XX农村商业银行单位结算卡业务操作规程.docx

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XX农村商业银行单位结算卡业务

操作规程

第一条为加强XX农村商业银行（以下简称“我行”）单位结算卡业务管理，规范业务操作，防范单位结算卡业务风险，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、《XX农村商业银行单位结算卡业务管理办法》等规定，特制定本操作规程。

第二条各支行营业柜台办理单位结算卡发卡、销卡、换卡、挂失、解挂等业务时，均应按本操作规程办理。

第三条单位结算卡管理

（一）单位结算卡申领，凡在我行开立基本存款账户、一般存款账户、非验资、增资的临时存款账户或类别为其它专用存款账户的单位客户均可到相应的单位结算账户开户行申请办理单位结算卡。

类别为其它专用存款账户的单位客户参照以下分类依据执行：

1.专用存款账户资金需按照《人民币银行结算账户管理办法》第十九条第

（一）至（九）点进行专项管理和使用资金的，其专用存款账户不得开立单位结算卡，除此之外开立的专用存款账户属于类别为其他专用存款账户。

2.类别为其它专用存款账户可通过[61214-单位账户信息查询]交易进行查询，其中“账户分类代码2”为“113-其他结算专户”可开立单位结算卡。

单位申领单位结算卡时，须由单位指定的持卡人本人办理。

提交的资料如下：

《XX农商银行单位结算卡业务申请书》（见附件1，以下简称《单位结算卡业务申请书》），非验资、增资的临时存款账户开卡还需向我行提供《单位结算卡临时户特殊开卡审批表》（详见附件2），

（二）开户行应按有关规定对单位提交资料进行审核，并遵循“了解你的客户”原则，认真履行客户身份识别制度，经运营主管审批后（运营主管不在岗情况下可转授权其B角审批）为申领单位办理单位结算卡相关业务。

（三）单位结算卡与人民币单位银行结算账户（以下简称结算账户）绑定，通过单位结算卡办理的现金存取、转账收付等交易均记入该单位结算卡绑定的结算账户。

使用单位结算卡进行的各类交易需遵照银行结算账户管理各项规定，落实反洗钱工作要求。

第四条单位结算卡柜台操作

（一）发卡

1.单位结算卡开卡[11269]

（1）申请单位据实填写《单位结算卡业务申请书》，信息包括关联的单位结算账户信息，持卡人信息、免授权额度、开通功能、收款方名单维护等。

（2）柜员审核填写资料内容是否准确无误，使用“11269-单位结算卡开卡”办理。

（3）身份识别扫描时，须扫描“法人”、“主卡人”的有效身份证件，其中“主卡人”即持卡人，且系统会将扫描的主卡人身份证件信息自动回显在相应的持卡人信息栏。

（4）单位结算卡的功能权限分为：

存现、取现、转账付款、查询、POS消费、定期一户通签约、定活通签约、智能C和和短信通签约，并可分别控制。

开通功能有取现的，申请的结算账户必须为基本账户才可在ATM取现；开通功能有转账付款的，在转账前必须在开户行通过收款方名单维护交易新增收款方名单；开通功能有查询的，持卡人才可通过结算卡在电话银行、移动银行或ATM查询被绑定的单位结算账户的余额情况。

开通功能有存现的，持卡人才可凭单位结算卡办理存款业务。

开通POS消费功能的，持卡人可以在银联POS上刷卡消费。

相应功能项没有打勾的，单位结算卡没有相应业务的办理权限。

选择开通转账支付、定期一户通签约、定活通签约和智能C签约和短信通签约功能需要同时选择开通渠道。

由于产品规则存在互相制约和影响，单位结算卡绑定结算账户不能同时开通智能C、定活通和法人账户透支产品，只能三选一，因此开通签约功能时须向客户解释清楚，我行系统对此已进行了控制。

（5）申领单位设置的免授权额度不可超过我行系统设置的免授权额度参数控制限额（免授权额度控制参数及单位结算卡取现、转账支付和POS消费日累计及月累计限额，见附件3）。

（6）卡工本费在开卡时收取。

（7）开卡完成后打印业务凭证，持卡人签名确认。

一联业务凭证作客户回单；一联作传票（以下交易，如无特殊说明，操作要求同）。

《单位结算卡业务申请书》第一联与被绑定单位结算账户开户资料一同进行账户影像化管理；第二联附业务凭证附件。

2.单位结算卡收款方名单维护[17247]

（1）如果单位结算卡开通转账功能的，必须使用本交易进行收款方名单维护。

（2）经办人办理收款方名单维护（含新增、修改、删除），须填写《单位结算卡业务申请书》，并提交经办人有效身份证件。

办理其它单位结算卡业务的同时做收款方名单维护的，资料可不重复提供。

（3）柜员审核填写资料内容是否准确无误，根据填写的收款名单维护信息使用“17247-单位结算卡收款方名单维护”办理。

（4）收款名单新增时，柜员需根据客户填写的收款方信息确定“行内行外标识”。

行内指本行的转账，行外指跨行的转账，收款人为跨行的，收款方名单信息必须填写收款行名，柜员根据收款行名查询相应的收款行号，查询时必须选择大/小额渠道，不可选择其它渠道。

单位结算卡ATM跨行转账仅支持走大小额渠道。

（5）修改、删除时，在相应的序号后勾选，对选中的记录进行删除或修改；可以修改收款行、用途，跨行转账的转账标识。

（6）新增、修改、删除操作完成后，点击“结束操作”，已操作的记录会显示在下面的“已维护信息”内，提交后完成交易。

打印业务凭证及维护清单，凭证交经办人确认。

3.授权人信息管理[17246]

经办人办理授权人信息管理（含新增、修改、删除），须填写《单位结算卡业务申请书》，并提交经办人有效身份证件。

当经办人办理的业务为授权人“新增”或“修改（仅为授权人手机号码或密码）”时，经办人必须为单位结算卡业务的授权人，如需变更授权人，应通过“删除”后“新增”的方式办理，修改授权人的经办人必须为单位结算卡业务的新授权人。

身份认证时扫描的经办人的证件会自动回显在授权人信息栏。

（1）柜员审核填写资料内容是否准确无误，根据填写的信息使用“17246-授权人信息管理”办理。

（2）每个单位结算账户可设置一个单位结算卡授权人，单位结算卡业务申请单位提供的手机号码必须真实有效，授权人须通过此交易留存的手机号码登录我行电话银行对持卡人的预申请业务进行授权。

当多个结算账户都对应同一个授权人的同一个手机号码时，授权密码以最后设置或修改的为准。

4.单位结算卡资料管理

经办人办理单位结算卡资料管理，须填写《单位结算卡业务申请书》，并提交经办人有效身份证件。

可管理的信息包括变更单位结算卡开通的功能权限、持卡人手机号码、免授权额度等。

柜员审核填写资料内容是否准确无误，根据填写的信息使用“17245-单位结算卡资料管理”办理。

5.单位结算卡现金存款

持卡人可凭单位结算卡到柜面免填单办理现金存款业务，柜员使用“12214-单位结算卡现金存款”，为客户存入现金。

打印的业务凭证需客户签名确认。

6.单位结算卡密码管理

单位结算卡的密码修改由持卡人到ATM自助办理。

如持卡人密码被锁或卡磁道被锁，则由网点柜台通过“17244-单位结算卡密码管理”解锁。

持卡人办理解锁业务时，需凭本人有效身份证件及卡办理。

7.单位结算卡临时户特殊开卡

单位结算卡临时户特殊开卡交易是用于经审批同意后的单位临时账户办理单位结算卡开立。

单位结算卡临时户特殊开卡交易遵循本规程第三条单位结算卡管理的有关规定并需要符合单位临时账户开卡条件。

（1）单位临时账户开卡条件

根据业务管理规定，单位临时存款账户包括因验资、增资开立的，临时机构开立的、异地建筑施工及安装单位开立的等各种类型，其中验资、增资开立的临时户不允许办理结算业务，所以因验资、增资开立的单位临时账户不得开立单位结算卡。

（2）单位临时账户开卡审批

为保证业务办理符合制度要求，单位结算卡临时户特殊开卡交易需要经客户账号所属的中心支行、分行或同级别的分支机构单位结算卡业务管理部门审批同意，开户网点确认为非验资、增资账户后方能办理。

具体流程：

A）申请开卡账户除需提供完整的《单位结算卡业务申请书》以外，还需向我行提供《单位结算卡临时户特殊开卡审批表》；

B）分支机构单位结算卡业务管理部门在该表出具审批意见，经部门负责人（或科室经理）同意签名后加盖部门公章；

C）开户网点受理后负责核实该账户符合单位临时账户开卡条件，对客户印章进行验印，并加盖经办人、运营主管个人名章及开户网点业务办讫章。

（3）申请单位据实填写《单位结算卡业务申请书》，《单位结算卡临时户特殊开卡审批表》信息包括关联的单位结算账户信息，持卡人信息、免授权额度、开通功能、收款方名单维护等。

（4）柜员审核填写资料内容是否准确无误，使用“11292-单位结算卡临时户特殊开卡”办理。

（5）柜员操作处理请参考第四条第

（一）点第1点单位结算卡开卡[11269]的第（3）至（6）点要求进行操作。

（6）开卡完成后打印业务凭证，持卡人签名确认。

一联业务凭证作客户回单；一联作传票（以下交易，如无特殊说明，操作要求同）。

《单位结算卡业务申请书》、《单位结算卡临时户特殊开卡审批表》第一联与被绑定单位结算账户开户资料一同进行账户影像化管理；第二联附业务凭证附件。

（二）换卡

持卡人因磁条损坏等原因可办理换卡，换卡无需做旧卡的销卡交易，可直接使用“17248-单位结算卡换卡”交易进行操作，换卡后新卡继承旧卡的卡资料信息，柜台操作后直接将新卡发给客户。

换卡由持卡人持申请单位据实填写的《单位结算卡业务申请书》，并提交有效身份证件、原单位结算卡办理。

1.柜员审核填写资料内容是否准确无误，并核查客户提供资料的真实性后，使用“17248-单位结算卡换卡”交易办理换卡，按系统提示进行操作。

2.打印业务凭证，交客户签名确认。

3.换卡后，柜员需当客户面，在监控录像下将收回的旧卡卡片沿磁条垂直方向平均剪成四截销毁。

4.卡工本费在换卡时收取。

（三）销卡

销卡由单位授权经办人办理，经办人除凭申请单位据实填写的《单位结算卡业务申请书》，并提交有效身份证件办理外，还须提供法人代表或负责人的有效身份证件。

1.柜员审核填写资料内容是否准确无误，核实客户身份和资料的真实性后，使用“11270-单位结算卡销卡”交易办理。

2．销卡原因分为“正常销卡、损坏销卡、过期销卡”。

3．销卡交易完成后，柜员需当客户面，在监控录像下将收回的旧卡卡片沿磁条垂直方向平均剪成四截销毁。

（四）挂失/解挂业务

单位结算卡挂失/解挂业务包括单位结算卡凭证和卡密码的挂失/解挂。

挂失业务可由单位委托经办人到开卡行办理，经办人凭申请单位据实填写的《单位结算卡业务申请书》，并提交有效身份证件办理。

挂失业务与解挂业务同时办理的，挂失与解挂业务办理资料不重复提供。

如挂失后要换卡的或解挂重置密码的，挂失办理资料按解挂换卡要求提供；如挂失后销卡的，挂失办理资料按挂失销卡要求提供。

1.单位结算卡挂失

（1）经办人凭申请单位据实填写的《单位结算卡业务申请书》，并提交有效身份证件办理。

如挂失后立即解挂换卡的或挂失密码立即解挂重置密码继续用卡的，经办人必须为持卡人。

（2）柜员审核填写资料内容是否准确无误，核实客户身份和资料的真实性后，使用“14217-单位结算卡挂失”操作，“挂失内容”可选择“凭证、密码或凭证及密码”。

（3）打印业务凭证，交客户签名确认。

《单位结算卡业务申请书》第一联、经办人身份证复印件附挂失登记簿保管，第二联作业务凭证附件，第三联交客户保管。

（4）临时挂失

客户可通过电话银行或柜台办理单位结算卡的临时挂失，柜员识别客户身份之后使用“14220-单位结算卡临时挂失”交易办理临时挂失业务。

（5）如客户找到单位结算卡，可使用“14219-取消单位结算卡挂失”解挂，经办人办理业务时需提交的资料与解挂销卡同。

2.单位结算卡解挂更换[14215]

挂失换卡的，持卡人本人除提交正常换卡的资料外，还须出具原挂失回执（即挂失时的《单位结算卡业务申请书》回单联，如挂失与解挂同时办理的，资料可不重复提供，在同一申请书同时申请挂失与解挂即可）。

（1）柜员审核填写资料内容是否准确无误，并核查客户提供资料的真实性后，使用“14215-单位结算卡解挂更换”交易办理解挂换卡，按系统提示进行操作。

（2）打印业务凭证，交客户签名确认。

《单位结算卡业务申请书》第一联、经办人身份证复印件附挂失登记簿保管，第二联作业务凭证附件，第三联交客户保管。

（3）卡工本费在换卡时收取。

（4）单位结算卡可以当天挂失及解挂，挂失与解挂的其它管理要求与当前结算账户存折挂失的管理要求同。

3.单位结算卡解挂销卡

如客户丢失卡片挂失后，可即使用“14215-单位结算卡解挂更换”补办新卡或使用“14216-单位结算卡解挂销卡”。

解挂销卡时，经办人除凭申请单位据实填写的《单位结算卡业务申请书》，并提交有效身份证件办理外，还须出具原挂失回执（即挂失时的《单位结算卡业务申请书》回单联。

如挂失与解挂同时办理的，资料可不重复提供，在同一申请书同时申请挂失与解挂即可）。

《单位结算卡业务申请书》第一联附挂失登记簿保管。

4.单位结算卡密码挂失重置

（1）经办人须为持卡人，持卡人除凭申请单位据实填写的《单位结算卡业务申请书》，并提交有效身份证件办理外，还须出具原挂失回执（即挂失时的《单位结算卡业务申请书》回单联。

如挂失与解挂同时办理的，资料可不重复提供，在同一申请书同时申请挂失与解挂即可）。

（2）柜员审核填写资料内容是否准确无误，核实客户身份和资料的真实性后，使用“14218-单位结算卡密码挂失重置”对单位结算卡密码进行重置。

（3）打印业务凭证，交客户签名确认。

《单位结算卡业务申请书》第一联附挂失登记簿保管。

（五）单位结算卡销毁

库房留存作废空白卡、ATM吞卡及磁条损坏卡、客户主动销卡等卡片管理及销毁均遵循现行借记卡的操作要求。

第五条查询业务

（一）卡交易明细查询

持卡人本人凭卡和本人有效身份证件原件到柜台查询单位结算卡交易明细，通过“61328-账户交易明细查询”交易操作。

如客户需查询单位结算账户交易明细，应根据单位账户明细查询业务要求办理。

（二）收款方名单及授权人信息查询

网点柜台可根据相关查询需要，通过“61224-收款方名单及授权人信息查询”交易查询单位结算卡的收款方名单信息或授权人信息。

（三）单位结算卡号查询

网点柜台可根据相关查询需要，通过“61220-单位结算卡号查询”，按单位账户、组织机构代码证、持卡人身份证件或按卡号查询单位结算卡号及相应持卡人信息，可选择是否打印结算卡信息清单。

第六条单位结算卡POS业务黑白名单控制

申请单位客户据实填写《单位结算卡POS业务黑白名单控制申请表》（见附件4），信息包括关联的单位结算账户信息，持卡人信息、控制类型和POS商户信息等,并提供黑白名单文件。

（1）柜员审核填写资料内容及黑白名单文件是否准确无误，使用【17255】单位结算卡POS业务黑白名单控制办理。

（2）识别经办人身份信息,录入关联的单位结算账户,和单位结算卡号,核对与《单位结算卡POS业务黑白名单控制申请表》一致后导入黑白名单文件。

（注:

黑白名单文件TXT格式：

MCC|）

（3）如果开卡时开通了POS权限，则默认该卡在所有银联POS终端都可做交易；如果使用POS消费黑白名单控制交易设置了POS黑名单的，该卡不可在此类别商户刷卡消费，除此之外的POS商户都可；如果使用POS消费黑白名单控制交易设置了白名单，则该卡只能在这些名单内的商户类别消费，除此之外的POS商户都不可。

同一个卡号如需做POS消费黑白名单控制的话，只能选择黑名单或白名单的其中一种方式，不可以同时选择两种方式。

在交易时，柜员选择“控制类型”后，系统需判断该卡是否已设置黑白名单控制，如有提示“已设置黑（或白）名单，是否覆盖？

”，选择“是”继续，“否”退出，交易成功后，即按新的控制方式及商户清单控制。

第七条单位结算卡开办机构管理

由于单位结算卡在不同地区的卡类型编号不同，因此我行异地分支机构开办单位结算卡需要在系统中对新增异地机构的单位结算卡卡类型编号进行参数设置，此参数设置通过“71348单位结算卡卡类型维护”交易完成，此交易用于总行集中作业部维护新增单位结算卡开办机构的卡类型描述，集中作业部根据参数维护流程按照新增的异地机构单位结算卡的“卡类型编号”将“卡类型描述”维护为“单位结算卡”。

本交易包括查询、增加、删除功能选项。

第八条报表及回单管理

（一）每季末，总行及支行报表机构分别生成《单位结算卡业务信息统计季报表（QRPCD45）》；每月末，总行及支行报表机构、开卡行分别生成《单位结算卡业务信息月报表（MRPCD46）》以便于各级机构及时了解单位结算卡的业务开展情况。

（二）每天日终在开卡行网点生成给客户的业务回单。

开卡行网点每日上午打印前一日的《单位结算卡自助设备交易回单（DRPCD47）》，涉及到的回单类型有自助设备（ATM、自助终端）的取款回单、存款回单、转账回单及其手续费回单。

（三）每月1号在开卡行网点生成“单位结算卡授权流水表（MRPCD43）”，以反映单位结算卡的授权记录。

第九条单位结算卡业务反洗钱管理

单位结算卡是结算账户的支付介质之一，使用单位结算卡办理的各项业务需遵循银行结算账户管理要求，认真落实客户识别制度并对大额交易和可疑交易，以账户为单位，对同一账户下所使用的单位结算卡、存折、支票等凭证进行统一监测和报送。

（一）客户身份识别

网点人员应当勤勉尽责，在营销业务的过程中，严格遵循“三K”原则，即“了解你的客户”（KYC）、“了解你的客户业务”（KYB）、“了解你的客户单据”（KYD）的原则。

1.核实客户的身份信息，应通过人民银行联网核查公民身份信息系统进行核查。

2.想方设法了解客户交易的真实目的、交易性质。

3.客户信息资料经核对无误后，应建立客户信息档案，并保存有关证明材料的原件或复印件。

在与客户的业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其金融交易情况，定期检查和及时更新客户信息档案。

在获知客户的有关信息发生变化时，应当立即更新客户档案。

（二）大额交易和可疑交易监测

网点人员需按照反洗钱规定，定期排查单位结算卡可疑交易，严格执行反洗钱规定，加强对单位客户身份资料信息的维护管理，以及大额、可疑交易监测和信息报送。

对发现单位客户非实名开卡、持卡人违规用卡，出租、转借和买卖单位结算卡，以单位结算卡进行洗钱、套现等情形的，发卡网点应停止为其办理单位结算卡业务并注销卡片。

当出现上述情形时，发卡网点填写《单位结算卡业务特殊事项审批表》（附件5），经其上一级管理机构及总行相关业务部门审批后，通过挂失及挂失销卡交易停止办理相关单位结算卡业务并注销卡片。

第十条单位结算卡收费。

单位结算卡收费涉及卡工本费、卡挂失手续费等。

卡工本费在开卡、换卡时收取，单位结算卡收费标准以我行已公布的为准。

第十一条本规程由XX农村商业银行公司金融总部负责制定、解释和修改。

第十二条本规程未尽事宜，按中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《中国人民银行关于规范单位结算卡业务管理的通知》、我行的《XX农村商业银行单位结算卡业务管理办法》等有关规定执行。

第十三条本规程自印发之日起执行，原《XX农村商业银行单位结算卡业务操作规程（试行）》（穗农商发〔2014〕183号）同时废止。

附件：

1.XX农商银行单位结算卡业务申请书（2016年

修订）

2.单位结算卡临时户特殊开卡审批表

3.单位结算卡支付限额及免授权额度控制参数

4.单位结算卡POS业务黑白名单控制申请表

5.单位结算卡业务特殊事项审批表

6.远程视频银行系统（VTM系统）单位结算卡功

能操作指引

7.单位结算卡手机银行功能操作指引

8.XX农村商业银行单位结算卡业务-客服中心

（电话银行）操作流程

9.XX农村商业银行单位结算卡业务-客户（电

话银行）操作流程

10.XX农村商业银行单位结算卡业务-客户

（ATM）操作流程