中级经济师考试金融专业知识与实务模拟试题资料答案附后.docx
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中级经济师考试金融专业知识与实务模拟试题资料答案附后
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中级经济师考试金融专业知识与实务模拟试题资料答案附后
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金融专业知识与实务全真模拟试卷（五）
一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1．目前我国同业拆借资金的最长期限为（）。
A．一年B．半年
C．四个月D．一个月
2．资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（）以上。
A．五年B．三年
C．八年D．一年
3．在现行的外汇管理体制下，人民币（）。
A．是一种世界货币B．可以与外币自由兑换
C．经常项目可兑换D．资本项目可兑换
4．客户与外汇指定银行之间的零售市场称为（）。
A．银行间外汇市场B．银行结售汇市场
C．狭义的外汇市场D．一级外汇市场
5．我国银行间外汇市场采用的外汇标价方法是（）。
A．直接标价法B．间接标价法
C．美元标价法D．通用标价法
6．银行信用的债权人是（）。
A．金融机构B．消费者
C．企业D．社会公众
7．一般来说，（）是一种短期消费信用形式。
A．消费贷款B．分期付款
C．商业信用D．赊销
8．假设法定存款准备金率为5%，现金漏损率为5%，则存款乘数为（）。
A．1B．4
C．5D．10
9．股票的特征不包括（）。
A．不可返还性B．可返还性
C．风险性D．强烈波动性
10．发行股票属于（）。
A．直接融资B．间接融资
C．内源融资D．债权融资
11．以下属于外部信用增级措施的是（）。
A．设计高级/次级证券结构B．建立超额抵押
C．建立储备基金账户D．提供银行信用证
12．企业将自己的储蓄转化为投资的融资方式属于（）。
A．股权融资B．债权融资
C．内源融资D．外源融资
13．从债权人的角度出发，项目融资的安全性除了来自项目本身之外，至关重要的因素是（）。
A．项目的投资结构B．项目的资金结构
C．项目的信用担保结构D．项目的融资结构
14．我们通常所说的证券化事实上是指（）。
A．资产证券化B．一级证券化
C．融资证券化D．直接发行的证券
15．资产证券化过程中的关键环节是（）。
A．信用评级B．受托管理
C．服务D．信用增级
16．如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于（）。
A．弱式有效市场B．半弱式有效市场
C．强式有效市场D．半强式有效市场
17．我国股票市场最重要的组成部分是（）。
A．主板市场B．二板市场
C．三板市场D．代办股份转让市场
18．债券当期收益率的计算公式是（）。
A．票面收益/市场价格
B．票面收益/债券面值
C．（出售价格-购买价格）/市场价格
D．（出售价格-购买价格）/债券面值
19．某客户持有一张期限为3个月、票面额为100万元的票据，该客户持有2个月后要求金融机构贴现，当时贴现率为6%，则该票据的贴现价格为（）万元。
A．110B．109
C．100D．99
20．马科维茨指出在同一期望收益的前提下，最有效的是（）的投资组合。
A．高收益率B．低收益率
C．高风险D．低风险
21．如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15%，某证券的β值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大（）。
A．85%B．50%
C．15%D．5%
22．有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为（）。
A．4.32%B．4.24%
C．4.16%D．4.04%
23．汇率由市场决定，外汇干预的目的是减小汇率波动以防止汇率过度波动，而不是确立一个汇率水平。
这种汇率制度是（）。
A．联系汇率制B．传统的盯住安排
C．有管理浮动D．独立浮动
24．引起实际损失的汇率风险是（）。
A．交易风险B．经济风险
C．经营风险D．折算风险
25．在签订对外经济贸易合同时控制汇率风险的首要步骤是（）。
A．选择有利的合同货币B．加列合同条款
C．进行即期外汇交易D．提前或延期结汇
26．外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的（）。
A．吸收能力B．负债能力
C．偿债能力D．营运能力
27．以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是（）。
A．账户调节服务B．应付汇票服务
C．余额报告服务D．控制支付服务
28．我国银监会规定，我国商业银行资产流动性的比率要大于（）。
A．8%B．25%
C．50%D．15%
29．按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过（）。
A．实收资本B．运营资本
C．核心资本D．普通资本
30．狭义的金融创新是指近三四十年来（）的金融创新。
A．微观金融主体B．宏观金融市场
C．金融发展史D．银行业务
31．诺斯、戴维斯以及塞拉认为金融创新是（）。
A．交易成本的降低B．利润最大化
C．制度变革D．规避管制
32．金融制度的创新是指（）。
A．分业经营到混业经营的改变
B．金融市场监管与发展关系的确定
C．金融体系与金融结构的新变化
D．与国际惯例接轨
33．凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量应是（）。
A．基础货币B．超额储备
C．利率D．货币供应量
34．凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率的关系是（）。
A．正相关B．负相关
C．无关D．非线性相关
35．无论凯恩斯学派和货币学派在货币需求理论上如何不同，但最后都提出了一个双方都认可的货币需求公式（）。
A．Md=f（y，i）
B．Md/p=f（Y/P，r）
C．M'd=（1+n'）（1+p'）/（1+v'）-1
D．PT/V=Md
36．通货膨胀的基本标志是（）。
A．出口增长B．物价上涨
C．投资膨胀D．消费膨胀
37．形成通货膨胀的直接原因是（）。
A．进口过多B．出口过多
C．货币供给太少D．货币供给太多
38．紧缩性的货币政策措施主要不包括（）。
A．降低存款准备金率B．提高存款准备金率
C．提高再贴现率D．提高利率
39．通货紧缩往往相伴随着（）。
A．经济萧条B．经济繁荣
C．充分就业D．国际收支盈余
40．通货紧缩有利于（）。
A．债权人B．债务人
C．生产者D．投资者
41．在通货紧缩的情况下，实际利率会（）。
A．不受影响B．降低
C．升高D．上下波动
42．凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行（）。
A．国际收支逆差政策B．增加收入政策
C．赤字财政政策D．收入指数化政策
43．属于紧缩性的财政政策的是（）。
A．减少政府支B．增加政府支出
C．降低税收D．鼓励投资
44．宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行的调节和干预，其中，金融宏观调控是指（）。
A．财政政策的运用B．货币政策的运用
C．收入政策的运用D．产业政策的运用
45．金融宏观调控存在的前提是（）。
A．商业银行上市B．经济个体投资提高
C．二级银行体制D．经济个体消费提高
46．货币政策的制定者和执行者是（）。
A．中央政府B．商业银行
C．财政部D．中央银行
47．货币政策最终目标之间基本统一的是（）。
A．经济增长与充分就业B．稳定物价与充分就业
C．稳定物价与经济增长D．经济增长与国际收支平衡
48．货币政策的操作目标在货币政策传导机制中（）。
A．介于货币政策中介目标与最终目标之间
B．是货币政策实施的远期操作目标
C．是货币政策工具操作的远期目标
D．介于货币政策工具与中介目标之间
49．QFII是指（）。
A．合格的境外机构投资者B．合格的境内机构投资者
C．不合格的境外机构投资者D．不合格的境内机构投资者
50．现场检查是指通过监管当局的（）来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
A．查阅报表B．经验判断
C．实地作业D．窗口指导
51．《巴塞尔资本协议》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为（）。
A．4%B．8%
C．12%D．16%
52．逆向选择是指（）。
A．由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象
B．市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
C．消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品
D．消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品
53．金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即（）。
A．社会信用总额与国民收入额的比例
B．实物资产总额与对外净资产之比
C．某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比
D．国民生产总值中货币交易总值所占的比例
54．金融约束论批评金融自由化的主要理由是（）。
A．金融自由化不符合发展中国家的实际
B．金融自由化只是满足了发达国家的需要
C．金融市场更容易失败
D．永远没有绝对的自由化
55．金融深化对经济增长的反作用主要表现在（）。
A．对金融机构管理缺乏激励机制时，金融深化会放大冲击和震动
B．金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机
C．金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展
D．金融深化会帮助一些机构绕开管制，从而破坏金融秩序
56．在几个潜在的借款人当中，越是最后准备不偿还的借款人，可能表现得越积极，越想急于得到这笔款。
这是所谓的（）。
A．逆向选择B．双向选择
C．道德危害D．道德风险
57．21世纪国际资本流动出现的一个新特点是（）。
A．以官方资本为主B．发展中国家成为资本净输出国
C．直接投资剧减D．发展中国家成为资本净输入国
58．我国资本项目存在部分管制，其中实行计划管理的是（）。
A．外商来华投资B．企业对外直接投资
C．证券投资D．外债
59．商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（）。
A．组织和控制B．调整与监督
C．控制与监督D．计划与组织
60．规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡，这种平衡是建立在合理经济增长基础上的（）。
A．静态平衡B．动态平衡
C．统一平衡D．绝对平衡
二、多项选择题（每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误。
）
61．国家开发银行的贷款可分为（）。
A．特别贷款B．优惠贷款
C．软贷款D．封闭贷款
E．硬贷款
62．金融资产管理公司的基本职能是（）。
A．管理好金融资产B．专门收购银行不良资产
C．集中处置银行不良资产D．从事中介业务
E．从事代理业务
63．根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括（）。
A．金融资产管理公司B．基金公司
C．财务公司D．金融租赁公司
E．城市信用合作社
64．我国国家控股的四大商业银行包括（）。
A．中国建设银行B．中国交通银行
C．中国工商银行D．中国银行
E．中国农业银行
65．在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有（）。
A．降低再贴现利率B．提高法定存款准备金率
C．在公开市场上买进证券D．降低法定存款准备金率
E．提高再贴现利率
66．属于风险转移型的方法包括（）。
A．加列货币保值的条款B．加列均摊损益条款
C．删除均摊损益条款D．加列选择货币条款
E．删除选择货币条款
67．决定一家商业银行上存中央银行的法定存款准备金的数量，是通过（）计算出来的。
A．存款准备金B．超额存款准备金
C．法定存款准备金率D．存款总额
E．库存现金
68．直接融资主要包括（）。
A．商业信用B．国家信用
C．消费信用D．银行信用
E．民间个人信用
69．以下属于直接融资特征的有（）。
A．直接性B．集中性
C．信誉差异较小D．部分具有不可逆性
E．融资的自主性相对较强
70．项目融资与传统公司融资方式的区别包括（）。
A．贷款对象不同B．筹资渠道不同
C．追索性质不同D．还款来源不同
E．贷款期限不同
71．一般而言，导致利率上升的因素有（）。
A．紧缩的货币政策B．扩张的货币政策
C．经济处于高速增长时期D．经济处于衰退时期
E．债券和股票等融资收益增加
72．凯恩斯认为流动性偏好的动机包括（）。
A．储蓄动机B．支出动机
C．交易动机D．预防动机
E．投机动机
73．下列因素中可能造成一国货币贬值的因素有（）。
A．国际收支逆差B．高于他国的通货膨胀
C．国内利率上升D．国内总需求增长快于总供给
E．紧缩性财政政策
74．私人国际资本流动主要分为（）。
A．双边政府信贷B．多边机构信贷
C．直接投资D．证券投资
E．以银行贷款为主的其他投资
75．现代汇率决定理论的两个基础假说是（）。
A．购买力平价说B．新古典综合学派理论
C．现金流量数量说D．利率平价说
E．现金余额数量说
76．下列属于银行风险产生的客观因素有（）。
A．经济政策调整B．中央银行再贷款、贴现率变化
C．对风险缺乏认识和防范准备D．疏于管理
E．政治体制变革
77．金融创新的经济背景包括欧洲货币市场的兴起以及（）。
A．西方国家经济波动加大B．国际货币体系的改变
C．国际经济一体化D．石油危机与石油美元回流
E．国际债务危机
78．按创新的主体划分，金融创新可以分为（）等类型。
A．市场主导型B．政府主导型
C．客户主导型D．企业主导型
E．银行主导型
79．金融工程的主要特点是（）。
A．金融工程是新兴的交叉学科B．金融工程只在大银行运用
C．金融工程产生高额的利润D．金融工程是金融的产品化和工程化
E．金融工程是规范化和系统化的金融创新
80．弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为（）。
A．各种金融资产B．恒常收入与财富结构
C．各种资产预期收益和机会成本D．各种随机变量
E．各种有价证券
三、案例分析题（由单选和多选组成。
）
（一）
当前我国商业银行全面推行资产负债比例管理，并根据国际惯例和我国实际情况制定了资产负债比例管理指标体系，资本充足率是其中的主要指标。
现假设我国某商业银行的有关数据如下：
资本总额为3000万元，核心资本为2000万元，法定盈余公积金为600万元，附属资本为1000万元，加权风险资产总额为40000万元。
请根据以上资料回答下列问题：
81．为了确保资产负债管理制度的实施，从立法规定的角度，我国颁布了（）。
A．担保法B．公司法
C．中国人民银行法D．商业银行法
82．该银行资本充足率为（）。
A．2.5%B．5%
C．7.5%D．8%
83．该银行资本充足率指标与规定指标值的关系是（）。
A．资本充足率指标大于规定指标值B．资本充足率指标小于规定指标值
C．资本充足率指标等于规定指标值D．数据不足，无法判断
84．该银行的核心资本充足率为（）。
A．1.5%B．2.5%
C．4%D．5%
85．该银行核心资本充足率与规定指标值的关系是（）。
A．核心资本充足率指标大于规定指标值
B．核心资本充足率指标小于规定指标值
C．核心资本充足率指标等于规定指标值
D．核心资本充足率指标远远小于规定指标值
（二）
2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。
2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。
请根据以上资料回答下列问题：
86．我国银行监管模式属于（）。
A．分业监管体制B．集中监管体制
C．统一监管体制D．分级监管体制
87．2003年12月27日，（）颁布，自2004年2月1日实施。
A．《中国人民银行法》B．《保险法》
C．《商业银行法》D．《银行业监督管理法》
88．中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。
下列我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是（）。
A．不良贷款率不得高于15%
B．同一借款客户贷款比例不得高于10%
C．境外资金运用比例不得高于50%
D．国际商业借款比例不得高于100%
89．中国银监会对银行机构流动适度性进行监管。
下列我国衡量流动适度性指标中，说法正确的是（）。
A．拆出资金比例不得高于8%
B．拆入资金比例不得高于8%
C．存贷款比例不得高于75%
D．人民币中长期贷款比例不得高于120%
90．中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括（）。
A．利息回收率B．资本利润率
C．资产利润率D．资本充足率
（三）
进入21世纪以来，国际资本流动出现新特点，发展中国家称为净资本输出国。
1998年发展中国家外汇储备仅为16.4亿美元，而2008年发展中国家外汇储备为6021.6亿美元。
发展中国家经常项目的余额也由1998年的-89.4亿美元变为2008年的1524.8亿美元。
请根据以上资料回答下列问题：
91．导致发展中国家外汇储备增加的原因包括（）。
A．发展中国家经济状况不断改善B．全球性的流动性过剩
C．发展中国家普遍使用低利率D．发展中国家普遍使用扩张性货币政策
92．国际货币基金组织的大部分国家采用的对国际资本流动进行的分类方法是（）。
A．按照资本流动方向分类B．按照资本流动主体分类
C．按照到期期限分类D．按照收益率大小分类
93．第二次世界大战以后，国际资本流动格局发生了变动，由（）转变为（）。
A．单向流动，对向流动
B．对向流动，单向流动
C．发达国家之间的单向流动，发展中国家之间的单向流动
D．发达国家之间的对向流动，发展中国家之间的对向流动
94．下列不属于二战后国际资本流动的特点的是（）。
A．间接投资剧增B．融资证券化浪潮
C．资本流动周期性逆转D．直接投资剧增
95．下列关于国际资本流动的说法正确的是（）。
A．国际资本流动的主体只能是国家或者国际组织
B．我国对国际资本流动采用的分类方法是以期限划分为基础，综合考虑其他方法
C．投机性资本是指利用利率差别和（或）预期汇率变动来牟利的资本
D．投资资本属于短期资本
（四）
我国已加入WTO，外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。
由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“本土化”。
外资银行将优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失，对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严重挑战。
请根据以上资料回答下列问题：
96．人力资源开发和管理居于现代管理中的（）地位。
A．主要B．重要
C．次要D．核心
97．商业银行经营具有（）的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理的重视。
A．负债性B．风险性
C．盈利性D．灵活性
98．实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括（）。
A．建立银行行员制B．实行全员劳动合同制
C．实行行长负责制D．专业技术职务管理
99．建立科学的激励约束机制，商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施，包括（）。
A．拉开收入分配档次B．收入与绩效挂钩
C．实行特殊和特殊人才激励机制D．实行内部职工持股制
100．国外商业银行员工薪酬结构包括（）。
A．科学的工资和资金制度B．各系统的福利计划
C．长期的激励机制D．精神奖励制度
金融专业知识与实务全真模拟试卷（五）
参考答案及解析
一、单项选择题
1．[解析]答案为C。
一般来说，同业拆借市场的期限最长不得超过1年，其中以隔夜头寸拆借为主。
目前，我国同业拆借资金的最长期限为4个月。
2．[解析]答案为D。
资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。
3．[解析]答案为C。
中国实现了人民币经常项目可兑换，但是资本项目部分管制。
4．[解析]答案为B。
客户与外汇指定银行之间的零售市场称为银行结售汇市场。
5．[解析]答案为A。
目前绝大多数国家（包括中国）都采用直接标价法。
英国和美国都是采用间接标价法。
6．[解析]答案为A。
银行信用的债权人主要是银行，也包括其他金融机构；债务人主要是从事商品生产和流通的工商企业和个人。
7．[解析]答案为D。
一般来说，赊销是一种短期消费信用形式；分期付款是一种中期消费信用形式。
8．[解析]答案为D。
当把现金漏损率考虑进来后，简单的存款乘数公式修正为1/（r+c），其中r为法定存款准备金率，c为现金漏损率。
所以，存款乘数=1/（5%+5%）=10。
9．[解析]答案为B。
股票一经售出，不可再退回公司，不能再要求退还股金，所以说它具有不可返还性。
所以B选项不是股票的特征。
10．[解析]答案为A。
发行股票属于直接融资（不是间接融资）、外源融资（不是内源融资）、股权融资（不是债权融资），所以B、C、D选项都错误。
11．[解析]答案为D。
A、B、C选项属于内部信用增级的措施。
12．[解析]答案为C。
企业将自己的储蓄转化为投资，企业投资的资金来源于企业内部，属于内源融资。
13．[解析]答案为C。
项目的安全性除了来自项目本身以外，对于债权人来说，项目的信用担保结构是至关重要的因素。
14．[解析]答案为A。
证券化最初就是融资证券化，随着证券化的不断发展壮大，通常所说的证券化事实上指的是资产证券化。
15．[解析]答案为D。
信用增级环节是资产证券化过程中的关键环节。
16．[解析]答案为D。
半强式有效市场是指当前的证券价格不仅反映了历史价格包含的所有信息，而且也反映了所有有关证券的能公开获得的信息。
17．[解析]答案为A。
主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。
18．[解析]答案为A。
当期收益率=票面收益/市场价格。
19．[解析]答案为D。
贴现期限为2个月，所以贴现价格为：
100-100×6%×2/12=99万元。
20．[解析]答案为D。
显然，期望收益相同时，风险越低的组合越有效。
21．[解析]答案为C。
如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券的实际收益率比预期大β×Y%。
本题中1×15%=15%。
22．[解析]答案为C。
（1+4%÷2）2-1=4.04%。
23．[解析]答案为D。
独立浮动是指汇率由市场决定，外汇干预的目的是减小汇率波动以防止汇率过度波动，而不是确立一个汇率水平。
24．[解析]答案为A。
经济风险引起的是潜在损失，而交易风险和折算风险引起的分别是实际损失和账面损失。
25．[解析]答案为A。
签订合同是进行对外经济交易的重要环节，在签订合同时选择有利的合同货币是控制汇率风险的首要步骤。
26．[解析]答案为A。
外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的吸收能力。
27．[解析]答案为C。
资金管理类服务包括余额报告服务、存款汇总服务、锁箱服务等。
28．[解析]答案为B。
流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平。
我国银监会规定，我国商业银行资产流动性的比率不得低于25%。
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