初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题A卷 含答案.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题A卷 含答案.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题A卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》全真模拟试题A

卷含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、普通年金是指（）

A、每期期末等额收款、付款的年金

B、每期期初等额收款、付款的年金

C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D、无限期连续等额收款、付款的年金

2、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。

A、惠农卡

B、漂亮妈妈卡

C、悠然白金卡

D、尊然白金卡

3、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。

根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）

A、1.5％

B、2％

C、1.8％

D、1％

4、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

5、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票

B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书

C、贷前审批及贷后管理的有关文件

D、上市公司股票、政府债券和公司债券

6、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。

A、企业保险

B、关键人物保险

C、企业关键人保险

D、企业寿险

7、企事业单位支取工资、奖金等现金只能通过（）进行。

A、临时存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、基本存款账户

8、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

9、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

10、下列哪种说法是正确的?

（）

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

11、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

12、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

13、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

14、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

15、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、协方差

16、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

17、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D“错误与遗漏”账户

18、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

19、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　　）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

20、下列不属于人身保险的是（）

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

21、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）

A、货币占用具有机会成本

B、货币不具备价值

C、投资风险需要补偿

D、通货膨胀可能造成货币贬值

22、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包括止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D、建立必要的委托投资跟踪审计制度

23、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）

A、效益成本评比法

B、盈亏平衡点比较法

C、净现值比较法

D、多因素评比法

24、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

25、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

26、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额

B、保险价值

C、保险金额与保险价值的比例

D、实际损失数额

27、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

28、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）

A、无市场分析预测的理财产品

B、无目标客户的理财产品

C、无产品期限的理财产品

D、无风险管控预案的理财产品

29、个人理财起源于（）

A、中国

B、英国

C、美国

D、法国

30、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

31、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

32、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

33、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

B、理财规划

C、税收规划

D、保险规划

34、感情消费的特点是（）

A、追求物廉价美、经久耐用

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

35、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

A、自由外汇市场

B、官方外汇市场

C、批发外汇市场

D、零售外汇市场

36、市场营销活动的处出发点和中心是（）

A、市场细分

B、满足需求

C、创造利润

D、产品创新

37、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

A、利润

B、总利润

C、净利润

D、净资产

38、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率

39、下列属于金融市场客体的是（）

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

40、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

41、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）

A、保证收益型理财计划

B、非保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

42、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

43、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）

A、利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

44、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

45、房地产投资的优点不包括（）

A、具有价值升值效应

B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

46、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应　　　　　　

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作　　　　　　

D、能抵御通胀

47、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（）（答案取近似数值）

A、7%

B、8%

C、6%

D、7.5%

48、（）衡量消费者福利的一个重要的概念。

A、消费者剩余

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降

49、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

50、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

C、记账式国债

D、凭证式国债

51、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）

A、依法成立

B、有明确的章程和宗旨

C、有自己的组织机构和场所

D、能够独立承担民事责任

52、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的监护人

53、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

54、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

55、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）

A、评估客户的财务状况

B、考虑客户所处的理财生命周期

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

D、提供合适的投资产品客户自主选择

56、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）

A、只有保障功能

B、保障功能已不明显

C、兼有保障和投资功能

D、一定程度上降低了收益性

57、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况

B、客户的财产状况

C、生命周期

D、理财能力

58、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）

A、投资建议

B、储蓄存款产品推介

C、财务分析

D、财务规划

59、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？

（）

A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害地行人

60、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

61、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

62、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、自用负债

B、投资负债

C、总负债

D、消费负债

63、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

64、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元

B、2000万元

C、5000万元

D、1亿元

65、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）

A、进取型

B、稳健型

C、冒险型

D、保守型

66、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。

A、家庭资产负债表

B、家庭利润表

C、家庭现金流量表

D、家庭收支平衡表

67、关于客户信息收集的说法，不正确的是（）

A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息

C、客户信息分为初级信息和次级信息

D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息

68、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

69、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

70、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

71、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

72、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）

A、强；强

B、强；弱

C、弱；强

D、弱；弱

73、制定保险规划的原则不包括（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、分析客户保险需要原则

D、合法性原则

74、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（　　）同期银行定期存款利率。

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

75、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

76、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

77、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、379079

78、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换

79、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

80、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

81、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

82、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

83、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

84、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）

A、结构性存款

B、理财计划

C、理财顾问服务

D、结构性金融衍生产品

85、医疗保险中不包括（）

A、普通医疗保险

B、意外伤害医疗保险

C、生育保险

D、手术医疗保险

86、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

87、（）是期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和转。

A、保证金

B、结算

C、交割

D、平仓

88、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司理财

89、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

90、影响结构性理财计划的社会因素不包括（　　）

A、通货膨胀

B、人口结构

C、社会结构

D、家庭机构

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、（）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。

针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。

A、正确

B、错误

2、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（）

A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地柜台业务相同.

B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务,必须声明由此发生地服务纠纷由提供方负全责,我行只负连带责任.

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务.

D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定,版本维护由省行负责.

3、个人保险规划的原则包括（）

A、先大人，后小孩

B、家庭互保原则

C、先保障，后投资

D、量力而行原则

4、储蓄理财的基本策略有（）

A、阶梯储蓄法

B、月月储蓄法

C、利滚利储蓄法

D、四分储蓄法

5、宋体理财顾问服务包含的内容有（　　）

A、个人投资产品推介

B、保险规划

C、财务分析与规划

D、向客户投资建议

E、资金信托

6、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。

A、基金募集金额低于二亿元人民币

B、基金份额持有人少于一千人

C、基金合同期限届满

D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定

E、基金份额持有人大会决定终止上市交易

7、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）

A、房屋共用部位共用设施维修基金

B、契税

C、律师费

D、公证费

8、导致金融产品系统性风险的因素包括（）

A、经济周期

B、交易对手信用状况

C、金融市场发展状况

D、道德因素

E、政治危机

9、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）

A、企业法人

B、非法人组织

C、机关法人

D、事业单位法人

E、社会团体法人

10、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）

A、国民收入

B、人均国民收入

C、个人收入

D、个人可支配收入

E、个人可任意支配收入

11、假设未来经济有四种状态：

繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。

下列说法正确的是（　　）

A、两个基金有相同的期望收益率

B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率

C、基金X的风险要大于基金Y的风险

D、基金X的风险要小于基金Y的风险

E、基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的

12、下面对资产组合分散化的说法错误的是（）

A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

B、适当的分散化可以减少或消除系统风险

C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

13、商业银行的中间业务包括（）

A、办理过内外结算

B、代理发行

C、发放贷款

D、承销政府债券

E、代理外汇买卖

14、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?

（　　）

A、保本收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、固定收益理财计划

15、理财规划方案一般包含以下基本规划（）

A、家庭收支、债务规划

B、退休养老规划

C、投资规划

D、风险管理规划

E、教育规划

16、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）

A、国内外旅游——短期目标

B、结婚准备金——中期目标

C、子女高等教育基金——长期目标

D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标

17、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

18、按照给付期间划分,年金保险可分为（）

A、终生年金

B、即期年金

C、定期年金

D、延期年金

19、养老保险有哪些特点？

（）

A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加

B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济

C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大

D、任何人都可向社会保险部门领取养老金

20、与股票、债券、期货等投资品