银行关键岗位内控规范标准.docx

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银行关键岗位内控规范标准

附件：

银行关键岗位控规

（2007年修订）

【拟稿部门】稽核监督部

【审议机构】银行关键岗位评审小组

【审议日期】2007年6月15日

【签发日期】2007年8月17日

【发布文号】银行稽〔2007〕8号

【印发日期】2007年8月20日

【生效日期】2007年8月20日

【备案批准】否

【规章层级】操作规章

【汇编定位】稽核监督－部控制

第一章一级关键岗位控规

一、资金营运中心自营业务债券管理与营销岗位

（一）岗位描述

自营业务债券管理与营销。

（二）岗位职责

1、具体拟定全行年度债券投资计划草案并负责实施。

2、具体办理债券承销和分销业务。

3、具体办理各发行主体承销团资格申请。

4、具体办理债券双边报价、债券公开报价、债券交易和买断式回购等业务。

5、具体办理公开市场现券和中央银行票据业务。

6、具体拟定债券买卖、分销业务合同文本。

7、具体进行债券业务客户的维护和开拓。

8、具体维护债券业务的交易台账和交易日志。

9、具体开展我行债券市场业务的分析和调研工作，并撰写分析报告。

10、具体提出债券业务的新产品开发需求。

11、具体提出债券业务的系统开发需求。

12、协助经理开展自营业务对外合作、交流、培训等活动。

13、按行外有关要求，定期或不定期报送相关报告。

（三）岗位基本要求

经济、金融或其他相关专业本科及以上学历，一年以上货币市场业务经验，具有较强的沟通能力、营销意识、创新能力、综合分析能力和一定的英语读写能力。

（四）岗位控要点

1、债券交易业务必须按授权权限进行操作，疏忽大意、超授权交易将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

2、在双边报价及公开报价时，如果发生报价差错，将有可能被点击成交或询价成交，使我行遭受较大的资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

3、在债券投标时，投标价位的选择以及投标量的输入如果出现差错，将可能使我行遭受较大的资金损失。

4、在卖出债券时不慎卖空，将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

5、在制作我行与他行的交易合同以及债券分销合同等业务合同、协议时，如出现交易要素差错，将可能使我行遭受较大的资金损失。

6、行为失当的交易行为将可能使我行遭受大额潜在资金损失。

（五）风险控制措施

1、在双边报价和公开报价时，要经过双人复核后才能发送。

2、投标指令发送前，要严格按规定进行双人复核。

3、在卖出债券时，要仔细核对当日我行的债券余额表，以防卖空交易。

4、在制作我行与他行的交易合同以及债券分销合同等业务合同、协议时，要进行双人复核。

5、风险管理人员每日通过登记台账来合理监测和控制交易的合规风险、信用风险、利率风险和市场风险。

6、实行强制休假。

7、实行轮岗轮调。

二、资金营运中心自营业务融资管理与营销岗位

（一）岗位描述

自营业务融资管理与营销。

（二）岗位职责

1、具体拟订资金运作计划草案并具体实施。

2、具体开展同业拆借、同业借款、债券质押式回购业务和公开市场的回购交易。

3、具体协助行相关部门确保全行备付安全。

4、具体拟定资金业务合同文本。

5、具体进行资金业务客户的维护和开拓。

6、具体维护资金业务的交易台账和交易日志。

7、进行资金市场业务的分析和调研工作，并撰写分析报告。

8、具体提出资金业务新产品开发需求。

9、具体提出所负责业务的系统开发需求。

10、协助经理开展货币市场自营业务的对外合作、交流、培训等活动。

（三）岗位基本要求

经济、金融或其他相关专业本科及以上学历，一年以上货币市场业务经验，具有较强的沟通能力、营销意识、创新能力、综合分析能力和一定的英语读写能力。

（四）岗位控要点

1、资金交易业务必须按授权权限规操作，疏忽大意、超授权交易将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

2、交易对手的选择以及交易额度的控制必须严格按有关规定执行，如果出现差错将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

3、流动性管理工作过于激进或配合不力，将可能引发全行的流动性风险。

流动性管理工作过于保守，将可能导致资金运用的低效率，降低资金营运业务的整体收益水平。

4、在央行回购投标时，出押债券以及投标价位与数量的输入如果出现差错，将可能直接降低资金营运业务的收益水平。

5、在出押债券时要防止卖空，否则将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

6、在制作我行与他行的同业借款合同等业务合同、协议时，如出现交易要素差错，将可能使我行遭受较大的资金损失。

7、行为失当的交易行为将可能使我行遭受大额潜在资金损失。

（五）风险控制措施

1、公开市场回购投标指令发送前，要严格按规定进行双人复核。

2、在出押债券时，要仔细核对当日我行的债券余额表，以防卖空交易。

3、在制作我行与他行同业借款合同时，要进行双人复核。

4、风险管理人员每日通过登记台账来合理监测和控制合规风险、信用风险、利率风险和市场风险。

5、实行强制休假。

6、实行轮岗轮调。

三、资金营运中心票据业务审核与管理岗位

（一）岗位描述

票据审核与管理。

（二）岗位职责

1、审核商业汇票真实性、合规性。

2、审核业务跟单资料完整性、合规性。

3、制作审批单等交易单据，并遵照授权审批程序提交审批。

4、初步审查交易合同。

5、制作交易合同并审核交易要素的准确性。

6、妥善保管票据库存，及时办理到期票据托收，并催收逾期资金。

7、妥善保管交易合同、审批单据及跟单资料。

（三）岗位基本要求

本科及以上学历，一年以上相关业务经验，熟悉票据、贷款等方面相关法律法规，独立审核商业汇票两年以上，思想端正、认真细致。

（四）岗位控要点

1、商业汇票审核环节不容一丝疏忽，一旦出现差错，将可能造成大额的资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

2、在业务跟单资料审核环节，通过对交易对手基本资料的尽职审核，可保障我行应有的法律权利，确保业务合规，防金融诈骗。

通过对其他跟单资料（如票据查询查复书等）的尽职审核，可保障我行的资金安全，防合规风险。

3、在制作合同和交易单据环节，因涉及具体交易要素及相关划款事宜，一旦发生差错，不但可能导致我行正常权益受损，还可能使我行蒙受大额资金损失。

4、在票据管理环节，如果票据遗失，将可能造成大额的资金损失。

5、在票据托收环节，托收票据不及时将可能导致利息损失。

6、在资料管理环节，交易合同、审批单据、跟单资料等资料的缺失，不但可能使我行面临合规风险，还可能导致大额资金损失。

7、行为失当的交易行为将可能使我行遭受大额潜在资金损失。

（五）风险控制措施

1、商业汇票必须由双人审核。

2、交易单据和合同必须由双人审核。

3、票据实物库存必须事后复核、检查。

4、票据实物库存和票据电子库存（票据台账）的管理必须由不同人员承担。

5、对负责票据电子库存管理、票据实物库存管理、票据审核的相关人员必须实行强制休假。

6、风险管理人员每日通过登记台账来合理监测和控制合规风险、信用风险和利率风险。

四、资金营运中心黄金业务投资与管理岗位

（一）岗位描述

黄金业务投资与管理。

（二）岗位职责

1、具体开展黄金交易。

2、进行黄金市场的分析、研究，控制黄金交易的市场风险。

3、具体提出黄金业务新产品开发需求。

4、协助经理开展黄金市场业务的对外合作、交流、培训等活动。

（三）岗位基本要求

经济管理或金融类专业本科及以上学历，具有一年以上外汇市场或黄金市场的工作经验，熟悉外汇市场和黄金市场，具有较强的市场分析能力，良好的心理素质，能够熟练运用英语读写。

（四）岗位控要点

1、要严格遵守黄金交易所及我行的业务规章制度，规操作黄金交易，疏忽大意、超授权交易将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

2、黄金T+D交易交收时，要防止买空、卖空，否则将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

3、资金划转过程中如果出现过失或故意差错，将使我行遭受较大的资金损失。

4、行为失当的交易行为将可能使我行遭受大额潜在资金损失。

（五）风险控制措施

1、实行强制休假。

2、实行轮岗轮调。

3、风险管理人员每日通过登记台账来合理监测和控制合规风险和市场风险。

4、严格资金划转单的使用，控制交易资金的划付风险。

五、资金营运中心自营业务科经理岗位

（一）岗位描述

自营业务科经理。

（二）岗位职责

1、拟定自营业务的各项工作计划草案。

2、组织实施自营业务工作计划，完成各项业务指标。

3、审批授权围的各项自营业务，监督业务办理过程，确保规运作。

4、有效管理全行自营债券资产。

5、协助行相关部门确保全行备付安全。

6、组织自营业务的市场分析和调研。

7、开拓和维护自营业务客户。

8、全面提出自营业务的系统开发需求。

9、组织货币市场自营业务的对外合作、交流、培训等活动。

（三）岗位基本要求

经济、金融或其他相关专业本科及以上学历，熟悉银行间市场环境，三年以上货币市场业务经验，具有较强的沟通能力、营销意识、创新能力、综合分析能力和一定的英语读写能力。

（四）岗位控要点

1、对于债券交易的审批要认真仔细，对超权限的交易要及时交上级审批，疏忽大意、超授权交易将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

2、对我行交易类债券和可供出售类债券缺乏有效的组合管理，不但会影响资金营运业务整体的收益水平，还会面临潜在的大额市场风险和利率风险损失。

3、在债券投标时，如果投标价位和投标量的设置不合理，将直接降低资金营运业务的收益水平。

4、不当交易行为将可能使我行遭受大额潜在资金损失。

（五）风险控制措施

1、实行强制休假。

2、实行轮岗轮调。

3、风险管理人员每日通过登记台账来合理监测和控制合规风险、信用风险、利率风险和市场风险。

六、资金营运中心票据业务科经理岗位

（一）岗位描述

票据业务科经理。

（二）岗位职责

1、确保科室工作目标与部门经营目标一致。

2、分析市场行情，制定交易计划。

3、合理安排科室各岗位工作容，关键岗位人员间做到互相牵制。

4、监督业务办理的合规性，防操作风险。

5、不断改进和完善业务流程，加强控管理，提高工作效率、降低业务风险。

6、提出业务创新建议。

7、在授权围审批业务，做到审慎经营。

（三）岗位基本要求

本科及以上学历，三年以上相关工作经验，熟悉银行间市场环境，熟悉票据业务、信贷资产转让业务的风险点，善于总结和沟通，思想端正、认真细致。

（四）岗位控要点

1、科室与部门目标的不协调，将致使部门利益受损或我行信誉受损。

2、错误判断市场利率走势或市场信息收集不充分而盲目制定交易计划，会导致收益受损。

3、需要互相牵制的工作如由相同人员担任，将导致库存的准确性得不到保障或划款失控等不利情形的发生。

4、在业务办理环节，票据业务科经理承担了监督和复核的职能，确保票据已经双人复核、利息已经双人核对、合同要素准确且合同已通过合规部门审核等等，防操作风险和合规风险。

5、业务的发展将伴随新风险点的产生。

及时对风险予以揭示和防，是业务健康发展的重要保障。

而疏于梳理和总结，将致使控不力，可能因操作风险而造成大额资金损失。

6、在授权围要审慎审批。

滥用授权，将可能导致我行利益受损。

7、不当交易行为将可能使我行遭受大额潜在资金损失。

（五）风险控制措施

1、实行强制休假。

2、实行轮岗轮调。

七、资金营运中心黄金业务科经理岗位

（一）岗位描述

黄金业务科经理。

（二）岗位职责

1、拟定黄金业务经营计划。

2、组织开展各项黄金业务，实现各项指标。

3、审批授权围的各项黄金业务，确保业务的规运作。

4、提出黄金业务信息系统开发需求。

5、组织黄金市场调研、分析。

6、组织黄金市场业务的对外合作、交流、培训等活动。

（三）岗位基本要求

经济管理或金融类专业本科及以上学历，具有两年以上外汇市场或黄金市场的工作经验，熟悉国外金融市场，尤其是外汇市场和黄金市场，具有较强的组织协调能力、良好的心理素质、较好的市场分析和风险防能力，能够熟练运用英语读写。

（四）岗位控要点

1、黄金业务尤其是黄金交易业务风险很大，客观上要求业务经理不但自身要严格遵守黄金交易所及我行的业务规章制度，而且要监督相关交易员规操作。

疏忽大意、超授权交易将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

2、黄金T+D交易交收时要防止买卖、卖空，否则将可能使我行遭受大额资金损失，并对我行的市场形象产生不利影响。

3、资金划转过程中如果出现过失或故意的差错，将使我行遭受较大的资金损失。

4、行为失当的交易行为将可能使我行遭受大额潜在资金损失。

（五）风险控制措施

1、实行强制休假。

2、实行轮岗轮调。

3、风险管理人员每日通过登记台账来合理监测和控制合规风险和市场风险。

4、严格资金划转单的使用，控制交易资金的划付风险。

八、资金营运中心外汇资金科经理岗位

（一）岗位描述

资金科经理。

（二）岗位职责

1、主持科室日常工作，制定全年工作计划并组织实施，全面管理、指导和监督检查本科各岗位工作，有效防经营风险，确保安全运行。

2、管理全行外汇资金营运，做到结构合理，保证安全性、流动性和盈利性。

3、主持各类外汇资金产品的研究和开发，负责对外洽谈并设计方案，制订相关规程，指导和协助完成同业、企业和个人的外汇资金产品营销工作。

4、密切注意国际、国外汇市场行情，以及可能影响本行外汇资金经营管理的宏观调控政策和措施，研究资金管理中的问题，提出工作建议。

5、拟订全行外汇结算资金管理规定和操作流程，并进行事后监督。

受理分支行及本行有关部门的业务咨询，解决有关问题，确保业务正常开展。

（三）岗位基本要求

经济管理或金融类专业本科及以上学历，熟悉国外金融市场运作，有三年以上外汇交易及资金管理工作经验，英语六级以上，具有良好的组织、管理、沟通、协调、分析和文字表述能力，计算机操作熟练。

（四）岗位控要点

1、在授权审批环节，如果发生超权限审批，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

2、在交易环节，如果未对市场进行有效控制，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

3、在止损环节，如果未对交易员止损进行有效控制，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

4、在交易及交易确认环节，如果未发现交易中存在的错误，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

5、在交易环节，如果发生恶意或出于某种不良目的进行交易，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

（五）风险控制措施

1、进行持续的专业培训与思想道德教育。

2、制定清晰的岗位职责，实行高度专业分工，不可一人多岗。

3、实行严格的分级授权制度。

4、通过前、中、后台分离，中、后台对前台交易进行审核、核对控制风险。

5、通过计算机系统的各项设置，将出现风险的可能性降至最低。

6、定期对资金科经理进行自律教育和培训。

7、实行强制休假制度，在资金科经理强制休假期间对其业务进行核查。

8、实行严格的离岗后管理，对其未到期交易进行清查，对其交易对手信息、客户资料等进行全面梳理和接管，并且应有不少于1个月的脱密期。

九、资金营运中心外汇高级交易员岗位

（一）岗位描述

高级外汇交易。

（二）岗位职责

1、负责外汇头寸的全面管理及调度，以及各类外汇资金业务的交易、管理和统计分析工作，负责对交易员的技能培养，以及带领交易员从事外汇投资、外汇衍生产品等较复杂业务的研究、管理、交易和统计、分析工作。

2、负责结售汇询价、报价管理及平盘操作。

3、负责外汇资金业务新产品的开发和客户市场推广工作。

4、负责同业外汇营销工作，包括吸收同业存款、同业拆借和其他投资产品、衍生产品的营销等。

5、负责对各分支行进行相关管理、辅导和后台支持工作。

（三）岗位基本要求

经济类、金融类或数理类专业大学本科以上，四年以上从事外汇资金交易工作经验，英语六级以上，具有良好的市场分析判断能力、敏锐的市场反应能力及熟练的计算机应用能力。

（四）岗位控要点

1、在授权审批环节，如果发生超授权或没有经过授权进行交易，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

2、在交易环节，如果交易价格严重偏离市场价格，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

3、在止损环节，如果达到止损点时未及时止损，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

4、在交易及交易确认环节，如果交易金额等重要要素确认错误，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

5、在交易环节，如果发生恶意或出于某种不良目的进行交易，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

6、在交易对手额度控制环节，如果发生超限额或与无额度的交易对手进行交易，将可能造成我行信誉受损或资金损失。

（五）风险控制措施

1、对交易员进行持续不断的专业培训与思想道德教育。

2、制定清晰的岗位职责，实行高度专业分工，不可一人多岗。

3、实行严格的交易员分级授权制度。

4、通过前、中、后台分离，中、后台对前台交易进行审核、核对控制风险。

5、通过计算机系统的各项设置，将出现风险的可能性降至最低。

6、实行岗位A、B角制度，降低对某一个交易员的依赖度。

7、实行强制休假或轮岗轮调制度，在交易员强制休假或轮岗轮调期间对其业务进行核查。

8、实行严格的离岗后管理，对其未到期交易进行清查，对其交易对手信息、客户资料等进行全面梳理和接管，并且应有不少于1个月的脱密期。

十、资金营运中心外汇交易员岗位

（一）岗位描述

外汇交易。

（二）岗位职责

1、根据业务能力、经验，分别负责外汇头寸的全面管理及调度，以及各类外汇资金业务的交易、管理和统计分析工作。

2、负责结售汇询价、报价管理及平盘操作。

3、负责外汇资金业务新产品的开发和客户市场推广工作。

4、负责同业外汇营销工作，包括吸收同业存款、同业拆借和其他投资产品、衍生产品的营销等。

5、负责对各分支行进行相关管理、辅导和后台支持工作。

（三）岗位基本要求

经济类、金融类或数理类专业大学本科以上，一年以上从事银行相关工作经验，英语六级以上，具有良好的市场分析判断能力、敏锐的市场反应能力及熟练的计算机应用能力。

（四）岗位控要点

1、在授权审批环节，如果发生超授权或没有经过授权进行交易，将可能造成银行信誉受损或资金损失。

2、在交易环节，如果交易价格严重偏离市场价格，将可能造成银行信誉受损或资金损失。

3、在止损环节，如果达到止损点时未及时止损，将可能造成银行信誉受损或资金损失。

4、在交易及交易确认环节，如果交易金额等重要要素确认错误，将可能造成银行信誉受损或资金损失。

5、在交易环节，如果发生恶意或出于某种不良目的进行交易，将可能造成银行信誉受损或资金损失。

6、在交易对手额度控制环节，如果发生超限额或与无额度的交易对手进行交易，将可能造成银行信誉受损或资金损失。

（五）风险控制措施

1、对交易员进行持续不断的专业培训与思想道德教育。

2、制定清晰的岗位职责，实行高度专业分工，不可一人多岗。

3、实行严格的交易员分级授权制度。

4、通过前、中、后台分离，中、后台对前台交易进行审核、核对控制风险。

5、通过计算机系统的各项设置，将出现风险的可能性降至最低。

6、实行岗位A、B角制度，降低对某一个交易员的依赖度。

7、实行强制休假或轮岗轮调制度，在交易员强制休假或轮岗轮调期间对其业务进行核查。

8、实行严格的离岗后管理，对其未到期交易进行清查，对其交易对手信息、客户资料等进行全面梳理和接管，并且应有不少于1个月的脱密期。

十一、信息技术中心系统管理员岗位

（一）岗位描述

系统管理。

（二）岗位职责

1、完成科室布置的任务。

2、研究国外计算机系统软硬件的发展方向，通过相关途径调查、了解当前国际领先技术以及技术发展趋势，探讨将这些技术引入我行业务系统的必要性和可行性，为我行的科技规划决策提供一定的技术支撑。

3、制定全行计算机操作系统管理制度和操作系统口令管理制度，指导并检查管理全行计算机系统的运行工作。

4、负责操作系统日常监控、管理和维护工作。

5、制定操作系统资源调配和资源优化策略，控制并优化资源配置。

6、负责系统架构设计和系统性能调优。

7、制定操作系统安全政策，制定并实施操作系统安全方案。

8、设计和建立系统灾备体系，保证操作系统及服务器设备的可用性和可靠性。

（三）岗位基本要求

计算机或通信专业本科，两至三年相关工作经验，对数据库、网络有一定了解，对系统安全有全面了解，获得主流操作系统厂商的系统管理员认证。

（四）岗位控要点

1、掌握系统服务器的超级用户口令，密码泄露并被恶意使用，将导致我行相关业务无常运行，给我行造成不良影响。

2、负责服务器端的系统安全部署和策略的制定，控制不当将造成系统漏洞，可能被不良分子破坏系统，给系统带来较大的安全隐患。

3、负责系统性能的调整和优化配置，操作失误将导致系统运行效率低下，影响业务运行。

4、负责系统信息的定期备份，若不按规定执行，一旦遇到突发重大故障将会导致系统当机，无法恢复系统，产生严重后果。

5、行为失当的操作将导致系统运行故障，产生严重后果。

（五）风险控制措施

1、对系统设备进行重大调整时，要实行双人会同制。

2、在进行系统重大调整之前，要办理相关手续，并填写《非软件换版类变更操作申请书》。

3、对系统设备的配置要定期备份。

4、经常查看系统设备运行状况、日志信息等，以便尽快发现异常，尽快杜绝安全隐患。

5、严格管理系统管理员的超级用户口令，不得随意将口令告诉其他人员。

6、系统管理员在离开管理员操作终端时，必须退出管理员操作用户界面。

7、系统管理员不得随意让其他人员使用专门为系统管理员工作配置的电脑。

十二、信息技术中心数据库管理员岗位

（一）岗位描述

数据库管理。

（二）岗位职责

1、完成科室布置的任务。

2、研究国外数据库系统的发展方向，通过相关途径调查、了解当前国际领先技术以及技术发展趋势，探讨将这些技术引入我行业务系统的必要性和可行性，为我行的科技规划决策提供一定的技术支撑。

3、制定全行数据库的相关管理制度。

4、负责在所管理的主机上安装和升级数据库软件。

5、创建数据库服务器。

6、负责数据库的日常监控、管理和维护工作。

7、管理数据库的资源和用户权限。

8、负责数据库系统的使用状况和性能调优。

9、完善和落实数据库的备份策略，制定并实施数据库备份的具体方案。

10、定期演练和实施数据库系统的恢复。

11、负责对所管理数据库系统的异常情况作及时处理。

12、在一定条件下帮助开发者学习正确使用索引、空间管理以及其他相关的数据库技术问题。

（三）岗位基本要求

计算机或相关专业本科或本科以上，三年以上相关工作经验，对数据库理论有一定的了解，熟悉当前主流的数据库产品，对数据库管理工作有一