保险业反洗钱工作管理办法及金融业反洗钱考试题及答案.docx

保险业反洗钱工作管理办法及金融业反洗钱考试题及答案.docx

《保险业反洗钱工作管理办法及金融业反洗钱考试题及答案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险业反洗钱工作管理办法及金融业反洗钱考试题及答案.docx（25页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

保险业反洗钱工作管理办法及金融业反洗钱考试题及答案

保险业反洗钱工作管理方法

第一章总则

第一条为做好保险业反洗钱工作，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和标准性文件，制定本方法。

第二条中国保险监督管理委员会〔以下简称“中国保监会”〕根据有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钱监管职责。

中国保监会派出机构根据本方法的规定，在中国保监会授权范围内履行反洗钱监管职责。

第三条本方法适用于保险公司、保险资产管理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。

第二章保险监管职责

第四条中国保监会组织、协调、指导保险业反洗钱工作，依法履行以下反洗钱职责：

〔一〕参与制定保险业反洗钱政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钱行政主管部门对保险业实施反洗钱监管；

〔二〕制定保险业反洗钱监管制度，对保险业市场准入提出反洗钱要求，开展反洗钱审查和监督检查；

〔三〕参加反洗钱监管合作；

〔四〕组织开展反洗钱培训宣传；

〔五〕协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；

〔六〕其他依法履行的反洗钱职责。

第五条中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内，依法履行以下反洗钱职责：

〔一〕制定辖内保险业反洗钱标准性文件，开展反洗钱审查和监督检查；

〔二〕向中国保监会报告辖内保险业反洗钱工作情况；

〔三〕参加辖内反洗钱监管合作；

〔四〕组织开展辖内保险业反洗钱培训宣传；

〔五〕协助司法机关调查处理涉嫌洗钱案件；

〔六〕中国保监会授权的其他反洗钱职责。

第三章保险业反洗钱义务

第六条保险公司、保险资产管理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转标准的工作原则，切实提高反洗钱内控水平。

第七条申请设立保险公司、保险资产管理公司应当符合以下反洗钱条件：

〔一〕投资资金来源合法；

〔二〕建立了反洗钱内控制度；

〔三〕设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

〔四〕配备了反洗钱机构或岗位人员，岗位人员接受了必要的反洗钱培训；

〔五〕信息系统建设满足反洗钱要求；

〔六〕中国保监会规定的其他条件。

第八条设立保险公司、保险资产管理公司的申请文件中应当包括以下反洗钱材料：

〔一〕投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明；

〔二〕反洗钱内控制度；

〔三〕反洗钱机构设置报告；

〔四〕反洗钱机构或岗位人员配备情况及岗位人员接受反洗钱培训情况的报告；

〔五〕信息系统反洗钱功能报告；

〔六〕中国保监会规定的其他材料。

申请设立保险公司、保险资产管理公司，可以在筹建申请和开业申请中分阶段提交上述各项材料，但最迟应当在提出开业申请时提交完毕。

开业验收阶段，申请人应当按照要求演示反洗钱的组织架构、工作流程、风控管理和信息系统建设等。

第九条申请设立保险公司、保险资产管理公司分支机构应当符合以下反洗钱条件：

〔一〕总公司具备健全的反洗钱内控制度并对分支机构具有良好的管控能力；

〔二〕总公司的信息系统建设能够支持分支机构的反洗钱工作；

〔三〕拟设分支机构设置了反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作；

〔四〕反洗钱岗位人员基本配备并接受了必要的反洗钱培训；

〔五〕中国保监会规定的其他条件。

第十条设立保险公司、保险资产管理公司分支机构的申请文件中应当包括以下反洗钱材料：

〔一〕总公司的反洗钱内控制度；

〔二〕总公司信息系统的反洗钱功能报告；

〔三〕拟设分支机构的反洗钱机构设置报告；

〔四〕拟设分支机构的反洗钱岗位人员配备及接受反洗钱培训情况的报告；

〔五〕中国保监会规定的其他材料。

第十一条发生以下情形之一，保险公司、保险资产管理公司应当知悉投资资金来源，提交投资资金来源情况说明和投资资金来源合法的声明：

〔一〕增加注册资本；

〔二〕股权变更，但通过证券交易所购买上市机构股票不足注册资本5%的除外；

〔三〕中国保监会规定的其他情形。

第十二条保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员应当了解反洗钱法律法规，接受反洗钱培训，通过保险监管机构组织的包含反洗钱内容的任职资格知识测试。

保险公司、保险资产管理公司董事、监事、高级管理人员任职资格核准申请材料中应当包括接受反洗钱培训情况报告及本人签字的履行反洗钱义务的承诺书。

第十三条保险公司、保险资产管理公司应当建立健全反洗钱内控制度。

反洗钱内控制度应当包括以下内容：

〔一〕客户身份识别；

〔二〕客户身份资料和交易记录保存；

〔三〕大额交易和可疑交易报告；

〔四〕反洗钱培训宣传；

〔五〕反洗钱内部审计；

〔六〕重大洗钱案件应急处置；

〔七〕配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动调查；

〔八〕反洗钱工作信息保密；

〔九〕反洗钱法律法规规定的其他内容。

保险公司、保险资产管理公司分支机构可以根据总公司的反洗钱内控制度制定本级的实施细则。

第十四条保险公司、保险资产管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构，组织开展反洗钱工作。

指定内设机构组织开展反洗钱工作的，应当设立反洗钱岗位。

保险公司、保险资产管理公司应当明确相关业务部门的反洗钱职责，保证反洗钱内控制度在业务流程中贯彻执行。

第十五条保险公司、保险资产管理公司应当将可量化的反洗钱控制指标嵌入信息系统，使风险信息能够在业务部门和反洗钱机构之间有效传递、集中和共享，满足对洗钱风险进行预警、提取、分析和报告等各项反洗钱要求。

第十六条保险公司应当依法在订立保险合同、解除保险合同、理赔或者给付等环节对规定金额以上的业务进行客户身份识别。

第十七条保险公司、保险资产管理公司应当按照客户特点或者账户属性，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

第十八条保险公司、保险资产管理公司应当根据监管要求密切关注涉恐人员名单，及时对本机构客户进行风险排查，依法采取相应措施。

第十九条保险公司、保险资产管理公司应当依法保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现该项交易，以提供监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

第二十条保险公司、保险资产管理公司破产和解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交国务院有关部门指定的机构。

第二十一条保险公司、保险资产管理公司应当依法识别、报告大额交易和可疑交易。

第二十二条保险公司通过保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构开展保险业务时，应当在合作协议中写入反洗钱条款。

反洗钱条款应当包括以下内容：

〔一〕保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构按照保险公司的反洗钱法律义务要求识别客户身份；

〔二〕保险公司在办理业务时能够及时获得保险业务客户身份信息，必要时，可以从保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构获得客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件；

〔三〕保险公司为保险专业代理公司、金融机构类保险兼业代理机构代其识别客户身份提供培训等必要协助。

保险经纪公司代理客户与保险公司开展保险业务时，应当提供保险公司识别客户身份所需的客户身份信息，必要时，还应当依法提供客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

保险公司承担未履行客户身份识别义务的最终责任，保险专业代理公司、保险经纪公司、金融机构类保险兼业代理机构承担相应责任。

第二十三条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱培训，保存培训课件和培训工作记录。

对本公司人员的反洗钱培训应当包括以下内容：

〔一〕反洗钱法律法规和监管规定；

〔二〕反洗钱内控制度、与其岗位职责相应的反洗钱工作要求；

〔三〕开展反洗钱工作必备的其他知识、技能等。

对保险销售从业人员的反洗钱培训应当包括以下内容：

〔一〕反洗钱法律法规和监管规定；〔二〕反洗钱内控制度；

〔三〕展业中的反洗钱要求，如提醒客户提供相关信息资料、配合履行反洗钱义务等。

第二十四条保险公司、保险资产管理公司应当开展反洗钱宣传，保存宣传资料和宣传工作记录。

第二十五条保险公司、保险资产管理公司应当每年开展反洗钱内部审计，反洗钱内部审计可以是专项审计或者与其他审计项目结合进行。

第二十六条保险公司、保险资产管理公司应当妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，及时向保险监管机构报告案件处置情况。

第二十七条保险公司、保险资产管理公司应当配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，记录并保存配合检查、调查的相关情况。

第二十八条保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得客户身份资料和交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。

保险公司、保险资产管理公司及其工作人员应当对报告可疑交易、配合调查可疑交易和涉嫌洗钱犯罪活动等有关信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

第二十九条保险专业代理公司、保险经纪公司应当建立反洗钱内控制度，禁止来源不合法资金投资入股。

保险专业代理公司、保险经纪公司高级管理人员应当了解反洗钱法律法规。

第三十条保险专业代理公司、保险经纪公司应当开展反洗钱培训、宣传，妥善处置涉及本公司的重大洗钱案件，配合反洗钱监督检查、行政调查以及涉嫌洗钱犯罪活动的调查，对依法开展反洗钱的相关信息予以保密。

第四章监督管理

第三十一条保险监管机构依法对保险业新设机构、投资入股资金和相关人员任职资格进行反洗钱审查，对不符合条件的，不予批准或者核准。

第三十二条保险监管机构依法开展反洗钱现场检查与非现场监管。

第三十三条反洗钱现场检查可以开展专项检查或者与其他检查项目结合进行。

第三十四条保险监管机构有权根据监管需要，要求保险公司、保险资产管理公司提交反洗钱报告或者专项反洗钱资料。

第三十五条保险公司、保险资产管理公司发生以下情形之一，保险监管机构可以将其列为反洗钱重点监管对象：

〔一〕涉嫌从事洗钱或者协助他人洗钱；

〔二〕受到反洗钱主管部门重大行政处罚；

〔三〕中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第三十六条保险公司、保险资产管理公司违反反洗钱法律法规和本方法规定的，由保险监管机构责令限期改正、约谈相关人员或者依法采取其他措施。

第三十七条保险监管机构根据保险公司、保险资产管理公司反洗钱工作开展情况，调整其在分类监管体系中合规类指标的评分。

第三十八条保险公司、保险资产管理公司违反本方法规定，到达案件责任追究标准的，应当依法追究案件责任人的责任。

第五章附则

第三十九条中国保监会依法指导中国保险行业协会，制定反洗钱工作指引，开展反洗钱培训宣传。

第四十条保险公司与非金融机构类保险兼业代理机构的反洗钱合作可以参照本方法。

第四十一条本方法由中国保监会负责解释。

第四十二条本方法自2011年10月1日起施行，中国保监会之前反洗钱监管要求与本方法不同的，以本方法为准。

金融机构反洗钱考试题及答案

　　一、单项选择题

　　1、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

　　A、反洗钱局B、中国反洗钱监测分析中心C、保卫局D、分支机构

　　2、《中华人民共和国反洗钱法》于（C）通过。

　　A、2006年9月1日B、2006年10月1日C、2006年10月31日D2007年1月1日

　　3、（B）发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

　　A、金融机构B、海关C、边防部队D、公安部门

　　4、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（A）年。

　　A、5　　B、10　　C、15　　D、20

　　5、单笔或者当日累计人民币交易（C）万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支属于大额交易。

　　A、10　　B、15　　C、20　　D、25

　　6、国务院反洗钱行政主管部门或者其（B）派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。

　　A、县一级B、省一级C、地市一级D、以上都对

　　7、金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施;第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（B）承担未履行客户身份识别义务的责任。

　　A、第三方B、该金融机构C、该客户自身D、该金融机构与第三方

　　8、反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，调查人员不得少于（B）人，并出示合法证件和国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

　　A、1B、2C、3D、4

　　9、《反洗钱法》规定的临时冻结不得超过（A）。

　　A、48小时B、24小时C、3天D、1周

　　10、金融机构在大额交易发生后的（B）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测中心。

　　A、3B、5C、7D、10

　　11、金融机构在可疑交易发生后的（D）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测中心。

　　A、3B、5C、7D、10

　　12、国务院反洗钱行政主管部门根据（B）授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，依法与境外反洗钱机构交换与反洗钱有关的信息和资料。

　　A、法律B、国务院C、行政法规D、规章

　　13、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》中所用的“短期”是指（B）

　　A、3个工作日以内，含3个工作日B、10个工作日以内，含10个工作日

　　C、5个工作日以内，含5个工作日D、2个工作日以内，含2个工作日

　　14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》中所用的“长期”是指（C）

　　A、6个月以上B、9个月以上C、1年以上D、2年以上

　　16、（B）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

　　A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行

　　C、中国证券监督管理委员会D、中国保险监督管理委员会

　　17、中国人民银行令〔2006〕第1号《金融机构反洗钱规定》自（C）起施行。

　　A、2006年10月31日B、2006年12月1日

　　C、2007年1月1日D、2007年3月1日

　　18、中国人民银行令〔2006〕第2号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法》自（D）起施行。

　　A、2006年10月31日B、2006年12月1日

　　C、2007年1月1日D、2007年3月1日

　　19、中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出（A）。

　　A、补正通知B、整改通知C、检查通知D、处罚通知

　　20、《中华人民共和国反洗钱法》自（C）起施行。

　　A、2006年10月31日B、2006年12月1日

　　C、2007年1月1日D、2007年3月1日

　　21、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员不得少于（A）人。

　　A、2B、3C、4D、5

　　22、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查时，检查人员应当出示（B）和检查通知书。

　　A、工作证B、执法证C、身份证D、以上都可以

　　23、中国人民银行或者其分支机构实施反洗钱现场检查后，应当制作现场检查意见书。

现场检查意见书的内容包括检查情况、检查评价、（C）。

　　A、纪律处分建议B、行政处罚意见C、改良意见与措施D、以上都是

　　24、以下哪个是反洗钱的义务主体（A）。

　　A、金融机构及特定非金融机构B、中国人民银行C、公安部门D、检察机关

　　25、现时（B）是我国的反洗钱行政主管部门。

　　A、反洗钱局B、中国人民银行C、中国反洗钱监测分析中心D、公安部

　　26、金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的（A）应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

　　A、负责人B、董事会C、监事会D、反洗钱工作领导小组

　　27、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或（D）。

　　A、实名账户B、联名账户C、同名账户D、假名账户

　　28、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当（C）身份证件或者其他身份证明文件。

　　A、核对并登记代理人B、核对并登记被代理人

　　C、核对并登记代理人和被代理人D、核对代理人、核对并登记被代理人

　　29、金融机构在（C）的情况下，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

　　A、兼并B、接管C、破产和解散D、变更

　　30、以下哪项不是银行业金融机构大额交易报告要素内容（B）。

　　A、客户名称或B、对公客户法定代表人

　　C、客户身份证件/证明文件类型D、代办人

　　31、《反洗钱法》赋予国务院反洗钱行政主管部门最强有力的调查措施是（D）。

　　A、查阅权B、封存权C、扣划权D、临时冻结权

　　32、反洗钱行政主管部门从事反洗钱工作的人员有违反规定进行调查的行为，依法给予（B）。

　　A、行政处罚B、行政处分C、刑事处罚D、行政拘留

　　33、金融机构有以下（C）行为，可以处二十万元以上五十万元以下罚款。

　　A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

　　B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

　　C、未按照规定履行客户身份识别义务

　　D、未按照规定对职工进行反洗钱培训

　　34、金融机构有以下（B）行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚。

　　A、未按照规定对职工进行反洗钱培训B、违反保密规定，泄露有关信息

C、未按照规定建立反洗钱内部控制制度

D、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

　　35、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（B）罚款。

　　A、一万元以上五万元以下B、五万元以上五十万元以下

　　C、二十万元以上五十万元以下D、五十万元以上五百万元以下

　　36、金融机构拒绝、阻碍反洗钱检查、调查，没有致使洗钱后果发生，国务院反洗钱行政主管部门可以对该机构处（C）罚款。

　　A、一万元以上五万元以下B、五万元以上五十万元以下

　　C、二十万元以上五十万元以下D、五十万元以上五百万元以下

　　37、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当（C）

　　A、合并提交报告B、只提交可疑交易报告C、分别提交报告D、只提交大额交易报告

　　38、以下哪笔交易属于金融机构大额交易报告范围。

（B）

　　A、甲银行向乙银行拆入2000万人民币

　　B、某纺织公司收到某纺织经营部划来200万元人民币

　　C、某人将持有的10万美元通过实盘外汇买卖转为英镑

　　D、某人将到期定期存款本息合计30万元转存入其活期账户

　　39、以下交易不属于银行业金融机构可疑交易报告范围的是（C）。

　　A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

　　B、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付

　　C、客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由

　　D、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑

　　40、以下职责不是中国人民银行反洗钱局职责范围的是（D）。

A、负责人民币和外币反洗钱的资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　C、在职责范围内调查可疑交易活动

　　D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　41、以下职责不是中国反洗钱监测分析中心职责范围的是（C）。

　　A、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　B、建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。

　　C、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

　　D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　42、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（B）对该金融机构作出行政处罚。

　　A、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的省一级派出机构

　　B、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构

　　C、只能由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的县一级以上派出机构

　　D、以上都是

　　43、调查封存清单一式二份，由（C）签名或者盖章，一份交金融机构，一份附卷备查。

　　A、调查人员B、在场的金融机构工作人员C、调查人员和在场的金融机构工作人员

　　D、在场的金融机构工作人员和金融机构

　　44、以下交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。

（D）

　　A、国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

　　B、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

　　C、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易

　　D、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易

　　45、以下哪家公司的交易只属于大额交易（B）。

　　A、甲公司用于境外投资的购汇人民币资金800万全部是从其他公司转入

　　B、乙公司的外汇账户收到境外进口商1000万美元的汇入款，超过当期的出口金额

　　C、丙公司资本金账户共收到外方投资500万美元，超过批准的300万美元投资金额，该款项是从无关联企业的第三国汇入

　　D、丁公司提前向银行归还贷款1000万元人民币，与其财务状况明显不符

　　46、以下哪家公司的交易既属于大额交易又属于可疑交易（A）。

　　A、甲公司与在开曼群岛注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

　　B、乙公司与在香港注册的其他公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

　　C、丙公司与其他国内公司在短期内发生资金收付，且单笔都超20万美元。

　　D、以上都是

　　47、以下哪种交易，银行业金融机构可以不报告（D）。

　　A、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符

　　B、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

　　C、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保

　　D、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

　　48、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及（B）。

A、现金流量表B、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容

C、利润分配表D、资产负债表

　　49、国务院反洗钱行政主管部门是指（A）。

　　A、中国人民银行B、中国人民银行及其授权的设区的市一级以上派出机构

　　C、反洗钱局D、中国反洗钱监测分析中心

　　50、金融机构违反《金融机构反洗钱规定》，由中国人民银行或者其（B）按照《中华人民共和国反洗