说法中，错误的是（）。
A、根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及到银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存
B、形象定位策略是银行的一种整体定位。
根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力
C、银行可以有多种市场定位策略，但同一时间只能有一种定位策略
【参考答案】：
C
【解析】：
根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。
故本题选D。
46、国家助学贷款的额度目前为每人每学年最高不超过（）。
[2010年5月真题]
A、100元
B、10000元
C、6000元
【参考答案】：
C
【解析】：
新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校的总贷款额度，学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定。
47、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）。
A、电话催收
B、就抵押物的处置与借款人达成协议
C、对借款人提起诉讼
【参考答案】：
A
【解析】：
如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：
逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收，如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上.将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款
48、下列各项中，（）不属于质押合同的内容。
A、债务人履行债务的期限
B、债务人住所
C、质押担保的范围
【参考答案】：
B
【出处】2014年下半年《个人贷款》真题
【解析】质押合同应当包括以下内容：
（1）被担保的主债权种类、数额；
（2）债务人履行债务的期限；（3）质物的名称、数量、质量、状况；（4）质押担保的范围；（5）质物移交的时间；（6）当事人认为需要约定的其他事项。
49、下列关于代理的说法，不正确的是（）。
A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
C、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【参考答案】：
B
【解析】：
代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。
代理人在代理活动中具有独立的法律地位。
法人可以通过代理人实施民事法律行为，依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。
故选C。
50、下列关于不良个人汽车贷款管理的说法，错误的是（）。
A、银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定
B、落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况
C、对未按期还款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期偿还贷款本息
【参考答案】：
C
【解析】：
催收方式不包括公告催收。
二、多项选择题（共15题，每题2分）
1、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注的是（）。
A、项目进展情况的检查
B、借款人情况的检查
C、日常走访企业
【参考答案】：
B
【解析】：
借款人情况的检查在有担保流动资金贷款时，和商用房贷款的贷后与档案管理中是要特别关注的部分，但在有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不需要特别关注。
故选C。
2、我国个人贷款业务以（）为主体。
A、个人住房贷款
B、个人汽车贷款
C、个人经营类贷款
【参考答案】：
A
【解析】：
个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。
改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款业务初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。
故选A。
3、申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保措施通常不包括（）方式。
A、信用
B、抵押
C、质押
【参考答案】：
A
【解析】：
申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保措施包括抵押、质押和保证三种方式。
4、无担保流动资金贷款的担保方式采用的是（）的方式。
A、保证
B、质押
C、个人信用担保
【参考答案】：
C
【解析】：
根据规定无担保流动资金贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式
5、关于个人汽车贷款回收，下列歹说法不正确的是（）。
A、贷款支付方式有委托扣款和柜台还款两种
B、借款人可以根据具体情况在贷款期限内变更还款方式
C、贷款回收原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清
【参考答案】：
C
【解析】：
D
【解析】贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。
贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式。
借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更。
贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。
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