复习资料小微金融.docx
《复习资料小微金融.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《复习资料小微金融.docx（8页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
复习资料小微金融
小微企业业务考试题库
一、单选题：
请选一个恰当的答案填在括号内。
1.属于分行小微业务管理部门职责的是：
（ A ）
A、负责小微企业模式化营销的市场调研，根据当地经济发展的实际情况进行区域市场规划与目标市场细分
B、对全行小微企业模式化授信方案进行提炼、总结和推广，将符合条件的方案提升为标准化授信产品
C、通过营销平台批量获取目标客户信息，编制目标客户名单
D、对目标客户进行调查走访和信息收集，拟定模式化授信方案
2.小微企业联合保证授信是指原则上由（A）家（含）以上，最高不超过（）家小微企业自愿组成联合保证小组。
A、4家，9家B、3家、5家
C、5家，8家D、4家、8家
3、小微企业（A）系指小微企业业务管理与营销团队通过区域市场规划、目标市场细分和营销渠道建设，批量获取信息，优选目标客户，以小微企业模式化授信业务为支撑，实施平行作业、批量开发，并对成熟模式化方案进行复制推广的营销管理方法。
A、模式化营销 B、名单制营销 C、渠道式营销D、集群式营销
4.联保小组成员单户授信额度原则上不超过人民币（A）万元（含），单一成员授信后，其资产负债率原则上不超过。
A、1000万元，70%B、900万元，70%
C、800万元，60%D、1000万元，60%
5、模式化授信业务操作应实行（A），由调查人员和审查人员（或评审人员）共同完成对客户的调查和审查工作。
A、平行作业B、现场调查C、分离作业D、非现场调查
6.小微企业标识分为（D）两类。
A、小型企业和中型企业B、微型企业和中型企业
C、中小型企业和微型企业D、小型企业和微型企业
7、小微企业贷前调查模板根据（C）不同进行了差别化定制。
A、企业规模B、所处行业C、授信额度D、担保方式
8.授信额度管理单户小型企业的授信原则上应控制在（A）万元（含）以下；单户微型企业授信原则上应控制在（）万元（含）以下。
A、2000万元，500万元B、1000万元，500万元
C、2000万元，600万元D、1000万元，600万元
9、信贷系统中的企业规模标识是按（C）设置的。
A、国标B、行标C、A与BD、人民银行规定
10、“给力贷”授信金额原则上不超过人民币（D）万元。
A、1500万元B、2000万元
C、2500万元D、3000万元
11、小企业授信定价应坚持（A）的原则。
A、收益覆盖成本和风险B、审慎原则C、低风险高收益D、利率优惠
12、机械设备按揭贷款期限一般不超过（A）年，最长不得超过（）年。
A、3年，5年B、2年，5年
C、2年，4年D、3年，4年
13、按照本行对小微企业授信资料和信息的差异化要求，小微企业授信在什么情况下需要提供经本行准入的会计事务所审计的财务报表。
（C）
Ａ、申请额度在200万元以内（含）
Ｂ、申请额度在200以上，500万元以内（含）
Ｃ、申请额度在500以上，1000万元以内（含）的机器设备抵押贷款
Ｄ、申请额度在500以上，1000万元以内（含）的足值易变现房地产抵押贷款
14、“经营性物业贷”为商场、宾馆、酒店的，商场年均出租率不低于（A），宾馆、酒店年均入住率不低于，写字楼年均出租率不低于。
A、70%，60%，70%B、60%，80%，70%
C、70%，70%，70%D、70%，80%，60%
15、联保小组最高授信额度为联保小组全行成员授信额度之和。
该额度不得超过所有成员净资产总额的（A）。
A、50%B、40%C、60%D、70%
16、小型或微型企业违约现象存续（C）以上的，经办行应及时采取有效措施，化解授信风险，同时报请相关部门，终止联保小组整体授信，扣划保证金，提前收回联保小组全体成员的贷款本息。
A、七天B、十五天C、一个月D、三个月
17、小微企业“信用贷”贷款期限一般为，最长不超过（A）（含）。
A、3-6个月，9个月B、5个月，9个月
C、6个月，8个月D、3个月，6个月
18、初次与本行合作的融资性担保公司，其应缴存不低于（C）万元的保证金，其担保责任余额不得超过其缴存保证金的（）倍。
Ａ、200；10 Ｂ、500；5 Ｃ、1000；5 Ｄ、2000；10
19、我行小微企业优质客户标准为：
有授信业务的小微企业客户，信用评级为（D）级（含）以上；无授信业务的小微企业客户，银行存款日均（）万元（含）以上。
A、aa，20B、aa+，10C、a，20D、aa，10
20、对于授信额度在（C）万元以内未能够提供财务报表的小微企业，调查人员须双人实地调查，并根据实际情况，编制简易财务报表。
A、300B、200C、500D、400
21、“组合贷”产品系指本行对能提供（C）抵质押担保的优质中小企业，授予的含有一定信用放大额度的组合担保人民币授信额度。
A、低风险资产B、强抵押资产C、核心资产和非核心资产D、固定资产
22、商业银行重点加大对单户授信（D）以下小型微型企业的信贷支持。
A、50万元B、100万元
C、200万元D、500万元
23、本行“物业贷”业务管理办法中，贷款期限最长不得超过（D）年，且应至少小于借款人法定剩余经营期限和经营性物业房地产权证剩余使用年限2年。
A、3B、5C、7D、10
24、小企业客户信用等级的类别分为（A）。
A、二类九级 B、二类六级 C、三类九级D、三类六级
25、本行小微企业“信义贷”业务办法规定，“信义贷最高贷款额度不得超过人民币（B）万元，并纳入综合授信额度管理。
”
A、100B、200C、300D、500
26、联保小组组建实行“（B）”原则。
A、自愿组合、联合担保、各自管理
B、自愿组合、联合担保、相互监督
C、自愿组合、相互担保、各自管理
D、强制组合、联合担保、相互监督
27、联保授信期限原则上不超过B年。
A、2年B、1年C、3年D、半年
28、“工业厂房按揭贷款”期限最长不得超过（）年，贷款额度最高不超过（D）万元
A、7年，1000万元B、5年，2000万元
C、5年，1000万元D、7年，2000万元
二、判断题：
对的在题后括号内打“√”，错的打“×”。
1.小微企业信用评级，采取定量分析与定性分析相结合的方法，依据小微企业特点设置信用等级评定指标，主要依赖企业的财务报表，同时注重现场调查收集借款企业非财务信息。
（×）
2.对同一小微企业客户在90天内申请多次授信的，经调查人员确认客户资信未发生实质性变化，可在原有调查表格附补充情况说明的基础上，不再重复进行调查。
（√）
3、模式化授信最终应由总行授信审批委员会对申报方案和审查意见审议论证，进行集体决策并形成具体意见。
（√）
4.对于授信额度在500万元以内未能够提供财务报表的小微企业，调查人员须双人实地调查，并根据实际情况，编制简易财务报表。
（×）
5、核心企业上下游供应链是指具有核心市场资源和核心竞争力的强势企业，整合与其合作的上下游制造商、物流商、销售商，打造出的使产品或服务从源头传导至终端的资金链。
（×）
6.“给力贷”业务采用以非核心资产抵（质）押为主、核心资产抵（质）押担保为辅的组合担保方式。
（×）
7、企业的分销商按分销模式不同有多种分类管理模式。
根据销售商是否需要取得核心企业授权，可将其分为经销商与代理商。
（×）
8.机械设备按揭贷款仅限于全新的第一手机械设备。
（√）
9、在公司与小微条线共同开展核心企业上下游客户批量营销时，应严格按照国家工信部《中小企业划型标准规定》进行企业划型分类。
在方案获批实施前，公司、小微条线应共同对名单内企业类型进行确认。
（√）
10.小微企业“信义贷”业务系指本行以若干具有良好信用和还款能力的自然人（1-3人）提供连带责任保证为条件。
（√）
11、交叉检验系指在调查人员对借款人、担保人进行资料核实、实地调查、面谈、外部调查等过程中，利用不同的信息来源或同一信息来源的勾稽关系去核实资料的真实性、准确性和完整性的调查方式。
（√）
12.联保模式的风险防范主要是关注区域信用环境和联保企业资信，防止企业之间恶意串通骗贷。
（√）
13、对于授信额度在200万元以内未能够提供财务报表的小微企业，调查人员须双人实地调查，并根据实际情况，编制简易财务报表。
简易财务报表反映的主体包括企业、企业实际控制人以及所有股东。
（×）
14.小微企业组合审批的权限根据主审查人的基础权限累加并结合授信业务的担保系数和组合系数确定。
（√）
15、在信贷系统中录入小微企业授信业务时，应在授信申请时选择小微企业专属授信流程。
（×）
16、申请办理保兑仓业务的买方应在本行开立结算账户和承兑保证金专户，并存入不低于20%的承兑保证金。
（√）
17、本行“组合贷”业务办法中，不同授信等级的“组合贷”客户的核心资产和非核心资产的范围不同。
（√）
18、本行“组合贷”业务办法中，贷款金额超出核心资产担保价值总值，且无非核心资产担保的部分采用按月／季分期还款方式，应在合同中约定按等额本金法还款或约定单期最低还款额。
（√）
20、小微企业客户信用评级结果是本行授信授权管理、小微企业客户准入和退出的唯一依据，也是授信审批、贷款定价、资产风险分类的重要参考。
（×）
21、本行小微企业“信用贷”业务，系指本行以企业及企业主信用为依据，以企业主及其配偶提供连带责任保证为担保措施发放的人民币贷款业务。
（√）
22、小微企业“信用贷”和“信义贷”信贷资金可用于企业购买厂房、机器设备等。
（×）
三、简答题
1.简述小微企业金融服务中心授信业务流程。
答：
设立了小微企业金融服务中心的分行，其小微业务授信业务流程如下：
（一）客户经理调查
（二）小微中心授信评审人员评审
（三）派驻授信审查人在其权限内独立审批
（四）超出派驻授信审查人权限的，由中心负责人与派驻审查人双签审批
（五）超出双签审批权限的，提交授信负责人进行组合审批
（六）超出组合审批权限的，提交授信审查委员会审议
2.“信用贷”、“信义贷”需满足哪些基本授信条件？
3、简述模式化授信方案的主要内容。
答：
模式化授信方案的主要内容包括：
（一）目标市场概况。
（二）合作平台情况。
（三）目标市场细分。
（四）授信模式设计。
（五）制定风控措施。
（六）综合收益分析。
（七）申报结论。
4.“给力贷”产品对企业哪些核心资产不作放大？
（1）超出核心资产担保价值总值20%的存单与国债部分；
（2）所有应收账款、机器设备、仓单和出口退税款。
5、简述小微企业授信的担保措施相关要求。
答：
对小微企业授信的担保要求如下：
（一）原则上小微企业授信不得采用信用方式；
（二）信用等级评定为a-级（含）以下的仅限于办理低风险授信业务；
（三）属于供应链融资方案上下游的小微企业客户授信，信用风险由核心客户承担的，可不受上述条件限制，但债项评级需在L3级（含）上；信用风险由小微企业客户承担的按上述条件执行，且债项评级在L4级（含）以上；
（四）以联保、互保方式授信的小微企业，其联保、互保体成员的个体信用等级aa-级（含）以上占比不低于60%；
（五）本行所有小微企业授信业务含互保及联保体原则上须追加其实际控制人和主要股东个人及其配偶连带责任保证。
6.小微企业评定的信用等级要按哪些原则进行管理？
（一）重点支持类信用等级
aa+级：
综合得分90（含）分以上
（二）适度支持类信用等级
aa级：
综合得分80（含）-90分
aa-级：
综合得分75（含）-80分
a+级：
综合得分70（含）-75分
（三）审慎支持类信用等级
a级：
综合得分65（含）-70分
a-级：
综合得分60（含）-65分
bbb级：
综合得分40（含）-60分
（四）限制支持类信用等级
bb级：
综合得分40分以下
b级：
为处于违约状态
7、简述小微企业授信业务对于企业财务报表的要求。
答：
1.微企业授信（200万元以内）原则上以客户经理根据微企业提供的相关资料编制财务简表，作为微企业评级授信的财务分析依据。
2.小微企业授信（200万元至500万元）原则上应要求客户提供完整的财务报表，经客户经理与小微企业中心负责人核实确认，可作为小微企业评级授信的财务分析依据；对提供足额易变现房地产抵押的小微企业授信可参照微企业授信的原则执行。
3.小微企业大额授信（500万元至1000万元）原则上应要求客户提供经本行准入的会计事务所审计后的财务报表，方能作为本行评级授信的财务分析依据；对提供足额易变现房地产抵押的小微企业大额授信可依据未经审计的财务报表进行评级授信。
四、案例分析
1.某小微企业上年资产负债表显示期末总资产为1600万元，较年初新增资产400万元。
今年年初该企业在本行评级为aa级，目前在本行有授信余额300万元，在其他行有授信余额200万元。
现在该企业向本行申请新增授信300万元，请从该企业授信限额角度分析是否可行？
本行最高可为其增加多少授信额度？
总资产限额乘数对应表
最终评级R3
总资产乘数V1
aa+
0.6
aa
0.5
aa-
0.4
a+
0.3
a
0.2
a-
0.1
bbb\bb\b
0
答：
该客户的平均资产为：
（1600－400+1600）/2＝1400（万元）
信用等级aa级对应的资产限额乘数为0.5
该客户最高授信限额为1400*0.5＝700（万元）
该客户已有授信余额500万元，故不能在本行新增300万元授信，最高可新增授信200万元。
2.某食品加工企业目前有职工19人，年销售收入4000万元。
为扩大生产规模，该企业向我行申请以企业房产作抵押贷款1200万元。
假设该企业符合本行授信条件，应该采用何种授信调查模板，到哪个业务主管部门进行风险评审？
答：
工业企业职工人数20人，应划型为小型企业。
小型企业1200万元授信应使用公司客户授信调查模板，到分行小微业务管理部门进行风险评审。
升级会员 